Решение по делу № 2-135/2021 (2-3458/2020;) ~ М-3312/2020 от 08.10.2020

                                                          24RS0002-01-2020-004807-71

№ 2-135/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2021 года                                                          г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд в составе председательствующего судьи Настенко Т.Н.,

при секретаре Рыбалко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФГКУ «Росвоенипотека» к Юсупову Рустаму Шамильевичу о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

             ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с иском к Юсупову Р.Ш. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что на основании Федерального закона № 117-ФЗ от 20.08.2014 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» между ФГКУ «Росвоенипотека» и Юсуповым Р.Ш. был заключен договор целевого жилищного займа от 18.03.2014 №1401/00113818, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся на погашение ипотечного кредита по кредитному договору от 18.03.2014 №22381, предоставленного ОАО «Сбербанк России», для приобретения в собственность ответчика жилого помещения по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 807 424,39 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту. Квартира приобреталась с использование целевого жилищного займа и ипотечного кредита на основании п.4 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п.18 Правил предоставления целевых жилищных займов, считается находящейся в залоге у кредитной организации, предоставившей ипотечный кредит, и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на квартиру. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований кредитной организации. Право собственности на квартиру зарегистрировано за Юсуповым Р.Ш. Ввиду досрочного увольнения с военной службы 04.11.2017 и отсутствия у него оснований для использования права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику 15.03.2018 был направлен график возврата задолженности, с получением которого Юсупов Р.Ш. обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако, обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчиком не исполняются. По состоянию на 02.09.2020 задолженность Юсупова Р.Ш. составляет 2 411 300,40 руб., в том числе: 1 736 072,30 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 407 234,86 руб.- сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 8,25 % со дня увольнения ответчика с военной службы (04.11.2017) по день составления расчета задолженности (02.09.2020); 267 993,24 руб.- пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, проценты за пользование целевым жилищным займом с 03.09.2020 по день вступления решения суда в законную силу исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25 %, обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 522 000 руб. (л.д.2-10,156).

В судебное заседание представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» не явился, извещен (л.д.121), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.172).

Ответчик Юсупов Р.Ш. в судебное заседание не явился, извещен (л.д.167), представил письменный отзыв, указав, об отсутствии возражений по исковым требованиям и согласии с установлением первоначальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 2 522 000 руб., просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.166).

             Представитель третьего лица ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явился, извещен (л.д.121), представил письменный отзыв, указав, что целевой жилищный займ предоставлен Юсупову Р.Ш. на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору №22381 от 18.03.2014, предоставленного Банком. Объект недвижимости по адресу: <адрес> был приобретен ответчиком за счет использования кредитных средств ПАО Сбербанк по вышеуказанному кредитному договору в сумме 1 692 575,61 руб. и целевого жилищного займа. В отношении указанного объекта недвижимости зарегистрировано обременение: ипотека в силу закона в пользу ПАО Сбербанк и ипотека в силу закона в пользу Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека», что подтверждается выпиской из ЕГРН. 16.03.2021 Ачинским городским судом вынесено решение об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк К Юсупову Р.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Решение ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. В случае нахождения в залоге жилого помещения одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации, требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора. Согласно ст.46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. Просил суд учесть указанные обстоятельства при вынесении решения (л.д.175-176).

              Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

               Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

               Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги иди другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

                 Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

                Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

            Согласно п.15 ст.15 Федерального закона от 27.05.1998 N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

     В силу ст.4 ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством в том числе, предоставления целевого жилищного займа.

          Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период (ч.3 ст.14 ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих").

            Целевой жилищный заем предоставляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенным соответствующим договором, а также на досрочное полное (частичное) погашение кредита (займа) (ч.5 ст. 14).

Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (ч.6 ст.14).

При досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет (ч.2 ст.15).

В соответствии с пунктом 18 Правил предоставления целевых жилищных займов утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 №370, жилое помещение, приобретаемое участником с использованием ипотечного кредита, предоставленного ему как единственному заемщику (в том числе до наступления у него права на получение целевого жилищного займа) в случае, если участнику предоставляется целевой жилищный заем для погашения обязательств по договору ипотечного кредита, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у кредитора и в последующем залоге у Российской Федерации в лице уполномоченного органа в силу последующего договора об ипотеке, оформленного в соответствии с порядком оформления ипотеки в отношении участников накопительно-ипотечной системы, утвержденным уполномоченным органом.

Пунктом 75 Правил установлено, что при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

    Согласно подпункту «в» п.85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

           Из материалов дела следует, что 18 марта 2014 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Юсуповым Р.Ш. заключен договор целевого жилищного займа №1401/00113818 для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту (л.д.19-20).

          В соответствии с условиями договора Юсупову Р.Ш. предоставлен целевой жилищный заем в размере 807 424,39 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 18.03.2014 №22381, заключенным с ОАО «Сбербанк России» (л.д.178-182), находящегося по адресу: Россия, <адрес>, договорной стоимостью 2 500 000 руб., и для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика.

          Согласно п.4 договора обеспечением обязательств заемщика перед заимодавцем является ипотека вышеуказанного жилого помещения, возникающая у заимодавца и кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

           Объект недвижимости по адресу: <адрес> был приобретен ответчиком за счет использования кредитных средств ПАО Сбербанк по вышеуказанному кредитному договору в сумме 1 692 575,61 руб. и целевого жилищного займа.

           Согласно выписке из ЕГРН от 27.04.2021 квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит Юсупову Р.Ш. на праве собственности с 28.04.2014 по договору от 22.04.2014, с обременением в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО Сбербанк от 28.04.2014 №24-24-02/005/2014-527 и в пользу России от 17.06.2014 №24-24-02/006/2014-959 (л.д.182-оборот-185).

              Пунктом 7 договора целевого жилищного займа предусмотрено, что в случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2 и 4 ст.10 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ, целевой жилищный заем подлежит возврату займодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (л.д.19).

             В связи с досрочным увольнением Юсупова Р.Ш. с военной службы-04.11.2017, его именной накопительный счет закрыт 27.02.2018 на основании сведений регистрирующего органа от 22.02.2018 об исключении его из реестра без права использования накоплений с датой возникновения оснований для исключения 04.11.2017 (л.д.46).

          Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у него оснований для использования средств накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, в соответствии с п.79 приведенных выше Правил, 15.03.2018 истец направил Юсупову Р.Ш. график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет (л.д.26-39).

Между тем, график возврата задолженности ответчиком не исполняется, последний платеж в счет погашения задолженности по целевому жилищному займу внесен Юсуповым Р.Ш. 21.09.2018 (л.д.45), после чего платежи не поступают.

             По состоянию на 02.09.2020 задолженность Юсупова Р.Ш. составляет 2 411 300,40 руб. (л.д.44), в том числе:

           1 736 072,30 руб.- сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

          407 234,86 руб.- сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25 % со дня увольнения ответчика с военной службы - 04.11.2017, по день составления расчета задолженности - 02.09.2020;

          267 993,24 руб.- пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

            Расчеты задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, судом проверен и является правильным.

            На основании изложенного, поскольку задолженность по договору целевого жилищного займа ответчиком не погашена, с Юсупова Р.Ш. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» подлежит взысканию сумма долга в размере 2 411 300,40 руб. (1 736 072,30+407 234,86+267 993,24).

            При обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

             Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Пунктом 5 указанной статьи предусмотрено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Аналогичные положения содержатся в п. 3 ст. 348 ГК РФ.

Согласноч.4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

          Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

            В соответствии с требованиями ст. 46 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес предшествующего залогодержателя ПАО Сбербанк уведомление от 28.09.2020 о намерении предъявить требования к взысканию имущества по адресу: <адрес>, ЮВР, <адрес>, принадлежащего Юсупову Р.Ш. (л.д.40).

             Решением Ачинского городского суда от 16.03.2021 исковые требования ПАО Сбербанк России к Юсупову Р.Ш. удовлетворены, с Юсупова Р.Ш. в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору №22381 от 29.04.2014 в размере 1 021 128,49 руб., расторгнут кредитный договор, обращено взыскание на заложенное имущество-квартиру по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установлена начальная продажная стоимость квартиры в размере 2 522 000 руб. (л.д.108-110).

          Поскольку заемщик неоднократно не исполнял обязательства по возврату долга по кредитному договору, сумма просроченных обязательств по которому существенно превышает 5% от залоговой стоимости имущества, а период просрочки исполнения обязательств по договору займа составил более трех месяцев, что следует из расчета задолженности, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в счет погашения задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору займа являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

            Для определения рыночной стоимости заложенной квартиры по ходатайству истца судом 14.12.2020 была назначена оценочная экспертиза, проведение которой поручено ООО «Центр независимой оценки» (л.д.92-93), которая не была проведена, поскольку ответчик не обеспечил доступа эксперта в квартиру для её осмотра и оценки (л.д.111-114).

            Согласно отчету №51-14 от 11.03.2014 рыночная стоимость заложенной квартиры составила 2 522 000 руб. (л.д.113-137).

           Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенной квартиры в указанном размере 2 522 000 руб., с которой ответчик согласен. В связи с чем, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в указанном размере.

Согласно ч.3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

    На основании определения Ачинского городского суда от 16 апреля 2021 года приняты меры обеспечения иска в виде наложения ареста на заложенную квартиру по адресу: <адрес> (л.д.164), которые суд считает необходимым сохранить до исполнения решения суда.

          В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика Юсупова Р.Ш. в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 20256,50 рублей.

         На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования удовлетворить.

    Взыскать с Юсупова Р. Ш. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» задолженность по договору целевого жилищного займа в размере 1 736 072 рубля 30 копеек, проценты за пользование суммой займа за период с 04.11.2017 по 02.09.2020 в размере 407 234 рубля 86 копеек, пени в размере 267 993 рубля 24 копейки, всего 2 411 300 рублей 40 копеек.

Взыскать с Юсупова Р. Ш. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом, начиная с 03 сентября 2020 года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25 %.

        Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Юсупову Рустаму Шамильевичу, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 522 000 рублей, с соблюдением права преимущественного удовлетворения требований ПАО Сбербанк из стоимости заложенного имущества.

          Требования ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить после удовлетворения требований залогодержателя ПАО Сбербанк.

          Взыскать с Юсупова Рустама Шамильевича в доход местного бюджета муниципального образования г. Ачинска госпошлину в размере 20 256 рублей 50 копеек.

         Сохранить меры по обеспечению иска, принятые на основании определения суда от 16 апреля 2021 года до исполнения решения суда, после чего отменить.

          Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

          Мотивированное решение составлено 13 мая 2021 года.

     Судья                                                   Настенко Т.Н.