Решение по делу № 2-4703/2015 ~ М-4392/2015 от 11.06.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    27 июля 2015 года Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Леоновой И.Н., при секретаре Гребенюк А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4703/2015 по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

    Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование иска, что 26.09.2011 года между Банком ВТБ 24 и ответчиком был заключен кредитный договор № по которому истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме 900000 рублей, а заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату комиссий, процентов. Ставка процентов за пользование кредитом установлена 25,7% годовых. Последний срок платежа по кредитному договору установлен 26.09.2016 года. Размер ежемесячного платежа составлял 27 012,27 рублей.

    Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив кредит, заемщик нарушает свои обязательства. Просроченная задолженность по кредитному договору составляет по состоянию на 22.05.2015года с учетом добровольно уменьшенных истцом до 10% штрафных санкций в размере 645244,38 рублей, из которых: задолженность по основному долгу– 558543,46 рублей, задолженность по плановым процентам – 76868,00 рублей, пени по основному долгу - 5522,42 рублей, пени по процентам 4310,50 рублей.

    Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.

    02.12.2010 года между Банком ВТБ 24 и ответчиком был заключен кредитный договор № по которому истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме 211000 рублей, а заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату комиссий, процентов. Ставка процентов за пользование кредитом установлена 24,7% годовых. Последний срок платежа по кредитному договору установлен 02.06.2015 года. Размер ежемесячного платежа составлял 6576,94 рублей. Ответчик по данному договору был присоединен к Программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков «Лайф 0,29% мин.299 руб.». Согласно заявлению от 02.12.2010г. ответчик обязался уплачивать кредитору комиссию за присоединение к Программе страхования 0,29% от суммы остатка задолженности по основному долгу ежемесячно.

    Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив кредит заемщику в полном объеме, а заемщик нарушил обязательства по договору. Просроченная задолженность по кредитному договору составила по состоянию на 22.05.2015года с учетом добровольно уменьшенных истцом до 10% штрафных санкций 77829,28 рублей, из которых: задолженность по основному долгу– 66449,24 рублей, задолженность по плановым процентам – 7051,43 рублей, пени по основному долгу - 1534,53 рублей, пени по процентам 346,48 рублей, комиссия за коллективное страхование — 2447,60 рублей.

    Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.

    Кроме того, между истцом и ответчиком 09.06.2011г. был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт. Заключение договора производилось в соответствии со ст. 428 ГК РФ посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах, а именно: ответчиком подписана анкета-заявление на выпуск и получение международной банковской карты, расписка в получении международной банковской карты, которая была получена ответчиком. Лимит овердрафта согласован сторонами в сумме 74900 рублей.

Договору присвоен учетный номер 633/2111-0001258. Порядок погашения задолженности установлен в разделе 5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО).

    Истец свои обязательства исполнил, начиная с 09.06.2011года ответчику была предоставлена возможность пользоваться кредитными денежными средствами с использованием банковской карты в размере, не превышающем лимит овердрафта. Ответчик неоднократно пользовался кредитными средствами, предоставляемыми ему банком. В то же время погашение задолженности производилось частично. Истец добровольно уменьшил сумму штрафных санкций по договору до 10% от действительно начисленных сумм пени (неустойки). Таким образом, по состоянию на 21.05.2015года просроченная задолженность составляет всего 82630,63 рублей, из которых: задолженность по основному долгу– 74848,10 рублей, задолженность по плановым процентам – 6572,77 рублей, задолженность по пени 1209,76 рублей.

Указанную сумму задолженности истец также просит взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины 11257,04 рублей.

    В судебное заседание представитель истца не явился, о его времени и месте извещен истец надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется соответствующее уведомление.

    Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении, однако направленные судебные извещения не получает, не являясь в почтовое отделение связи, что суд расценивает как отказ от получения судебного извещения.

    Учитывая изложенное, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

    Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка.

    Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по ее выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

    В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Как установлено судом, 26.09.2011 года между Банком ВТБ 24 и ответчиком был заключен кредитный договор № по которому истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме 900000 рублей, а заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату комиссий, процентов. Ставка процентов за пользование кредитом установлена 25,7% годовых. Последний срок платежа по кредитному договору установлен ** года. Размер ежемесячного платежа составляет 27012,27 рублей.

    Получение ответчиком кредита в размере 900000 рублей подтверждается мемориальным ордером №1 от 26.09.2011 года.

    Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив кредит, ответчик нарушает свои обязательства по договору, несвоевременно и в неполном объеме выполняет погашает кредит, что подтверждается выпиской по счету.

    В связи с чем, просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.05.2015года с учетом добровольно уменьшенных истцом до 10% штрафных санкций составляет 645244,38 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 558543,46 рублей, по плановым процентам – 76868,00 рублей.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата займа, предусмотренного условиями кредитного договора, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами, а также пени за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита.

    В адрес ответчика банком направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору и о его расторжении в одностороннем порядке. Данное требование банка оставлено без удовлетворения.

    Согласно ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В силу ст.331 Гражданского кодекса РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

    При заключении кредитного договора стороны достигли соглашения о неустойке (пеня), в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

    В связи с чем, кроме задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, истец также просит взыскать с ответчика пени по основному долгу - 5522,42 рублей, пени по процентам 4310,50 рублей, при этом размер неустойки добровольно снижен истцом до 10% от начисленной.

    Факт нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика нашел свое подтверждение.

    Статья 330 Гражданского кодекса РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Статьей 333 Гражданского кодекса РФ, предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Учитывая, что истец добровольно уменьшил размер неустойки до 10% от реально начисленной суммы, у суда отсутствуют основания в данном случае для применения ст. 333 ГК РФ.

    Судом проверен расчет задолженности, суд соглашается с данным расчетом, в связи с чем, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 26.09.2011 года с учетом добровольно уменьшенных истцом до 10% сумм пени всего в размере 645244,38 рублей, из которых: задолженность по основному долгу– 558543,46 рублей, задолженность по плановым процентам – 76868,00 рублей, пени по основному долгу - 5522,42 рублей, пени по процентам 4310,50 рублей.

    Кроме того, в судебном заседании установлено, что 02.12.2010 года между Банком ВТБ 24 и ответчиком был заключен кредитный договор № по которому истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме 211000 рублей, а заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату комиссий, процентов. Ставка процентов за пользование кредитом установлена 24,7% годовых. Последний срок платежа по кредитному договору установлен 02.06.2015 года. Размер ежемесячного платежа составлял 6576,94 рублей.

    Получение ответчиком кредита в размере 211000 рублей подтверждается мемориальным ордером №1 от 02.12.2010 года.

    Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив кредит, а ответчик нарушает свои обязательства, несвоевременно и в неполном объеме выполняет погашает кредит, что подтверждается выпиской по счету.

    В связи с чем, просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.05.2015года составляет по основному долгу–66449,24 рублей, задолженность по плановым процентам – 7051,43 рублей.

    Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата займа, предусмотренного условиями кредитного договора, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами, а также пени за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита.

    В адрес ответчика банком направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору и о его расторжении в одностороннем порядке. Данное требование банка оставлено без удовлетворения.

    В соответствии со ст.329, ст.331 ГК РФ при заключении кредитного договора стороны достигли соглашения о неустойке (пеня), в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

    В связи с чем, кроме задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, истец также просит взыскать с ответчика пени по основному долгу - 1534,53 рублей, пени по процентам 346,48 рублей, при этом размер неустойки добровольно снижен истцом до 10% от начисленной.

    Факт нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика нашел свое подтверждение.

     Судом также установлено, что ответчик по данному договору был присоединен к Программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков «Лайф 0,29% мин.299 руб.». Согласно заявлению о присоединении к Программе страхования от 02.12.2010г., ответчик обязался уплачивать кредитору комиссию за присоединение к Программе страхования 0,29% от суммы остатка задолженности по основному долгу ежемесячно, заявление им лично подписано и данное обстоятельство ответчиком не оспаривается. В связи с чем согласно расчету истца сумма задолженности комиссии за коллективное страхование составила 2447,60 рублей.

    Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, суд соглашается с ним, в связи с чем, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 02.12.2010 года с учетом добровольно уменьшенных истцом до 10% сумм пени всего по состоянию на 22.05.2015года в размере 77829,28 рублей, из которых: задолженность по основному долгу–66449,24 рублей, задолженность по плановым процентам – 7051,43 рублей, пени по основному долгу - 1534,53 рублей, пени по процентам 346,48 рублей, комиссия за коллективное страхование — 2447,60 рублей.

    Как следует из заявленных требований, между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт № от 09.06.2011г. Заключение договора производилось в соответствии со ст. 428 ГК РФ посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах, а именно: ответчиком подписана Анкета-Заявление на выпуск и получение международной банковской карты, расписка в получении международной банковской карты, которая была получена ответчиком. Лимит овердрафта согласован сторонами в сумме 74900 рублей.

Истец свои обязательства исполнил, начиная с 09.06.2011 года, ответчику предоставлена возможность пользоваться кредитными денежными средствами с использованием банковской карты в размере, не превышающем лимит овердрафта. Данное обстоятельство подтверждается имеющейся в материалах дела распиской ответчика о получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО).

Ответчик неоднократно пользовался кредитными средствами, предоставляемыми ему банком, но погашение задолженности им произведено частично, что подтверждается выпиской по контракту клиента (транзакция).

Порядок погашения задолженности установлен в разделе 5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО).

Исходя из п.5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и по процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами Банка.

В адрес ответчика банком направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по договору. Данное требование банка ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом, по состоянию на 21.05.2015года просроченная задолженность составляет всего 82630,63 рублей, из которых: задолженность по основному долгу– 74848,10 рублей, задолженность по плановым процентам – 6572,77 рублей, задолженность по пени 1209,76 рублей.

    При этом истец добровольно уменьшил размер пени до 10% от действительно начисленных сумм, поэтому у суда не имеется основания для их снижения в порядке ст. 333 ГК РФ.

    Поскольку ответчик свои обязательства выполняет ненадлежаще, истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами, а также пени за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита.

При таких обстоятельствах требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

    В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за подачу данного иска в суд в размере 11257,04 рублей.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 26.09.2011 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 645244,38 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░– 558543,46 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 76868,00 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 5522,42 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 4310,50 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 02.12.2010 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 77829,28 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░– 66449,24 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 7051,43 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 1534,53 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 346,48 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ — 2447,60 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 09.06.2011 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 82630,63 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░– 74848,10 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 6572,77 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ 1209,76 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 11257,04 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03.08.2015 ░░░░.

    ░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>