Определение суда апелляционной инстанции от 28.02.2017 по делу № 02-1675/2016 от 25.01.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

адрес                                                                                     дата

Симоновский районный суд адрес в составе: председательствующего федерального судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1675/16 по иску фио к наименование организации,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с иском к наименование организации, в котором просила:

- изменить в судебном порядке договор, так как в данной ситуации произошло нарушение прав истца на оплату долга, права на рефинансирование кредиторской задолженности, приостановление начисления неустойки и штрафов, процентов именно с момента поступления первого обращения истца в банк с пояснениями о сложившейся трудной жизненной ситуации – ареста, потери работы и заработка, приговора со сроком лишения свободы в 9 лет от дата

- изменить в судебном порядке договор, освободить от уплаты незаконно начисленных процентов, пеней, штрафов, пересчитать основной долг по кредиту с целью уменьшения финансовой нагрузки учитывая ее финансовую несостоятельность, бедственное материальное положение, срок лишения свободы в 9 лет (за который штрафы вырастут до нереальных размеров).

Заявленные требования истец мотивировал тем, что дата между ней и банком был заключен кредитный договор №11016973500 на общую сумму сумма, сроком на 24 месяца. дата постановлением судьи Ростовского областного суда истица была взята под стражу и заключена в СИЗО – 1 ГУФСИН России по РО адрес. дата Ростовским областным судом был провозглашен приговор и назначено наказание в виде 9 лет лишения свободы. До дата истица надлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению задолженности по кредиту. Далее ввиду изложенных обстоятельств и по независящим от нее причинам она лишилась возможности осуществлять погашение долга. О сложившейся ситуации и о месте ее содержания под стражей она много раз в письменном виде сообщала руководству банка. В обращениях истица указывала, что не скрывается и никоим образом не отказывается от погашения кредита, т.к. всегда являлась добропорядочным кредитором и налогоплательщиком. Истица отправляла в банк постановление суда и просила прислать в СИЗО специалиста для разговора и поиска выхода из сложившейся ситуации. Также просила приостановить движения по счетам на ее имя, приостановить начисление процентов за пользование кредитом, пеней и штрафов. Истица полагает, что предприняла все необходимые меры для приостановки начислений ежедневного возрастания задолженности, ею была проявлена заботливость и осмотрительность в полной мере. Более того, ответы на обращения истицы банк направлял в СИЗО, что подтверждает факт информированности банка о сложившейся ситуации. Истец указывает, что банк был также проинформирован ее матерью при личном визите в офис банка. В течение дата истец также обращалась в банк с письменными обращениями, в которых просила остановить начисление процентов, однако в ответе банк указывал на образовавшуюся задолженность и начисленную неустойку за неисполнения обязательств по кредитному договору. В ответе банка также указано, что истица может обратиться в банк по телефону для разрешения сложившейся ситуации и получения ответа на все интересующие клиента вопросы, а также для решения вопроса о снижении финансовой нагрузки, но сотрудниками банка не было учтено, что фио находится в СИЗО и не имеет возможности воспользоваться телефонной связью. Истец полагает, что банк намеренно затягивал рассмотрение вопроса о сложившейся ситуации с целью увеличения задолженности, начисления процентов и пени, считает, что банком, тем самым, были нарушены ее права.

Истец фио в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства была извещена надлежащим образом (находится в СИЗО).

Представитель наименование организации, фио, в судебном заседании в исковых требованиях фио просила отказать, ссылаясь на то, что фио не вправе требовать изменения кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств. Также фио указала, что отбытие клиентом срока лишения свободы не влечет одновременного наступления всех необходимых для изменения договора условий на основании ст. 451 ГК РФ. Риск изменения обстоятельств, на которые ссылается клиент, как заинтересованная сторона, лежит на нем. Потеря работы вследствие лишения свободы не может быть признано существенным изменением обстоятельств и рассматриваться как изменение обстоятельств, которые могут быть основанием для расторжения или изменения кредитного договора на основании статьи 451 ГК РФ.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Так, статьями 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности", банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что между фио и наименование организации (переименован в наименование организации) был заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды № 11016973500 от дата, в рамках которого Банк открыл на имя клиента счет № 40817810111016973500 и зачислил на него запрошенную сумму денежных средств в размере сумма.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ: путем направления потенциальным клиентом в Банк предложения (оферты) о заключении договора и в случае принятия по результатам рассмотрения предложения положительного решения, акцепта оферты Банком.

Договор был заключен путем направления (потенциальным) клиентом в Банк заполненного и подписанного предложения и акцепта его Банком. Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

При подписании Договора истец был ознакомлен, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью предложения (Оферты), а именно: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам наименование организации (далее по тексту – «Условия»), Тарифы комиссионного вознаграждения наименование организации по операциям с физическими лицами, Тарифы комиссионного вознаграждения наименование организации по Кредитам физических лиц (далее по тексту – «Тарифы»), Тарифы наименование организации по картам, а также Правила страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней Страховой компании, с учетом Договора страхования между Страховой компанией и Банком (Правила страхования).

Подписав Договор, Истец выразил свое понимание и согласие со всеми его положениями, а также принял на себя обязательство исполнять их надлежащим образом.

Таким образом, при заключении кредитного договора сторонами были согласованы все существенные условия.

Истец был ознакомлен и полностью согласен со всеми условиями кредитного договора, в том числе с условиями о порядке начисления процентов за пользование кредитными денежными средствами, размером неустойки, о чем свидетельствует ее подпись в договорных документах.

Согласно «Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт», Истец обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором. При этом надлежащим исполнением обязательств по уплате ежемесячных платежей по кредиту является обеспечение наличия денежных средств на счете по кредиту в размере, достаточном для погашения задолженности с учетом очередности списания, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания Банком с такую дату платежа.

Истец перечислял денежные средства в счет оплаты платежей по кредиту несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности по Договору, в связи с чем Банком в соответствии с условиями договора была начислена Неустойка на сумму просроченного основного долга.

Согласно ст. 451 ГК РФ изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно апелляционному определению Верховного суда РФ № 41-АПУ-13-28сп от дата, предоставленному банком, фио в период с начала дата по дата состояла в преступной организации и занималась преступной деятельностью, вследствие чего была осуждена и приговорена к лишению свободы сроком на 9 лет. Таким образом, фио, заключая с наименование организации дата кредитный договор № 11016973500, должна была и могла перед заключением кредитного договора оценить все риски, в т.ч. предвидеть возможность наступления ответственности за осуществление преступной деятельности.

В соответствии с п. 2 ст. 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Однако фио должна была и могла при заключении кредитного договора предвидеть возможность изменения своего финансового положения и потерю работы.

фио воспользовалась кредитными средствами, полученными от Банка. Исполнение кредитного договора не нарушает интересов истца, не причиняет ему ущерб. Клиент, уже получив денежные средства, не лишается того, на что был вправе рассчитывать, поскольку все обязанности по кредитному договору Банком были выполнены в полном объеме.

Отбывание фио срока лишения свободы не может быть признано существенным изменением обстоятельств и рассматриваться как изменение обстоятельств, которые могут быть основанием для расторжения кредитного договора на основании статьи 451 ГК РФ.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Истцом не представлено каких-либо убедительных доказательств о существенном изменении обстоятельств, поскольку на момент заключения кредитного договора данные обстоятельства были известны сторонам кредитного договора.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании вышеизложенного, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца в части изменения кредитного договора № 11016973500 от дата

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░