Решение по делу № 2-188/2018 (2-1440/2017;) ~ М-1577/2017 от 29.12.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 марта 2018 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Лежниной Е.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Петровой С. В. к ООО « Хоум Кредит энд Финанс банк» о защите прав потребителя - признании недействительными условий кредитного договора, признании незаконными действий по начислению процентов, взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец Петрова С.В. обратилась в суд с иском к ООО «ХКФ БАНК» о защите прав потребителя – признании недействительным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части условий об оплате страховых взносов на личное страхование, признании незаконными действий по начислению процентов на не выданную сумму кредита, взыскании не выданной суммы кредита в размере 35 630 руб. и процентов, начисленных на не выданную сумму кредита в размере 25 849,46 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., штрафа в размере 50 % от присужденной денежной суммы, судебных расходов в виде оплаты юридических услуг в сумме 18 800 руб. В обоснование иска указала, что между истицей и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 135 630 руб. сроком на 48 месяцев под 29,90 % годовых. При заключении данного кредитного договора сотрудник банка сообщил ей о необходимости обязательного заключения договоров страхования, при этом было обещано возвратить суммы страховых премий в случае досрочного погашения кредита. В результате чего между ней и ООО "Хоум Кредит Страхование" был заключен договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ - страховой полис №, срок действия договора страхования - один год, размер страховой премии - 3 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" был заключен договор страхования - страховой полис №, срок действия договора - 1 440 дней, а размер страховой премии 32 630 руб. Согласно условиям кредитного договора в сумму кредита входит сумма к выдаче/перечислению в размере 103 000 руб., сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование в размере 32 630 руб. Таким образом, фактически был выдан кредит на сумму 100 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ она произвела досрочное погашение кредита. В адрес ответчика была направлена претензия, требования которой в добровольном порядке не удовлетворены. Считает, что ответчиком нарушены ее права как потребителя. Полагает, что для получения кредита не обязательно заключать договор страхования от несчастных случаев и/или болезней, поскольку получение кредита обусловлено выполнением обязанности по страхованию. Обязанность заемщика страховать свою жизнь не предусмотрена законодательством. В силу своей правовой некомпетентности она принимала оспариваемое условие как необходимое для заключения договора кредитования и не могла достоверно знать о его законности, поскольку не была поставлена в известность о том, что вправе рассчитывать на получение кредита, в том числе на условиях, не дискриминирующих ее как заемщика ( увеличение процентной ставки за пользование кредитом в случае отказа от страхования), без приобретения дополнительных услуг. Предоставление кредита при условии обязательного оказания страхования ущемляет права потребителя и не соответствует требованиям Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей". Банк лишил ее права на выбор порядка и способа оплаты услуги по страхованию, не предоставив возможности самостоятельно застраховать свою жизнь и здоровье на более выгодных условиях у выбранного страховщика, без несения бремени расходов на оплату процентов на дополнительно выданную сумму кредита. Также считает, что сумма страховых премий по договорам страхования является значительной, что следует из соотношения суммы фактически предоставленного кредита в размере 100 000 руб. и размера страховых премий в размере 35 630 руб., то есть 36,63 % от суммы кредита. Таким образом, спорное вознаграждение искусственно увеличивает размер задолженности и приобретает характер обязательной платы за пользование заемными денежными средствами, в связи с этим полагает необходимым признать недействительными условия договора № об оплате страхового взноса на личное страхование. Полагает, что ООО "ХКФ БАНК" обязано выплатить в ее пользу неполученную сумму кредита в размере 35 630 руб. Так как фактически между ней и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 100 000 руб., полагает, что банк обязан вернуть незаконно начисленные проценты на не выданную сумму кредита в размере 25 849,46 руб. Своими незаконными действиями банк нанес ей моральный вред, компенсацию которого она оценивает в размере 50 000 руб. Для защиты своих нарушенных прав она была вынуждена обратиться в юридическую компанию, в кассу которой были внесены денежные средства в размере 18 800 руб. Истец просит признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ней и ООО "ХКФ БАНК" в части условий об оплате страховых взносов на личное страхование; признать незаконными действия по начислению ООО "ХКФ БАНК" процентов на не выданную сумму кредита в размере 35 630 руб.; взыскать с ответчика в ее пользу не выданную сумму кредита в размере 35 630 руб. и проценты, начисленные на не выданную сумму кредита в размере 25 849 руб.; взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной денежной суммы и судебные расходы в виде оплаты юридических услуг в сумме 18 800 руб.

В судебном заседании истец Петрова С.В. на исковых требованиях настаивает. В дополнение пояснила, что договор страхования был заключен на весь период действия кредитного договора. Сумма кредита была погашена досрочно, в связи с чем суммы страховых премий должны быть возвращены в полном объеме. Данные условия в кредитном договоре и договорах страхования не прописаны.

Представитель ответчика ООО «ХКФ БАНК» по доверенности Осипов С.В. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, предоставил письменный отзыв на иск, в котором указал, что исковые требования не подлежат удовлетворению в связи с их необоснованностью. Заявил о применении срока исковой давности, указав, что в соответствии с п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. При этом ничтожная сделка является недействительной с момента её совершения независимо от признания её таковой судом (п. 1 ст. 166, п. 1 ст. 167 ГК РФ). Согласно разъяснениям, данным в пункте 32 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 01.07.1996 N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» срок исковой давности, установленный п. 1 ст. 181 ГК РФ, распространяется на требования о признании недействительными ничтожных сделок. Течение срока исковой данности необходимо исчислять со дня начала исполнения сделки. Исполнение договора со стороны банка началось немедленно со дня заключения договора, т.е. ДД.ММ.ГГГГ Договор начал исполняться ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ соответственно, тогда как истец обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Полагает договор № от ДД.ММ.ГГГГ законным и соответствующим действующему законодательству. Договор состоит из следующих документов: Индивидуальных условий по кредиту, включающие График погашения, Общих условий Договора (преамбула Условий Договора). Получение заемщиком Общих условий договора подтверждается подписью в Индивидуальных условиях по кредиту. Процентная ставка по кредиту, предоставленному Банком, составляет 29,90% годовых, полная стоимость кредита - 34,80% годовых (п. 4 Индивидуальных условий по кредиту). Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив истцу кредит путем перечисления денежных средств в размере 135 630 руб. на её счет в Банке, а впоследствии по заявлению истца, изложенному в Индивидуальных условиях по кредиту, предоставил кредит в размере 103 000 руб. и перечислил сумму страхового взноса в размере 32 630 руб. в пользу ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в соответствии с п. 1.4 распоряжения клиента, являющегося неотъемлемой частью Индивидуальных условий по кредиту. С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом истец приняла на себя обязательство уплатить 48 (сорок восемь) ежемесячных платежей в размере 4 900,83 руб. каждый (п.6 Индивидуальных условий). В настоящее время договор со стороны истца исполнен, кредит погашен полностью. Договор между заемщиком и банком должен исполняться в соответствии с его условиями и в соответствии со ст. 810, 819, 821 ГК РФ. Истец своей подписью в Индивидуальных условиях по кредиту подтвердила, что до заключения договора ей раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых ей услугах, включая условия предоставления и использования кредита, сумма и условия возврата задолженности по договору; полностью разъяснены вопросы по всем условиям договора; заемщику предоставлены являющиеся неотъемлемыми частями договора Общие условия договора, с которыми она согласна и которые обязуется выполнять. Договор заключен в соответствии со ст. 1, 421 ГК РФ исключительно после согласования сторонами всех условий, в письменной форме, путем обмена документами, в полном соответствии с гл.28 ГК РФ, в том числе со ст. 432, 435 ГК РФ. При оформлении договора о предоставлении кредита с Банком любой заемщик имеет возможность на добровольной основе воспользоваться услугами страховщика (включая ООО «СК «Ренессанс Жизнь»). При этом банк не является стороной договора страхования, а лишь осуществляет информирование потенциальных заемщиков об услугах страхования от несчастных случаев и болезней, и, если заемщики изъявляют на то желание, предоставляет кредиты на оплату страховых взносов. Желающий заключить договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и получить в банке кредит на оплату соответствующего страхового взноса подписывает заявление на страхование от несчастных случаев и болезней с просьбой о заключении договора страхования со страховщиком. Заемщик при заключении кредитного договора сделала выбор в пользу заключения договора страхования от несчастных случаев и болезней за счет средств, предоставленных банком за счет кредита. Заявление на заключение договора страхования в соответствии со ст. 940 ГК РФ означает согласие на добровольное заключение договора страхования. В соответствии с условиями договоров, заключаемых банком с заемщиками, страхование является добровольным, и получение кредита в банке ни коим образом не обусловлено обязательностью страхования. Так, в Индивидуальных условиях по кредиту, которая является неотъемлемой частью Договора, специально указано, что «решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия Заемщика на страхование у Страховщика». Указанное было известно заемщику. Таким образом, банк не обуславливал получение кредита обязательным заключением других договоров на предоставление финансовых услуг и не включал в договор условий, ущемляющих права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом. При тех обстоятельствах, когда страхование является добровольным, его наличие (отсутствие) не влияет на заключение и исполнение договора с банком, а клиент может застраховать свои жизнь и здоровье в любой страховой компании, нельзя говорить о навязывании банком страховки. Одновременно с заключением договора заемщиком было подписано заявление на страхование № в ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Согласно указанному заявлению на страхование Петрова С.В. выразила свое согласие на заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней с ООО «СК «Ренессанс Жизнь». В заявлении также дополнительно указано, что «я проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении мне кредита». Там же Петрова С.В. выразила свое согласие с оплатой страхового взноса в размере 32 630 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с её счета в банке. Таким образом, банк не является стороной по договору страхования, заключенному между Петровой С.В. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ввиду чего не может рассматриваться как надлежащий ответчик в рамках рассматриваемого спора. Истец не представил доказательств наступления собственно морального вреда - доказательств, подтверждающих факт претерпевания им каких-либо нравственных и физических страданий, доказательств вины банка в причинении морального вреда, противоправности действий (бездействия) банка, а также причинно-следственной связи между действиями (бездействием) банка и якобы причиненным моральным вредом.

Представители третьих лиц ООО « СК « Ренессанс Жизнь» и ООО « Хоум Кредит Страхование» в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, мнение по иску не выразили.

Суд с учетом мнения истца определил рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчика, третьих лиц.

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Сторонами не оспаривается и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и истцом был заключен договор № (далее - Договор) ( л.д. 29-31), по которому банк предоставил истцу кредит в размере 135 630 руб. (п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия по кредиту), в том числе: страховой взнос на личное страхование в размере 32 630 руб., сумма к выдаче в размере 103 000 руб. в дополнительном офисе Екатеринбургского филиала Банка. Договор состоит из следующих документов: Индивидуальных условий по кредиту, включающие График погашения, Общих условий Договора (преамбула Условий Договора). Получение заемщиком Общих условий договора подтверждается подписью в Индивидуальных условиях по кредиту. Процентная ставка по кредиту составляет 29,90% годовых, полная стоимость кредита - 34,80% годовых (п. 4 Индивидуальных условий по кредиту). Также сторонами не оспаривается, что банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив истцу кредит путем перечисления денежных средств в размере 135 630 руб. на её счет в банке, а впоследствии по заявлению истца, изложенному в Индивидуальных условиях по кредиту, предоставил кредит в размере 103 000 руб. и перечислил сумму страхового взноса в размере 32 630 руб. в пользу ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в соответствии с п. 1.4 Распоряжения клиента, являющегося неотъемлемой частью Индивидуальных условий по кредиту. Истец приняла на себя обязательство уплатить 48 (сорок восемь) ежемесячных платежей в размере 4 900,83 руб. каждый (п.6 Индивидуальных условий). Договор со стороны истца исполнен, кредит погашен досрочно в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой банка ( л.д. 34). Одновременно с заключением кредитного договора Петровой С.В. было подписано заявление на страхование № в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ( л.д. 106). Согласно указанному заявлению на страхование Петрова С.В. выразила свое согласие на заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней с ООО «СК «Ренессанс Жизнь». В заявлении также дополнительно указано, что заемщик проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении кредита. В этом же заявлении Петрова С.В. выразила свое согласие с оплатой страхового взноса в размере 32 630 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с её счета в банке. Истицей представлен суду договор страхования жизни и здоровья № с ООО « СК Ренессанс Жизнь» и страховой полис ( л.д. 32-33). Перечисление страхового взноса в сумме 32 630 руб. со счета истицы на счет ООО «СК «Ренессанс Жизнь» подтверждается выпиской по счету истцы и не оспорено сторонами ( л.д. 116-120).

Истица просит признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ней и ООО "ХКФ БАНК", в части условий об оплате страховых взносов на личное страхование. Указанное условие содержится в п. 1, согласно которому сумма кредита к выдаче 103 000 руб., сумма кредита для оплаты страхового взноса на личное страхование 32 630 руб.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пункт 2 названной статьи запрещает обусловливать предоставление одних услуг обязательным приобретением других услуг.

Доказательств того, что данное условие было навязано истице и она не имела намерения увеличить сумму кредита на сумму для оплаты страховой премии, истица суду не предоставила.

Истец своей подписью в Индивидуальных условиях по кредиту подтвердила, что до заключения договора ей раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых ей услугах, включая условия предоставления и использования кредита, сумма и условия возврата задолженности по договору; полностью разъяснены вопросы по всем условиям договора; заемщику предоставлены являющиеся неотъемлемыми частями договора Общие условия договора, с которыми она согласна и которые обязуется выполнять.

Таким образом, Петрова С.В. при заключении кредитного договора сделала выбор в пользу заключения договора страхования от несчастных случаев и болезней за счет средств, предоставленных банком за счет кредита. Так, в Индивидуальных условиях по кредиту, которая является неотъемлемой частью договора, указано, что решение банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия заемщика на страхование. Истица не оспаривает подписание ею заявление на заключение договора страхования со страховщиком - ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Суд также учитывает истечение срока исковой давности, предусмотренного п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ, о применении которой заявлено ответчиком.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

При этом положения пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Такие изъятия в частности закреплены в статье 181 Гражданского кодекса РФ, на основании пункта 1 которой срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Определяя момент начала течения срока исковой давности по недействительным сделкам, закон не связывает его с тем, кем из участников ничтожной сделки было начато ее исполнение и было ли оно завершено.

В пункте 32 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что требования о признании недействительной ничтожной сделки могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные пунктом 1 статьи 181 Кодекса.

Судом учтено, что право истца на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, следовательно, именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям составляет три года, который подлежит исчислению с момента начала исполнения оспариваемой части кредитного договора - с ДД.ММ.ГГГГ.

Истица обратилась в суд с иском о признании недействительными условий кредитного договора и о применении последствий недействительности ничтожной сделки ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами установленного в п. 1 ст. 181 ГК РФ срока исковой давности.

При этом ходатайство о восстановлении срока исковой давности с указанием уважительности причин пропуска данного срока истцом не заявлялось, каких-либо доказательств наличия уважительных причин пропуска срока, влекущих восстановление срока исковой давности, не представлено.

Как следует из п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного суд полагает необоснованными и не подлежащими удовлетворению требования истицы о признании недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ней и ООО "ХКФ БАНК", в части условий об оплате страховых взносов на личное страхование и признании незаконными действий по начислению ООО "ХКФ БАНК" процентов на не выданную сумму кредита в размере 35 630 руб.

Истица просит взыскать с ответчика в ее пользу не выданную сумму кредита в размере 35 630 руб. в связи досрочным погашением кредита по указанному кредитному договору.

Согласно ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплаченную другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации

Согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. п. 2, 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с требованиями Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих условия и порядок его осуществления.

Суд исходит из того, что договоры страхования и кредитный договор существуют отдельно друг от друга, договор страхования является самостоятельной услугой по страхованию, часть страховой премии либо в целом премия не подлежит возврату, поскольку при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая и существование страхового риска не прекратилось, оснований для применения п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется, договором страхования иной порядок возврата страховой премии, в том числе при досрочном возврате кредита, не предусмотрен, а в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, который вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1. ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Выпиской по счету подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ со счета истицы перечислены на счет страховщика денежные средства в размере 32 630 руб. Доказательств того, что сумма страхового взноса составляет 35 630 руб., суду не представлено.

Суд учитывает, что банк не является стороной по договору страхования, заключенному между Петровой С.В. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ввиду чего не может рассматриваться как надлежащий ответчик в рамках рассматриваемого спора.

Положениями ст. 207 Гражданского кодекса РФ установлено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 года N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 года N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", поскольку с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ), судам следует иметь в виду, что, в частности, при истечении срока исковой давности по требованию о возврате или уплате денежных средств истекает срок исковой давности по требованию об уплате процентов, начисляемых в соответствии со статьей 395 ГК РФ.

В случае, когда требование о компенсации морального вреда вытекает из нарушения имущественных или иных прав, для защиты которых установлена исковая давность или срок обращения в суд, на такое требование распространяются сроки исковой давности или обращения в суд, установленные законом для защиты прав, нарушение которых повлекло причинение морального вреда (п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 года "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда").

Учитывая, что требования о взыскании не выданной суммы кредита, процентов, начисленных на не выданную сумму кредита, компенсации морального вреда основаны на факте нарушения прав истца, как потребителя, в части возложения на него обязанности по страхованию оспариваемых рисков, что повлекло для него убытки, а по требованию о признании недействительными ничтожных условий кредитного договора и о применении последствий недействительности ничтожной части сделки срок истек, то отсутствуют и основания для взыскания не выданной суммы кредита, процентов, начисленных на не выданную сумму кредита, компенсации морального вреда. Поскольку ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности, суд полагает, что имеются основания для применения данного срока и отказа в удовлетворении иска в полном объеме.

В связи с тем, что судом не установлено нарушение прав истицы как потребителя, не подлежит взысканию в пользу истицы штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ № 2300-1 « О защите прав потребителей».

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований истицы не подлежат взысканию и понесенные ею расходы на оплату юридических услуг в сумме 18 800 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Петровой С. В. к ООО « Хоум Кредит энд Финанс банк» о защите прав потребителя - признании недействительным условия кредитного договора, признании незаконными действий по начислению процентов, взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Алапаевский городской суд.

Судья Охорзина С.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 6.03.2018