Решение по делу № 2-4385/2014 ~ М-4141/2014 от 07.08.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2014 года город Ангарск

    Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Мишиной К.Н., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства материалы гражданского дела №2-4385/2014 по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) к ФИО2 о взыскании суммы займа, начисленных процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) обратился с иском в суд к ФИО2 с требованиями о взыскании суммы займа, начисленных процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец указал, что ** между ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» и ФИО4 был заключен индивидуальный договор ипотечного займа (при ипотеке в силу закона) №227-200-82. В соответствии с условиями договора займа ** заемщику был предоставлен заем сроком на 180 месяцев в размере 1 000 000 рублей с целевым назначением – на приобретение в собственность ФИО4 квартиры, общей площадью 53,0 кв.м., в том числе, жилой площадью 33,6 кв.м., находящейся по адресу: ..., 192 квартал, .... Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением. Квартира была приобретена в собственность ответчика на основании договора купли-продажи от ** года. В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных средств, в силу ст.77 ФЗ «Об ипотеке», на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заёмщика по указанному договору займа. Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст.ст.13, 14 ФЗ «Об ипотеке» закладной. В настоящий момент законным владельцем закладной является Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО), что подтверждено отметками о передаче прав по закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке. В соответствии с Разделом 3 и 4 договора займа ответчик обязался возвращать заём и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно. Заёмщик не исполнил надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата кредита и\или процентов разделом 5 кредитного договора, разделом 6 закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с просрочкой оплаты заёмщиком очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней, истец, руководствуясь разделом 4 договора займа, предъявил заёмщику требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа. При предъявлении такого требования заёмщик был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени. В связи с неисполнением заёмщиком условий договора займа, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств, истец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (Раздел 4 договора займа, п.1 ст.50, ст.51 ФЗ «Об ипотеке», ст.348 ГК РФ). В соответствии со ст.3 Закона об ипотеке требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по закладной и проведение процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки. Согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. ** между ФИО5 и ФИО4 был зарегистрирован брак, после заключения брака, ответчице присвоена фамилия «ФИО8», что подтверждается свидетельством о заключении брака.

В порядке статьи 39 ГПК РФ истец уточнил заявленные исковые требования, предъявив в суд дополнение к исковому заявлению, с учетом которого просит взыскать с ФИО2 в пользу банка сумму в размере 777 598,56 рублей (по состоянию на ** года), в том числе: 742 809,50 рублей – основной долг (займ), 29 056,11 рублей – проценты за пользование займом, 3 015,66 рублей – пени за просроченный к уплате основной долг, 2 717,29 рублей – пени за просроченные к уплате проценты; сумму процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму основного долга по займу 742 809,50 рублей за период с ** по дату фактического возврата суммы кредита включительно; расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 975,99 рублей, расходы на проведение экспертизы – независимой оценки предмета ипотеки в размере 2 000 рублей; обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, находящуюся по адресу: ..., 192 квартал, ..., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере 1 656 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца – Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) не явился, о его дате и времени извещен надлежаще, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление о получении судебного извещения. Представитель истца ФИО6, действующая на основании доверенности, направила в адрес суда письменное заявление, в котором просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, указав также, что согласна на заочный порядок судопроизводства.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, его дате и времени извещалась судом по имеющимся в деле адресам: ..., 192 квартал ...; ..., 18 микрорайон, .... В суд вернулись конверты с судебными повестками с указанием на них причин невручения судебных повесток «истек срок хранения». При таких обстоятельствах, суд считает, что судом предприняты предусмотренные законом меры для своевременного и надлежащего извещения ответчика ФИО2 о месте, дате и времени судебного заседания. Суд считает, что ответчица извещена надлежащим образом, поскольку последняя не обеспечила получение поступающей на ее адрес корреспонденции. В этой связи, именно на ответчике лежит риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения документов, направлявшихся судом в его адрес.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд считает, что ответчик ФИО2 извещена надлежащим образом.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) к ФИО2 о взыскании суммы основного долга по договору займа, процентов, пени, об обращении взыскания на заложенное имущество, расходов, связанных с обращением взыскания на предмет ипотеки, подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 807 Гражданского Кодекса РФ, по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 808 Гражданского Кодекса РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы.

Судом установлено, что ** между ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» и ФИО4 заключен индивидуальный договор ипотечного займа (при ипотеке в силу закона) №227-200-82.

В настоящее время ФИО4 в связи с заключением ** брака присвоена фамилия «ФИО8», что подтверждается имеющимся в деле свидетельством о заключении брака серии 1-СТ №726881, а также записью акта о заключении брака № от ** года.

В соответствии с условиями договора займа заемщику предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей на срок 180 месяцев с уплатой 14% годовых за пользование займом с целевым назначением – для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу ..., 192 квартал, ....

В соответствии с платежным поручением № от ** сумма займа в размере 1 000 000 рублей перечислена в безналичной форме на счет заемщика ФИО4

По условиям договора займа ответчик обязан возвращать заем и уплачивать начисленные проценты из расчета 14% годовых, путем осуществления ежемесячных платежей (п.п. 3.1, п.3.3.3 договора) не позднее 25 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 13 362 рубля (п.3.3.5 договора).

На основании договора купли-продажи от ** ФИО4 приобретена в собственность квартира, расположенная по адресу ..., 192квартал, .... Право собственности ответчика на указанную квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ** года, о чем ответчику выдано свидетельство о государственной регистрации права серии 38-АГ 391006, подтверждается выпиской из ЕГРП от ** года.

В связи с тем, что квартира приобретена за счет заемных средств, в силу статьи 77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение возврата суммы займа, о чем указано в договоре купли-продажи от ** и в свидетельстве о государственной регистрации права.

Согласно пункту 1.4 договора ипотечного займа обеспечением исполнения обязательства заемщика является, в том числе, ипотека квартиры в силу закона. В соответствии с пунктом 1.6 договора ипотечного займа, право на получение исполнения по договору и право залога на квартиру удостоверены закладной на данную квартиру. В силу пункта 4.5.6 договора, займодавец вправе передать свои права по закладной, указанной в пункте 1.6 договора, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства России, передать саму закладную.

Согласно индивидуальному договору ипотечного займа № от ** займодавцем являлось ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии со ст.13, 14 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладной, оформленной заемщиком и выданной ** года.

Права по закладной в настоящее время переданы с ** Акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество).

Передача прав по закладной подтверждается записями в закладной, оформленными в соответствии с пунктом 1 статьи 48 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ответчик ФИО2 не выполняет условия договора займа, платежи по договору не производятся в полном размере.

В связи с невыполнением обязательств и просрочкой оплаты ежемесячных платежей более чем на 30 календарных дней, в адрес ответчика ** заказным письмом было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Факт направления требования в адрес ответчика подтверждается почтовым реестром отправки. Срок исполнения указанного требования был установлен 30 дней, считая с даты его предъявления.

Обязательства ответчиком не выполнены, в связи с этим исковые требования истца в части взыскания с ответчика ФИО2 суммы основного долга в размере 742 809,50 рублей подлежат удовлетворению.

Кроме того, подлежат удовлетворению и требования в части взыскания процентов в размере 29 056,11 рублей по договору займа, начисленные по состоянию на ** года, так как в соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ, условиями договора ипотечного займа займодавец имеет право потребовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа должна быть возвращена.

Согласно статье 809 Гражданского Кодекса РФ, пункту 3.2 индивидуального договора ипотечного займа, проценты за пользование суммой займа начисляются до дня возврата суммы займа включительно. Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование заемными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму основного долга 742 809,50 рублей за период со ** по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Суд считает обоснованными и требования истца о взыскании с ответчика 3 015,66 рублей – пени за просроченный к уплате основной долг, 2 717,29 рублей – пени за просроченные к уплате проценты.

Статья 330 Гражданского кодекса РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При заключении договора ипотечного займа стороны достигли соглашения о неустойке и ее размере, согласно пункту 5.2 договора при нарушении сроков возврата займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. Вместе с тем, пунктом 5.3 договора определено, что при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Факт нарушения условий кредитного договора в части своевременного возврата займа и уплаты начисленных по займу процентов со стороны ФИО2 нашел свое подтверждение в судебном заседании.

Суд соглашается с расчетами сумм пени, представленными истцом, которые не оспорены ответчиком.

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 4.5.3 договора ипотечного займа, пунктом 7.1 закладной в качестве оснований для обращения взыскания на предмет ипотеки указана просрочка по внесению очередного платежа согласно условиям кредитного договора более 30 календарных дней; допущение просрочек в исполнении обязательства по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; неудовлетворение должником требований о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Ответчик свои обязательства не выполняет, сумму займа и проценты не выплачивает в установленный срок длительное время, требование досрочно погасить долг по договору в течение 30 дней ответчик не исполнил.

Обстоятельств, предусмотренных п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ, ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при наличии которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, при рассмотрении дела не установлено.

Поскольку судом установлено неисполнение заемщиком ФИО2 своих обязательств по договору целевого займа, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

В соответствии со статьей 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

В соответствии с закладной, при заключении договора сторонами определена стоимость заложенного имущества в размере 1 333 000 рублей.

Согласно представленному истцом отчету № 72-08-2014, составленному ООО «Оценщик» по состоянию на ** года, рыночная стоимость спорной квартиры установлена в размере 2 070 000 рублей. Истец просит установить начальную продажную цену квартиры в сумме равной 80% от рыночной стоимости квартиры, что составляет 1 656 000 рублей. Суд считает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры в размере, указанном в отчете об оценке с учетом требований закона, то есть в размере 1 656 000 рублей, так как оценка квартиры произведена с учетом анализа цен, сложившихся на рынке недвижимости в городе Ангарске.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 14 975,99 рублей, расходы на проведение оценки предмета ипотеки в сумме 2 000 рублей. Факт оплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ** года, а факт оплаты стоимости услуг по оценке предмета ипотеки подтвержден истцом платежным поручением № от ** года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к ФИО2 о взыскании суммы займа, начисленных процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

    Взыскать с ФИО2, ** года рождения, уроженки ..., в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) задолженность по состоянию на ** по индивидуальному договору ипотечного займа № от ** в сумме 777 598,56 рублей (по состоянию на ** года), в том числе: 742 809,50 рублей – основной долг (займ), 29 056,11 рублей – проценты за пользование займом, 3 015,66 рублей – пени за просроченный к уплате основной долг, 2 717,29 рублей – пени за просроченные к уплате проценты.

    Взыскивать с ФИО2, ** года рождения, уроженки ..., в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) по индивидуальному договору ипотечного займа № от ** сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму 742 809,50 рублей (сумму основного долга по возврату займа) за период со ** по дату фактического возврата суммы займа включительно.

    Взыскать с ФИО2, ** года рождения, уроженки ..., в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) судебные расходы по оплате услуг оценки предмета ипотеки в сумме 2 000 рублей, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 975,99 рублей.

    Обратить взыскание на предмет ипотеки – двухкомнатную квартиру общей площадью 53,00 квадратных метра, из них жилой 33,60 квадратных метра, расположенную по адресу: ..., 192 квартал, ..., определив способ реализации предмета ипотеки – продажа с публичных торгов.

    Установить первоначальную продажную стоимость предмета ипотеки – двухкомнатную квартиру общей площадью 53,00 квадратных метра, из них жилой 33,60 квадратных метра, расположенную по адресу: ..., 192 квартал, ..., для реализации с публичных торгов в размере 1 656 000,00 рублей.

    Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированное заочное решение будет принято судом в окончательной форме **.

Судья      К.Н. Мишина

Резолютивная часть

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2014 года город Ангарск

    Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Мишиной К.Н., при секретаре Панамарчук К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства материалы гражданского дела №2-4385/2014 по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) к ФИО2 о взыскании суммы займа, начисленных процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,

на основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    Исковые требования акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к ФИО2 о взыскании суммы займа, начисленных процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

    Взыскать с ФИО2, ** года рождения, уроженки ..., в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) задолженность по состоянию на ** по индивидуальному договору ипотечного займа № от ** в сумме 777 598,56 рублей (по состоянию на ** года), в том числе: 742 809,50 рублей – основной долг (займ), 29 056,11 рублей – проценты за пользование займом, 3 015,66 рублей – пени за просроченный к уплате основной долг, 2 717,29 рублей – пени за просроченные к уплате проценты.

    Взыскивать с ФИО2, ** года рождения, уроженки ..., в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) по индивидуальному договору ипотечного займа № от ** сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму 742 809,50 рублей (сумму основного долга по возврату займа) за период со ** по дату фактического возврата суммы займа включительно.

    Взыскать с ФИО2, ** года рождения, уроженки ..., в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) судебные расходы по оплате услуг оценки предмета ипотеки в сумме 2 000 рублей, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 975,99 рублей.

    Обратить взыскание на предмет ипотеки – двухкомнатную квартиру общей площадью 53,00 квадратных метра, из них жилой 33,60 квадратных метра, расположенную по адресу: ..., 192 квартал, ..., определив способ реализации предмета ипотеки – продажа с публичных торгов.

    Установить первоначальную продажную стоимость предмета ипотеки – двухкомнатную квартиру общей площадью 53,00 квадратных метра, из них жилой 33,60 квадратных метра, расположенную по адресу: ..., 192 квартал, ..., для реализации с публичных торгов в размере 1 656 000,00 рублей.

    Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированное заочное решение будет принято судом в окончательной форме **.

Судья      К.Н. Мишина

С П Р А В К А

В связи с большой загруженностью и отсутствием свободных рабочих дней от судебных заседаний мотивированное заочное решение по гражданскому делу № по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) к ФИО2 о взыскании суммы займа, начисленных процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество, принято судом в окончательной форме ** года.

Судья К.Н. Мишина