Решение по делу № 2-558/2014 ~ М-132/2014 от 22.01.2014

Дело № 2- 558(2014)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2014 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Матушевской Е.П.,

при секретаре Усковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Зоболеву, Зоболевой, Тихоновой о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (далее – Банк) обратился в суд с иском к Зоболеву В.В., Зоболевой Е.А., Тихоновой Т.В. о взыскании долга по кредитному договору в сумме 334337,42 рублей и возврата государственной пошлины в сумме 6543,37 рублей, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с кредитным договором № от 29.08.2008 года Зоболеву В.А. был предоставлен кредит в сумме 180 000 рублей под 16 % годовых на срок до 29.08 2013 года. Ответчик длительное время не исполняет своих обязательств по внесению платежей в счет погашения кредита, в том числе и начисленных процентов, в связи с чем, в соответствии с условиями договора и ст. 811 ГК РФ, Банк вправе требовать досрочного возврата суммы займа вместе со всеми причитающимися процентами. Задолженность по кредитному договору на 18.12.2013 года составила 334337,42 рублей, из которых: задолженность по кредиту – 174029,46 рублей, по процентам – 139067,96 рублей. Комиссия за ведение ссудного счета – 21240,00 рублей. Кроме того, Банк просит взыскать с ответчика государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в размере 6543,37 рублей (л.д. 4).

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК», надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени судебного заседания (л.д.33), не явился, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддерживает (л.д. 4).

Ответчики извещались судом о времени и месте судебного заседания по известным адресам(л.д. 33), однако в суд не явилась, заявлений и ходатайств не представили. Уведомления возвращены с отметкой «истек срок хранения»(л.д.45-52).

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 29 августа 2008 года путем акцептования заявления-оферты между Банком иЗоболевым В.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику выдан кредит под 16,00 % годовых в сумме 180000 рублей. Срок возврата кредита определен сторонами – 29.08.2013 года. Согласно порядка возврата кредита стороны пришли к соглашению о том, что заемщик обязуется осуществлять платежи по возврату Кредита, уплату начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в сумме 4736,85 рублей (л.д. 5).

В соответствии с требованиями п. п. 2.1, 2.2 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды для сотрудников корпоративных клиентов(далее – Условия предоставления кредита). С которыми Зоболев В.А. был ознакомлен(л.д.7-8), за пользование предоставленным Банком кредитом, клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры Кредита», Заявления оферты. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остаётся не погашенным.

Согласно п. 3.1 Условий предоставления кредита, возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных процентов за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления оферты.

В соответствии п. 4.4.2 Условий предоставления кредита, Банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если заемщик не исполнит, либо исполнит ненадлежащим образом, обязанность в установленные сроки возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Однако, как следует из выписки по счету Зоболев В.А. график погашения основного долга по кредиту, процентов за его пользование неоднократно нарушался, платежи своевременно не вносились, последний платеж в размере 39,45 рублей был внесен заемщиком 29.12.2008 года. Всего в счет погашения долга, уплаты процентов и комиссии ответчиком было внесено 14250,00 рублей, из них 5970,54 рублей в счет основного долга, 7199,46 рублей в счет уплаты процентов (л.д. 16-17).

Как видно из представленных расчетов, задолженность основного долга по кредитному договору по состоянию на 28.11.2013 года составляет 174029,46 рублей( 180000-5970,54).

Банком проценты за пользование кредитом начислены по 28.11.2013 года в размере 146267,42 рублей (82611,34 + 63656,08), где 82611,34 рублей -проценты на основной долг, 63656,08 рублей -проценты на просроченную задолженность.

Задолженность по процентам по состоянию на 28.11.2013 года составляет 139067,96 рублей (146267,42-7199,46).

Банком также заявлено требование о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере 21240,00 рублей (22320- начислено за период с 29.08.2008г. – 1080,00 –оплачено).

В удовлетворении указанных требований следует отказать по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 428 ГК РФ условия договора о предоставлении кредита должны соответствовать ГК РФ, другим законам или иным правовым актам, отражать права обычно предоставляемым по договорам такого вида и не содержать обременительные для стороны условия (в случае если договор не связан с предпринимательской деятельностью).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем из положений п. 2 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Статьей 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п. 2 ст. 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Таким образом, условие кредитного договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, исковые требования о взыскании с ответчиков в пользу истца денежных средств в виде задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 4000 рублей удовлетворению не подлежат.

Исходя из вышеуказанных норм закона и условий кредитования, суд полагает исковые требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредиту подлежащими частичному удовлетворению.

Всего сумма долга ответчиков перед Банком 313097,42 рублей(174029,46+139067,96).

Согласно Договорам поручительства № и № от 29 августа 2008 года, поручители Зоболева Е.А. и Тихонова Т.В. солидарно с заемщиком Зоболевым В.А. обязались отвечать перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик(л.д.9-12).

Пунктами 1.1, 3.2 Договоров поручительства установлено, что поручители обязуются отвечать перед кредитором полностью за исполнение заемщиком обязательств перед кредитором по кредитному договору, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем. Поручительство дано на срок до 29.08.2015 года. Поручителями обязательства перед кредитором также не исполнены.

При таких обстоятельствах, долг по кредитному договору, проценты за пользование кредитом следует взыскать солидарно как с заемщика Зоболева В.А., так и с поручителей Зоболевой Е.А., Тихоновой Т.В.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все расходы с другой стороны.

Как видно из представленного платежного поручения № от 25.12.2013 года, представителем истца при подаче иска уплачена госпошлина в размере 6543,37 руб. (л.д.3), которая подлежит взысканию с ответчиков в размере пропорционально удовлетворенным требованиям 6330,97 рублей в равных долях по 2110,32 рублей с каждого ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Зоболеву, Зоболевой, Тихоновой о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со Зоболева, Зоболевой, Тихоновой в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 313097 (триста тринадцать тысяч девяносто семь) рублей 42 копейки.

Взыскать со Зоболева, Зоболевой, Тихоновой в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» возврат государственной пошлины по 2110(две тысячи сто десять) рублей 32 копейки с каждого. В остальной части иска отказать.

Ответчиками может быть подано заявление в Ачинский городской суд об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Решение также может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья подпись Е.П. Матушевская

Согласовано к размещению на сайт суда

«18» февраля 2014 года Е.П. Матушевская