Решение по делу № 2-36/2013 (2-2591/2012;) ~ М-2656/2012 от 05.12.2012

Дело № 2-36/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16.01.2013 г.

Амурский городской суд Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Никуловой Т.С.,

при секретаре Дорофеевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Амурске гражданское дело по исковому заявлению«Тинькофф Кредитные системы» (закрытое акционерное общество» к Зелинской В. С. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт,

УСТАНОВИЛ:

«Тинькофф Кредитные системы» ( ЗАО) обратился в Амурский городской суд Хабаровского края к Зелинской В. С. о взыскании суммы общего долга -<данные изъяты> руб, из которых <данные изъяты> руб.- просроченная задолженность по основному долгу ; <данные изъяты> руб. – просроченные проценты; <данные изъяты> руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также просит взыскать государственную пошлину при обращении в суд в сумме 2386, 74 руб.

Свои требования мотивировали тем, что банк и ответчик заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ (дата активизации первой кредитной карты) о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк( ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> руб. (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, но все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка ( ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении- анкете.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности»,- от своего имени и за свой счет. В соответствии со ст. 29 указанного закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. И такое соглашение достигнуто между сторонами, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах, что не противоречит нормам действующего законодательства, ст.ст. 168,819 ГК РФ, ст. 16 Федерального закона РФ « О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора ( предоставление услуг ) считается акцептом

В соответствии п. 2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активизации банком кредитной карты.

В соответствии п. 3.3. Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Ответчик кредитную карту получил и ДД.ММ.ГГГГ активировал ее путем телефонного звонка. С этого времени между банком и ответчиком в соответствии с ч 3 ст. 434. ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк ( ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Договор ответчиком заключен добровольно, после активизации кредитной карты ответчик вправе был расторгнуть договор, не пользоваться заемными средствами или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в тарифе.

Заключенный договор содержит все условия, определенные ст.ст. 29,30 ФЗ « О банковской деятельности», в нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер тарифов за неуплату минимального платежа ( имущественная ответственность за нарушение договора и т.д. ).

Согласно нормам Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, представленных кредитной организацией- эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии. Кредитная карта представлена клиенту без открытия банковского счета

Согласно п.1.8 указанного Положения Банка России условия предоставления денежных средств для расчета по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом Заключая договор стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении –анкете.

Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора путем указания в заявлении – анкете в соответствии с требованиями закона -ст 819, 850ГК РФ, указаниями Банка России, несмотря на то, что данное положение не распространяется на правоотношения, вытекающие из договора кредитной линии. Банк довел до ответчика размер ПСК, а именно указал эффективную процентную ставку в заявлении –анкете, а также указал последствия использования ответчиком большего лимита задолженности - эффективная процентная ставка уменьшается.. График погашения не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств ответчиком будет получено в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий в любой момент может быть изменен банком без предварительного уведомления клиента. Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма обязательного минимального платежа определяется в соответствии с Тарифом. Размер минимального платежа и дата его оплаты указывается в ежемесячно направляемых Банком ответчику счетах- выписках. Дата, в которую формируется счет- выписка сообщается ответчику при выпуске первой кредитной карты. Согласно п. 5.5 Общих условий ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте. Неполучение счета - выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Свои обязательства банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнил ненадлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил Условия Договора ( п.4.7, 5.6 Общих условий )

Согласно п.5.5 Общих условий в случае неполучения счета-выписки ответчик обязан обратиться по телефону в банк для получения информации о сумме мини мального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает ответчика от выполнения своих обязательств.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с п. 7.4. Общих условий Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Истец письменно просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Зелинская В.С. судом о дне и месте рассмотрения дела была уведомлена надлежащим образом, о чем свидетельствует уведомление о получении невесткой ответчицы Зелинской О.П. письменного отправления (с копией заявления, разъяснением всех прав и обязанностей, с приложенными истцом документами, с датой и местом опроса по делу и судебного рассмотрения дела ) на л.д. 83; телефонограммой от 17.12. 2012 года от Зелинской О.П. на л.д. 84; телефонограммой от ДД.ММ.ГГГГ с сообщением дополнительно мужу Зелинской В.С.– Зелинскому В.Т. о дате и месте рассмотрения дела на л.д. 92, возвращенными почтовыми извещениями в адрес ответчика (л.д. 90,91). Письменные возражения по иску ответчиком не представлены.

Руководствуясь ст.ст. 167 ГПК РФ, суд приступил к рассмотрению дела в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, в том числе заявление - анкету ответчика ( л.д. 12-14), общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка ( ЗАО) ( л.д. 38-49; приказ об изменении тарифов от ДД.ММ.ГГГГ № по «Тинькофф Кредитные системы» Банка ( ЗАО)( л.д. 50-51); приложение № к приказу № от ДД.ММ.ГГГГ – Тарифы по кредитным картам ТКС Банка ( ЗАО); детализации операций по договору ( л.д. 17-18, 19-22); счета – выписки, направляемыми банком ответчику, а также реестры платежей, которые поступают в банк в электронной форме ( л.д. л.д. 25-37).; заключительный счет ( л.д. 16), справку о размере задолженности ( л.д. 15); расчет задолженности ( л.д. 19-22), суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из представленных в суд вышеуказанных документов, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, действительно, был заключен вышеуказанный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (дата активации первой кредитной карты) о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> руб. ( договор кредитной линии с лимитом задолженности).

В соответствии с п. 4.7 Общих условий ответчик обязался по договору оплачивать все комиссии (платы), штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими Общими Условиями и Тарифом.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий ответчик обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете-выписке. В случае неполноты минимального платежа, должен уплатить штраф за неоплату согласно Тарифам.

В соответствии с п. 7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанных в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета.

В соответствии с п. 7.4. срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета.

Как следует из детализации операций до договору, счетов-выписок, заключительного счета ответчик допустил просрочку платежей по карте, в связи с чем у истца возникло право ДД.ММ.ГГГГ расторгнуть договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленного истцом и не оспоренного ответной стороной расчёта (л.д. 15,19-22), общая сумма задолженности действительно составляет <данные изъяты> руб.

Составленный истцом расчёт долга по кредиту, процентам и неустойке проверен судом, соответствует условиям заключенного между сторонами вышеуказанного договора и не противоречит действующему законодательству, как обоснованно утверждает об этом истец.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. ст. 309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Поскольку при предъявлении в суд иска, исходя из его цены, истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11) и платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб, предъявленный иск подлежит удовлетворению, указанная сумма в соответствии со ст. 98 ГПК РФ также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 214 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования «Тинькофф Кредитные системы» ( закрытое акционерное общество) к Зелинской В. С. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт.

Взыскать в пользу «Тинькофф Кредитные системы» (закрытое акционерное общество) с Зелинской В. С., <данные изъяты> зарегистрированной по месту жительства <адрес>, общий долг <данные изъяты> руб., государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. а всего <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения, то есть с ДД.ММ.ГГГГ (с учетом выходных дней ДД.ММ.ГГГГ).

Копия решения в пятидневный срок подлежит направлению в адрес сторон.

Председательствующий судья Т.С. Никулова

Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ