Решение по делу № 2-3590/2015 ~ М-3052/2015 от 15.07.2015

№2-3590/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 сентября 2015 года г.Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края,

в составе: председательствующего судьи Дорофеевой Н.А.,

при секретаре Шабаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Игнатенко Н.М. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «КОЛЬЦО УРАЛА» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

КРОО ОЗПП «Общественный контроль» обратилась в суд с исковым заявлением в интересах Игнатенко Н.М. к ООО Коммерческий Банк «КОЛЬЦО УРАЛА» о защите прав потребителей, взыскании денежных средств в сумме 48510 рублей, уплаченных за включение заемщика в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по программе страхования, неустойки за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя в сумме 48510 руб., компенсацию морального вреда и штраф. Требования мотивированы тем, что между Игнатенко Н.М. и ООО КБ «Кольцо Урала» был заключен кредитный договор № * от 15 октября 2012 года. При заключении договора Игнатенко Н.М. был подключен к программе страхования, в связи с чем в целях исполнения обязательств потребителя, каждый месяц с его счета Банком принудительно удерживались денежные средства в размере 1470 рублей, на общую сумму 48510 рублей. Что также подтверждается отсутствием уведомлений со стороны банка и страховщика о расторжении договоров страхования, которые должны быть направлены потребителю в случае невнесения им страховой платы. 18.02.2015 г. посредством почтового отправления потребитель в одностороннем порядке расторг договор об оказании ему услуг по подключению к программе страхования и потребовал возврата причитающейся ему суммы, в силу чего у банка возникло обязательство перед потребителем по возврату уплаченной им страховой премии за вычетом фактически понесенных им расходов. При досрочном прекращении действия программы истцу оказывается только часть всего объема услуг, указанных в договоре. Учитывая, что страховая плата внесена за весь срок кредитования, ее часть пропорционально объему и сроку не оказанных услуг подлежит возврату заемщику, в противном случае эта часть страховой платы является неосновательным обогащением для банка и страховщика, а для заемщика реальным ущербом. Однако ответчик данное обязательство не исполнил и не возвратил материальному истцу причитающиеся ему деньги.

Так как денежные средства потребитель выплачивал Банку, просят взыскать с ответчика в пользу Игнатенко Н.М. плату за подключение к программе страхования 48510 рублей (33 платежа х 1470 руб.), неустойку в размере 48510 рублей, в счет компенсации морального вреда 5000 рублей, штраф (л.д. 2, 174-175).

Определением суда от 20 июля 2015 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Цюрих» (л.д.1).

Представитель процессуального истца КРОО ОЗПП «Общественный контроль», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается уведомлением о вручении заказного письма, в судебное заседание не явился, согласно исковому заявлению просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Материальный истец Игнатенко Н.М., будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 71).

Представитель ответчика ООО КБ «Кольцо Урала», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует почтовое уведомление о вручении судебного извещения, в судебное заседание не явился, в поступившем письменном отзыве Е.А. Волошина, действующая на основании доверенности № 04-11/422 от 15 июля 2013 года (л.д.77), просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. Согласно отзыву на исковое заявление Банк считает требования Игнатенко Н.М. являются повторными, поскольку ранее решением Ачинского городского суда от 28.04.2015г. был разрешен вопрос по поводу требований о взыскании с банка комиссии за включение заемщика в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание, в удовлетворении которых истцу было отказано. При заключении кредитного договора истец не ограничивался в свободе заключения договора и был надлежащим образом уведомлен обо всех его условиях. Страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, причем правилами предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования. Решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка. Как видно из заявления –анкеты на предоставление кредита, подписанного 09.10.2012 года, Игнатенко Н.М. отметил пункт о подключении к программе коллективного страхования заёмщиков, самостоятельно выбрал страховую компанию ООО СК «Цюрих», однако не отметил пункт «Прошу не подключать меня к Программе страхования», что свидетельствует о согласии бать застрахованным, а также о внимательном ознакомлении с содержанием текста заявления-анкеты, в том числе, и с уведомлением о том, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита. Условие о внесении ежемесячных платежей за включение в программу коллективного страхования заемщиков и их размере также содержится в подписанном истцом приложении «Информация по кредиту», в котором отмечено, что истец был ознакомлен со всеми основными условиями получения кредита, в т.ч. с обязанностью вносить ежемесячные платежи в сумме 1470 руб. за включение в список застрахованных лиц, до подписания кредитного договора. Таким образом, навязывания услуги страхования при выдаче кредита не было. Кроме того, требования о возмещении неустойки по мнению представителя ответчика также не обоснованы, поскольку при предъявлении банку претензии, Игнатенко Н.М. выразил свое желание отказаться от принятого по договору подключения к программе коллективного страхования, в связи с чем, 18.02.2015г. истец был отключен от программы и банком составлен новый график погашения задолженности по кредитному договору. Таким образом, истцом была оплачена комиссия за включение заемщика в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по программе страхования в размере 42630 рублей, а не 48510 рублей, как заявляет истец (л.д.169-172).

Представитель третьего лица ООО «Зетта Страхование» (наименование ООО СК «Цюрих» было изменено на ООО «Зетта Страхование»), будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в поступившем письменном отзыве В.А. Афонин, действующий на основании доверенности № 208 от 26.01.2015 года (л.д.118), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д.169). Согласно отзыву на исковое заявление представитель страховой компании считает, что присоединение к программе коллективного страхования заемщиков осуществляется на основе их добровольного волеизъявления, которое отражается в заявлениях на добровольное присоединение к указанной программе. Истцом не представлено доказательств того, что банком навязываются дополнительные услуги по страхованию. По договору коллективного страхования от несчастных случаев и/или болезней от 15 августа 2012 г. Страхователем является ООО КБ «Кольцо Урала», а ООО «Зетта страхование» выполняет функции страховщика. В случае добровольного присоединения к договору коллективного страхования застрахованные включены в список застрахованных (л.д.115-117).

Исследовав материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена гражданским кодексом, законом или добровольно принятыми обязательствами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актам.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Постановлением Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми ГК РФ, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Постановлением Правительства РФ №386 от 30.04.2009 г. (в ред. Постановления от 03.12.2010 г.) «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» определены общие исключения в отношении соглашений между кредитными и страховыми организациями, в том числе и, то, что страхование рисков является обязательным условием предоставления займа или кредитования заемщиков (далее - кредитование) в соответствии с законодательством Российской Федерации и (или) условиями договора займа или кредитного договора, заключаемого между кредитной организацией и заемщиком. При этом соглашение признается допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, и выполняет одновременно следующие условия: устанавливает исчерпывающий перечень требований к условиям предоставления страховой услуги, при этом указанные требования: не содержат явно обременительных для заемщиков условий, которые исходя из разумно понимаемых интересов они не приняли бы при наличии у них возможности участвовать в определении условий договоров страхования; сформулированы четко и исключают их неоднозначное толкование.

В соответствии с частью 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком), страхование может быть добровольным и обязательным.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст.935 Гражданского кодекса РФ, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, однако, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В силу положений ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ (в редакции от 31.12.2014 г., действующей до 01 июня 2015 г.), в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

На основании ч.4 ст. 450 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ, вступившего в силу с 01.06.2015 г.), сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Соответственно, услуги Банка за подключение клиента к Программам коллективного страхования заемщиков, могут являться возмездными, что законом не запрещено.

Как следует из материалов дела, 15 октября 2012 года между ООО КБ «Кольцо Урала» и Игнатенко Н.М. был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого истцу был выдан кредит в сумме 300 000 рублей с оплатой 18,9 % годовых (л.д.177-182).

В связи с заключением кредитного договора между сторонами возникли отношения по предоставлению кредита, в том числе регулируемые Законом РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», как между потребителем (истцом) и исполнителем (ответчиком) при оказании услуг.

Условиями кредитного договора предусмотрены возможность (право) подключения к Программе страхования по письменному волеизъявления заёмщика (п.4.1.), выбор страховой компании заёмщиком, указанной в заявлении-анкете (п.4.2.), уплата платежей за включение заёмщика в список застрахованных лиц и расчётное обслуживание в соответствии с действующими тарифами Банка (п.4.4.), право заёмщика сменить Страховщика путём подачи в Банк письменного заявления о смене страховой компании (п.4.6.), право заемщика подать заявление на отключение от Программы коллективного страхования в любой момент действия договора (п.4.7), возможность отключения заемщика от Программы страхования в случае неоплаты платежей по Программе страхования в течение двух месяцев подряд (п.4.8) (л.д. 179-180).

Согласно выписке по счёту, заёмщиком Игнатенко Н.М. за период с 15 октября 2012 г. по 20 апреля 2015 г. уплачено 41160 руб. (28 платежей х 1470 руб.) в счет погашения комиссии за включение заёмщика в список застрахованных лиц и расчётное обслуживание по программе коллективного страхования заёмщиков (л.д.206-211). С размером ежемесячной комиссии за подключение к программе страхования Игнатенко Н.М. был согласен, в связи, с чем, на протяжении данного периода производил оплату.

В день заключения кредитного договора, 15 октября 2012 года Игнатенко Н.М. было подписано заявление-анкета на предоставление кредита в рамках продукта «за компанию», в котором он выразил согласие на подключение к программе коллективного страхования по кредиту. При этом, в заявлении указано, что Игнатенко Н.М. уведомлен о том, что присоединение к программе коллективного страхования заемщиков кредитов, страховым случаем по которой является смерть застрахованного и распространение на него условий договора коллективного страхования страховым случаем, по которому является смерть застрахованного, не является условием для получения кредита в ООО КБ «Кольцо Урала».

Истец выразил согласие быть застрахованным, указав о том, что имеет право на самостоятельный выбор страховой компании, отвечающей требованиям Банка, в том числе и включенной в список страховых компаний, и просит Банк предпринять действия по распространению на него условий договора коллективного страхования, страховым случаем по которому является смерть застрахованного, заключенного между Банком и страховой компанией.

Истцу на выбор предложены три страховые компании: ООО «Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» и ООО «УГМК-Страхование», ООО «СК Цюрих» и имеется для заполнения заемщиком пустая строка «Иное». Вместе с тем, в заявлении имеется отметка в виде «галочки» напротив ООО «Страховая компания «Цюрих».

Также истец указал о том, что имеет право на самостоятельный выбор выгодоприобретателя и назначил Банк выгодоприобретателем по договору коллективного страхования, страховым случаем по которому является смерть застрахованного, заключенному между Банком и Страховщиком на сумму его фактической задолженности перед банком по кредитному договору на дату наступления страхового случая (л.д. 187).

При этом в графе «Прошу не подключать меня в Программе коллективного страхования заемщиков кредитов, страховым случаем по которому является смерть застрахованного, в связи с этим отзываю свои согласия и разрешения, указанные в разделе Страхование жизни главы 4 настоящего заявления-анкеты» какая-либо отметка отсутствует.

Кроме того, согласно указанному заявлению, истец понимает, что за оказываемые дополнительные услуги банк вправе взимать комиссию, размер которой может быть изменен Банком в одностороннем порядке. С действующими тарифами банка и условиями предоставления услуги «SMS-информирование» ознакомлен и согласен.

Игнатенко Н.М. мог не принимать на себя обязательства в части подключения к Программе страхования и отказаться от услуги SMS-информирования, однако не сделал этого. Собственноручная подпись в заявлении свидетельствует о том, что истец был согласен на данные обязательства. В случае неприемлемости условия заключённого кредитного договора в части платы за подключение к программе страхования истец имел возможность не принимать на себя названные обязательства, заключить кредитный договор на других условиях, между тем этого не сделал. Как следует из пункта 4.7 кредитного договора заемщик вправе отказаться от любой из программ коллективного страхования.

В соответствии с Программой коллективного страхования жизни и здоровья кредитов «Финансовая защита», разработанной на условиях «Правил комплексного страхования заемщиков», Страховщиком является ООО СК «Цюрих», Страхователем является ООО КБ «Кольцо Урала», Застрахованным лицом является дееспособное по возрасту и состоянию здоровья физическое лицо, заключившее с Банком договор о предоставлении кредита, отвечающее требованиям настоящей Программы страхования, указанное в Списке Застрахованных лиц и, за которое Страхователем уплачена страхования премия (страховой взнос) Страховщику. Периодичность и порядок уплаты страховой премии предусматривают уплату ежемесячных страховых взносов путём безналичных расчётов, переводом на счёт Страховщика. Конкретный порядок уплаты страховой премии определяется в договоре страхования (л.д. 198-199).

Обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем в кредитном договоре может быть предусмотрена возможность заёмщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заёмщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на иных условиях.

КРОО ОЗПП «Общественный контроль», обращаясь в настоящее время с требованиями в интересах Игнатенко Н.М., ссылается на расторгнутый 18.02.2015г. договор страхования.

Ранее Решением Ачинского городского суда от 28.04.2015 г. рассмотрены требования КРОО ОЗПП «Общественный контроль» в интересах Игнатенко Н.М. к ООО КБ «Кольцо урала» о защите прав потребителя (требования были предъявлены по иным основаниям), в части взыскания платы за присоединение к страховой программе, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, в удовлетворении которых отказано. При этом исследованными судом доказательствами установлены указанные выше обстоятельства подключения Игнатенко Н.М. к программе страхования и условия страхования (л.д. 105-112).

В силу действовавших как на момент заключения кредитного договора и договора страхования, так и на день отказа заемщика от услуг, приведенных положений ГК РФ, воля стороны на односторонний отказ от исполнения договора должна быть выражена надлежащим образом, путем письменного уведомления контрагента.

Условия отказа застрахованного лица от договора страхования и основания возврата уплаченной страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования урегулированы специальной нормой ст. 958 ГК РФ, согласно которой договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В данном случае на имеющие место обстоятельства, предусмотренные ч. 1 ст. 958 ГК РФ, т.е. на отсутствие возможности наступления страхового случая и страхового риска либо на досрочное прекращение обязательств перед банком истцы не ссылаются, полагая, что Игнатенко Н.М. как страхователь и потребитель вправе в любое время отказаться от исполнения договора и услуги по страхованию.

Между тем, Постановлением Пленума ВС РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" п. 2 разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Поскольку отношения по страхованию и отказу от страхования урегулированы специальной нормой части второй ГК РФ, ссылка истцов на приоритет положений Закона РФ «О защите прав потребителя», предоставляющих истцу право на отказ от услуги и получение всех уплаченных по нему сумм представляется несостоятельной, а заявленные требования подлежат разрешению в соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ, по смыслу которой Игнатенко Н.М. как заемщик вправе отказаться от договора страхования жизни, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Заключенный Игнатенко Н.М. договор путем подключения к программе страхования заемщиков ООО КБ «Кольцо Урала» по договору с СК «Цюрих» от 15.08.2012 г. не предусматривает возможности возврата застрахованному лицу уплаченной за прошедшее время действия договора страховой премии в случае расторжения договора по требованию застрахованного лица.

Аналогичные положения содержит п.4.7 кредитного договора, о чем истцу Игнатенко Н.М. было разъяснено в подписанном им кредитном договоре.

В связи с этим, при отказе застрахованного лица Игнатенко Н.М. от договора страхования уплаченная им сумма платы за подключение к программе страхования возврату не подлежит.

Кроме того, при разрешении требований к ООО КБ «Кольцо Урала» о расторжении договора на оказание услуг по подключению к программе страхования суд учитывает, что согласно положениям ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Так, при подключении Игнатенко Н.М. к программе страхования 15.10.2012 г. Банк в полном объеме исполнил услугу по подключению заемщика к договору коллективного страхования, а Игнатенко Н.М., в свою очередь, будучи подключенным к данной программе и являясь застрахованным лицом до февраля 2015 года должным образом исполнял перед Банком обязательства, возложенные на него заявлением-офертой, производя оплату данной услуги в рассрочку.

Таким образом, обязательства сторон по подключению заемщика Игнатенко Н.М. к Программе страхования были исполнены сторонами, затем прекращены, согласно требований ст. 408 ГК РФ.

В силу ч.4 ст. 453 ГК РФ, стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

При таких обстоятельствах и требованиях закона, суд не усматривает законных оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика в пользу Игнатенко Н.М. платы за подключение к программе страхования заемщиков, неустойки и компенсации морального вреда в связи с отказом от исполнения договора.

Также, при отказе в удовлетворении исковых требований, суд принимает во внимание, что в силу ч.1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Поскольку кредитный договор между истцом и ответчиком заключен 15.10.2012 г., а в суд за взысканием убытков истцы обратились только в июле 2015 г., суд не может признать данный срок разумным и позволяющим потребителю требовать возврата уплаченной суммы за оказанную им услугу по страхованию.

Учитывая, что требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда являются производными от основного требования о взыскании платы за подключение к программе страховой защиты, в удовлетворении которого судом отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

Таким образом, исходя из установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований КРОО ОЗПП «Общественный контроль» в интересах Игнатенко Н.М. отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░