Решение по делу № 2-9/2019 (2-2500/2018;) ~ М-2072/2018 от 18.06.2018

24RS0002-01-2018-002631-68

Дело №2-9/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    04 марта 2019 года      г. Ачинск Красноярского края,

        ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Попова А.В.,

представителя ответчика Зиновьева А.Г. – адвоката Гуртовенко А.Е., действующего на основании ордера №2382 от 03.08.2018 (л.д.66).

при секретаре Локтишевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Зиновьеву А. Г. о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (далее – Банк) обратился в суд с иском к Зиновьеву А.Г. о взыскании долга по договору кредитования, мотивируя тем, что 01.03.2012 между Банком и Зиновьевым А.Г. был заключен договор кредитования №12/0929/00000/400844, согласно которому Банк предоставил кредит в размере 144 868,51 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке т на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссий, части основного долга, возвращаемой в каждый процентный период. Банком принятые на себя обязательства по договору выполнены, заемщику предоставлена сумма кредита, что подтверждается выпиской по счету. Заёмщик свои обязательства по погашению задолженности по кредиту не исполнил, в связи с чем, по состоянию на 20.03.2018 задолженность ответчика перед Банком составила 282 420,69 руб., в том числе по основному долгу – 141 268,51 руб., по процентам за пользование кредитом – 70 952,18 руб., задолженность по неустойке, начисленной за просрочку к возврату основного долга – 7 200 руб., которые просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 6 024,21 руб. (л.д.2-4).

Зиновьев А.Г. подал встречное исковое заявление к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя, неоднократно его уточняя, окончательно заявив требования о расторжении кредитного договора от 01.03.2012 и признании недействительными условий договора №12/0929/00000/400844 от 01.03.2012 в части взыскания комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) в размере 110 руб., в части взыскания комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы банка) в размере 90 руб., в части взыскания комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка в размере 3,5%, но не менее 135 руб., в части условия о подключении к программе страхования, взыскании уплаченной страховой премии в размере 10 000 руб., компенсации морального вреда в размере 30 000 руб. (л.д.79-81,101-107,128-131,163-166,178-182).

Определением суда от 10.08.2018 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено ЗАО СК «Резерв» (л.д.84).

Определением суда от 04.03.2019 встречные исковые требования Зиновьева А.Г. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя выделены в отдельное производство (л.д.224).

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, согласно телефонограмме от 04.03.2019 представителем заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.215).

Ответчик Зиновьев А.Г., будучи извещен надлежащим образом путем вручения судебной повестки (л.д.196), в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела и доказательств уважительности причин своей не явки в суд не представил. Его представитель – адвокат Гуртовенко А.Е. в судебном заседании против исковых требований возражал, пояснив, что Зиновьев А.Г. данным кредитом не пользовался, договор не подписывал, у него было несколько других кредитов в ПАО КБ «Восточный», по которым он производил платежи, однако, каким образом банк их распределял, он не мог проконтролировать, полагает банком пропущен срок на обращение с настоящим иском в суд, в связи с чем просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица ЗАО СК «Резерв» в судебное заседание также не явился, извещен путем направления судебного уведомления (л.д.197), возражений и ходатайств не представил.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 01.03.2012 путем подачи заявления (оферты) и ее последующего акцепта между Банком и Зиновьевым А.Г. заключено соглашение о кредитовании счета №12/0929/00000/400844, предусматривающий выдачу кредитной карты с лимитом кредитования в сумме 100 000 руб., под 27% годовых со сроком возврата кредита – до востребования, с условием ежемесячного минимального обязательного платежа в погашение кредита, состоящего из: 2 (два) процента от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов за пользование кредитом и на сумму просроченной задолженности по кредиту при наличии таковой; суммы просроченных процентов за пользование кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; суммы начисленных штрафов, неустоек. За нарушение оплаты минимального обязательного платежа очередного погашения кредитной задолженности предусмотрен штраф в размере 400 руб. (л.д.7-8).

Во исполнение принятых обязательств Банк открыл заемщику текущий банковский счет (далее – ТБС), согласно выписке по указанному счету, начиная с 30.01.2013 заемщиком производились операции по списанию кредитных средств и зачисления денежных средств в погашение кредита (л.д.12-25). Последний платеж в погашение кредита заемщиком осуществлен 18.12.2014. Таким образом, принятые на себя обязательства по оплате ежемесячного минимального обязательного платежа в погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчик не исполнил, последнее погашение кредита произведено 18.12.2014, после чего платежи ответчик не вносил. Указанное подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств.

Возражения представителя ответчика о том, что Зиновьевым А.Г. указанный кредитный договор не заключался, данным кредитом он не пользовался, опровергаются исследованными материалами дела, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 20.03.2018 задолженность Зиновьева А.Г. перед Банком составляет 282 420,69 руб., в том числе: основной долг – 141 268,51 руб.; проценты за пользование кредитом – 70 952,18 руб.; неустойка (штраф) – 70 200 руб. (л.д.26-30).

Между тем, представитель ответчика просил применить сроки исковой давности к заявленным исковым требованиям.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьями 196, 201 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса; перемена лиц в обязательстве не влечен изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ (в редакции, действовавшей с 01.09.2013) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу положений п. 3 ст. 204 ГК РФ (в редакции, действовавшей с 01.09.2013), если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17).

В соответствии с разъяснением, содержащимся в абз. 2 п. 18 названного Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Принимая во внимание, что истец ранее обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы основного долга и начисленных процентов по кредитному договору №12/0929/00000/400844 от 01.03.2012, судебный приказ, вынесенный 29.08.2016 отменен по заявлению должника определением от 18.07.2017 (л.д.50-52), с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что поскольку истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением за пределами шестимесячного срока после отмены судебного приказа, а именно 08.06.2018 (л.д.45), истцом пропущен срок исковой давности по требованиям, срок исполнения которых наступил до 08.06.2015.

Условиями заключенного сторонами кредитного договора предусмотрено погашение задолженности по кредиту путем внесения на ТБС Минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. В целях информирования банк направляет заемщику Счет-выписку о размере минимального обязательного платежа (МОП) и сроках его погашения путем направления СМС-уведомления на контактный телефон заемщика, указанный в заявлении (л.д.8).

Согласно представленной истцом информации при оформлении кредитного договора №12/0929/00000/400844 была выпущена и выдана ответчику кредитная карта сроком действия до 31.01.2015, счета-выписки были направлены ответчику в виде СМС-сообщений (л.д.202-203).

При таких обстоятельствах, учитывая условия заключенного сторонами соглашения о кредитовании счета, суд приходит к выводу, что обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком путем внесения на ТБС минимальных обязательных платежей могли быть исполнены и подлежали исполнению до окончания срока действия кредитной карты 31.01.2015, какие-либо доказательства направления ему счетов-выписок, позволяющих определить размеры и сроки подлежащих внесению заемщиком минимальных обязательных платежей в погашение кредита истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено, последний платеж заемщиком в погашение кредита был произведен 18.12.2014, сведений о признании ответчиком долга в период срока исковой давности не имеется.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании долга по кредиту и процентов за пользование кредитом удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика договорной неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг в виде штрафа за период с 26.12.2014 по 26.02.2018, в общем размере 70 200 руб.

Учитывая положения ст. 207 ГК РФ, согласно которой с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.), требования о взыскании договорной неустойки удовлетворению также не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Зиновьеву А. Г. о взыскании долга по договору кредитования отказать.

    Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья                                     А.В. Попов

Мотивированное решение изготовлено 11 марта 2019 года