Решение по делу № 2-1852/2020 ~ М-1502/2020 от 08.05.2020

24RS0002-01-2020-002185-80

Дело № 2-1852/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2020 года                                                                       г. Ачинск Красноярского края,

                                                                                                        ул. Назарова, 28-Б,

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Большевых Е.В.,

при секретаре Шлушните С.Г.,

с участием ответчиков Овчинникова А.Н., Утукиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Канский» общество с ограниченной ответственностью в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Овчинникову Александру Николаевичу, Утукиной Ирине Александровне о взыскании долга по кредитному договору,

                                                          УСТАНОВИЛ:

КБ «Канский» ООО в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением к Овчинникову А.Н., Утукиной И.А. о взыскании долга по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 06 августа 2014 года между Банком и Овчинниковым А.Н. был заключен кредитный договор №83/14пк-АК. В соответствии с договором Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 370 000 рублей на счет ответчика, открытый в банке, а Овчинников А.Н. принял на себя обязательства возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению займа. Ответчик в нарушение условий договора не осуществлял платежи по возврату займа, не уплачивал начисленные на заем проценты в соответствии с вышеуказанным договором. По состоянию на 02.08.2019 года задолженность по договору составила 370 000 рублей – сумма просроченного основного долга, 472 445,52 рублей - сумма просроченных процентов. Обеспечением исполнения обязательств Овчинникова А.Н. по кредитному договору является поручительство Утукиной И.А. В соответствии с договором поручительства, по условиям которого поручитель обязался отвечать перед Банком солидарно в том же объеме, что и Овчинников А.Н., включая уплату суммы основного долга, процентов по кредитному договору, повышенных процентов, штрафных санкций, а также возмещение судебных издержек и других убытков Банка, связанных с исполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. 13.12.2017 года Банком России у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Красноярского края, резолютивная часть которого объявлена 13.02.2018 года по делу конкурсного производства Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с Агентским договором № 2018-0395/53-05 от 16.03.2018 года ООО «Столичное АВД» действует как агент, уполномоченный на осуществление действий по взысканию просроченной задолженности, в том числе в судебном порядке. Просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца – КБ «Канский» ООО задолженность по договору №пк-АК от 06.08.2014 г. за период с 01.01.2017 по 02.08.2019 г.в сумме 842 445,52 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 624,46, а также взыскать с ответчиков солидарно задолженность по начисленным процентам за пользование займом по договору № 83/14пк-АК от 06.08.2014 г. за период с 03.08.2019 г. по дату фактического исполнения обязательств (л.д.2-4).

Представитель истца конкурсный управляющий КБ «Канский» (ООО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом путем (л.д.101), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.3).

Ответчики Овчинников А.Н. и Утукина И.А. в судебном заседании по заявленным исковым требованиям не возражали, не оспаривали сумму и расчет задолженности по кредитному договору.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 367 ГК РФ, в редакции, действующей до 01.06.2015 г., поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Как следует из материалов дела, 06 августа 2014 года между КБ «Канский» ООО и Овчинниковым А.Н. был заключен кредитный договор № 83/14пк-АК, согласно которому Овчинникову А.Н. предоставлен кредит наличными в сумме 370 000 рублей под 26% годовых, на срок до 25 июля 2019 года. В случае несвоевременного возврата предусмотрена обязанность заемщика уплатить повышенные проценты в размере 35% годовых, не зависимо от срока вынесения судом решения (как до решения, так и после него) (п.4) (л.д.38-41).

Решением Арбитражного суда г. Красноярска от 20.02.2018 КБ «Канский» ООО признано несостоятельным (банкротом). Полномочия конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 6-9).

В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Утукиной И.А. заключен договор поручительства № №пка-АК от 06 августа 2014 года, согласно п.1,3 которых поручитель обязуется отвечать перед кредитором в том же объеме, как и должник за ненадлежащее исполнение Овчинниковым А.Н. всех обязательств, возникших из кредитного договора № 83/14пк-АК от 06 августа 2014 года (л.д.55).

Пунктом 2 раздела 3 договора поручительства установлено, что поручительство прекращается при наступлении следующих обстоятельств: надлежащее исполнение должником своих обязательств по кредитному договору; принятие кредитором отступного; изменения условий кредитного договора, влекущие увеличение ответственности поручителя, без согласия последнего; отказа кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем; выполнение поручителем своих обязательств (л.д.55).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора погашение кредита и уплата процентов производится наличными денежными средствами, либо в безналичном порядке в соответствии с действующим законодательство не позднее 25 июля 2019 года, согласно графика погашения кредита, с которым заемщик ознакомлен (л.д.44-45), согласно графику гашение кредита и процентов производится 28 числа каждого месяца, начиная с августа 2014 года, последний платеж 25 июля 2019 года.

В соответствии с п. 8 кредитного договора заемщик Овчинников А.Н. обязался своевременно и в полной сумме произвести погашение суммы кредита и начисленных процентов.

Проценты за кредит начисляются на фактически выданные суммы и уплачиваются заемщиком ежемесячно, не позднее 28 числа каждого месяца, а при полном возврате кредита - одновременно с его возвратом. Первый срок уплаты процентов не позднее 28 числа месяца, следующего за месяцем, в котором был выдан кредит (п.3).

В соответствии с п. 4 договора в случае несвоевременного возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору повышенные проценты в размере 35% годовых.

Согласно п.1 договора кредитор имеет право досрочно в судебном порядке расторгнуть кредитный договор и взыскать всю сумму долга и процентов, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по уплате кредита или процентов.

Из представленного Банком расчета задолженности по кредитному договору и выписок из лицевого счета следует, что заемщик, воспользовавшись кредитным средствами, платежи по возврату кредита и процентов вносил нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении Овчинниковым А.Н. принятых на себя обязательств (л.д. 68-84, л.д. 85, л.д. 86-87).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору Овчинникову А.Н. была направлена досудебная претензия с требованием о погашении задолженности по кредитному договору (66-67), которая не исполнена.

По состоянию на 02 августа 2019 года задолженность по кредитному договору составила 842 445,52 руб., в том числе:

Просроченный основной долг – 370 000 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в пределах срока пользования – 472 445,52 руб. (480 675,65 (начислено)-8230,13 (уплачено заемщиком),

При таких обстоятельствах, поскольку заемщик не исполняет принятые на себя обязательства, с ответчика Овчинникова А.Н. и соответчика Утукиной И.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 842 445,52 руб.

Между тем, следует учесть, что требования Банка к поручителю Утукиной И.А. подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителям.

Если договором предусмотрено исполнение обеспеченного поручительством обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства следует исчислять с момента наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.

В силу ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Срок возврата займа, полученного Овчинниковым А.Н., установлен договором 25 июля 2019 г.

Договор поручительства, заключенный Банком с Утукиной И.А. не содержит условия о сроке его действия. Условие договора о прекращении поручительства надлежащим исполнением, принятие кредитором отступного, изменения условий кредитного договора, отказа кредитора принять надлежащее исполнение, выполнение поручителем своих обязательств (л.д.55) - не являются условиями о сроке поручительства.

Так как кредитным договором, предусмотрен возврат кредита до 25.07.2019 г., уплата процентов в конце каждого месяца, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), обязанность поручителя отвечать за исполнение обязательства заемщиком наступает с момента просрочки срока уплаты очередного платежа.

Последний платеж в счет погашения процентов был произведен заемщиком 29 августа 2015 г., в то время как все обязательства по договору следовало исполнить до 25 июля 2019 г. Иск заявлен банком только в 24.04.2020 года (л.д.99), т.е. более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в этой части. Вместе с тем договор поручительства, нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора в пределах 1 года до обращения в суд.

Следовательно, учитывая, что Банк предъявил иск о взыскании задолженности за период с 01.01.2017 г. по 02.08.2019 только 24.04.2020 года, с поручителя может быть взыскана задолженность только за период с 30 апреля 2019 г. по 25 июля 2019 г.

При таких обстоятельствах, с поручителя Утукиной И.А. солидарно с заемщиком Овчинниковым А.Н. подлежит взысканию задолженность в сумме 395 181 руб. 39 копеек (842 445,52 – 447 264,13), задолженность в остальной части в сумме 447 264,13 руб. подлежит взысканию с Овчинникова А.Н.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует их платежного поручения № 429210 от 30 августа 2019 г. истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 11 624,46 руб. (л.д. 5), которая подлежит взысканию пропорционально с ответчиков в солидарном порядке в сумме 3951,82 руб., с Овчинникова А.Н. - в сумме 7642,64 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Овчинникова Александра Николаевича в пользу КБ «Канский» ООО задолженность по кредитному договору № 83/14пк-АК от 06 августа 2014 года за период с 06 августа 2014 года по 31 марта 2019 года в сумме 447 264 рубля 13 копеек, расходы по госпошлине в сумме 7642 рубля 64 копейки, всего 454 906 рублей 77 копеек.

Взыскать солидарно с Овчинникова Александра Николаевича, Утукиной Ирины Александровны в пользу КБ «Канский» ООО задолженность по кредитному договору № 83/14пк-АК от 06 августа 2014 года за период с 30 апреля 2019 года по 25 июля 2019 года в сумме 395 181 рубль 39 копеек,    расходы по госпошлине в сумме 3951 рубль 82 копейки, всего в сумме 399 133 рублей 21 копейка, в остальной части отказать.

Взыскать солидарно с Овчинникова Александра Николаевича, Утукиной Ирины Александровны в пользу КБ «Канский» ООО задолженность по начисленным процентам за пользование займом по договору № 83/14пк-АК от 06 августа 2014 года за период с 03 августа 2019 года по дату фактического исполнения обязательств.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                                          Е.В. Большевых

Мотивированное решение изготовлено 11 июня 2020 года