Решение по делу № 2-3719/2019 ~ М-3149/2019 от 29.08.2019

24RS0002-01-2019-004271-14

№2-3719/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

      10 октября 2019 года                                                                                            г.Ачинск

          Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Настенко Т.Н., при секретаре Зеленко Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к Горбачевой Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                               УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к Горбачевой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что между АО «Тинькофф Банк» и Горбачевой Л.В. 08.02.2013 был заключен договор кредитной договор №0037377132 с лимитом задолженности 78 000,00 руб., который является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае выполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет с информацией о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 19.12.2014 по 20.05.2015. Заключительный счет был направлен ответчику 13.10.2014г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 20.05.2015 г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору на основании Договора уступки прав (требований) от 29.07.2015, о чем ответчик был надлежащим образом уведомлен. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Горбачевой Л.В. перед Банком составляла 127 726,47 руб. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 127 726,47 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 754,53 руб. (л.д. 2-3).

Определением суда от 03.09.2019 для участия в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Тинькофф Банк» (л.д.1)

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом (л.д.71), в суд не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.3).

Ответчик Горбачева Л.В. в судебное заседание не явилась, извещалась по адресу регистрации (л.д.51,71), возражений по иску не представила.

           Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в суд не явился, извещен путем размещения информации на сайте суда в сети Интернет, отзыв не представил.

           Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Частью 2 ст.432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

         В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

         На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Согласно абзацам 1, 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

          В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

      В силу пункта 1.5. Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 N 266-П (ред. от 14.01.2015), кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

        Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты от 24.01.2013 между Горбачевой Л.В. и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) был заключен договор №0037377132 о выпуске и обслуживании кредитной карты Тинькофф Платинум (л.д. 27).

              Организационно-правовая форма «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) изменена на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

        Из заявления-анкеты следует, что заемщик просил Банк заключить договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях комплексного банковского обслуживания, в соответствии с тарифным планом и заявлением-анкетой.

           В соответствии с п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (л.д. 33). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета (п.5.6.).

           В соответствии с п. 2.2 Общих условий, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (л.д.32-оборот).

        Согласно п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется, если клиент назовет Банку правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента.

       В соответствии с п.3.12. Общих условий кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора кредитной карты.

         Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил Горбачевой Л.В. банковскую карту и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

          Из материалов дела видно, что кредитная карта была активирована и 10.02.2013 ответчиком произведено снятие денежных средств с кредитной карты (л.д.21).

    В силу пункта 5.11. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифам.

    Ответчик Горбачева Л.В. пользовался кредитными средствами Банка, вместе с тем, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Согласно п. 9.1. Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту, и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. Таким образом, срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен моментом ее востребования истцом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Тарифы по картам Банка, с которыми ответчик был ознакомлен, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок- 32,9% годовых, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочих операций-39,9 % годовых, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, минимальный платеж – не более 6% от задолженности/600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз- 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, плата за обслуживание основной карты 590 руб. (л.д. 29).

    Из выписки по счету следует, что ответчиком неоднократно совершались операции с использованием кредитной карты, а также производилось частичное погашения задолженности по кредиту в различные периоды времени. При этом платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по оплате основного долга, процентам. Последний платеж внесен 28.12.2014 (л.д.23).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании Общих условий потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 131741,41 руб., выставив и направив ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность (л.д. 36,77).

            Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

      В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

24 февраля 2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) и ООО «Феникс» заключен генеральное     соглашение №2 в отношении уступки прав (требований) и 29.07.2015 дополнительное соглашение к генеральному соглашению №2 (л.д.8,9-16), в соответствии с которым Банк передал ООО «Феникс» права по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Банком с физическими лицами, в том числе и по договору, заключенному с Горбачевой Л.В., что подтверждается актом приема-передачи прав требования к договору уступки прав требований.

Согласно п.3.4.6 Общих условий Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своим своими правами по Договору кредитной карты любому третьему лицу без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте (л.д.32).

Согласно Акту приема-передачи прав требования к Договору уступки прав требования, ООО «Феникс» передано право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в общей сумме 131 741,41 руб. (л.д. 7).

АО «Тинькофф Банк» в адрес Горбачевой Л.В. направлено уведомление об уступке права требования (л.д.20)

На основании заявления истца (л.д.53) мировым судьей был вынесен судебный приказ 08 августа 2017 года о взыскании с Горбачевой Л.В. задолженности по кредитному договору в размере 131 741,41 руб. (л.д.54), который определением мирового судьи от 24 января 2019 года был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д.55,56).

Согласно информации МОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам рамках исполнительного производства, возбужденного в отношении Горбачевой Л.В. на основании судебного приказа от 08.08.2017 от должника поступили денежные средства в сумме 4014,94 руб., которые были перечислены в адрес взыскателя. 06.02.2019 исполнительное производство было окочено (л.д.63-69).

             Согласно справке о размере задолженности, предоставленной истцом, сумма задолженности Горбачевой Л.В. на 31.07.2019 составляет 127 726,47 руб. (л.д.6), которая до настоящего времени не погашена.

           С учетом установленных обстоятельств и требований закона, требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

        Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

        Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 3754,53 руб. (л.д.4,5), которые также подлежат взысканию с ответчика.

             Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

            Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Горбачевой Л. В. в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору в сумме 127 726 рублей 47 копеек.

            Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

         Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда

          Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                Мотивированное решение составлено 17 октября 2019 года.

         Судья                                                     Настенко Т.Н.