Решение по делу № 2-109/2018 ~ М-40/2018 от 22.01.2018

Гражданское дело № 2-109\2018г.

Решение в окончательной форме

изготовлено 09 февраля 2018 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2018 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи О.В. Качусовой,

с участием секретаря Гранкиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ворожбитову Валерию Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Ворожбитову В.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что АО «Связной Банк» и Ворожбитов В.Д. ДД.ММ.ГГГГ заключили договор кредита №, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит с лимитом 60 000 рублей по тарифному плату «Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 3000 V1103». Линия с лимитом задолженности». Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.. Заемщик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 104 494,98 рублей. Договор заключен в порядке, предусмотренном ст.438 ГК РФ, путем предоставления ответчиком в Банк надлежащим образом оформленного и подписанного заявления на заключение договора. При этом, договор считается заключенным с даты получения банком заявления, подписанного ответчиком. Составными частями заключенного между сторонами договора являются заявление, анкета, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке, а также Тарифы Банка. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику требование о полном и досрочном погашении задолженности, в котором информирует о необходимости оплаты суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору в течение 30 дней с даты его оформления. Требование о полном и досрочном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени ответчиком не погашена задолженность в размере 104 494,98 рублей. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение №) к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика Ворожбитова В.Д. по кредитному договору S№ перед ООО «Феникс» составляет 104 494,98 рублей. На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 104 494,98 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 77 624,98 рублей, задолженность по уплате процентов в размере 21 177,50 рублей, задолженность по уплате штрафов, пеней в размере 4 300 рублей, задолженность по уплате комиссий и иных платежей в размере 1392,50 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении, ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ворожбитов В.Д. в судебном заседании исковые требования не признал, с представленным истцом расчетом задолженности не согласился, пояснив, что выплатит банку всю сумму задолженности с процентами, просил отказать истцу в иске в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд.

Суд с учетом мнения ответчика и ходатайства представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца, по имеющимся материалам дела.

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела мирового судьи судебного участка № г.Алейска Алтайского края №, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.432, п.1 ст.433, п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Кодекса.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ за №-П.

В соответствии с пунктом 1.5 указанного положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Ворожбитов В.Д. обратился в Закрытое акционерное общество «Связной Банк» с заявлением и Анкетой Клиента №, которые представляют собой оферту на заключение с заявителем универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении, Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), Тарифах по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), Условиях предоставления инстанционного банковского обслуживания, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Ворожбитов В.Д. просил выдать на его имя банковскую карту MasterCard Unembossed c лимитом кредитования 60 000 рублей, минимальным платежом 3 000 рублей, расчетным периодом с 21-го по 20-е число месяца, датой платежа 10-е число каждого месяца, процентной ставкой 36%, льготным периодом до 50 дней, датой начала использования карты: 3/11/2011.

В судебном заседании ответчиком не оспаривался факт получения от истца кредитной карты.

ЗАО «Связной Банк» приняло заявление истца, произвело акцепт оферты, перечислив денежные средства на расчетный счет банковской карты, выпущенной на имя ответчика Ворожбитова В.Д., что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии № S_LN_3000_297933.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному расчету задолженности по договору кредитной линии № S_LN_3000_297933 Ответчик в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пользовалась кредитными средствами и исполнял обязательства по возврату долга, после чего прекратил платежи по погашению кредита.

Таким образом, Ворожбитов В.Д. свои обязательства по договору кредитной линии исполнял ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи в установленные сроки и необходимом объеме в банк не поступали, что также нашло подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Таким образом, просрочка исполнения обязательств по договору кредитной линии № S_LN_3000_297933 возникла у ответчика с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку последний платеж Ворожбитовым В.Д. был внесен ДД.ММ.ГГГГ, а договором предусмотрена дата ежемесячного платежа 10-е число каждого месяца.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» сформировал и направил в адрес Ворожбитова В.Д. требование о полном погашении долга, согласно которого требовал оплатить в срок до ДД.ММ.ГГГГ долг в размере 104 494,98 рублей, из которых ссудная задолженность – 77 624,98 рублей, проценты на ссуду – 21 177,50 рублей, комиссии в соответствии с тарифами – 4300 рублей, неустойка – 1392,50 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Связной Банк (АО) и ООО «Феникс» заключили договор №/С-Ф уступки прав требования (цессии), согласно условиям которого банк передал, а истец принял права требования по имеющим просроченную задолженность договорам, в том числе и по договору, заключенному с ответчиком.

Согласно акта приема-передачи требования, являющегося Приложением № к договору уступки прав требования (цессии) №/С-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности Ворожбитова В.Д. по договору № S_LN_3000_297933, переданной ООО «Феникс», составил 104 494,98 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ АО Связной Банк направило Ворожбитову В.Д. уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также предложение оплатить образовавшуюся задолженность в добровольном порядке по реквизитам ООО «Феникс».

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со