Решение по делу № 33-1649/2014 от 04.02.2014

Судья Богут Е.Б. Дело № 33-1649 ОПРЕДЕЛЕНИЕ

3 марта 2014 года г. Владивосток

Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе:

председательствующего Бизякиной Н.П.

судей Соловьевой О.В., Бичуковой И.Б.

при секретаре Клюгер Т.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Дрыгановой О.А. о взыскании задолженности по кредиту и встречному исковому заявлению Дрыгановой О.А. к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительным договора, о взыскании уплаченной комиссии, компенсации морального вреда, судебных издержек по апелляционной жалобе Дрыгановой О.А. на решение Фрунзенского районного суда г. Владивостока от 10 декабря 2013 года, которым исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворены в части, встречные исковые требования Дрыгановой О.А. удовлетворены в части.

Заслушав доклад судьи Соловьевой О.В., выслушав объяснения представителя истца Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) – Кузьменко В.В., ответчика Дрыгановой О.А., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Дрыгановой О.А. о взыскании задолженности по кредиту, указав, что 23 марта 2011 года между банком и Дрыгановой О.А. заключён договор № № о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере ... рублей, сроком до 23 марта 2016 года, под 16 % годовых. Заёмщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на 31 июля 2013 года задолженность по кредиту составляет ... копеек, начисленных процентов ... копеек, комиссии за расчётно-кассовое обслуживание ... копеек. В соответствии с тарифами кредитного договора в случае просрочки исполнения ответчиком обязательств по уплате ежемесячного платежа, ответчик уплачивает неустойку. На сумму невыплаченных обязательств была начислена неустойка за пропуск оплаты основного долга за период с 23 марта 2011 года по 31 июля 2013 года в сумме ... рублей, за пропуск оплаты процентов в сумме ... копеек. Банк просил взыскать с Дрыгановой О.А. задолженность по кредиту в размере ... копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... копеек.

С учётом уточнённых исковых требований просил взыскать с Дрыгановой О.А. задолженность по кредиту на 24 сентября 2013 года в сумме ... копеек, в том числе: задолженность по основному долгу ... копеек, проценты за пользование кредитом ... копеек, комиссию за расчётно-кассовое обслуживание в сумме ... копеек, начисленную неустойку за пропуск основного долга в размере ... рублей, начисленную неустойку за пропуск платы процентов в сумме ... рублей, проценты за период с 24 сентября 2013 года по 23 марта 2016 года в сумме ... копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... копеек.

Дрыганова О.А. предъявила встречные исковые требования к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании кредитного договора № № от 23 марта 2011 года в части взыскания комиссии за расчётно-кассовое обслуживание недействительным, взыскании комиссии за расчётное обслуживание в размере ... копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ... копеек, компенсации морального вреда в сумме ... рублей, судебных издержек в сумме ... рублей.

В судебном заседании Дрыганова О.А. исковые требования признала в части основного долга в размере ... копеек, процентов ... копейки, неустойки ... рублей, расходов по оплате государственной пошлины. В остальной части исковые требования не признала. На удовлетворении встречных требований настаивала.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Судом постановлено решение, которым с Дрыгановой О.А. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) взыскана задолженность по кредитному договору в размере ... копеек, государственная пошлина в сумме ... копеек.

Признан недействительным пункт 2.8 кредитного договора № № от 23 марта 2011 года в части установления обязанности заёмщика уплачивать банку комиссионное вознаграждение за расчётно-кассовое обслуживание.

С Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Дрыгановой О.А. взысканы комиссия за открытие и расчётно-кассовое обслуживание в размере ... копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... копеек, компенсация морального вреда в сумме ... рублей, судебные издержки в размере ... рублей. В остальной части встречных исковых требований Дрыгановой О.А. отказано.

С решением не согласилась Дрыганова О.А., ею подана апелляционная жалоба, в которой просила об изменении решения суда в части удовлетворённых требований банка о взыскании процентов с 24 сентября 2013 года до полного погашения обязательств в размере ... копеек, двойной неустойки и государственной пошлины в размере ... копеек

Судебная коллегия, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, не находит оснований к отмене решения.

Согласно части 2 статьи 327.1 ГПК Российской Федерации в случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Судом установлено, что 23 марта 2011 года между Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) и Дрыгановой О.А. был заключён кредитный договор № № о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере ... рублей, сроком до 23 марта 2016 года, под 16 % годовых.

Пунктом 1.4 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрено, что банк имеет право потребовать досрочно погашение задолженности по договору.

Согласно графику платежей по кредиту ответчик должна ежемесячно уплачивать начисленные проценты и основной долг в общей сумме ... копейки.

Принятые на себя обязательства по договору по погашению основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом заёмщиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность, денежные средства банку не возвращены.

Разрешая настоящий спор, суд правильно исходил из того, что свои обязательства перед ответчиком истец выполнил в полном объёме, однако заёмщик принятые на себя по кредитному договору обязательства не исполнила, нарушила условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счёт возврата суммы кредита и процентов по нему, не произведя платежи в размере и в сроки, установленные договором.

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита и положения статей 309-310, 809-811, 819 ГК Российской Федерации, суд первой инстанции пришёл к обоснованному выводу о том, что истец вправе требовать взыскания в судебном порядке с ответчика всей суммы задолженности по кредиту досрочно.

Оснований не согласиться с указанными выводами суда у судебной коллегии не имеется.

Судом проверен представленный истцом расчёт и правильно взысканы с ответчика Дрыгановой О.А. задолженность по кредитному договору в размере ... копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере ... копеек, проценты за пользование кредитом в размере ... копеек, неустойка за пропуск основного долга за период с 23 марта 2011 года по 24 сентября 2013 года в размере ... рублей, неустойка за пропуск оплаты процентов за период с 23 марта 2011 года по 24 сентября 2013 года в размере ... рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 395 ГК Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счёт другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Положения данной нормы права разъяснены в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами». В соответствии с пунктом 2 данного Постановления проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчётов и положений статьи 316 ГК Российской Федерации о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов, размере процентов, исходя из учётной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

Как следует из материалов дела, обязательство по возврату денежных средств до вынесения решения по делу ответчиком не было исполнено. Истец, обращаясь с требованием о взыскании процентов по день фактического исполнения ответчиком денежного обязательства, указал денежную сумму, на которую должны начисляться проценты, дату, начиная с которой проценты подлежат уплате, ставку рефинансирования.

При таких обстоятельствах, каких-либо препятствий к удовлетворению данного требования по день фактического исполнения денежного обязательства ответчиком не имеется.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по досрочному возврату долга кредита, суд обоснованно удовлетворил требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании с Дрыгановой О.А. процентов с 24 сентября 2013 года до полного погашения обязательств по кредитному договору в размере ... копеек.

Произведённый судом расчёт процентов за период с 24 сентября 2013 года до полного погашения обязательств по кредитному договору судебная коллегия находит верным.

Таким образом, оснований для отмены решения в указанной части либо изменения размера взысканной судом суммы суд апелляционной инстанции не находит.

Разрешая встречные исковые требования Дрыгановой О.А. к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) в части признания недействительным пункта 2.8 кредитного договора № № от 23 марта 2011 года в части установления обязанности заёмщика уплачивать банку комиссионное вознаграждение за расчётно-кассовое обслуживание, суд первой инстанции исходил из того, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами, которые нельзя квалифицировать как самостоятельную услугу. Такие условия договора ущемляют права заёмщика как потребителя, в связи с чем в соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» являются недействительными.

Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) решение не обжалуется, поэтому решение суда в части отказа банку в удовлетворении исковых требований о взыскании с Дрыгановой О.А. комиссии за расчётно-кассовое обслуживание кредита в размере ... копеек и удовлетворении встречного требования Дрыгановой О.А. о признании недействительным пункта 2.8 кредитного договора № № от 23 марта 2011 года в части установления обязанности заёмщика уплачивать банку комиссионное вознаграждение за расчётно-кассовое обслуживание, судом не проверяется.

Фактически доводы жалобы в указанной части сводятся к несогласию ответчика с правовой оценкой обстоятельств, имеющих значение для дела.

Указание Дрыгановой О.А. в жалобе на нарушение судом тайны совещательной комнаты при вынесении решения, чем нарушены нормы гражданского процессуального законодательства, являются несостоятельными поскольку доказательств указанному факту Дрыгановой О.А. не представлено.

При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу, что процессуальных нарушений, влекущих в соответствии с частью 4 статьи 330 ГПК Российской Федерации безусловную отмену решения, судом первой инстанции допущено не было.

Ссылка в апелляционной жалобе на то, что оглашённая судом резолютивная часть принятого решения не соответствует резолютивной части мотивированного решения суда, не может быть принята во внимание.

В силу положений части 3 статьи 196 ГПК Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с частью 1 статьи 199 ГПК Российской Федерации решение суда принимается немедленно после разбирательства дела. Резолютивную часть решения суд должен объявить в том же судебном заседании, в котором закончилось разбирательство дела. Объявленная резолютивная часть решения суда должна быть подписана всеми судьями и приобщена к делу.

Из материалов дела следует, что суд принял решение в порядке статьи 199 ГПК Российской Федерации, впоследствии судом было изготовлено мотивированное решение.

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ 10 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 3 ░░░░░░ 167 ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░-░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 10 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 10 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ (░.░. 94-95).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 47-019154 ░░ 23 ░░░░░ 2011 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ № 2░-1483/2013, ░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 28 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░░ 2011 ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 7 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. (░.░.87).

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. 8 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ (░.░. 88).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ 17 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 10 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░. 27 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ... ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 327-329 ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ 10 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░: «░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░».

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░