Решение по делу № 2-1970/2018 ~ М-1684/2018 от 17.08.2018

Дело №г.

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Судья Магасского районного суда Республики Ингушетия Белхароев Т.А.,

при секретаре Лолохоевой А.А.,

с участием представителя истца Дакиева Б.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Ингушского регионального филиала к Бекову Х. М., Бековой З. Б., Куриеву И. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

    АО «Россельхозбанк» в лице Ингушского регионального филиала обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Ингушского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Бековым Х. М. и Бековой З. Б. заключен Кредитный договор №. По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщикам денежные средства в сумме 300 000 рублей, а Заемщики - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14,5 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по договору заключен договор поручительства с Куриевым И. Б.. Поскольку заемщики не исполнили обязательств по возврату кредита, просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ингушского регионального филиала задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме - 735 560 руб. 81 коп., в том числе: основной долг – 0 руб., просроченный основной долг – 300 000 руб.00 коп., проценты за пользование кредитом- 193 796 руб. 81 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 184 218 руб. 10 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 54 328 руб. 09 коп., штрафные проценты за просроченные заемные средства - 3217 руб. 81 коп., расходы на уплату государственной пошлины – 10555 руб.61 коп., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики Беков Х.М., Бекова З.Б., Куриев И.Б. надлежащим образом извещенные о дате и времени рассмотрения дела, в суд не явились.

В судебном заседании представитель АО «Россельхозбанк» в лице Ингушского регионального филиала по доверенности Дакиев Б.М. поддержал требования, изложенные в заявлении, просил их удовлетворить. Против рассмотрения дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства не возражал.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, по делу может быть вынесено заочное решение, если истец против этого не возражает. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол.

Содержание заочного решения определяется правилами ст. 198 ГПК РФ.

Выслушав пояснения явившегося лица, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

        Из материалов дела следует, что между АО «Россельхозбанк» в лице Ингушского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Бековым Х.М. и Бековой З.Б. заключен Кредитный договор №. По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщикам денежные средства в сумме 300 000 рублей, а Заемщики - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14,5 % годовых.

    Срок возврата Кредита установлен пунктом 1.5 Кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ.

Истец выполнил свои обязательства, предоставив ответчикам кредит, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

Однако заемщики в нарушение условий кредитного договора свои обязательства исполняли ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ №.

В результате ненадлежащего исполнения заемщиками кредитных обязанностей, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно п. 4.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2.1 Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п. 4.2.2. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 1 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4 Кредитного договора).

В соответствии с п. 6.1 Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременного возврата кредита и уплаты процентов Заемщики обязуются уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

На основании п. 4.7 Кредитного договора, Банк вправе требовать от Заемщиков досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитного договору.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из договора.

    Как следует из искового заявления и приведенного в нем расчета, задолженность за заемщиками по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме - 735 560 руб. 81 коп., в том числе: основной долг – 0 руб., просроченный основной долг – 300 000 руб.00 коп., проценты за пользование кредитом- 193 796 руб. 81 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 184 218 руб. 10 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 54 328 руб. 09 коп., штрафные проценты за просроченные заемные средства - 3217 руб. 81 коп.

    В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между банком и Куриевым И.Б. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №. По условиям указанного договора поручитель и заемщики отвечают солидарно перед кредитором в полном объеме.

Согласно п. 2.4 договоров поручительства физического лица при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по договору об открытии кредитной линии, Кредитор направляет поручителю письменное требование об исполнении обязательств по указанному договору.

Пунктом 1.4.1 вышеназванных договоров установлен окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Такой же срок установлен и графиками погашения кредита и уплаты процентов по нему.

В силу п. 6 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Согласно пункту 4.2. Договора, поручительство по нему прекращается, если Кредитор в течение года со дня, до которого Должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к Поручителю требование, указанное в пункте 2.4. Договора.

Настоящее исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении более года со дня истечения окончательного срока возврата кредита.

Таким образом, поручительство Купиева И.Б. по вышеназванному Кредитному договору прекращено.

При таких обстоятельствах, поскольку предъявленные Банком к поручителям исковые требования основаны на договорах, действие которых прекращено, суд полагает иск в данной части подлежащим отказу.

Разрешая требования, предъявленные к ответчикам – заемщикам по Кредитному договору, суд приходит к следующим выводам.

Представленными материалами подтверждается факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Бековым Х.М. и Бековой З.Б. Кредитного договора, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 300 000 рублей, а последние обязались возвратить его до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование им в размере 14,5 %. Данные обстоятельства ответчиками ни в какой части не оспорены.

    Согласно расчету истца, задолженность по просроченным заемным средствам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 735 560 руб. 81 коп., в том числе: основной долг – 0 руб., просроченный основной долг – 300 000 руб.00 коп., проценты за пользование кредитом- 193 796 руб. 81 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 184 218 руб. 10 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 54 328 руб. 09 коп., штрафные проценты за просроченные заемные средства - 3217 руб. 81 коп.

    Расчет судом проверен, принимается как правильный, соответствующий условиям Кредитного договора и не противоречащий закону.

Пунктом 6.1 Договора предусмотрено, что Кредитор вправе предъявить Заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и /или комиссии, а Заемщики обязуются уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени).

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм.

Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным дня уплаты соответствующей суммы.

Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Пунктом 6.2 Договора предусмотрено, что Кредитор вправе предъявить Заемщикам требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 МРОТ, установленных законодательством РФ на дату заключения Договора, за каждый факт неисполнения Заемщиками обязательств, предусмотренных п.п. 5.5, 5.9 Кредитного договора, а Заемщики обязуются уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, то есть, по существу направлена на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При этом из анализа статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации можно сделать вывод, что в указанной норме права фактически идет речь не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

В данном случае сумма начисленной неустойки более чем на половину превышает сумму задолженности, а также размер полной стоимости кредита, в связи с чем, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства по договору.

Кроме того, суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению (статья 404 Гражданского кодекса РФ).

На основании изложенного, суд учитывает действия кредитора, который с момента последнего платежа, произведенного заемщиком, в течение длительного времени свыше 3-лет не предпринимал меры для взыскания образовавшейся задолженности по кредитному договору, в результате чего сумма неустойки была увеличена.

Учитывая изложенное, соблюдая баланс интересов сторон в споре, не нарушая права кредитора на получение штрафных санкций по договору, суд считает возможным уменьшить размер неустойки по основному долгу и по процентам до 5 000 рублей.

Истцом не доказан факт неисполнения ответчиками обязательств, предусмотренных п.п. 5.5, 5.9 Кредитного договора, притом, что иных оснований для начисления штрафа Кредитный договор не содержит.

В связи с изложенным в удовлетворении требований в части взыскания штрафа следует отказать.

По общему правилу изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в одном из следующих случаев: при существенном нарушении договора другой стороной; при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Учитывая существенное нарушение заемщиками условий кредитного договора требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Истцом уплачена государственная пошлина при подаче в суд данного иска в размере 10555 руб. 61 коп., расходы по которой он просит взыскать с ответчиков солидарно.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п.2 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Главой 7 ГПК РФ, регулирующей, в том числе, вопросы взыскания расходов по уплате государственной пошлины, а также иных издержек, не предусмотрено возможности взыскания указанных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке.

При таких обстоятельствах, суд полагает взыскать с ответчиков Бекова Х.М. и Бековой З.Б. в пользу истца расходы по уплаченной государственной пошлине в долевом порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199,222 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление АО «Россельхозбанк» в лице Ингушского регионального филиала к Бекову Х. М., Бековой З. Б., Куриеву И. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

    Взыскать солидарно с Бекова Х. М. и Бековой З. Б. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ингушского регионального филиала задолженность по кредитному договору в размере 503 796 (пятьсот три тысячи семьсот девяносто шесть) рублей 81 копейка,в том числе: основной долг – 0 руб., просроченный основной долг – 300 000 (триста тысяч) рублей, проценты за пользование кредитом- 193 796 (сто девяносто три тысячи семьсот девяносто шесть) рублей 81 копейка, пеня по основанному долгу - 5000 (пять тысяч) рублей, пеня по процентам - 5000 (пять тысяч) рублей.

Взыскать с Бекова Х. М. и Бековой З. Б. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Ингушского регионального филиала в равных долях расходы по государственной пошлине в размере 10555 (десять тысяч пятьсот пятьдесят пять) рублей 61 копейка, то есть по 5 277 (пять тысяч двести семьдесят семь) рублей 80 копеек с каждого.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса № Ингушского регионального филиала и Бековым Х. М. и Бековой З. Б..

В части требований предъявленных к Куриеву И. Б. исковое заявление оставить без удовлетворения.

В части требований предъявленных к Бекову Х. М., Бековой З. Б. о взыскании штрафа за просроченные заемные средства исковое заявление оставить без удовлетворения.

В остальной части иска отказать.

    Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Копия верна:

Судья

Магасского районного суда                                                                 Т.А. Белхароев