Решение по делу № 2-123/2012 от 02.02.2012

Дело №2-123/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Череповец 02 февраля2012 года

Мировой судья Вологодской области по судебному участку №22 Липатов А.А.,

с участием представителя Вологодской областной общественной организации «Союз потребителей Вологодской области» Бочкарева П.Ю.,

при секретаре Фокичевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вологодской областной общественной организации «Союз потребителей Вологодской области» (далее по тексту - ВООО «Союз потребителей Вологодской области») в интересах Диденко В. Б. к открытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» (филиал в г.Череповце) (далеепо тексту - ОАО НБ «Траст») о защите прав и законных интересов потребителя,

установил:

ВООО «Союз потребителей Вологодской области») в интересах Диденко В.Б. Пятовой И.А. обратилась к мировому судье с вышеуказанным иском к ОАО НБ «Траст», в обоснование которого указала, что 24.08.2010г. между Пятовой И.А. и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому ответчик предоставил Пятовой И.А. кредит в сумме 30581 руб. 04 коп., сроком на 12 месяцев. Истцом был погашен кредит досрочно 23.06.2010г. Условиями договора предусмотрена уплата ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 1,69 % от суммы кредита в месяц, т.е. 516 руб. 82 коп. Комиссия была оплачена Пятовой И.А. за девять месяцев (с сентября 2010 года по май 2011 года включительно) в общей сумме 4651 руб. 38 коп. Кроме того, условиями договора предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 450 руб. и плата за участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков в размере 581 руб. 04 коп. Суммы за зачисление кредитных средств и за участие в программе страхования были удержаны с Пятовой И.А. при выдаче кредита, когда на карточку было зачислено лишь 29550 руб.  

Кроме того, 16.02.2011г. между Пятовой И.А. и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 30800 руб. 82 коп., сроком на 13 месяцев. Условиями указанного договора предусмотрена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 1,69 % от суммы кредита в месяц, т.е. 520 руб. 53 коп. Комиссия была оплачена Пятовой И.А. за девять месяцев (с марта 2011 года по ноябрь 2011 года включительно) в общей сумме 4684 руб. 77 коп. Также условиями договора предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 690 руб. и плата за участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков в размере 800 руб. 82 коп. Суммы за зачисление кредитных средств и за участие в программе страхования были удержаны с Пятовой И.А. при выдаче кредита, когда на карточку было зачислено всего 29310 руб.  

Кроме того, 12.08.2011г. между Пятовой И.А. и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 31026 руб., сроком на 60 месяцев. Условиями данного договора предусмотрена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 1,59 % от суммы кредита в месяц, т.е. 493 руб. 31 коп. Комиссия была оплачена Пятовой И.А. за три месяца (сентябрь, октябрь и ноябрь 2011 года) в общей сумме 1479 руб. 93 коп. Также условиями договора предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 590 руб. и плата за участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, включающей возмещение (компенсацию) страховых премий по договору коллективного добровольного страхования заемщиков банка по программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды за весь срок кредита, в сумме 5436 руб. Суммы за зачисление кредитных средств и за участие в программе страхования были удержаны с Пятовой И.А. при выдачекредита, когда на карточку было зачислено лишь 25000 руб.  

08.11.2011г. в адрес ответчика было направлено обращение в защиту прав и законных интересов Пятовой И.А. с требованием возврата денежных средств, которое осталось без удовлетворения.

Просит взыскать с ответчика в пользу Пятовой И.А. неосновательно полученные комиссии по кредитному договору № 62-019842 от 24.08.2010г. за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 450 руб., расчетное обслуживание в размере 4651 руб. 38 коп., за участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков в размере 581 руб. 04 коп.; по кредитному договору за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 690 руб., расчетное обслуживание в размере 4684 руб. 77 коп., за участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков в размере 800 руб. 82 коп.; по кредитному договору № 62-262071 от 12.08.2011г. за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 590 руб., расчетное обслуживание в размере 1479 руб. 93 коп., за участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков в размере 5436 руб.; признать недействительными условия кредитных договоров от 16.02.2011г. и от 12.08.2011г. об уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание; взыскать в пользу Пятовой И.А. компенсациюморального вреда в размере 5000 руб.; взыскать с ответчика штраф согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истец Пятова И.А. не явилась, о месте и времени слушания дела извещена, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором исковые требования поддержала полностью.

Представитель ВООО «Союз потребителей Вологодской области» Бочкарев П.Ю. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по мотивам, изложенным в исковомзаявлении.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил, ходатайства об отложении дела слушанием и возражений на иск не представил.

Выслушав представителя ВООО «Союз потребителей Вологодской области», исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 24.08.2010г. между Пятовой И.А. и ОАО НБ «Траст» заключен кредитный договор на предоставление кредита в размере 30581 руб. 04 коп, под 19,9% годовых, сроком на 12 месяцев. Условиями кредитного договора предусмотрены комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере 450 руб., за расчетное обслуживание в размере 1,69 % ежемесячно, плата за участие в программе добровольного страхованияв размере 581 руб. 04 коп. 

16.02.2011г. между Пятовой И.А. и ОАО НБ «Траст» заключен кредитный договор на предоставление кредита в размере 30800 руб. 82 коп, под 21,9% годовых, сроком на 13 месяцев. Условиями данного кредитного договора предусмотрены комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере 690 руб., за расчетное обслуживание в размере 1,69 % ежемесячно, плата за участие в программе добровольного страхования в размере 800 руб. 82 коп. 

12.08.2011г. между Пятовой И.А. и ОАО НБ «Траст» заключен кредитный договор на предоставление кредита в размере 31026 руб., под 19% годовых, сроком на 60 месяцев. Условиями указанного кредитного договора предусмотрены комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере 450 руб., за расчетное обслуживание в размере 1,59 % ежемесячно, плата за участие в программе добровольного страхования в размере 5436 руб. 

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Вышеуказанными кредитными договорами, предусмотрена обязанность Пятовой И.А. выплачивать ответчикукомиссии за зачисление кредитных средств на счет и расчетное обслуживание.

Суд считает данные условия кредитных договоров об уплате комиссий недействительными, поскольку в соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия банка по предоставлению кредита в этой части ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей. Установление комиссий за зачисление кредитных средств и расчетное обслуживание нормами Гражданского кодекса РФ и Закона РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено. Установленные ответчиком ОАО НБ «Траст» комиссии являются по своей сути комиссиями за ведение и обслуживание ссудного счёта, так как они взимаются именно в связи с предоставлением кредита, связаны с обслуживанием банком счёта, на котором проводятся и учитываются операции по погашению клиентом кредита. Банк при обслуживании кредита каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которые могли быть предусмотрены комиссионные вознаграждения, не предоставляет.

Согласно ст.168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иным правовым актам, ничтожна, то есть недействительна независимо от такого признания судом (ч.1 ст.166 ГК РФ). Следовательно, условия кредитных договоров об уплате комиссий за зачисление кредитных средств и расчетное обслуживание не соответствуют закону и являются ничтожными.

В соответствии со ст.167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.

Факт уплаты истцом комиссий по кредитным договорам от 24.08.2010г. за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме 450 руб., расчетное обслуживание - 4651 руб. 38 коп.; по кредитному договору от 16.02.2011г. за зачисление кредитных средств на счет - 690 руб., расчетное обслуживание - 4684 руб. 77 коп.; по кредитному договору от 12.08.2011г. за зачисление кредитных средств на счет - 590 руб., расчетное обслуживание - 1479 руб. 93 коп. подтверждается представленными квитанциями об оплате кредитов и выпиской из лицевого счета истца. Ответчиком размер уплаченных комиссий не оспаривается, в связи с чем требования истца в данной части иска являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В части взыскания с ответчика сумм уплаченных страховых премий по страхованию жизни от несчастных случаев по заключенным кредитным договорам суд отказывает, в связи с тем, что условие о страховании не может быть признано условием, обуславливающим приобретение дополнительных услуг, поскольку ОАО НБ «Траст» не является лицом, реализующим данную услугу. Страхование истца осуществлено ЗАО «Страховая компания «Авива», которой и были перечислены суммы страховых премий. Кроме того, согласно разделу 5 Порядка оформления в Национальном банке «Траст» страховых полисов по Программе добровольного страхования жизни и здоровья клиентов банка по розничным кредитным продуктам, утвержденного Приказом Председателя Правления банка № 169-11 от 30.04.2009г., программа страхования является добровольной, отказ заявителя от программы на этапе подачи заявки на кредит не влияет на возможность предоставления заявителю розничного кредитного продукта. Таким образом, истец могла отказаться от страхования жизни и от несчастных случаев, следовательно, данное условие кредитного договора не нарушает требования ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Решая вопрос о возможности удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика в качестве возмещения морального вреда в размере 5000 руб., суд руководствуется ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», учитывает степень нравственных страданий истца, принципы разумности и справедливости и удовлетворяет требования истца частично в сумме 500 руб.

Исследовав вопрос взыскания с ответчика штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, предусмотренного п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, суд считает необходимым  взыскать с ответчика штраф в сумме 6523 руб. 04 коп.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, а также мировыми судьями, освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей. Согласно ч.1 ст.103 Гражданского процессуального кодекса РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ.

В соответствии с суммой удовлетворенных судом исковых требований истца, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с неосвобожденного от уплаты государственной пошлины ответчика составляет 521 руб. 84 коп. (цена имущественного и неимущественного иска) в местный бюджет.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, мировой судья

решил:

Исковые требования ВООО «Союз потребителей Вологодской области» в интересах Пятовой И.А. к ОАО НБ «Траст» о защите прав и законных интересов потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитных договоров  об уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание.

Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Пятовой И. А. денежные средства в виде комиссий по кредитному договору за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 450 руб., расчетное обслуживание в размере 4651 руб. 38 коп.; по кредитному за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 690 руб., расчетное обслуживание в размере 4684 руб. 77 коп.; по кредитному договору за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 590 руб., расчетное обслуживание в размере 1479 руб. 93 коп., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., а всего взыскать 13046 руб. 08 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать ОАО НБ «Траст» штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в сумме 6523 руб. 04 коп., который распределить в следующем порядке:

- 3261 руб. 52 коп. в доход местного бюджета,

- 3261 руб. 52 коп. в доход ВООО «Союз потребителей Вологодской области». Взыскать ОАО НБ«Траст» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 521 руб. 84 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Череповецкий городской суд через канцелярию мирового судьи в течение 10 дней.

Мировой судья А.А. Липатов

Копия верна. Мировой судья                                                                                                     А.А. Липатов

Решение вступило в законную силу 12.03.2012<ДАТА>