Решение по делу № 2|1|-1009/2016 ~ М|1|-954/2016 от 29.09.2016

дело №2(1)-1009/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Абдулино 29 ноября 2016 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Мурзаковой Н.П.,

при секретаре Берлиной Е.С.,

с участием представителя истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» – Киреевой И.А., действующей на основании доверенности от ...,

представителя ответчика Мурзаковой Л.Н. – Мурзакова Э.Х., действующего на основании доверенности от ...,

ответчика Осипова Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Мурзаковой Л.Н., Осипову Н.М., Павлову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Мурзаковой Л.Н., Осипову Н.М., Павлову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование, что ... между ОАО «Россельхозбанк» и Мурзаковой Л.Н. был заключен кредитный договор ... на сумму ... руб., под ...% годовых, сроком до ....

... АО «Россельхозбанк» перечислило ... руб. на лицевой счет ... Мурзаковой Л.Н., которая в этот же день получила указанную сумму денежных средств, что подтверждается копией банковского ордера ... от ... В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства ... от ... с Осиповым Н.М., ... от ... с Павловым А.В. Согласно пункту 1.1. договоров поручительства, предусмотрено, что поручители обязуются отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору. Пунктом 2.1. договоров поручительства предусмотрено, что поручители и заемщики отвечают перед кредитором солидарно. Заемщики нарушили условия кредитного договора, и по состоянию на ... (включительно) сумма задолженности по кредитному договору ... от ... составляет ... руб., из них: ... – основной долг; ... – проценты за пользование кредитом; ... – пеня за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

В соответствии с пунктом 4.7. кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и в иных случаях, указанных в кредитном договоре. Истец просит взыскать солидарно с Мурзаковой Л.Н., Осипова Н.М., Павлова А.В., в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору ... от ..., по состоянию на ... (включительно) в размере ... руб., из них: ... – основной долг; ... – проценты за пользование кредитом; ... – пеня за несвоевременную уплату основного долга и процентов, а также взыскать солидарно с Мурзаковой Л.Н., Осипова Н.М., Павлова А.В., убытки в форме упущенной выгоды в размере ...% годовых на остаток ссудной задолженности (основного долга) за период с ... по дату фактического возврата кредита (основного долга), а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ....

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» – Киреева И.А., действующая на основании доверенности от ..., исковые требования поддержала, просила исковое заявление удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание ответчик Мурзакова Л.Н., не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

В судебном заседании представитель ответчика Мурзаковой Л.Н. – Мурзаков Э.Х., действующий на основании доверенности от ..., пояснил, что они согласны с суммой задолженности по кредиту, но не согласны с размером начисленной пени. Просил суд, уменьшить размер суммы пени и рассмотреть ходатайство, заявленное в судебном заседании от ... В котом указано, что рассчитанную Россельхозбанком пеню, он считает завышенной, и не соответствующей допущенным нарушениям условий договора, необходимо учитывать баланс законных интересов обеих сторон по делу, в связи с чем, заявленная сумма пени в размере ... руб. явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и должна быть уменьшена до ... руб.

В судебном заседании Осипов Н.М., пояснил, что не согласен с заявленными требованиями, выплаты должен произвести заемщик, а он только поручитель. Про подписание договора поручительства, он забыл, так как прошло много времени, не знал, что заемщик Мурзакова Л.Н. не выплатила задолженность по кредиту.

В судебное заседание ответчик Павлов А.В., не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования банка подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ... между ОАО «Россельхозбанк» и Мурзаковой Л.Н. был заключен кредитный договор ... сроком до ... По условиям кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщикам денежные средства в сумме ... руб. на предусмотренные договором цели, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1.1 кредитного договора). Процентная ставка установлена в размере ...% годовых (пункт 1.3 кредитного договора). Срок возврата кредита определен в пункте 1.5 договора – ... Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком кредита, содержащемся в приложении ... к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью (пункт 1.5 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Пунктом 6.1. кредитного договора установлено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит, и /или начисленные на него проценты, а заемщику обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в размере, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В соответствии с пунктом 4.2.2. кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячными платежами. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается .... Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляются в соответствии с графиком погашения процентов.

В соответствии с пунктом 4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и в иных случаях, указанных в кредитном договоре.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку).

Таким образом, заемщик принял на себя обязательства производить погашение кредита и уплату процентов, а также уплатить неустойку в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита или уплаты процентов.

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» исполнило свои обязательства по выдаче кредита заемщикам Мурзаковой Л.Н., Осипову Н.М., Павлову А.В. в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается банковским ордером ... от .... Однако заемщики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору, согласно графику платежей, не производят оплату кредита в предусмотренные договором сроки, ввиду чего истец был вынужден обратиться в суд с исковым заявлением.

В представленном истцом расчете задолженность по кредиту по состоянию на ... составила ... руб., из них: ... – основной долг; ... – проценты за пользование кредитом; ... – пеня за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

Проверив представленный расчет истца по кредитному договору, суд с ним соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора ... от ... и требованиями закона.

Учитывая ненадлежащее исполнение кредитных обязательств заемщиками Мурзаковой Л.Н., Осиповым Н.М., Павловым А.В., суд приходит к выводу о том, что требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... в сумме ... руб., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании статьи 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства ... от ... с Осиповым Н.М., ... от ... с Павловым А.В., в соответствии с которыми поручители обязуются отвечать солидарно в полном объеме перед банком за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно пункту 1 статьи 322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно статье 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиками Мурзаковой Л.Н., Осиповым Н.М., Павловым А.В., обязательств по кредитному договору ... от ..., с учетом приведенных истцом обстоятельств, подтвержденных надлежащими доказательствами, суд считает требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору также с поручителя обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статье 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса РФ.

Статьей 15 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с условиями заключенного между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и Мурзаковой Л.Н., Осиповым Н.М., Павловым А.В. договора, кредит был предоставлен заемщикам в сумме ... руб. под ...% годовых сроком до ..., то есть, с даты вынесения судебного акта о взыскании задолженности по дату фактического возврата кредита заемщик будет продолжать пользоваться заемными средствами, в то время как банк вправе получить доход от использования заемщиком данных денежных средств, на который он рассчитывал при заключении кредитного договора. Данное право банка нарушено Мурзаковой Л.Н., Осиповым Н.М., Павловым А.В., допустившими нарушение условий кредитного договора.

При таких обстоятельствах, в силу положений статей 15, 809, 393 Гражданского кодекса РФ АО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставлено право требовать с ответчиков убытки в форме упущенной выгоды в размере ...% годовых на остаток ссудной задолженности (основного долга) за период с ... по дату фактического возврата кредита (основного долга).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела первого части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу статьи 15 Гражданского кодекса РФ упущенной выгодой является неполученный доход, на который увеличилась бы имущественная масса лица, право которого нарушено, если бы нарушения не было. Поскольку упущенная выгода представляет собой неполученный доход, при разрешении споров, связанных с ее возмещением, следует принимать во внимание, что ее расчет, как правило, является приблизительным и носит вероятностный характер.

Требования банка о солидарном взыскании с Мурзаковой Л.Н., Осипова Н.М., Павлова А.В. упущенной выгоды в размере ...% годовых на остаток ссудной задолженности за период с ... по дату фактического возврата кредита (основного долга) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая ходатайство представителя ответчика Мурзаковой Л.Н. – Мурзаков Э.Х. о снижении размера суммы пени, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении ходатайства по следующим основаниям.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В судебном заседании установлено, что ответчиком Мурзаковой Л.Н. не производилось погашение кредита с ноября 2014 г., то есть в течении 2 лет, что послужило основанием для обращения АО «Россельхозбанк» в суд. Учитывая, что размер основного долга по кредиту составляет ... руб., а размер пени составляет ... руб., у суда не имеется оснований для снижения указанной суммы, поскольку неустойка в силу ст.333 Гражданского кодекса РФ, подлежит снижению только в случаях несоразмерности.

Учитывая вышеизложенное, суд, приходит к выводу о том, что требования АО «Россельхозбанк» к Мурзаковой Л.Н., Осипову Н.М., Павлову А.В., о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленному в материалы дела платежному поручению ... от ... истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере ...

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчиков Мурзаковой Л.Н., Осипова Н.М., Павлова А.В., солидарно в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины сумму в размере ....

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Мурзаковой Л.Н., Осипову Н.М., Павлову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с Мурзаковой Л.Н., Осипова Н.М., Павлова А.В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору ... от ..., по состоянию на ... (включительно) в размере ..., из них: ... – основной долг; ... – проценты за пользование кредитом; ... – пеня за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

Взыскать солидарно с Мурзаковой Л.Н., Осипова Н.М., Павлова А.В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» убытки в форме упущенной выгоды в размере ...% (процентов) годовых на остаток ссудной задолженности (основного долга) за период с ... по дату фактического возврата кредита (основного долга).

Взыскать солидарно с Мурзаковой Л.Н., Осипова Н.М., Павлова А.В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ....

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.П. Мурзакова

...