Решение по делу № 2-1234/2014 от 12.02.2014

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

** г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Ягжовой М.В. при секретаре МКВ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2–1234/2014 по иску Открытого акционерного общества <данные изъяты> к Г о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец <данные изъяты> обратился с иском в суд к Г с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указал, что ** между <данные изъяты> и Г был заключен кредитный договор №. В целях исполнения Банком Договора клиенту был открыт счет для расчетов в рамках заключения Кредитного договора. **. Банком было зарегистрировано заявление № № на предоставление потребительского кредита открытие текущего счет, в соответствии с которым ответчику предоставлялся кредит на сумму № рублей, на срок № месяцев, с начислением процентов за пользование кредитом № % годовых. Кредит был предоставлен Заёмщику **., путем перечисления денежных средств в безналичном порядке на текущий счет заёмщика. С условиями предоставления кредита, графиком платежей ответчик был ознакомлен. В течение всего срока действия кредитного договора, заёмщик не исполнял свои обязательства надлежащим образом. Заёмщиком неоднократно, с ** года и по настоящее время, допущено невнесение на свой текущий счет суммы, достаточной для погашения ежемесячного платежа, определенной в графике платежей. **. в адрес заёмщика было направлено требование о досрочном погашении кредита, однако, обязательство по уплате всей суммы задолженности не исполнено Заёмщиком до настоящего времени. По состоянию на **, задолженность ответчика перед Банком по Кредитному договору составляет: № рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность (основной долг) № рублей, просроченные проценты за пользование кредитом за период с ** по ** в сумме № рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов за период с ** по ** в сумме № рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга за период с ** по ** в сумме № рублей. Истец просит взыскать в пользу <данные изъяты> с Г задолженность по Кредитному договору в сумме № рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рублей.

Представитель истца <данные изъяты> в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Суду представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Г в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте надлежащим образом, лично. Доказательств наличия уважительных причин неявки суду не представила. Возражений по иску не приносила.

Представитель ответчика МТБ, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась. Извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что ответчиком Г не оспаривается сумма основного долга. В связи с тяжелым материальным положением, состоянием здоровья просит решить вопрос о снижении взыскиваемых штрафов, пени и судебных расходов.

Исследовав доказательства по делу, с учетом всех обстоятельств по делу, суд приходит к выводу, что иск <данные изъяты> к Г о взыскании основной суммы долга, процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению, требования о взыскании пени подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 434 ГК РФ определено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807, 808 Гражданского Кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено:

** ОАО <данные изъяты> зарегистрировал заявление Г № на предоставление потребительского кредита, открытие текущего счет, в соответствии с которым Г предоставлялся кредит на сумму № рублей, на срок № месяцев, с начислением процентов за пользование кредитом № % годовых.

** между ОАО <данные изъяты> и Г был заключен кредитный договор №.

В соответствии с Договором, Банк предоставил Г кредит (при условии акцепта Банком Заявления (п.2.1) в соответствии с Условиями, Заявлением и Тарифами по кредиту, а Г взяла на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Кредит предоставляется путем безналичного зачисления суммы кредита на счет Г Л.Э., в срок не позднее рабочего дня, следующего за днём акцепта Банком Заявления.

В целях исполнения Банком Договора Г Л.Э. был открыт счет для расчетов в рамках заключения Кредитного договора. Кредит был предоставлен Г Л.Э. **, путем перечисления денежных средств в безналичном порядке на текущий счет заёмщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета №. Таким образом, Банк исполнил свои обязательства в полном объеме.

В соответствии с п.п.1.11 Условий предоставления ОАО <данные изъяты> физическим лицам потребительских кредитов, Кредитный договор заключаемый с физическими лицами состоит из двух неотъемлемых частей: Заявления, подписанного заёмщиком и Условий предоставления ОАО <данные изъяты> физическим лицам потребительских кредитов.

В соответствии с п.4.2 Условий предоставления кредитов, начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток основного долга с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату погашения кредита включительно.

В соответствии с п. 5.1 Условий предоставления кредита погашение задолженности осуществляется Заемщиком в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью заявления. Сумма ежемесячного платежа списывается Банком с текущего счета Заемщика в дату очередного платежа в соответствии с графиком платежей. Ежемесячный платеж в соответствии с Условиями предоставления кредита включал в себя часть суммы кредита, подлежащей возврату, сумму начисленных процентов за пользование кредитом за расчетный период.

С условиями предоставления кредита Г Л.Э. была ознакомлена. Ответчик принял на себя обязательства, вытекающие из данного соглашения. Ответчиком оно не оспорено по его безденежности, доказательств того, что деньги по соглашению о кредитовании в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре, суду не представлено.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения денежных обязательств по уплате ежемесячного платежа Заёмщик должен уплатить банку неустойку в размере, установленном тарифами по кредиту (п.12.3 Условий предоставления кредита).

В соответствии с п.5.9 Кредитного договора Банк вправе потребовать от заёмщика полного или частичного досрочного погашения Задолженности в случае нарушения обязательств, установленных Кредитным договором, в т.ч. в случае однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа или его части на срок более № дней.

Заемщик Г Л.Э. в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не выполняет в полном объеме. Заёмщиком допущено нарушение Договора, выраженное в неоднократном, с ** года и по настоящее время, нарушении обязательств по Договору, а именно: не внесение на свой текущий счет суммы, достаточной для погашения ежемесячного платежа, определенной в графике платежей. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета, а также представленным истцом расчетом задолженности по Г.

** истцом в адрес Г Л.Э. было направлено требование о досрочном погашении кредита, однако, обязательство по уплате всей суммы задолженности не исполнено Г Л.Э. до настоящего времени.

Задолженность Г Л.Э. по состоянию на **, перед Банком по Кредитному договору № от ** составляет: № рублей № копейки, в том числе:

просроченная ссудная задолженность (основной долг) – № рублей № копеек;

просроченные проценты за пользование кредитом за период с ** по ** в сумме № рублей № копеек;

пени за несвоевременную уплату процентов за период с ** по ** в сумме № рублей № копеек;

пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ** по ** в сумме № рублей № копеек.

Ответчиком Г Л.Э. представленный истцом расчёт суммы долга, процентов и пени не оспорен, судом расчет истца проверен, у суда этот расчет сомнений не вызывает.

Ответчик Г Л.Э., в лице своего представителя МТБ, просит снизить размер взыскиваемых штрафов и пени.

Частью 1 статьи 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статей 333 ГК РФ установлено, е

сли подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истец предъявляет ко взысканию просроченные проценты за пользование кредитом за период с ** по ** в сумме № рублей № копеек.

Рассматривая вопрос о возможности снижения размера процентов суд не находит оснований для их снижения. Положения статьи 333 ГК РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства и правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют.

Кроме того, истец предъявляет ко взысканию пени за несвоевременную уплату процентов за период с ** по ** в сумме № рублей № копеек; пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ** по ** в сумме № рублей № копеек.

Решая вопрос об уменьшении размера пени (неустойки установленной п. 12.3 Условий предоставления кредита), подлежащего взысканию суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывает в том числе: соотношение сумм пени и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; имущественное положение должника.

Оценивая соразмерность заявленных сумм пени (неустойки), суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки за ненадлежащее исполнение (неисполнение) обязательств по уплате ежемесячного платежа составляет № за каждый день просрочки при действующей ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации № % годовых (№% в день), имеет существенное различие. Следовательно, сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Также, суд учитывает, имущественное положение должника, являющегося индивидуальным предпринимателем, длительное время по состоянию здоровья не работающим. Факт нетрудоспособности подтверждается письменными документами.

Применение судом правил уменьшения размера неустойки в данном случае не ведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, а устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате ненадлежащего исполнения обязательства.

Суд приходит к выводу о возможности снижения размера пени (неустойки) на № процентов, от первоначально заявленных, т.е. в сумме № рубля № рублей; № = № рублей.

Таким образом, с учетом того, что обязательства о возврате кредита ответчиком не исполнены, соглашение о кредитовании не оспорено, истец представил суду доказательства в подтверждения требований, суд приходит к выводу, что для восстановления нарушенного материального права истца необходимо взыскать с ответчика Г Л.Э. в счет исполнения обязательства по Кредитному договору задолженность по состоянию на ** в сумме № рубль № копеек, в том числе № рублей – основной долг, № рублей – проценты за пользование кредитом, № рубля – пени (неустойка) за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме № рублей, оплата которых подтверждается платежным поручением № от **. Требования ОАО <данные изъяты> удовлетворены в полном объеме, следовательно, с Г Л.Э. в пользу истца надлежит взыскать понесенные судебные расходы на сумму № рубля. Уменьшение судом размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, и как следствие, уменьшение цены иска, не влечет уменьшение взыскиваемых судебных расходов, т.к. в данном случае сумма, подлежащая взысканию уменьшена по усмотрению суда, требования в целом о взыскании пени (неустойки) судом удовлетворены.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ № ░░ ** ░ ░░░░░ № ░░░░░ № ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░░░░░ № ░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░ №) ░░░░░░ № ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ **.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░