Решение по делу № 2-726/2017 ~ М-649/2017 от 29.06.2017

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 сентября 2017 года село Курсавка

Андроповский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Куцурова П.О.

при секретаре Сафоновой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Андроповского районного суда гражданское дело по иску АО "Тинькофф Банк" к Шелепова Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

У С Т А Н О В И Л:

29 июня 2017 года АО "Тинькофф Банк" обратился в Андроповский районный суд с исковым заявлением к Шелепова Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты по следующим причинам.

07 мая 2013 года между истцом и Шелепова Н.А. был заключен договор кредитной карты № о выпуске и обслуживании кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк /ЗАО/ с начальным кредитным лимитом 34.000 рублей. Все необходимые условия договора были предусмотрены: в заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк /ЗАО/, подписанном ответчиком; общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка /ЗАО/; тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-Анкете; условиях комплексного банковского обслуживания. В соответствии с требованиями статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" денежные средства размещаются Банком /предоставляются клиентам по Договору/ - от своего имени и за свой счет. Согласно статье 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Таким образом заключенный между сторонами договор является смешанным, поскольку содержит условия как кредитного договора, так и договора возмездного оказания услуг. Такое соглашение было достигнуто между сторонами договора. Размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах. Кроме того, помимо процентов за пользование денежными средствами по договору кредитной линии, заемщик может уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре. В соответствии с пунктом 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года №-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, ели иное не предусмотрено договором. Заключая кредитный договор, ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитном, а также возвратить заемные денежные средства в установленные договором сроки. Однако, в нарушении пункта 5.6 общий Общих условий и пункта 9.1 Условий комплексного банковского обслуживания, ответчик неоднократно допускал просрочки по внесению минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, 18 февраля 2017 года истец расторг договор, путем выставления ответчику заключительного счета. По состоянию на 18 февраля 2017 года сумма задолженности составляет 88.303 рубля 59 копеек. С учетом невозможности разрешения данного спора во внесудебном порядке истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 88.303 рубля 59 копеек, из которых: 52.920 рублей 39 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 19.726 рублей 76 копеек – просроченные проценты; 15.656 рублей 44 копейки – штраф, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2.849 рублей 11 копейки.

В судебное заседание представитель истца АО "Тинькофф Банк" Абрамов Г.А. не явился, представив при этом ходатайство, в котором исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить в полном объеме и рассмотреть дело в его отсутствие. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Шелепова Н.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки не известны, ходатайства о рассмотрении дела в ее отсутствие в суд также не поступало.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав представленные материалы дела, проверив и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд пришел к убеждению о том, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с частью 2 статьи 45 Конституции Российской Федерации каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Статьей 11 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав способами, предусмотренными статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк /кредитор/ обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из положений указанных норм, кредитный договор считается заключенным, как и договор займа, с момента передачи денежных средств.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемом договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа /статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации/.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние /многосторонние/ сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора /помимо составления единого документа/ также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации /уплата соответствующей суммы и т.п./.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора /отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п./ считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте /часть 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации/.

В судебном заседании установлено, что Шелепова Н.А. заполнила и представила в "Тинькофф кредитные системы" Банк /ЗАО/ /в настоящий момент АО "Тинькофф Банк" заявление-анкету о заключении с ней договора о выпуске и обслуживанию кредитной карты Тинькофф на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также в Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банка /ЗАО/ договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком. Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. До момента востребования Банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты.

В силу требований статьей 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка /ЗАО/ клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.

В соответствии с пунктом 9.1 УКБО Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством Российской Федерации в случае неисполнения клиентом обязательство по Договору.

Согласно Тарифам по кредитным картам АО "Тинькофф Банк" по Тарифному плану ТП 7.6 RUR процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 36,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств 39,9% годовых. Начальный лимит по карте составил 34.000 рублей, льготный период кредитования составляет 55 дней.

Из материалов дела усматривается, что своей подписью в заявлении-анкете ответчик Шелепова Н.А. удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах по кредитным картам размещенными в сети Интернет, и обязалась их соблюдать.

В соответствии с заключенным договором действия АО "Тинькофф Банк" по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления анкеты.

АО "Тинькофф Банк" была выпущена кредитная карта на имя Шелепова Н.А. указанная карта была выпущена без открытия счета, что не противоречит Положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденному Банком России 24 декабря 2004 года №-П. Следовательно, свои обязательства АО "Тинькофф Банк" выполнил, установил лимит задолженности в сумме 34.000 рублей.

Шелепова Н.А. активировала кредитную карту АО "Тинькофф Банк" и совершила оплату с ее использованием. В последующем она неоднократно совершала расходные денежные операции с использованием кредитной карты АО "Тинькофф Банк", а также снимала с карты наличные денежные средства. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной истцом выпиской по номеру договора.

При таких обстоятельствах суд констатирует, что между Банком и Шелепова Н.А. в надлежащей форме был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Активировав кредитную карту и использовав кредитные денежные средства ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором, а также возвратить банку полученный кредит.

Вместе с тем, как установлено в судебном заседании, обязательства по кредитному договору Шелепова Н.А. надлежащим образом не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка /ЗАО/ установлено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения Клиентом обязательств по договору. В этом случае банк блокирует кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании процентов, основного долга и иных платежей.

Заключительный счет был направлен в адрес Шелепова Н.А. согласно выписке по договору после указанной даты Банк проценты на сумму задолженности не начислял.

Согласно представленному суду расчету общая задолженность ответчика составляет 88.303 рубля 59 копеек, из которых: 52.920 рублей 39 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 19.726 рублей 76 копеек – просроченные проценты; 15.656 рублей 44 копейки – штраф.

Указанный расчет произведен истцом верно, в соответствии с условиями кредитного договора, Тарифами по ТП 7.6 RUR и действующим законодательством.

С учетом указанных обстоятельств и принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, а также не предоставление ею в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации доказательств, свидетельствующих о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика в полном объеме.

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию в пользу истца с ответчицы также подлежат судебные расходы, понесенные им по оплате государственной пошлины в размере 2.849 рублей 11 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО "Тинькофф Банк" к Шелепова Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать в пользу АО "Тинькофф Банк" с Шелепова Н.А. сумму задолженности в размере 52.920 рублей 39 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 19.726 рублей 76 копеек – просроченные проценты; 15.656 рублей 44 копейки – штраф, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2.849 рублей 11 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья П.О. Куцуров