Дело № 2-1113/2012
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04.05.2012 г.
Амурский городской суд Хабаровского края
в составе председательствующего судьи Никуловой Т.С.,
с участием
представителя ответчика адвоката коллегии адвокатов «Доверие» в Хабаровском крае
Максимова М.И.,
при секретаре Дорофеевой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Амурске гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Скрипникову А.В., Скрипниковой С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в Амурский городской суд Хабаровского края к Скрипникову А.В., а также к его поручителю – Скрипниковой С.И. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., включая основной долг в размере <данные изъяты> руб., проценты в размере <данные изъяты> руб., неустойку <данные изъяты> руб.
Также кредитор просит суд взыскать с заемщика и поручителя судебные расходы в сумме <данные изъяты> руб., связанные с оплатой государственной пошлины.
Свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ Скрипников А.В. оформил заявление на получение кредита № в Дальневосточном филиале ОАО АКБ «РОСБАНК», которое рассматривается как предложение о заключении кредитного договора и договора текущего банковского счета на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды.
В соответствии с заявлением сумма кредита – <данные изъяты> руб., процентная ставка – <данные изъяты>% в год, срок кредита – <данные изъяты> месяцев, окончательная дата погашения кредитной задолженности – ДД.ММ.ГГГГ, дата погашения кредитной задолженности – <данные изъяты> числа каждого месяца.
Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ
В связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, а именно уменьшением ежемесячных доходов заемщика, было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору №.
В соответствии с дополнительным соглашение № к кредитному договору № процентная ставка – <данные изъяты>% в год, окончательная дата погашения кредитной задолженности – ДД.ММ.ГГГГ, дата погашения кредитной задолженности – <данные изъяты> числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссии – <данные изъяты> руб.
В обеспечение исполнения обязательств по данному договору банк заключил договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Скрипниковой С.И.
В соответствие с договором поручительства в случае не возврата клиентом кредита поручитель и должник отвечает перед банком солидарно - п. 2.1 договора поручительства. Согласно п. 2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник. В соответствие с п. 1.4 договора поручительства, поручитель безотзывно дает согласие отвечать за должника так, как это установлено договором поручительства, а также в случае изменения в будущем обязанностей должника по кредитному договору, влекущие увеличение ответственности или неблагоприятные последствия для поручителя.
Заёмщик за время действия кредитного договора неоднократно нарушал график гашения задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом.
Погашение основного долга за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производилось на сумму <данные изъяты> руб. Остаток задолженности по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.
Сумма начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. Уплата процентов производилась на сумму <данные изъяты> руб. Остаток суммы задолженности по процентам составляет <данные изъяты> руб.
Типовыми условиями за нарушение графика погашения задолженности установлена неустойка в размере <данные изъяты>% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки( п.5.2). Согласно п. 4.2.4Типовых условий банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки. Пользуясь данным правом, банк начисляет неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Уплата неустойки производилась на общую сумму <данные изъяты> руб. Остаток суммы задолженности по неустойке составляет <данные изъяты> руб.
Общая задолженность перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.
В судебное заседание представитель истца не прибыл, будучи надлежащим образом извещённый о месте и времени разбирательства, письменно просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 5, 62).
Место жительства ответчиков Скрипникова А.В., Скрипниковой С.И. неизвестно. Определением от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 50 ГПК РФ им назначен в качестве представителя адвокат.
В соответствии со ст. ст. 50,119, 167 ГПК РФ суд приступил к рассмотрению дела в отсутствие представителя истца и ответчиков.
Представитель ответчиков Скрипникова А.В., Скрипниковой С.И. адвокат коллегии адвокатов «Доверие» в Хабаровском крае Максимов М.И. исковые требования не признал, представленные истцом доказательства не оспорил.
Заслушав представителя ответчиков, изучив письменные доказательства и иные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что Скрипников А.В. взял в банке кредит под проценты, однако в нарушение кредитного договора обязанности по погашению долга не выполнил.
В обеспечение исполнения обязательств по данному договору банк заключил договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Скрипниковой С.И. (л.д. 18-19).
Истцом в обоснование заявленных исковых требований представлены письменные доказательства.
Из заявления Скрипникова А.В., ДД.ММ.ГГГГ рождения, о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды в ОАО АКБ «РОСБАНК» следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк за предоставлением кредита на сумму <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% в год с условием погашения кредита, процентов <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. путем зачисления денежных средств на открытый для него банком счет; данное заявление следует рассматривать как предложение о заключении в соответствии с «Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды» кредитного договора, договора о выдаче и использовании банковской карты; перечисленные договоры считаются заключенными с момента открытия банковского специального счета и начисления на него суммы кредита (л.д. 8-9).
Из Условий предоставления нецелевых кредитов ОАО АКБ «РОСБАНК» видно, что условия содержат в себе условия кредитного договора, банк перечисляет на счет сумму кредита; банк в дату акцепта заявления-оферты клиента производит открытие ссудного счета для учета задолженности клиента по кредиту и зачисление денежных средств на текущий банковский счет клиента в размере суммы кредита; за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты; клиент обязан вернуть кредит, уплатить все начисленные на него проценты; в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов, он обязан уплатить банку штрафные санкции в соответствии с тарифом банка, банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей по договору (л.д. 15-17).
С Условиями открытия и ведения банковских специальных счетов Скрипников А.В. ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ и обратился с заявлением об открытии банковского специального счета (л.д. 10).
Согласно информационному графику платежей Скрипников А.В. обязан был ежемесячно погашать <данные изъяты> руб., процентная ставка составляет <данные изъяты> % годовых, общая сумма платежей по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 13-14).
Из дополнительного соглашения № к кредитному договору № следует, что процентная ставка – <данные изъяты>% в год, окончательная дата погашения кредитной задолженности – ДД.ММ.ГГГГ, дата погашения кредитной задолженности – <данные изъяты> числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссии – <данные изъяты> руб. (л.д. 38-39).
Согласно информационному графику платежей по дополнительному соглашению № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Скрипников А.В. обязан был ежемесячно погашать <данные изъяты> руб., процентная ставка составляет <данные изъяты> % годовых, общая сумма платежей по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 35-36).
Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и договору поручительства в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, Скрипникова С.И. обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение заёмщиком его обязательств по кредитному договору, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обеспеченного поручительством обязательства поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно (л.д. 18-19, 32-34).
Тарифами банка предусмотрена неустойка в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности (л.д. 40).
Из мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что на счет Скрипникова А.В. в ОАО АКБ «РОСБАНК» перечислено <данные изъяты> руб. – предоставление кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31).
Из представленного истцом и не оспоренного представителем ответчиков расчета задолженности видно, что на ДД.ММ.ГГГГ остаток основного денежного долга по кредиту составляет <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам составляет <данные изъяты> руб.; задолженность по неустойке составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 20-24).
Как видно из истории проводок по банковскому счету Скрипникова А.В. заемщик неоднократно нарушал график гашения задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом, в ДД.ММ.ГГГГ годах основной долг был погашен на сумму <данные изъяты> руб., проценты уплачены на сумму <данные изъяты> руб., неустойка – на сумму <данные изъяты> руб. (л.д.24-30).
В соответствии с представленными АКБ «ОАО «РОСБАНК» документами: Уставом, генеральной лицензией, свидетельством, банк является юридическим лицом, имеет право осуществлять банковские операции и предоставлять банковские услуги (л.д. 41,42-49, 50).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для договора кредита и не вытекают из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении 3аёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Пункт 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами (в редакции постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000г.) разъяснено, что в случаях, когда по основаниям п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ), могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
В соответствии со ст. ст. 323, 361, 363 ГК РФ поручитель обязывается перед кредитором отвечать за исполнение обязательства другого лица, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, что и должник; кредитор имеет право требовать исполнения обязательства от любого из должников.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В данном случае субсидиарная ответственность поручителя не предусмотрена.
Поскольку при заключении кредитного договора по данному делу соблюдены все требования закона, то ответчики должны нести ответственность за последствия его невыполнения солидарно.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, просрочки исполнения, кредитор имеет право на неустойку по договору в соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ. Оснований к уменьшению сумм неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не находит.
Таким образом, при установленных в суде обстоятельствах на основании представленных истцом доказательств о нарушении договорных обязательств ответчиками исковые требования истца суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении иска суд должен взыскать с ответчиков солидарно государственную пошлину в сумме <данные изъяты> руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Удовлетворить исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК».
Взыскать в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) солидарно с Скрипникова А.В., <данные изъяты> зарегистрированного по <адрес>
с Скрипниковой С.И., <данные изъяты>, зарегистрированной по <адрес>
задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., в том числе, сумму основного долга - <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб.; а также уплаченную банком государственную пошлину - <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд в течение месяца со дня составления в мотивированном виде, то есть с ДД.ММ.ГГГГ (с учетом выходных и праздничных дней ДД.ММ.ГГГГ), в копии в пятидневный срок подлежит направлению в адрес истца.
Председательствующий Т.С. Никулов
Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ