Решение по делу № 2|1|-1145/2015 ~ М|1|-1050/2015 от 06.11.2015

дело № 2(1)-1145/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Абдулино 04 декабря 2015 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ильиной Е.В.,

при секретаре Тимофеевой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Хомутской О.Д. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным иском к Хомутской О.Д., указав в его обоснование, что ... ответчица Хомутская О.Д. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил выпустить на его имя карту; открыть ему банковский счёт, используемый в рамках договора о карте; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса РФ. При подписании заявления ответчица указала, что она ознакомлена, понимает и полностью согласна с Условиями и Тарифами по картам, которые она обязалась неукоснительно соблюдать, согласна с размером процентной ставки по кредиту, с размером плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором. В заявлении клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета. На основании вышеуказанного предложения клиента банк открыл ей счёт ..., то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте ... от ..., выпустил на ее имя карту и предоставил возможность использования карты, как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета (овердрафт) в пределах лимита (установленный банком максимальный размер кредита, разрешенный банком для единовременного использования клиентом). Ответчица получив карту, активировала и сразу ее же после активации воспользовалась услугой кредитования счета, сняв со счета кредитные средства банка, что подтверждается выпиской по счёту .... Согласно условиям договора о карте ответчица обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредитных средств банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания банком в безакцептном порядке (пункт 6.14. Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте своевременно погашать задолженность. В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора о карте, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный с клиентом с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям статей 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 Гражданского кодекса РФ. Согласно условиям договора о карте ответчица обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам (пункт 9.11 Условий по картам). В соответствии с Условиями, в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента, в соответствии с Тарифами, взимается плата за пропуск минимального платежа. Клиентом не были размещены суммы, необходимые для погашения суммы кредита, предоставленного банком клиенту на дату окончания расчетного периода, что также подтверждается выпиской из текущего счета .... В соответствии с пунктом 6.22. Условий срок возврата клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. При востребовании задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета - выписки). Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в дату оплаты заключительного счета-выписки, указанную в заключительном счете-выписке. В связи с тем, что ответчица не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере ... руб., выставив и направив ей заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до .... В настоящее время задолженность по договору о карте составляет ... руб. Истец просит взыскать с Хомутской О.Д. в пользу АО «ФИО1» задолженность по договору о карте ... в размере ... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В поступившем в суд ходатайстве истец просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчица Хомутская О.Д., извещенная о времени и месте судебного разбирательства заблаговременно телефонограммой, в судебное заседание не явилась и письменного ходатайства об отложении судебного заседания не заявила.

Суд, в соответствии с требованиями закона, направил ответчице Хомутской О.Д. извещение о рассмотрение дела на ..., которое было возвращено в суд без вручения адресату по истечении срока хранения. В связи с этим судом было отложено рассмотрение дела на .... На указанную дату ответчица была извещена заблаговременно телефонограммой.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при принятии судом предусмотренных законом мер для их извещения и при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в статье 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, статьи 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

При изложенном суд находит, что в условияхпредоставлениязаконом равного объема процессуальных прав неявка ответчицы, извещенной судом в предусмотренном законом порядке, является ее волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчица Хомутская О.Д. не известила письменно суд о причинах своей неявки, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Судом установлено, что ... Хомутская О.Д. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую карту; открыть банковский счет; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета.

Предложение (оферта) Хомутской О.Д. о заключении с ней договора о карте основывалось на содержании трех документов: заявления от ..., подписанного ей собственноручно; Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; Тарифах по картам «Русский Стандарт». В данных документах оговорены все существенные условия предлагаемого банком к заключению договора о карте. Хомутская О.Д. подтвердила в заявлении от ... о том, что ознакомлена с содержанием упомянутых документов, полностью с ними согласна и обязуется неукоснительно соблюдать.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании вышеуказанного предложения Хомутской О.Д., в соответствии с нормами действующего законодательства, ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыл ей счёт карты, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ..., Условиях предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым, заключил договор о карте ... от ....

На основании заявления Хомутской О.Д. об изменении договора о карте от ... тарифный план ... был заменен на тарифный план ..., то есть был установлен в рамках договора лимит в размере ... руб.

По условиям пункта 9.11. Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт ответчица обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. В соответствии с Условиями, в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента, в соответствии с Тарифами, взимается плата за пропуск минимального платежа.

Согласно пункту 1.28. Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, минимальный платеж это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

В период с ... по ... Хомутская О.Д. неоднократно совершала расходные операции с использованиемкарты, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с не размещением на счете карты денежных средств, банк потребовал от Хомутской О.Д. погашение задолженности по договору о карте, сформировав ... заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности ответчицы за период с ... по ... в сумме ... руб. и сроке её погашения – не позднее ....

В представленном истцом расчете задолженность по кредитному договору по состоянию на ... составила ... руб., из которых: ... руб. – просроченные проценты, ... руб. - проценты по состоянию на ...; ... руб. – сумма комиссии; ... руб. - неустойка за неоплату обязательного платежа.

В силустатьи 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Проверив представленный расчет истца по кредитному договору, суд с ним соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона. Хомутская О.Д., извещенная о рассмотрении дела телефонограммой на ..., в суд не явилась и произведенный истцом расчет задолженности не оспорила, доказательств отсутствия долга или несоответствия указанного расчета условиям кредитного договора, не представила.

Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены, не осуществлен возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании с Хомутской О.Д. задолженности по состоянию на ... по договору о карте ... от ... в размере ... руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленному в материалы дела платежному поручению ... от ... истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере ... руб. Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, в счет возмещения судебных расходов в пользу истца с Хомутской О.Д. подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме ... руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Хомутской О.Д. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» с Хомутской О.Д. задолженность по договору о карте ... от ... в размере ....

Взыскать в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» с Хомутской О.Д. расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.В. Ильина

...