Решение по делу № 2-922/2020 (2-7077/2019;) от 25.12.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 февраля 2020 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Мишиной К.Н.,

при секретаре судебного заседания Габоян К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-922\2020 по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Зайцеву Валерию Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Зайцеву В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование исковых требований, что ** банк и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение кредита. Данному соглашению был присвоен №.

Во исполнение кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1 342 500 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита ОАО «Альфа-банк» от ** № (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 1 342 500 рублей, проценты за пользование кредита – 11,99% годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности ответчика Зайцева В.М. перед банком составляет 1 241 972,64 рублей, из них: просроченный основной долг 1 190 881,49 рублей, начисленные проценты 45 648,36 рублей, штрафы и неустойки 5 442,79 рублей. Задолженность образовалась за период с ** по **.

В связи с обращением в суд, истец АО «АЛЬФА-БАНК» просит суд взыскать в свою пользу с ответчика Зайцева В.М. задолженность по кредитному договору № от ** в размере 1 241 972,64 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 409,86 рублей.

Истец - АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель истца Елисеева Е.О., действующая на основании доверенности, представила в суд письменное заявление, в котором просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Зайцев В.М. в судебное заседание не явился, извещался по адресу фактического места жительства и регистрации, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений на иск не представил.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По правилам ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. При этом отсутствие надлежащего контроля за поступающей по его месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет сам ответчик.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 63-68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ** «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

При таких обстоятельствах суд признает ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд с учетом всех обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, находит исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов с заемщика Зайцева В.М. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу обязательства согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По кредитному договору согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 той же статьи, если иное не предусмотрено законом или договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1, 2 ст. 5.1 Федерального закона от ** №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ** между АО «АЛЬФА-БАНК» и Зайцевым В.М. заключен кредитный договор № на получение кредита наличными, в соответствии с условиями которого, банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме 1 342 500 рублей под 11,99% годовых.

Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, утвержденные приказом № от ** (далее по тексту – Общие условия), являются неотъемлемой частью соглашения о кредитовании.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании размер ежемесячного платежа составил 30 000 рублей, который должен оплачиваться заемщиком ежемесячно 21 числа каждого месяца.

Из имеющейся в деле выписки по счету видно, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика кредитные денежные средства в размере 1 342 500 рублей.

В силу статьи 3 Федерального закона от ** №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Правила заключения договора потребительского кредита (займа) предусмотрены статьей 7 указанного Закона. Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 2.1 Общих условий после подписания заемщиком Индивидуальных условий выдачи кредита наличными предоставления их в банк, банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредита наличными и в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, путем перевода суммы кредита на текущий счет.

Пунктом 2.2 Общих условий предусмотрено, что банк предоставляет заемщику кредит в российских рублях в сумме, указанной в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Кредит предоставляется на срок, указанный в Индивидуальных условиях выдачи кредита и погашается ежемесячными равными частями в соответствии с Графиком платежей.

Для учета полученного заемщиком кредита банк открывает ссудный счет (пункт 2.3 Общих условий).

Датой предоставления клиенту кредита будет являться дата перевода суммы кредита на текущий счет. Дата перевода подтверждается выпиской по указанному счету (пункт 2.4 Общих условий).

Все платежи в пользу банка по договору выдачи кредита наличными производятся заемщиком путем перевода с текущего счета. Заемщик должен обеспечить на текущем счете до 23.00 московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа (пункт 4.1 Общих условий).

Истец в иске указывает, ответчик Зайцев В.М. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по счету. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Факт заключения кредитного договора, получения по договору денежных средств, наличия задолженности по кредитному договору ответчик не оспорил.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности Зайцева В.М. перед банком составляет 1 241 972,64 рублей, из них: просроченный основной долг 1 190 881,49 рублей, начисленные проценты 45 648,36 рублей, штрафы и неустойки 5 442,79 рублей.

В заявлении об отмене заочного решения ответчик Зайцев В.М. выразил намерение при новом рассмотрении дела оспорить размер задолженности. Однако, с момента подачи указанного заявления (**) и до момента вынесения по делу настоящего решения (**) ответчиком не предпринято мер по представлению в суд доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности по кредитному договору.

Разрешая и удовлетворяя требование истца о взыскании с ответчика штрафов и неустоек в общей сумме 5 442,79 рублей, суд основывался на следующем.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Положения о взыскании неустоек предусмотрены Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью соглашения о кредитовании.

Так, согласно пункту 5.1 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга (части основного долга) заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

Пунктом 5.2 Общих условий предусмотрены аналогичные положения в случае нарушения обязательств по погашению процентов за пользование кредитом.

Пунктом 12 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и\или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом проверен расчет задолженности неустоек, представленный истцом, который судом признается правильным, соответствующим условиям договора.

Ответчик Зайцев В.М. в заявлении об отмене заочного решения суда ссылался на завышенный размер начисленных пеней и штрафов, утверждал, что при новом рассмотрении дела сделает заявление об уменьшении размера неустойки.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Обсуждая вопрос о возможности снижения размера неустоек и штрафов, суд принимает во внимание разъяснения высшей судебной инстанции, содержащиеся в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ **.

Так, в пункте 11 Обзора указано, что применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

С учетом изложенного выше, суд считает, что оснований для уменьшения штрафов и неустоек не имеется, поскольку их размер соразмерен неисполненному обязательству, заемщик оплату по кредитному договору не производит в течение длительного периода времени.

Ответчиком не представлено в суд доказательств оплаты задолженности по кредиту. В связи с чем, требования АО «АЛЬФА-БАНК» обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требованию.

В связи с предъявлением настоящего иска истец понес расходы на уплату государственной пошлины в размере 14 409,86 рублей, которые в силу статей 98, 101 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию с ответчика.

Факт несения расходов по оплате государственной пошлины подтвержден истцом платежным поручением № от ** на указанную сумму.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Зайцеву Валерию Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с Зайцева Валерия Михайловича в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ** в сумме 1 241 972,64 рублей, из них: просроченный основной долг 1 190 881,49 рублей, начисленные проценты 45 648,36 рублей, штрафы и неустойки 5 442,79 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 409,86 рублей; всего взыскать 1 256 382,50 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья К.Н. Мишина

Мотивированное решение принято судом в окончательной форме **.