Решение по делу № 2-526/2019 ~ М-522/2019 от 22.07.2019

УИД 22RS0001-01-2019-000863-59 Гражданское дело № 2-526\2019г.

Решение в окончательной форме

изготовлено 23 сентября 2019 года

     РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2019 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Качусовой О.В.,

при секретаре Тюбиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «МоментДеньги РУ» к Герасимовой Наталье Олеговне о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «МоментДеньги РУ» (далее по тексту - ООО «Микрокредитная компания «МоментДеньги РУ») обратилось в суд с иском к Герасимовой Н.О, о взыскании денежных средств, указывая на то, что Герасимова Наталья Олеговна (далее по тексту - Ответчик) обратилась в ООО МКК "МоментДеньги Ру" (далее по тексту - Агентство) с Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, о предоставлении ей в собственность денежных средств. В результате чего между Агентством и Ответчиком был заключен Договор потребительского займа №МДО02876-2018 (далее по тексту - Договор) на условиях, п. п. 2, 4, 6 Договора (Индивидуальные условия договора потребительского займа). Ответчику был предоставлен заем в сумме 20 000 рублей 00 копеек сроком на 21 день. ООО МКК "МоментДеньги Ру" обязательства по выдаче займа ответчику исполнило надлежащим образом и в полном объеме, согласно расходно-кассового ордера. При заключении договора займа Ответчик обязался возвратить Агентству сумму займа, уплатить проценты, начисленные на сумму займа, а так же возможные штрафную неустойку и убытки в сроки и порядке, предусмотренные Договором потребительского займа (п. п. 2, 4, 7, 8, 10, 12, 16 Договора потребительского займа). При нарушении Клиентом срока оплаты, установленного Договором потребительского займа, в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, применяется штраф в размере 500 рублей (п. 12 Договора потребительского займа). Во исполнение условий Договора Ответчик обязан был в срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ внести в кассу Агентства денежные средства в сумме 26 720 рублей 00 копеек. В период действия договора Займа Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по договору (уплате сумм основного долга и процентов), в результате чего у него образовалась задолженность. Статьей 1 Закона РФ от 07.02.1992г. № «О защите прав потребителей» предусмотрено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с преамбулой и п. 2 ст. 10 Закона РФ от 7 февраля 1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (с изменениями) на отношения по кредитному договору распространяются общие положения указанного Закона. В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение принципа разумности и справедливости. В силу ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такового признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. При ничтожности условия договора о размере подлежащих начислению на сумму займа процентов, указанное условие считается отсутствующим. В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Задолженность ответчика перед ООО МКК "МоментДеньги Ру" за период с ДД.ММ.ГГГГ по 22.04.2019г., составляет 75 540 рублей 00 копеек, в том числе: 20 000 рублей 00 копеек - сумма основного долга; 55 040 рублей 00 копеек - сумма процентов за пользование займом = 175 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по 22.04.2019г.) X 20 000 X 584,00% годовых / 365 - 0 руб. оплачено. Начисление суммы процентов, подлежащих взысканию, произведено согласно ст. 12.1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" на дату заключения договора; а также 500 рублей 00 копеек - штраф по Договору. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. На основании изложенного истец просит взыскать с Герасимовой Натальи Олеговны в пользу ООО МКК «МоментДеньги Ру» денежные средства в размере 75 540 рублей 00 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2466 рублей 20 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «МоментДеньги Ру» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении, ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Герасимова О.А. и ее представитель Романюк П.А. в судебном заседании не оспаривали фактических обстоятельств заключения договора микрозайма №МДО02876-2018 от ДД.ММ.ГГГГ, получение Герасимовой заемных денежных средств в размере 20 000 рублей, подписания ею общих условий договора микрозайма, заявления о предоставлении потребительского микрозайма, анкеты клиента-физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, а также согласия на обработку персональных данных и на получение кредитного отчета из бюро кредитных историй. Пояснили, что до настоящего времени Герасимова Н.О. мер к погашению задолженности не принимала. С учетом изложенного, исковые требования истца признали частично, в части взыскания суммы долга по договору займа в размере 20 000 рублей и процентов в размере 6720 рублей, а также штрафа в размере 500 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований просили отказать.

Представитель истца Герасимовой О.А. - Романюк П.А. в судебном заседании дополнительно пояснил, что поскольку указанный договор займа носил срочный характер, постольку начисление истцом процентов по истечении срока займа (21 день) является, по его мнению, неправомерным. С учетом изложенного в удовлетворении указанной части просил истцу отказать.

Суд с учетом мнения ответчика, представителя ответчика, ходатайства представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца, по имеющимся материалам дела.

Выслушав пояснения ответчика Герасимовой Н.О, представителя ответчика Романюк П.А., исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

    В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    В силу п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Исходя из положений п. 1. ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Из вышеприведенных норм в их взаимной связи, в том числе с нормами ст. ст. 1, 421 ГК РФ следует, что граждане, осуществляя по своему усмотрению свои гражданские права своей волей и в своем интересе, являясь свободными в установлении своих прав и обязанностей на основании договора, не противоречащего закону, свободны в его заключении и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

    Содержание договора согласно ст. 431 ГК РФ выявляется путем его толкования, при этом в первую очередь принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений в сопоставлении с другими условиями и смысла договора в целом.

    Возможность заключения договора займа прямо предусмотрена законом. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, заем может быть подтвержден как распиской, так и иным документом, удостоверяющим передачу определенной денежной суммы.

    Согласно п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2019) микрозаем – это заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «МоментДеньги Ру», в лице кредитного специалиста ФИО6, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, и Герасимовой Н.О. заключен договор займа номер МДО02876-2018.

    Согласно индивидуальных условий договора потребительского микрозайма номер МДО02876-2018 от ДД.ММ.ГГГГ кредитор предоставляет заемщику денежные средства в размере 20 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом за каждый календарный день пользования заемщиком денежными средствами в установленном размере (из расчета 584% годовых), на срок 21 день, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

    Истец исполнил свои обязательства полностью, факт предоставления кредита в указанном размере подтверждается расходным кассовым ордером номер Ба1P-901 от ДД.ММ.ГГГГ, и не оспаривается ответчиком.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ срок пользования заемными средствами определен в 21 день (п. 2 Договора) дата последнего платежа по договору установлена 19.11.2018г. Вместе с тем, срок действия договора не является пресекательным, и согласно буквального содержания того же п. 2 договора, договор считается заключенным с момента передачи заемщику суммы потребительского микрозайма и действует до полного исполнения Сторонами всех своих обязательств по Договору.

При таких обстоятельствах суд полагает, что доводы стороны ответчика о сроке действия Договора, равном 21 дню, не подтверждаются содержанием вышеуказанного договора микрозайма.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 4 Договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ проценты в размере 584% годовых начисляются на сумму потребительского микрозайма со дня, следующего за днем передачи, до дня возврата суммы потребительского микрозайма включительно, но не более размере, установленного ст. 12.1 ФЗ № ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Указанное требование нашло свое отражение во вводной части договора микрозайма, заключенного с ответчиком Герасимовой Н.О., согласно которой кредитор не начисляет заемщику проценты по Договору, за исключением штрафа, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа.

На основании пункта 12 договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма Кредитором применяется единовременный штраф за факт ненадлежащего исполнения обязательства в размере 500 руб. При этом заемщик не освобождается от обязательств по возврату денежной суммы, полученной в микрозаем, и уплаты начисленных процентов за его использование согласно условиям договора микрозайма.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ), действовавшей на дату заключения договора микрозайма – 29.10.2018г., было предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Положения указанной статьи признаны утратившими силу после заключения договора микрозайма между истцом и ответчиком в связи с изданием Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно ст. 4 ГК РФ акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом. По отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие. Отношения сторон по договору, заключенному до введения в действие акта гражданского законодательства, регулируются в соответствии со статьей 422 настоящего Кодекса.

Таким образом, в рассматриваемом споре подлежат применению положения закона, действовавшего в момент заключения договора микрозайма.

В соответствии с ч. 2,3 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Указанные требования закона истцом соблюдены, договор микрозайма содержит необходимые условия.

    Из материалов дела следует, что ответчиком обязательство по возврату займа не исполнено, доказательства погашения задолженности ответчиком не представлены, период незаконного удержания денежных средств согласно искового заявления, составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (175 дней).

Неустойкой (штрафом, пеней) в силу ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию не только сумма займа 20 000 рублей, но и проценты на указанную сумму в размере, не превышающем трехкратный размер суммы основного долга, а также штраф в размере 500 рублей.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность Герасимовой Н.О. по процентам за пользование займом за указанный период составляет 55040 рублей.

Оценив и проверив представленный расчет, суд полагает, что сумма процентов, подлежащих взысканию за заявленный период составляет 56 000 рублей, из расчета 20 000 рублей (сумма долга) Х 584% годовых/365 дней Х 175 дней просрочки.

Вместе с тем, в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Суд может выйти за пределы заявленных требований только в случаях, предусмотренных федеральным законом. По смыслу указанных норм право определять предмет и основание иска принадлежит истцу. Заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствии с частью 2 статьи 56 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах суд не вправе выйти за пределы исковых требований истца, следовательно, полагает подлежащими взысканию с ответчика сумму процентов в размере 55 040 рублей.

    Ответчиком указанный расчет задолженности, произведенный истцом, при рассмотрении дела доказательно не оспорен. Доказательства того, что долг перед истцом составляет иную сумму, а также иной расчет задолженности ответчиком, в нарушение ст.ст.12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены.

    С учетом приведенных обстоятельств суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца к ответчику Герасимовой О.Н. в полном объеме.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 2466 рублей 20 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «МоментДеньги РУ» удовлетворить.

Взыскать с Герасимовой Натальи Олеговны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «МоментДеньги РУ» задолженность по договору потребительского займа № МДО 02876-2018 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 570 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 20 000 рублей, проценты за пользование займом в размере 55 040 рублей, штраф в размере 500 рублей.

Взыскать с Герасимовой Натальи Олеговны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «МоментДеньги РУ» расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при предъявлении искового заявления, в размере 2 466 рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через отдел судопроизводства Алейского городского суда Алтайского края в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

    Судья                        Качусова О.В.

Решение не вступило в законную силу