Решение по делу № 2-444/2014 (2-5589/2013;) ~ М-5755/2013 от 27.12.2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2014 года г.Ачинск Красноярского края,

ул.Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Киняшовой Г.А.,

при секретаре Карельской Л.Н.,

с участием:

истца Искоростинского А.В. и его представителя Шмакотина И.М., действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности от 19 марта 2013 года, сроком действия три года (л.д. 97),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Искоростинского к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитных обязательств прекращенными, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Искоростинский А.В. обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора прекращенным, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что 27 июня 2008 года между ним и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, согласно которому ему был предоставлен кредит в сумме руб., под 17% годовых, на срок по 27 июня 2013 года. 09 декабря 2011 года, при заключении второго кредитного договора, он, по требованию Банка, произвел досрочное полное погашение первого кредита. При этом сумма, необходимая для досрочного погашения кредита, была рассчитана сотрудником Банка, которая после получения от него денежных средств, произвела банковскую операцию, выдав ему на руки чек. В связи с полным погашением первого кредита, отсутствием претензий со стороны Банка, чек о досрочном погашении кредита он не сохранил. В мае 2013 года ему стало известно, что с его банковского счета №, открытого в ОАО «Сбербанк России», на который ему ежемесячно перечисляется пенсия, Банком списываются денежные суммы. При обращении в Банк, ему разъяснили, что списание с его счета производятся на основании оформленного им длительного поручения ф.190 в счет погашения кредита 2008 года. Однако, никакого длительного поручения он не оформлял и не подписывал, кредит 2008 года был им погашен досрочно в полном объеме 09 декабря 2011 года. Списание Банком с его счета денежных сумм считает незаконным, в связи с чем, просит признать кредитный договор № от 27 июня 2008 года прекращенным с 09 декабря 2011 года, взыскать с ОАО «Сбербанк России» в его пользу списанные с его банковского счета денежные средства в сумме руб. (л.д.2-3).

В ходе рассмотрения дела Искоростинский А.В. увеличил первоначально заявленные исковые требования и окончательно просил суд признать кредитный договор №, заключенный 27 июня 2008 года между ним и ОАО «Сбербанк России», прекратившим свое действие с 09 декабря 2011 года, взыскать с ОАО «Сбербанк России» в его пользу списанные с его банковского счета денежные средства в общей сумме руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме руб. и компенсацию морального вреда в сумме руб. (л.д.23).

В судебном заседании истец Искоростинский А.В. поддержал заявленные им требования в полном объеме, пояснив суду, что после заключения в 2008 году кредитного договора №, первое время платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов он вносил самостоятельно, в соответствии с графиком платежей. В последующем он оформил длительное поручение ф.190, где поручил Банку с его текущего банковского счета, на который ему перечислялась пенсия, списывать ежемесячно в счет погашения кредита 2008 года денежные средства по руб.. 09 декабря 2011 года, при заключении кредитного договора, по требованию Банка, одобрившего ему второй кредит под условием погашения первого, он произвел досрочное полное погашение кредита 2008 года. Сотрудник Банка, оформлявшая второй кредит, рассчитала ему сумму долга, которая составила примерно руб., он передал ей наличными денежные средства в размере руб., она произвела банковскую операцию, после чего передала ему банковский чек, подтверждающий произведенный платеж и сдачу денег. После этого ему был выдан второй кредит. Банковский чек о досрочном погашении кредита 2008 года у него не сохранился. 21 или 22 декабря 2011 года, когда он пришел снять со своего текущего банковского счета сумму пенсии обнаружил, что 20 декабря 2011 года с его счета была списана сумма руб.. Как пояснили сотрудники Брака, сумма была снята по его поручению в счет погашения кредита 2008 года. После того, как он предъявил банковский чек о досрочном погашении кредита, ему сказали написать заявление о возврате денежных средств. Заявление было у него принято, сотрудник Банка сказал, что писать отдельное заявление об отмене длительного поручения не нужно, так как кредит погашен, снятые Банком 20 декабря 2011 года деньги будут возвращены на его счет. Были ли возвращены фактически данные денежные средства он сказать не может, так как не проследил за этим, на его счет постоянно зачислялась пенсия, перерасчет пенсии. Однако после 20 декабря 2011 года снятие денег в размере руб. прекратилось. До апреля 2013 года он не обращал внимания, что Банк, как в последующем выяснилось, постоянно списывает с его текущего счета небольшие суммы. В апреле 2013 года Банк списал с его счета денежную сумму в размере руб.. Он сразу обратился в Банк, сотрудник Банка ему пояснила, что деньги списаны на основании его длительного поручения от 28 декабря 2011 года. Когда он пояснил, что никакого поручения на списание денежных средств он не оформлял, ему было рекомендовано написать претензию. Он обратился также в кредитный отдел, отдел по работе с просроченной задолженностью, где ему подтвердили, что кредитный договор 2008 года является погашенным. При обращении к заместителю управляющего Банком, ему пообещали разобраться в данной ситуации. Однако, в конце мая 2013 года Банк направил ему письмо о том, что у него имеется задолженность по кредиту 2008 года, которую ему следует погасить. После этого письма он решил обратиться в суд. В июне 2013 года он, с целью исключения дальнейшего списания с его счета денежных средств, вынужден был написать в адрес Банка заявление об отмене длительного поручения от 28 декабря 2011 года. Ранее такое заявление не писал, в связи с тем, что никакого поручения 28 декабря 2011 года он не оформлял. Просил удовлетворить его требования, признать его кредитные обязательства по кредитному договору от 27 июня 2008 года прекращенными с 09 декабря 2011 года, взыскать с ОАО «Сбербанк России» в его пользу незаконно списанные с его банковского счета денежные средства, проценты за пользование чужими денежными средствами и компенсацию морального вреда в заявленном им суммах, а также взыскать с Банка понесенные им расходы по оплате услуг его представителя в размере руб., оплате стоимости оформления нотариальной доверенности на представителя в размере руб..

Представитель истца Шмакотин И.М. в судебном заседании исковые требования своего доверителя поддержал в полном объеме, по аналогичным основаниям.

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк Росии», извещенный надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д.94), в судебное заседание не явился, об уважительности причин своей неявки суд не уведомил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие, в порядке заочного судопроизводства.

Участвуя ранее в судебном заседании представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» Новоселова О.Н., действующая на основании доверенности от 03 июня 2013 года (л.д.83), требования истца не признала в полном объеме, мотивируя свои возражения тем, что истцом не представлено доказательств, подтверждающих факт внесения в декабре 2011 года платежа, который бы погасил задолженность по кредитному договору от 27 июня 2008 года в полном объеме. С целью внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита 2008 года, истцом 01 февраля 2010 года было оформлено длительное поручение ф.190 к счету №, в соответствии с которым Банк в период с 20 февраля 2010 года по 20 декабря 2011 года ежемесячно списывал с вклада истца денежные средства в сумме руб. и зачислял их на ссудный счет. 28 декабря 2011 года истцом было переоформлено длительное поручение ф.190, согласно которому Искоростинский А.В. дал согласие на безналичное списание средств по вкладу в счет погашения кредита по графику. Поскольку на момент оформления длительного поручения ф.190 – 28 декабря 2011 года у истца имелась переплата по погашению основного долга по кредиту, в период с 20 января 2012 года по 20 февраля 2013 года с вклада истца были списаны только проценты за пользование кредитом, а в период с 21 марта 2013 года по 20 мая 2013 года списывались денежные средства, имеющиеся на вкладе истца на дату списания, необходимые для погашения общей задолженности по кредиту. По состоянию на 04 февраля 2014 года задолженность Искоростинского А.В. по кредитному договору от 27 июня 2008 года составляет руб.

Аналогичные возражения по существу заявленных требований изложены в письменном отзыве ответчика (л.д.84).

Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Искоростинского А.В. подлежащими частичному удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.

В силу ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как установлено судом, 27 июня 2008 года между Искоростинским А.В. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № 130773, согласно которому Банк предоставил Искоростинскому А.В. кредит «На неотложные нужды» в размере руб., на цели личного потребления, на срок по 27 июня 2013 года, под 17,00% годовых, а Искоростинский А.В., в свою очередь, принял на себя обязательства произвести возврат кредита и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами (л.д.49-51).

Согласно п.п. 4.1, 4.3 указанного кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должно производиться заемщиком ежемесячно, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

На основании заключенного кредитного договора Банком заемщику Искоростинскому А.В. был открыт ссудный счет № (л.д.54).

Из объяснений истца следует, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производилось им по 09 декабря 2011 года включительно, как самостоятельно, путем внесения денежных средств через кассы Банка, так и путем списания Банком денежных средств с его текущего банковского счета, на основании оформленных им длительных поручений ф.190.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными ответчиком выпиской по кредитному договору по состоянию на 12 февраля 2014 года (л.д.85-86), выпиской по банковскому счету вкладчика Искоростинского А.В. за период со 27 июня 2008 года по 14 февраля 2014 года (л.д.74-80), из которых следует, что в период с июля 2008 года по декабрь 2011 года с банковского счета истца № Банком производилось списание денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов, на основании поручений вкладчика ф.190 от 30 июня 2008 года и от 01 февраля 2010 года, также от заемщика дополнительно поступали суммы в счет погашения кредита.

Доводы истца о полном досрочном погашении им кредита 09 декабря 2011 года, путем внесения единовременного платежа в размере около руб., не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела.

Искоростинским А.В. в обоснование своих доводов не представлено суду никаких доказательств, подтверждающих факт возврата суммы займов и уплаты процентов.

Согласно объяснениям истца платежный документ (банковский чек-ордер) о внесении им 09 декабря 2011 года платежа в счет досрочного погашения кредита 2008 года у него не сохранился. Вместе с тем, из выписки по кредитному договору № от 27 июня 2008 года следует, что платеж в размере около руб. в счет погашения кредита в декабре 2011 года и вообще за период с июля 2008 года по декабрь 2013 года не поступал (л.д.85-86). Согласно этой же выписки, задолженность заемщика Искоростинского А.В. по возврату основного долга и уплате процентов по состоянию на 20 ноября 2011 года составляла руб. и руб. соответственно, по состоянию на 20 декабря 2011 года –руб. и руб. соответственно.

Доводы истца о том, что досрочное погашение им кредита 2008 года являлось обязательным условием Банка при заключении с ним 09 декабря 2011 года кредитного договора, не принимаются судом во внимание, поскольку заключенный между сторонами кредитный договор № 165069 от 09 декабря 2011 года не содержит такого условия (л.д.40-41). Кроме того, даже при условии существования такого условия в тексте кредитного договора, данное обстоятельство не являлось бы допустимым доказательством, подтверждающим факт досрочного полного погашения истцом предыдущего кредита.

С учетом изложенного, основания для признания кредитных обязательств истца прекращенными их исполнением в силу ст. 408 ГК РФ отсутствуют, в связи с чем, исковые требования истца в этой части удовлетворению не подлежат.

Рассматривая требования Искоростинского А.В. о взыскании с Банка убытков, причиненных ему незаконным списанием Банком с его банковского текущего счета денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору № 130773 от 27 июня 2008 года, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества.

Согласно положениям ст.834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 848 Гражданского кодекса РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 854 Гражданского кодекса РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса РФ (ст.856 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Как установлено по делу, 31 июля 2003 года между Искоростинским А.В. и ОАО «Сбербанк России» был заключен договор о вкладе «Пенсионный-плюс Сбербанка России» № (л.д.69).

Истцу был открыт банковский счет №, на который до настоящего времени происходит зачисление сумм пенсии, пособий и компенсаций (л.д.74-80).

Как было указано выше, в период с июля 2008 года по 20 декабря 2011 года с банковского счета Искоростинского А.В. Банком производилось списание денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов по кредитному договору № от 27 июня 2008 года, на основании поручений вкладчика ф.190 от 30 июня 2008 года и от 01 февраля 2010 года. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету истца за период с 27 июня 2008 года по 14 февраля 2014 года (л.д.74-80), а также представленной Банком копией длительного поручения владельца счета по погашению задолженности по кредиту ф.190, оформленного Искоростинским А.В. 01 февраля 2010 года, со сроком действия – до отмены поручения либо закрытия счета, согласно которому истец поручил Банку списывать со своего банковского счета руб. с зачислением данной суммы на ссудный счет № для погашения задолженности по кредиту (л.д.70). Копия поручения владельца счета от 30 июня 2008 года ответчиком суду не представлено, но его наличие истцом в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Из вышеуказанной выписки по банковскому счету истца следует, что в период с 28 декабря 2012 года по 20 мая 2013 года с банковского счета Искоростинского А.В. Банком производилось списание денежных средств на основании поручения ф.190 от 28 декабря 2011 года в счет погашения кредита (л.д.74-80).

Списанные Банком за указанный период денежные средства составили в общей сумме руб., были зачислены на ссудный счет истца №, что следует из выписки по кредитному договору № от 27 июня 2008 года (л.д.85-86).

Оформление 28 декабря 2011 года длительного поручения по счету ф.190 истец Искоростинский А.В. категорически отрицает. Наличие указанного поручения, и как следствие, законность списания со счета вкладчика денежных средств, ответчиком ОАО «Сбербанк России» суду не доказано. Из объяснений представителя ответчика Новоселовой О.Н. в судебном заседании, а также письменного сообщения Банка на запрос суда (л.д.68) следует, что данный документ в Ачинском отделении Головного отделения по Красноярскому краю ОАО «Сбербанк России» отсутствует.

Учитывая, что именно Банк обязан доказать законность проведения им банковских операций по счету клиента-вкладчика, однако таких доказательств ответчиком суду не представлено, суд считает доводы истца о незаконном списании Банком с его банковского счета денежных средств обоснованными.

Денежные средства в размере руб., списанные Банком со счета истца без законных на то оснований и самовольно зачисленные Банком в счет погашения задолженности истца по кредиту, являются для Искоростинского А.В. убытками, подлежащими возмещению на основании ст. 15 Гражданского кодекса РФ.

Доводы истца о незаконном списании с его счета 20 декабря 2011 года руб. не нашли своего подтверждения, поскольку, как установлено судом, списание указанной суммы произведено Банком на основании поручения клиента от 01 февраля 2010 года.

Требования истца о взыскании с Банка процентов за необоснованное списание денежных средств со счета также подлежат удовлетворению в соответствии со ст.856 Гражданского кодекса РФ, в следующем размере.

Истцом заявлено о взыскании процентов за период с 21 мая 2013 года по 29 января 2014 года, который с учетом разъяснений Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ в Постановлении от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", составляет 249 дней.

Согласно Указанию Банка России от 13 сентября 2012 года № 2873-У, процентная ставка рефинансирования с 14 сентября 2012 года по настоящее время составляет 8,25% годовых.

Расчет процентов: руб. х 8,25% годовых / 360 дней х 249 дней = руб..

К правоотношениям, существующим между Искоростинским А.В. и ОАО «Сбербанк России» на основании заключенного договора банковского вклада, применяются положения Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей".

Согласно ст. 4 Закона РФ "О защите прав потребителей" продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. Если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к товару (работе, услуге), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий этим требованиям.

На основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что судом установлено нарушение ответчиком прав истца, а также то, что компенсация морального вреда является средством возмещения причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, суд исходя из фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, характера нравственных страданий истца, а также требований разумности и справедливости, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Искоростинского А.В. руб. в счет компенсации морального вреда.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом указанной нормы закона, принимая во внимание, что истец неоднократно, а именно 29 мая 2013 года и 09 июля 2013 года, обращался к ответчику с письменными претензиями, в которых указывал о необоснованном снятии с его счета денежных средств (л.д.10,12), которые Банком были проигнорированы, с ответчика также подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, который составляет: (руб. + руб. + руб.) х 50% = руб..

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых, согласно ст. 94 ГПК РФ, относятся и расходы на оплату услуг представителей. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом были понесены расходы по оплате услуг его представителя в размере руб. (л.д.101,102), оплате стоимости оформления нотариальной доверенности на представителя в размере руб. (л.д.97).

Принимая во внимание объем оказанных истцу услуг, соотношение расходов с объемом защищенного права, принципов разумности и справедливости, требования Искоростинского А.В. о взыскании понесенных им судебных расходов подлежат частичному удовлетворению в общей сумме руб., в том числе расходы по оплате услуг представителя в размере руб., оплате стоимости оформления нотариальной доверенности на представителя в размере руб..

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет: руб. + руб. + руб. + руб. + руб. = руб..

В соответствии с положениями ст. 103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой освобожден истец, в размере, установленном ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ: руб. (исходя из размера удовлетворенных судом требований материального характера руб. (руб. + руб.) + 200,00 руб. (за рассмотрение спора, в части морального вреда), всего руб..

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Искоростинского удовлетворить частично.

Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России»в пользу Искоростинского копеек. В остальной части иска отказать.

Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в доход бюджета муниципального образования город Ачинск Красноярского края государственную пошлину в размере рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ачинский городской суд Красноярского края в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, либо решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Федеральный судья Г.А. Киняшова

согласовано