Решение по делу № 2-592/2020 ~ М-557/2020 от 21.08.2020

Дело №2-592/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Раевский 16 декабря 2020 года

Альшеевский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Аюпова И.Э., при секретаре Ахуновой Н.Н., с участием представителя ответчика Гауса Г.С. действующего по доверенности №-н/03-2020-3-419 от ДД.ММ.ГГГГ сроком на три года, представителя ответчика Минигуловой Л.Т. действующей по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Лисицына В.А. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк» о защите прав потребителя, признании договора недействительным, расторжении договора, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов,

установил:

Лисицын В.А. обратился в суд с вышеуказанным иском к ПАО «Сбербанк» с исковыми требованиями признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Лисицыным В.А. и ПАО «Сбербанк» недействительным, применить последствия недействительности сделки в виде расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Лисицыным В.А. и ПАО «Сбербанк», взыскать с ПАО «Сбербанк» в пользу Лисицына В.А. компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 30000 рублей.

Истец Лисицын В.А. свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Лисицыным В.А. и ответчиком ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 535000 рублей электронным путем через Сбербанк Онлайн на срок 60 месяцев со ставкой 14,9%. Истец обратился с письменной претензией к ответчику о расторжении незаконного договора. Претензия оставлена без ответа и рассмотрения. Кроме того, после незаконного списания с его расчетного счета суммы по данному кредитному договору, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился непосредственно в службу безопасности ответчика с просьбой разобраться в данной ситуации. Согласно ответа, ПАО «Сбербанк» снял с себя ответственность, за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянных или одноразовых паролей, а также за причиненные ему убытки. По данному факту истец обратился в Отдел МВД России по <адрес> РБ. ДД.ММ.ГГГГ следователем СО Отдела МВД России по <адрес> РБ ФИО4 было возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ. Данный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ никем из сторон не подписан. Договор считается действительным, если присутствуют подписи сторон. Поскольку договор он не подписывал, то данная сделка является недействительной. При оформлении/одобрении кредитного договора банк должен был учесть: - наличие официального места работы; -наличие подтвержденного дохода; -наличие\отсутствие долгов по действующей ипотеке или иным кредитам; -наличие\отсутствие реструктуризаций, ипотечных каникул, действующих долгов, просрочек; -наличие дополнительного дохода или иного имущества. Заемщик может подтвердить наличие у себя дополнительного дохода или имущества. Если у заемщика только одна квартира, которая в ипотеке и находится в залоге банка, доход невысокий или нестабильный, то в случае финансовых трудностей взыскать с него будет нечего, поэтому в новом кредите вероятность отказа высокая. Так на момент одобрения вышеуказанного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 535000 рублей у Лисицина имелся договор № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия на 180 месяцев, то есть до 2026 года. В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно представляемыми требованиями. Однако банком дынные условия не соблюдены. В п.73 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушениями требований о его письменной форме (ст.820, п.2 ст.836 ГК ГФ). Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении     сделок определены ст.168 ГК РФ. Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями. Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося применительно к п.2 ст.168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора. Частью 3 ст.17 Конституции РФ установлено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Согласно п.3 ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Как разъяснил ВС РФ в п.1 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны. На отношения, связанные с заключением договоров об оказании услуг, стороной которых является гражданин, использующий услугу в личных целях, распространяются положения Закона РФ «О защите прав потребителей». Согласно п.1,2 ст.450.1 ГК РФ право на односторонний отказ от договора может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Истцом была отправлена досудебная претензия, письмо оставлено без ответа. Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным. Как следует из содержания ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Согласно п.1 ст.782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. В соответствии с пунктом 6.4 договора об оказании услуг в случае расторжения настоящего договора по инициативе одной из сторон, сторона-инициатор расторжения обязуется направить письменное уведомление об этом другой стороне, в этом случае договор считается paсторгнутым по истечении 30 календарных дней с момента получения стороной письменного уведомления. В таком случае заказчик обязан произвести с заказчиком все расчеты, оплатив задолженность (при её наличии) и фактические понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору. Истец отказался в одностороннем порядке от оказания услуг путем направления в адрес ответчика соответствующего заявления. Поскольку вышеприведенные положения договора об оказании услуг противоречат ст.782 ГК РФ и ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляют права истца как потребителя по сравнению с установленным законом условиями и последствиями отказа потребителя от исполнения договора о выполнении работ (оказания услуг), на основании п.2 ст.168 ГК РФ, указанные условия договора являются ничтожными.

Ответчик ПАО «Сбербанк» в своем письменном возражении на исковое заявление просил в удовлетворении исковых требований Лисицына В.А. отказать в полном объеме в связи с незаконностью и необоснованностью предъявленных требований.

-Истец Лисицын В.А. о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, однако в судебное заседание не явился, не просил отложить судебное заседание или рассмотреть дело в его отсутствие, данных уважитльности причин неявки не имеется, поэтому суд на основании ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

-Представитель истца Гаус Г.С. в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям указанным в исковом заявлении.

-Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Минигулова Л.Т. в судебном заявлении исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать по основаниям указанным в письменном возражении на исковое заявление и из ее объяснений следует, что договор заключен в электронном виде, что приравнивается к традиционным договорам. Сам по себе алгоритм предоставления кредита, если клиент обслуживается в банке, программа отслеживает и решает достаточно ли средств, для заключения договора. Наличие кредитов в системе учитывается и влияет на ответ банка, будет заключен договор или нет.

Исследовав материалы дела, выслушав участников судебного разбирательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п.5 ст.10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагается.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными таким актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пунктом 1 ст.10 ГК РФ предусмотрено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.3 ст.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добровольности.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.п.1,2 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными или лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ, изменение т расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.1 ст.451 ГК РФ, основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из его существа.

Согласно п.2 ст.451 ГК РФ, договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишалась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В силу ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) ил равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Лисицыным В.А. и ПАО Сбербанк России был заключен договор банковского обслуживания № в рамках которого на Лисицына В.А. распространяются Условия банковского обслуживания, а со ДД.ММ.ГГГГ Лисицын В.А. является держателем банковской карты Visa Electron №, оформленной и выданной по его заявлению на получение международной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Лисицын В.А. подтвердил, что с Условиями выпуска и обслуживания банковской карты Банка и Тарифами Банка ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять.

Также в дату выдачи карты Visa Electron № в отделении Банка ДД.ММ.ГГГГ, Лисицын В.А. подключил сервис «Мобильный банк» к номеру мобильного телефона № (комплексный смс-сервис, позволяющий получать информацию обо всех операциях по картам, а также совершать платежи, переводы и другие операции с помощью смс-сообщений).

ДД.ММ.ГГГГ Лисицын В.А. зарегистрировался в системе «Сбербанк Онлайн» (СБОЛ) (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка). Для доступа к системе «Сбербанк Онлайн» Лисицын В.А. провел удаленную регистрацию на странице входа в «Сбербанк Онлайн» с использованием телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк» и реквизитов банковской карты №. Операция создания идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждена одноразовым паролем, который был направлен на подключенный к сервису «Мобильный банк» номер телефона клиента.

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, пин-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк Онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

ДД.ММ.ГГГГ Лисицын В.А. в системе «Сбербанк Онлайн» направил заявку на получение потребительского кредита, подписанного им простой электронной подписью. Индивидуальные условия договора потребительского кредита на сумму 535000 рублей сроком 60 месяцев также подписаны Лисицыным В.А. простой электронной подписью.

В соответствии с пунктом 11.7. Условий операции в системе «Сбербанк Онлайн» держатель подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли держатель может получить: через устройство самообслуживания банка с использованием своей основной карты банка. Операция получения одноразовых паролей подтверждается пин-кодом; в смс-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного держателей к услуге «Мобильный банк» (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн»).

Необходимость подтверждения операции одноразовым паролем и тип одноразового пароля для подтверждения операции определяет банк и доводит данную информацию до держателя путем отображения информации в системе «Сбербанк Онлайн» при совершении операции.

Согласно пункта 11.8. Условий держатель соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются банком и держателем равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде.

Держатель соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию держателя, и совершение операции в такой системе.

В соответствии с пунктом 11.14. Условий для отправки держателем одноразовых паролей и подтверждений об операциях в системе СБОЛ используется номер мобильного телефона клиента, зарегистрированный в «Мобильном банке». Отправка банком клиенту смс-сообщений, содержащих одноразовые пароли, осуществляется в рамках услуги «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ после получения заявки Лисицына В.А. на получение кредита ПАО Сбербанк предложил Лисицыну В.А. ознакомиться и, при согласии - подписать соответствующие документы, направив на номер телефона Лисицына В.А. № смс-сообщение, следующего содержания: «08/07/2020 пароль - 20726. Никому его не сообщайте. Подтвердите заявку на кредит: сумма 535 000р, срок 60 мес., процентная ставка от 14,9% годовых».

Истец ознакомился с условиями кредитного договора и подтвердил согласие с данными условиями электронной подписью, введя пароль в интерфейсе СБОЛ, полученный истцом на абонентский номер №, подключенный к услуге «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ Лисицыну В.А. от ПАО Сбербанк России поступило смс-сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль подтверждения, а также реквизиты карты для зачисления кредита: «08/07/2020 пароль - 36114. Никому его не сообщайте. Подтвердите получение кредита: сумма 535000р, срок 60 мес., процентная ставка 14.90% годовых, с программой защиты жизни и здоровья 64200,00р, карта зачисления Visa5138.

При подписании кредитного договора, истец подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Полученное банком сообщение клиента с цифровым кодом является основанием для осуществления перевода кредитных средств на карту клиента. Указанный одноразовый код банком был получен, что подтверждается материалами дела.

В соответствии с распоряжением Лисицына В.А. согласно выписке по счету №, отчету по банковской карте № и выгрузкой сообщений из АС «Мобильный банк», банком выполнено зачисление кредита на сумму 535000 рублей: «08/07/2020 Visa 5138 14:51 перечисление 538000р ZACHISLENIE KREDITA Баланс: 536102.45р».

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и Лисицыным В.А. заключен кредитный договор №, согласно которому ему предоставлен потребительный кредит в сумме 535000 рублей на срок 60 месяцев под 14,90% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Поступление кредитных средств Лисицыну В.А. подтверждается выпиской по счету № и отчетом по карте №, журналом операций от ДД.ММ.ГГГГ.

Получение денежных средств в сумме 535000 рублей подтверждается также детализацией операций по карте №, представленной Лисицыным В.А., а также следует из искового заявления о списании с его расчетного счета суммы по кредитному договору.

Списание денежных средств банком производилось на основании распоряжений клиента на проведение операций по счету. Причин, позволяющих банку усомниться в правомерности поступивших распоряжений и (или) ограничивать клиента в его праве распоряжаться собственными денежными средствами по своему усмотрению, не установлено.

Таким образом, судом установлено, что волеизъявление Лисицына В.А. было направлено на заключение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку Лисицын В.А. с помощью услуг «Мобильный банк» и системы «Сбербанк Онлайн» направил банку оферту на заключение кредитного договора на сумму 535000 рублей, что соответствует заключенному между ПАО Сбербанк России и Лисицыным В.А. договору банковского обслуживания международной карты Сбербанка России Visa Classic, Условиям использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», согласно которым постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи клиента. Лисицын В.А. пользуясь услугами дистанционного обслуживания банка и прошедший процедуру идентификации и уатентификации, своими последовательными действиями совершил все действия, необходимые для заключения указанного договора. Согласие сторон по всем существенным условиям договора было достигнуто. Договор заключен путем составления одного электронного документа, что полностью соответствует положениям ст.434 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, данным в п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора» в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ). Существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида (например, условия, указанные в статьях 555 и 942 ГК РФ). Существенными также являются все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй пункта 1 статьи 432 ГК РФ), даже если такое условие восполнялось бы диспозитивной нормой.

В соответствии с п.13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора» следует, что акцепт, в частности, может быть выражен путем совершения конклюдентных действий; по смыслу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок.

Оферта Лисицына В.А. содержала существенные условия договора и выражала его намерение заключить договор о предоставлении кредита на сумму 535000 рублей, на что банк предложил подтвердить заявку, ознакомиться с условиями и после совершения Лисицыным В.А. указанных действий перечислил требуемую денежную сумму на счет Лисицына В.А., то есть акцептовал оферту.

Требование о наличии подписи в договоре суд считает выполненным, поскольку сторонами был использован способ, предусмотренный договором и позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю, что соответствует положениям ст.160 ГК РФ.

В нарушение требований ст.56 ГПК РФ истцом доказательств мошеннических действий, нарушения обязательств по договору со стороны ПАО Сбербанк России, наличия причинно-следственной связи между снятием денежных средств со счета истца и виновными действиями ответчика не представлено. Вина ПАО Сбербанк России в причинении ущерба Лисицыну В.А. отсутствует.

При заключении договора стороны согласовали все условия, заключение договора истцом Лисицыным В.А. являлось добровольным, каких-либо нарушений прав потребителя, в том числе применительно к заключению договора в электронном виде со стороны банка, не установлено, оснований для признания заключенного договора недействительным и применении последствий его недействительности, не имеется.

В связи с отсутствием нарушений прав истца Лисицына В.А. как потребителя финансовой услуги, доказательств понесенных физических или нравственных страданий, на основании ст.151 ГК РФ и ст.13 Закона о защите прав потребителя требование о взыскании компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ судебные расходы возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░»░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 100000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30000 ░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░.░.

(░░░░░░░)

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░________________