Решение по делу № 2-3689/2021 ~ М-3467/2021 от 08.10.2021

    Дело № 2-3689/2021

24RS0002-01-2021-006717-80

    Заочное РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

20 декабря 2021 года                                                                                              г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Заботиной О.Л.,

при секретаре Рудаковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Маслакову А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось к Маслакову А.Г. с исковыми требованиями о взыскании 201781,25 руб. задолженности по кредитному договору, из них 136189,45 руб. задолженность по основному долгу, 12474,81 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом, 51855,27 руб. убытки банка в виде неоплаченных процентов     после выставления требованя, 1025,72 руб. штрафа за возникновение просроченной задолженности, 236,00 руб. суммы комиссии за направление извещений, также истец просит взыскать 5217,81 руб. расходов на оплату государственной пошлины. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Маслаковым А.Г. заключен кредитный договор № на сумму 167091 руб., в том числе 122000,00 руб. – сумма к выдаче, 45091,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту определена сторонами в размере 28,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 167091,00 руб. на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление 45091,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5959,00 руб. В период действия договора заемщиком была подключена услуга ежемесячного направления извещений по кредиту по смс, стоимость которой 59,00 руб. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 11 июня 2018 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 11.07.2018 года. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 12.12.2020 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 11.06.2018 г. по 12.12.2020 г. в размере 51855,27 руб., что является убытками банка. По состоянию на 04.10.2021 г. задолженность Маслакова А.Г. по данному кредитному договору составляет 201781,25 руб. (л.д. 3-5).

Определением суда от 25.11.2021 г. (л.д. 64) к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Ренессанс Жизнь».

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 64-65), причины неявки не сообщил. В исковом заявлении представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности Жуков Р.А. ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (оборот л.д.4).

Ответчик Маслаков А.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации (л.д.57) заказной корреспонденцией (л.д. 65), конверт возвращен в суд по истечению срока хранения (л.д. 67-68).

Представитель третьего лица ООО «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 65), отзыва и ходатайств не представил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах и ст. 35 ГПК РФ лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и осуществлении иных процессуальных прав.

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд принял предусмотренные законом меры к извещению ответчика о судебном заседании. Таким образом, неявка ответчика является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. На основании ст. 167, 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в заочном порядке в отсутствие ответчика, извещенного о рассмотрении дела и не просившего о рассмотрении в его отсутствие.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Маслаковым А. Г. заключен договор потребительского кредита на сумму 167091,00 руб. В индивидуальных условиях договора указано, что платежи по кредитному договору будут осуществляться ежемесячно равными платежами в размере 5959,00 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту. Количество ежемесячных платежей 48. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 02.01.2017 года, дата ежемесячного платежа - 12 число каждого месяца (л.д. 8,9-10).

При заключении кредитного договора, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик Маслаков А.Г. подтвердил ознакомление и согласие с общими условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге «SMS-пакет» и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования (л.д. 8,9-10).

Согласно индивидуальным условиям кредитования процентная ставка по кредиту составляет 28,8 % годовых (л.д. 9).

Согласно заявлению на добровольное страхование по программе страхования «Экстра» (л.д.43), а также кредитному договору (л.д. 9) банк по распоряжению Маслакова А.Г. перечислил для оплаты страхового взноса страховщику 45091,00 руб. по соответствующему договору индивидуального страхования.

12 декабря 2016 года Маслаковым А.Г. было подписано заявление на добровольное страхование по программе страхования «Экстра» №, в котором указано, что он просит заключить с ним и в отношении него договор добровольного страхования жизни и здоровья, а также выразил    согласие оплатить страховую премии в размере 45091,00 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д. 43).

Согласно п. 1.2 Общих Условий Договора размер Ежемесячного платежа по Кредиту указан в индивидуальных условиях и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе Ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (л.д. 13-15).

Погашение задолженности производится исключительно безналичным способом – путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора (п. 1.4 Условий).

Поступившая на счет сумма произведенного платежа, в случае если она недостаточна для полного исполнения обязательств по погашению кредита, погашает: в первую очередь – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; во вторую очередь – задолженность по уплате части суммы кредита, срок уплаты которой наступил согласно графику погашения; в третью очередь – штрафы за просрочку оплаты ежемесячного платежа; в четвертую очередь – проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате в текущем процентном периоде; в пятую очередь – часть суммы кредита, подлежащую уплате в текущем процентном периоде; в шестую очередь – комиссии, пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту, платежи в уплату сумм, поименованных в п. 3 раздела 3 Общих условий договора, а также иные платежи предусмотренные законодательством РФ или договором (п. 1.5 Условий).

Выпиской по счету по кредитному договору № (л.д. 41-42) подтверждается, что выдача кредита по данному договору произведена заемщиком Маслаковым А.Г. ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж в счет исполнения обязательств по договору заемщиком Маслаковым А.Г. произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца (л.д. 17-19) задолженность Маслакова А.Г. по кредитному договору № составляет: 136189,45 руб. задолженность по основному долгу, 12474,81 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом, 51855,27 руб. убытки банка (неоплаченные проценты), 1078 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности, 236 руб. комиссии за извещение.

    Также из расчета установлено, что Банк начисляет штраф за неоплату по кредиту с 14.06.2017 г. по 14.11.2017 г. Данный расчет соответствует условиям договора займа и признается судом верным и обоснованным.

Учитывая, что ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено надлежащих доказательств погашения задолженности по кредитному договору и размере задолженности в меньшей сумме, чем заявлено в исковом заявлении, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию согласно представленному истцом расчету.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 5 в г. Ачинске Красноярского края от 26 сентября 2018 г. по делу № в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Маслакова А.Г. взыскано 201781,25 руб. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и 2608,91 руб. расходов по оплате государственной пошлины (л.д. 53).

Определением мирового судьи судебного участка № 5 в г. Ачинске Красноярского края от 12.10.2018 г. судебный приказ от 26.09.2018 года о взыскании с Маслакова А.Г. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № за период с 12.03.2018 г. по 19.07.2018 г. в размере 201781,25 руб. и государственной пошлины в сумме 2608,91 руб., отменен (л.д. 16,55).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Учитывая, что сторонами в кредитном договоре согласована мера ответственности заемщика за просрочку уплаты суммы займа и суммы, подлежащих выплате процентов, а также определен размер штрафных санкций, суд считает обоснованным начисление истцом штрафа (неустойки) в связи с просрочкой обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Пунктом 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 предусмотрено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Учитывая добросовестное поведение банка, своевременное его обращение в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, с учетом размера заявленной истцом неустойки по отношению к размеру основного долга, а также с учетом периода просрочки по кредитному договору, суд приходит к выводу о соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения заемщиком обязательств по возврату задолженности по кредиту, следовательно, отсутствии оснований для снижения размера неустойки.

Таким образом, требования истца являются обоснованными, с ответчика Маслакова А. Г. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 201781,25 руб.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платежными поручениями № 4305 от 05.10.2021 г. на сумму 2608,90 руб. и № 13344 от 20.07.2018 г. на сумму 2608,90 руб. (л.д.6, оборот л.д. 6) подтверждаются расходы истца по оплате государственной пошлины в общей сумме 5217,81 рублей.

С учетом требований ст. 333.19 НК РФ размер подлежащей взысканию в пользу истца с ответчика государственной пошлины подлежит определению от суммы подлежащих удовлетворению требований, т.е. от 201781,25 руб. и составит 5217,81 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Маслакова А. Г. 201781,25 руб. задолженности по кредитному договору, а также 5217,81 руб. расходов по оплате государственной пошлины, всего 206999 (двести шесть тысяч девятьсот девяносто девять) руб. 06 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                      Заботина О.Л.

Мотивированное решение изготовлено 27.12.2021 г.