Решение по делу № 2-5219/2018 ~ М-4928/2018 от 10.09.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    05.10.2018      город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Куркутовой Э.А., при секретаре Сикора М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5219/2018 по иску Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Мадасовой Туяне Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Ваш Личный Банк» обратился с иском к Мадасовой Т.О., указав, что 13.08.2014 с ответчиком заключен кредитный договор № ДК-87972, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 177 000 рублей на срок до 31.07.2019, с уплатой за пользование кредитом 19 % годовых с уплатой неустойки на сумму просроченной задолженности 20 % годовых. Ответчиком условия кредитного договора не исполнены надлежащим образом. Сумма задолженности на 21.05.2018 составляет 346 541,69 рублей, в том числе: основной долг – 165 004 рублей, проценты за пользование кредитом - 106 163,12 рублей, неустойка за просроченный кредит – 40 304,07 рублей, неустойка на просроченные проценты – 35 070,49 рублей. Приказом Банка России от 29.01.2015 № ОД-187 у АО «Ваш Личный банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Иркутской области по делу № А19-1813/2015 АО «Ваш Личный банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию – агентство по страхованию вкладов. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 346 541,69 рублей, проценты и повышенные проценты с 22.05.2018 на дату вынесения решения судом.

В судебное заседание представитель истца Фомина Т.Ю., действующая на основании доверенности, не явилась, представила расчет задолженности, в соответствии с которым на 05.10.2018 сумма задолженности составила 376 167,23 рублей, в том числе: 165 004 рублей – основной долг, 117 930,40 рублей – проценты, 93 232,84 рублей – повышенные проценты. Просила взыскать с ответчика задолженность в указанном размере.

Ответчик Мадасова Т.О. в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом в соответствии с правилами направления почтовой корреспонденции.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО «Верхнеленское ОВС» не явился, извещались судом надлежащим образом.

По определению суда, занесенному в протокол судебного заседания, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Рассмотрев материалы дела, гражданское дело № 2-1109/2017 о выдаче судебного приказа, исследовав представленные письменные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования АО «Ваш личный банк» к Мадасовой Т.О. подлежащими удовлетворению частично.

    Установлено, что 13.08.2014 между ОАО «Ваш Личный Банк» (сменил наименование на Акционерное общество «Ваш Личный Банк» (далее Банк) и Мадасовой Т.О. заключен кредитный договор № ДК-87972, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 177 000 рублей на срок 1813 дней, с уплатой за пользование кредитом 19 % годовых с уплатой неустойки на сумму просроченной задолженности в размере 20 % годовых.

    Банком выполнено обязательство по предоставлению суммы кредита, сумма в размере 177 000 рублей предоставлена ответчику 13.08.2014, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

    Условия кредитного договора ответчиком не выполняются надлежащим образом, платежи в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом вносятся несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем на 05.10.2018 образовалась задолженность в размере 376 167,23 рублей, в том числе: 165 004 рублей – основной долг, 117 930,40 рублей – проценты, 93 232,84 рублей – повышенные проценты.

ВЛБАНК (АО) лишен права на осуществление банковской деятельности, у него отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 19.03.2015 на основании решения Арбитражного суда Иркутской области ВЛБАНК (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда Иркутской области от 26.03.2018 срок конкурсного производства продлен до 24.09.2018.

В соответствии со ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о её ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций предусмотренные ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в том числе в случае вступления после открытия конкурсного производства в законную силу решения арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации такой лицензии (п.1 ст.189.76 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п.1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (далее ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Из кредитного договора видно, что в соответствии с ч. 9 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" между сторонами были согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе сумма кредита, срок действия договора, процентная ставка в процентах годовых, подписан график погашения кредита.

Также в соответствии с п. 12 ч.9 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" согласован размер неустойки (штрафа, пени), в п. 12 кредитного договора предусмотрена неустойка за нарушение обязательств по оплате основного долга и процентов в размере 20 % годовых от суммы остатка задолженности.

Факт заключения письменного договора о предоставлении ответчику ОАО «Ваш Личный Банк» кредита в сумме 177 000 рублей и получения указанной суммы подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами – кредитным договором № ДК-97972 от 13.08.2014, выпиской из лицевого счета заемщика.

Заключение кредитного договора и получение суммы кредита не оспаривалось в судебном заседании ответчиком.

В соответствии с п. 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Выданный по заявлению АО «Ваш Личный Банк» мировым судьей судебного участка № 38 г. Ангарска и Ангарского района судебный приказ № 2-1109/2017 от 29.06.2017 о взыскании с Мадасовой Т.О., ООО «ВЛ ОВС» суммы задолженности по кредитному договору, отменен определением мирового судьи от 13.09.2017 в связи с поступлением возражений от должника.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата очередной части займа, предусмотренной графиком платежей, истец вправе требовать с ответчика возврата всей суммы кредита в размере 165 004 рублей с начисленными процентами в сумме 117 930,40 рублей.    Истцом представлен подробный расчет задолженности ответчика по основному долгу и по процентам. Указанный расчет ответчиком не оспорен. Судом представленный истцом расчет проверен, суд находит его правильным.

Согласно ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В силу ст.331 Гражданского кодекса РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

При заключении кредитного договоров стороны достигли соглашения о неустойке, согласно п. 12 кредитного договора, за нарушение сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов предусмотрена уплата неустойки в размере 20% годовых.

Поскольку ответчик не выполнила обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов в сроки, установленные соглашением сторон, с неё в пользу истца должна быть взыскана неустойка.

На момент вынесения решения суда неустойка составляет: за просрочку уплаты основного долга 93 232,84 рублей, в том числе: за просрочку уплаты основного долга 49 851,58 рублей, за просрочку уплаты процентов – 43 381,26 рублей.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ей приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

С учетом обстоятельств дела, периода просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, размера задолженности, учитывая, что ключевая ставка Банка России составляет 7,5 % годовых, судом с ответчика взысканы проценты из расчета 19 % годовых, суд считает возможным применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, так как начисленная неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При определении несоразмерности взысканной неустойки суд учитывает длительность периода просрочки погашения долга по кредиту на дату обращения в суд, сумму основного долга по кредиту, сумму задолженности по процентам.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд считает возможным снизить размер неустойки и определить её в размере 27 000 рублей, в том числе за просрочку уплаты кредита -17 000 рублей, за просрочку уплаты процентов - 10 000 рублей. Во взыскании неустойки в большем размере должно быть отказано.

Всего с Мадасовой Т.О. в пользу АО «Ваш Личный Банк» подлежит взысканию задолженность по состоянию на 05.10.2018 в размере 309 934,40 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 165 004 рублей, проценты – 117 930,40 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита – 17 000 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов – 10 000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 6 665 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░-87972 ░░ 13.08.2014 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 05.10.2018 ░ ░░░░░░░ 309 934,40 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 165 004 ░░░░░░, ░░░░░░░░ – 117 930,40 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ – 17 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 10 000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6 665 ░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ – 32 851,58 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 33 381,26 ░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12.10.2018.

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░░