Решение по делу № 2-3327/2016 ~ М-2411/2016 от 25.03.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 мая 2016 года                             г.Ангарск

    Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Тройниной С.С., при секретаре Кучко А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3327/2016 по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Альфа-Банк» обратился с иском к ФИО2, указав, что ** ОАО «Альфа-Банк» и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты, которому присвоен номер №. В соответствии с условиями кредитования сумма кредитования составила 100000 рублей, соглашением предусмотрена уплата процентов в размере 28,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с индивидуальными условиями кредитования. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. ФИО2 в настоящее время принятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет, не вносит ежемесячные платежи и проценты за пользование кредитом. В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг перед Банком составляет 122 649,10 рублей, а именно: 99 955,22 рублей - сумма основного долга; 10 347,29 рублей – начисленные проценты, 12 346,59 рублей – штрафы и неустойки. Просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании в указанном размере, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3652,98 рублей.

В судебное заседание представитель ОАО «Альфа-Банк» не явился, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежаще, направленные в его адрес заказные письма с судебными извещениями возвращены в адрес Ангарского городского суда с отметкой почтовой организации об истечении срока хранения почтовой корреспонденции. Поскольку судом выполнены обязанности по извещению ответчика о времени и месте судебного разбирательства, ответчик не обеспечил получение поступающей на его адрес почтовой корреспонденции, суд считает ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства. О причинах неявки ответчики не сообщил, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании подлежащими удовлетворению.

Установлено, что АО «Альфа-Банк» (до ** – ОАО «Альфа-Банк») зарегистрирован в качестве юридического лица. Согласно Уставу, АО «Альфа-Банк» входит в банковскую систему Российской Федерации (п.1.8); Банк может осуществлять все виды банковских услуг в соответствии с лицензией (п.2.2), размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет (п.3.2.2); открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (п.3.2.3).

Банковскую деятельность АО «Альфа-Банк» осуществляет на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, выданной **.

Генеральная лицензия, выданная АО «Альфа-Банк» содержит полный перечень банковских операций (со средствами в рублях и иностранной валюте), право на осуществление которых предоставляет Генеральная лицензия в соответствии с приложением № к Инструкции Центрального банка РФ от ** N 135-И «О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

В соответствии с полученной Генеральной лицензии АО «Альфа-Банк» осуществляет банковские операции по размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, в том числе предоставляет кредиты физическим лицам.

В соответствии со ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6).

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (пункт 7).

Статьей 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии с ч.1 ст.428 Гражданского Кодекса РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Установлено, что между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО2 ** было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № в сумме 100 000,00 рублей под 28,99% годовых. Данное соглашение было заключено на основании кредитного предложения, Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты (далее – Общие условия), которые содержат существенные условия кредитного договора.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст.819 ч.2 ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Ответчик в подтверждение факта заключения кредитного договора подписал кредитное предложение, обязавшись вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее по ставке 28,99 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 20-го числа каждого месяца в сумме не менее минимального платежа, включающего в себя 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа. А также проценты за пользование кредитом.

Согласно выписке по счету, 22.04.2013г. на счет заемщика была перечислена сумма кредита в размере 100 000,00 рублей.

Таким образом, в соответствии со ст.434 ч.4 Гражданского Кодекса РФ между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО2 ** достигнуто соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому присвоен номер №.

Ответчик неоднократно воспользовался кредитными средствами с использованием Кредитной карты, снимая наличные денежные средства, а также производя оплату товаров и услуг с помощью кредитной карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

Условия соглашения о кредитовании ответчиком не выполняются надлежащим образом, платежи по кредиту и процентам за пользование им производятся несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем на ** образовалась задолженность по основному долгу в размере 99955,22 рублей, по процентам в размере 10347,29 рублей.

Решением Внеочередного общего собрания акционеров от ** ОАО «Альфа-Банк» сменило организационно-правовую форму с ОАО на АО, в настоящее время наименование банка: Акционерное общество «Альфа-Банк».

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Платежи заемщиком вносились не в полном объеме и с нарушением сроков, предусмотренных договором.

Факт заключения соглашения о предоставлении ответчику кредита и получения денежных сумм подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами –кредитным предложением от ** на получение кредита, общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными АО «Альфа-Банк», выпиской из лицевого счета заемщика.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата очередной части займа, предусмотренной графиком платежей, истец вправе требовать с ответчика возврата всей оставшейся суммы кредита в размере 99955,22 рублей с начисленными процентами в размере 10 347,29 рублей.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

При заключении соглашения о кредитовании стороны достигли соглашения о неустойке, индивидуальными условиями выдачи кредита предусмотрена неустойка за нарушение срока возврата основного долга в размере 0,1 % за каждый день от суммы просроченной задолженности.

Поскольку ответчик не выполняет обязательство по возврату суммы займа в сроки, установленные графиком гашения кредита, с нее в пользу истца должна быть взыскана неустойка.

Согласно представленному расчету размер неустойки за несвоевременную уплату процентов составляет 4034,64 рублей, за несвоевременную уплату основного долга за тот же период – 8311,95 рублей, всего 12346,59 рублей. Суд соглашается с представленным расчетом неустойки, считает его правильным и соответствующим условиям договора и Федеральному закону «О потребительском кредитовании». Требования истца о взыскании неустойки в указанном размере подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3652,98 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ** в размере 122 649 рублей 10 копеек (сто двадцать две тысячи шестьсот сорок девять рублей 10 копеек), в том числе просроченный основной долг 99 955 рублей 22 копейки, проценты за пользование кредитом 10 347 рублей 29 копеек, штрафы и неустойки 12 346 рублей 59 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 3652 рубля 98 копеек.

Ответчик вправе подать в Ангарский городской суд ... заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения через Ангарский городской суд ....

    Мотивированное решение будет составлено **.

Судья:                                С.С. Тройнина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>