Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-50/2020 ~ М-47/2020 от 22.06.2020

Гражданское дело № 2-50/2020

УИД: 70RS0011-01-2020-000225-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2020 года с. Александровское

Александровский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Крикуновой О.П.,

при секретаре Филатовой И.В.,

с участием представителя ответчика адвоката адвокатской палаты <адрес> Перемитиной Н.В., представившей удостоверение № и ордер от ДД.ММ.ГГГГ №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Общества с ограниченной ответственностью «Авантаж» к Алексееву Алексею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Авантаж» (далее по тексту – ООО «Авантаж», истец, цессионарий) обратился в суд с иском к ответчику Алексееву Алексею Валерьевичу (далее по тексту – Алексеев А.В., ответчик, заёмщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Основываясь на статьях 309, 382, 384, 810, частью 2 статьи 811, 819 ГК РФ, просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 939381,85 рублей, в том числе:

- 657200,00 рублей задолженность по кредиту,

- 282181,85 рублей задолженность по уплате процентов.

Просил также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 12593,82 рубля.

В обоснование иска указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № заёмщику Алексееву А.В. был предоставлен кредит на сумму 657 200 рублей сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 24 % годовых. Свои обязательства по предоставлению заёмщику кредита кредитор *** банк, кредитор, цедент) выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора погашение задолженности должно производиться заёмщиком ежемесячно, начиная с 3 месяца пользования кредитом в соответствии с графиком платежей. Ежемесячный платеж заёмщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые 2 месяца пользования кредитом.

По договору уступки требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между *** и ООО «Авантаж» право (требование) кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, принадлежащее ***», было передано истцу. Поэтому истец является новым кредитором заёмщика Алексеева А.В. и имеет к нему право (требование) по исполнению обязательств по указанному кредитному договору.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, с нарушением графика. Поэтому истец вправе требовать досрочного погашения кредита, процентов и пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов.

Задолженность по договору составила 939381,85 рублей, в том числе:

- 657200,00 рублей задолженность по кредиту,

- 282181,85 рублей задолженность по уплате процентов.

В судебное заседание истец не направил своего представителя, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении в отсутствие представителя истца, о чем представлено письменное заявление.

Ответчик Алексеев А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении в его отсутствие, направил в суд своего представителя адвоката Перемитину Н.В.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

При таких обстоятельствах суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика Алексеева А.В.

В судебном заседании представитель ответчика Перемитина Н.В. полагала исковые требования не подлежащими удовлетворению. Заявила о пропуске истцом срока исковой давности со ссылкой на то, что кредитор ДД.ММ.ГГГГ обратился к нему с претензией о необходимости погасить задолженность, на эту дату кредитор уже знал о нарушении своего права. Поэтому срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ. Истец, обратившийся в суд ДД.ММ.ГГГГ, пропустил срок исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении иска. Кроме того, пояснила, что ранее, ДД.ММ.ГГГГ, между кредитором *** и заёмщиком Алексеевым А.В. заключался иной кредитный договор №, задолженность по нему на ДД.ММ.ГГГГ составляла 878358,91 рублей, в том числе: 657 200 рублей основного долга и 221158,91 рублей процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ ***» сообщил Алексееву А.В. о прощении долга по уплате процентов в сумме 221158,91 рублей при условии погашения в этот день в полном объеме основного долга. В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, кредитор и заёмщик заключили являющийся предметом настоящего спора кредитный договор №. Алексееву А.В. сумма кредита 657 200 рублей не выдавалась. А поэтому оснований для удовлетворения иска нет.

Исследовав доводы сторон, представленные письменные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Свои выводы суд основывает на следующем.

В соответствии пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения рассматриваемых правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ и статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей в период заключения догвора) закреплено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, считается акцептом (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (статья 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).

Статьей 811 ГК РФ предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

В силу пункта 3 статьи 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с требованиями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ***» и заёмщиком Алексеевым А.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заёмщику Алексееву А.В. кредит на сумму 657 200 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ на условиях, определенным кредитным договором (листы дела 14-19).

Заёмщик обязался полностью возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 24 % годовых.

Заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, начиная с третьего месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены графиком (приложение к Индивидуальным условиям договора). Ежемесячный платеж заёмщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые два месяца пользования кредитом (далее - ежемесячный платеж). Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике (пункт 6 индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Заёмщик в целях исполнения обязательств по договору согласился заключить договор банковского счета (пункт 9 индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

С условиями кредитного договора, в том числе, условиями возврата основного долга, размером процентов и пени заёмщик Алексеев А.В. ознакомлен в полном объеме, что подтверждается его подписями в указанном договоре.

Таким образом, между ***» и заёмщиком Алексеевым А.В. заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Кредитор обязательства по выдаче кредита исполнил полностью. Денежные средства на сумму 657 200 рублей предоставлены заемщику Алексееву А.В., о чем свидетельствует расходный кассовый ордер на указанную сумму от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с пунктом 13 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № банк вправе передавать права требования из договора, независимо от наличия фактов ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по настоящему договору, в полном объеме, либо в части, а также поручать осуществление отдельных действий по настоящему договору, в частности, не ограничиваясь, направленных на взыскание задолженности по договору, любым третьим лицам, в том числе, не являющимся кредитными организациями, и не имеющим лицензии на осуществление банковских операций.

ДД.ММ.ГГГГ между *** (цедент) и ООО «Авантаж» (цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) № согласно которому право (требование) кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, принадлежащее *** на сумму 939381,85 рублей, в том числе: 657200,00 рублей задолженность по кредиту, 282181,85 рублей задолженность по уплате процентов, было передано истцу (листы дела 20-27).

Заёмщик Алексеев А.В. ДД.ММ.ГГГГ был уведомлен о состоявшейся уступке прав требования (листы дела 31-34).

Поэтому истец ООО «Авантаж» является новым кредитором заёмщика Алексеева А.В. и имеет к нему право (требование) по исполнению обязательств по указанному кредитному договору.

Заёмщик Алексеев А.В. свои обязательства по кредитному договору не исполняет, задолженность по нему не погашает, сведений о выплате какой-либо суммы в погашение основного долга, либо процентов, не представил, и до настоящего времени задолженность по договору не погашена.

Истец просил взыскать с ответчика Алексеева А.В. задолженность по кредитному договору в размере 939381,85 рублей, в том числе:

- 657200,00 рублей задолженность по кредиту,

- 282181,85 рублей задолженность по уплате процентов.

Из представленного истцом расчета следует, что указанная сумма исчислена им по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. С момента уступки права требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № гашение задолженности заёмщиком не производилось. Проценты за пользование кредитом и пени с момента уступки указанного права требования не начислялись.

В соответствии с условиями заключенного договора и изложенных правовых норм, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов и иных платежей по кредитному договору.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности по основному долгу следует, что задолженность по основному долгу не погашалась и составляет 657200,00 рублей.

Доказательств, опровергающих размер указанной истцом задолженности, стороной ответчика в суд не представлено.

Вместе с тем, поскольку представителем ответчика Перемитиной Н.В. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, суд, рассматривая заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности, учитывает следующее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Как разъяснено в пунктах 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 17 этого же Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Поскольку ***» ДД.ММ.ГГГГ направил заёмщику Алексееву А.В. претензию о полном досрочном возврате всей суммы задолженности по данному кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, и сообщил об отказе в одностороннем порядке от исполнения кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ (лист дела 30), то банк изменил срок погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Поэтому срок исковой давности для предъявления требования о взыскании задолженности по кредитному договору начинает течь с момента, когда кредитор узнал о том, что обязательство по полному досрочному погашению всей суммы задолженности ответчиком не исполнено, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, и истек бы ДД.ММ.ГГГГ, если бы истец не получил судебную защиту по всем требованиям, обратившись с настоящим иском.

Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу на конверте исковое заявление сдано в организацию почтовой связи), а поэтому срок исковой данности истцом не пропущен. Оснований для отказа в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности не имеется. Требования истца о взыскании с ответчика Алексеева А.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично.

Сумма основного долга, востребованная истцом в пределах срока исковой давности, в соотношении с условиями кредитного договора и графиком платежей, то есть в сумме 624607,28 рублей, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Сумма задолженности по основному долгу, заявленная за пределами срока исковой давности, в сумме 32 592,72 рубля, взысканию не подлежит.

Истец просил о взыскании с ответчика Алексеева А.В. суммы 282181,85 рублей в погашение задолженности по уплате процентов по договору.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете(ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заёмщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисления процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (первый период начисления процентов начинается с даты выдачи кредита), которая определена в графике погашения задолженности по договору, указанном в приложении № к индивидуальным условиям договора, и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа (включительно), также определенной в графике. Сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первые два месяца пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные графиком, начиная с третьего месяца пользования кредитом.

Кредит был предоставлен заемщику Алексееву А.В. с уплатой 24 % годовых (пункт 4 индивидуальных условий кредитного договора). Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, судом проверен, признан правильным.

Из представленного расчета, по платежам, срок уплаты которых наступил в пределах срока исковой давности, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по уплате процентов в сумме 19445,92 рублей.

Таким образом, с ответчика Алексеева А.В. в пользу истца подлежит взысканию долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 644053,20 рубля, в том числе:

- 624607,28 рублей задолженности по основному долгу,

- 19445,92 рублей задолженности по процентам за пользование кредитом.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований о взыскании с ответчика Алексеева А.В. задолженности по основному долгу в сумме 32 592,72 рубля и процентов за пользование кредитом в сумме 262735,93 рублей следует отказать.

Истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 12593,82 рубля.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 12593,82 рубля, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № на указанную сумму.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования удовлетворены судом частично, то пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 9640,53 рублей.

Доводы представителя ответчика Перемитиной Н.В. о том, что сумма кредита 657 200 рублей Алексееву А.В. не выдавалась, не являются основанием для отказа в удовлетворении иска.

Из представленных ответчиком доказательств: уведомления о прощении долга от ДД.ММ.ГГГГ, приходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором *** и заёмщиком Алексеевым А.В. заключался иной кредитный договор №, задолженность по нему на ДД.ММ.ГГГГ составляла 878358,91 рублей, в том числе: 657 200 рублей основного долга и 221158,91 рублей процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ *** сообщил Алексееву А.В. о прощении долга по уплате процентов в сумме 221158,91 рублей при условии погашения в этот день в полном объеме основного долга. В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, кредитор и заёмщик заключили являющийся предметом настоящего спора кредитный договор №.

То обстоятельство, что сумма кредита 657 200 рублей, полученная заёмщиком Алексеевым А.В. в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № по расходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ №, внесена им в погашение имевшейся у него задолженности по ранее заключенному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, свидетельствует о распоряжении заёмщиком полученной суммой кредита по своему усмотрению.

Эти доводы стороны ответчика не свидетельствуют об отсутствии у ответчика Алексеева А.В. обязанности по исполнению условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №. С условиями этого кредитного договора Алексеев А.В. был ознакомлен, согласился с ними и обязался их исполнять. Поэтому эти доводы стороны ответчика основанием для отказа в удовлетворении иска не являются.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Авантаж» к Алексееву Алексею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Алексеева Алексея Валерьевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Авантаж» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 644053,20 рубля, в том числе:

- 624607,28 рублей задолженности по основному долгу,

- 19445,92 рублей задолженности по процентам за пользование кредитом.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с Алексеева Алексея Валерьевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Авантаж» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по основному долгу в сумме 32 592,72 рубля и процентов за пользование кредитом в сумме 262735,93 рублей отказать.

Взыскать с Алексеева Алексея Валерьевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Авантаж» в возмещение расходов по уплате госпошлины 9640,53 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес> областного суда через <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись О.П. Крикунова

Верно. Судья: О.П. Крикунова

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ