Решение по делу № 2-1343/2018 ~ М-487/2018 от 30.01.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2018 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Мишиной К.Н., при секретаре Куженовой И.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1343\2018 по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Лопаревой Светлане Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Лопаревой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование своих исковых требований, что ** банк и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 199 100 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ** (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 199 100 рублей, проценты за пользование кредита – 19,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца в размере 7 400 рублей.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности Лопаревой С.В. перед банком составляет 223 154,74 рублей, из них: просроченный основной долг 169 838,67 рублей, начисленные проценты 11 367,62 рублей, штрафы и неустойки 41 948,45 рублей.

В связи с обращением в суд, истец АО «АЛЬФА-БАНК» просит суд взыскать в свою пользу с ответчика Лопаревой С.В. задолженность по соглашению о кредитовании № от ** в размере 223 154,74 рублей, из них: просроченный основной долг 169 838,67 рублей, начисленные проценты 11 367,62 рублей, штрафы и неустойки 41 948,45 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 431,55 рублей.

В судебное заседание истец АО «АЛЬФА-БАНК» представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель истца Меркулова Е.С., действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

В судебное заседание ответчик Лопарева С.В. не явилась, извещена судом надлежаще, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление о получении судебной повестки, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, направила в адрес суда письменные возражения на иск, в которых просила снизить размер штрафов и неустоек.

Изучив материалы дела, суд с учетом всех обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, находит исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов с ответчика Лопаревой С.В. обоснованными, но подлежащими удовлетворению частично в связи с уменьшением штрафных санкций.

В силу обязательства согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По кредитному договору согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 той же статьи, если иное не предусмотрено законом или договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ** между АО «АЛЬФА-БАНК» и Лопаревой С.В. был заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными в офертно-акцептной форме, в соответствии с условиями которого, банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме 199 100 рублей под 19,99% годовых.

В соответствии с условиями подписанного Лопаревой С.В. анкеты-заявления, данную анкету заемщика следует рассматривать, как оферту заключить с банком кредитное соглашение в смысле, определенном статьей 435 Гражданского кодекса РФ. Заемщик Лопарева С.В. оферту банку в соответствии с «Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)» № от ** (далее по тексту – Общие условия), заключить с ней соглашение о кредитовании и открыть ей счет кредитной карты в валюте Российской Федерации.

В заявлении Лопарева С.В. указала, что она подтверждает свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», обязуется выполнять условия указанного договора. В заявлении также указано, что заемщик соглашается с тем, что акцептом его оферты о предоставлении ему кредита будет зачисление суммы кредита на указанный им счет.

Из анкеты-заявления видно, что размер ежемесячного платежа составил 7 400 рублей, который должен оплачиваться ежемесячно 5 числа каждого месяца.

Из имеющейся в деле выписки по счету видно, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика кредитные денежные средства в размере 199 100 рублей.

Согласно пункту 2.1 Общих условий банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в Общих условиях и анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет.

Пунктом 2.2 Общих условий предусмотрено, что кредит предоставляется на срок, указанный в анкете-заявлении, и погашается равными частями в соответствии с Графиком погашения.

Датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет (пункт 2.4 Общих условий).

Все платежи в пользу банка по соглашению о кредитовании производятся клиентом путем перевода с текущего счета. Клиент должен обеспечить на текущем счете до 23.00 московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа (пункт 4.1 Общих условий).

Истец в иске указывает, ответчик Лопарева С.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности Лопаревой С.В. перед банком составляет 223 154,74 рублей, из них: просроченный основной долг 169 838,67 рублей, начисленные проценты 11 367,62 рублей, штрафы и неустойки 41 948,45 рублей.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2.8 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме, предусмотренной Графиком погашения (пункт 2.9 Общих условий).

Как указывает истец в иске, согласно документам, предусматривающим индивидуальные условия кредитования, проценты за пользование кредитом составляют 19,99% годовых.

Таким образом, истцом обоснованно заявлены требования о взыскании с ответчика как задолженности по основному долгу, так и по процентам за пользование кредитными денежными средствами.

Разрешая и удовлетворяя требование истца о взыскании с ответчика неустоек в общей сумме 41 948,45 рублей, суд основывался на следующем.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Положения о взыскании неустоек предусмотрены Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью соглашения о кредитовании.

Так, согласно пункту 5.1 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных с ** – 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

Пунктом 5.2 Общих условий предусмотрены аналогичные положения в случае нарушения обязательств по погашению процентов за пользование кредитом.

Судом проверен расчет задолженности неустоек, представленный истцом, который судом признается правильным, соответствующим условиям договора.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Обсуждая вопрос о возможности снижения размера неустоек и штрафов, суд принимает во внимание разъяснения высшей судебной инстанции, содержащиеся в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ **.

Так, в пункте 11 Обзора указано, что применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

С учетом изложенного выше, суд считает возможным уменьшить размер неустоек и штрафов с суммы 41 948,45 рублей до 18 000 рублей, полагая последнюю сумму соразмерной неисполненному обязательству. Уменьшая размер штрафных санкций, суд учитывает, с одной стороны, достаточно большой размер процентов за пользование займом в размере 19,99% годовых, а также длительный период неисполнения обязательств по кредитному договору Лопаревой С.В., которая допускает просрочку в оплате, начиная с 2015 года.

Во взыскании сумм неустоек и штрафов в сумме 23 948,45 рублей (41 948,45 – 18 000) истцу надлежит отказать.

С учетом уменьшения штрафных санкций, размер задолженности заемщика Лопаревой С.В. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составит 199 206,29 рублей, из них: просроченный основной долг 169 838,67 рублей, начисленные проценты 11 367,62 рублей, штрафы и неустойки 18 000 рублей,

Ответчиком не представлено в суд доказательств оплаты задолженности по кредиту. В связи с чем, требования АО «АЛЬФА-БАНК» обоснованы и подлежат удовлетворению частично с учетом уменьшения неустоек и штрафов.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требованию.

В связи с предъявлением настоящего иска истец понес расходы на уплату государственной пошлины в размере 5 431,55 рублей, которые в силу статей 98, 101 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию с ответчика.

Факт несения расходов по оплате государственной пошлины подтвержден истцом платежными поручениями на сумму 2 715,78 рублей и 2 715,77 рублей соответственно.

То обстоятельство, что суд частично удовлетворил требования АО «АЛЬФА-БАНК», не влияет на возможность взыскания государственной пошлины в полном объеме в силу разъяснений высшей судебной инстанции.

В пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда от ** № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» указано, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что АО «АЛЬФА-БАНК» ранее обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, определением мирового судьи от ** выданный судебный приказ № о взыскании с Лопаревой С.В. в пользу банка задолженности по кредитному договору был отменен.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Лопаревой Светлане Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать с Лопаревой Светланы Валерьевны, ** года рождения, уроженки ... в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №№ ** в сумме 199 206,29 рублей, из них: просроченный основной долг 169 838,67 рублей, начисленные проценты 11 367,62 рублей, штрафы и неустойки 18 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 431,55 рублей; всего взыскать 204 637,84 рублей.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании по соглашению о кредитовании № от ** штрафов и неустоек в размере 23 948,45 рублей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляции в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме, то есть, начиная с **.

Судья К.Н. Мишина