Решение по делу № 2-949/2020 ~ М-832/2020 от 13.07.2020

Дело № 2-949/2020

УИН 42RS0001-01-2020-001340-84

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Логвиновой О.В.,

при секретаре Петерс С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

                                                                                   14 октября 2020 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Панченко М.В., Чернавину В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в городской суд с иском к ответчику Панченко М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. Свои требования мотивирует тем, что <дата> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № По условиям кредитного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 686422,67 руб. под 14,45 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <...>, год выпуска <дата> идентификационный номер №

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки по ссуде и процентам составляет <...>

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 280490,36 рублей.

По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет 593278,44 руб., из них:

просроченная ссуда 540337,55 руб.;

-     просроченные проценты 28944,1 руб.;

-     проценты по просроченной ссуде 99,82 руб.;

-     неустойка по ссудному договору 23120,63 руб.;

-     неустойка на просроченную ссуду 776,33 руб.;

-     штраф за просроченный платеж 0 руб.;

-     комиссия за смс-информирование 0 руб.;

-     иные комиссии 0 руб

что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 Кредитного договора № от <дата> п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль <...>, год выпуска <дата> идентификационный номер №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет <...>

Истец, ссылаясь на нормы ст.85 Федерального закона РФ «Об исполнительном производстве» и ст.340 ГК РФ, считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 39,81 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять <...>

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просил суд взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности в размере 593278,44 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15132,78 руб.

Обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль <...> год выпуска <дата> идентификационный номер № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере: <...>

При подготовке к судебному заседанию <дата> соответчиком по делу привлечен Чернавин В.С.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще, в заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик Панченко М.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения спора извещен надлежаще. Просил рассмотреть дело в его отсутствие и отсутствие представителя ответчика по доверенности. Заявленные исковые требования признает, ходатайств и отводов не заявлял.

Ответчик Чернавин В.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения спора извещен надлежаще.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст.307 Гражданского Кодекса РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие, в данном случае заемщик обязан уплатить денежные средства истцу.

На основании ст.309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, <дата> между ПАО «Совкомбанк» и Панченко М.В. заключен кредитный договор №, согласно Индивидуальным условиям которого сумма кредита составила 686422,67 руб., срок кредита –60 месяцев, процентная ставка – 14,45 % годовых.

Кредитный договор подписан обеими сторонами и заемщиком не оспорен.

Факт получения заемщиком кредита подтверждается выпиской по счету, сформированной за период с <дата> по <дата>

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора, п.3 заявления о предоставлении потребительского кредита от <дата> в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из договора, заемщик передает в залог банку автомобиль <...>, год выпуска <дата> идентификационный номер №, залоговой стоимостью <...> определенной пунктом 3 заявления о предоставлении потребительского кредита от <дата>

Истец направил уведомление о возникновении залога движимого имущества нотариусу, о чем свидетельствуют сведения из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, размещенные в официальной электронной базе данных, включающая информацию об объектах движимого имущества, в отношении которых заключено соглашение о залоге (reestr-zalogov.ru).

Согласно п.3.5 Общих условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п. 3.6 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

Из материалов дела видно, что ответчик исполнял свои обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом – за весь период пользования кредитными средствами произвел выплаты в размере <...> что следует из расчета задолженности по состоянию на <дата>

В соответствии с п. п. 4.1.1 и 4.1.2 Общих условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

Согласно п.6.1 Общих условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. В связи с этим Заемщику были начислены штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий.

Пунктом 12 Индивидуальных условий определена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки определен в размере 20 % годовых.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий кредитования банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате задолженности по договору, однако, ответчик его не исполнил.

Таким образом, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком условий кредитного договора, и образовавшейся по кредиту задолженности, которая по состоянию на <дата> составляет 593278,44 руб., в том числе: просроченная ссуда 540337,55 руб., просроченные проценты 28944,1 руб., проценты по просроченной ссуде 99,82 руб.,     неустойка по ссудному договору 23120,63 руб., неустойка на просроченную ссуду 776,33 руб.

Доказательств, опровергающих задолженность по кредиту, а также иного расчета задолженности, ответчиком не представлено.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГПК РФ суд не усматривает, поскольку сумма взыскиваемой неустойки с учетом размера и периода задолженности соразмерна нарушенному обязательству.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредиту с ответчика Панченко М.В. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль <...>, год выпуска <дата> идентификационный номер № суд приходит к следующему:

На момент рассмотрения иска собственником автомобиля согласно сведениям ОГИБДД ОМВД России <...> является Чернавин В.С. (право зарегистрировано <дата>

В соответствии со статьей 346 Гражданского Кодекса РФ залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы (п. 1). Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353, настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества (п. 2).

В соответствии с п.п. 3 п.2 ст. 351 Гражданского Кодекса РФ поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в том числе, в случае нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 статьи 346);

Согласно п.п. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского Кодекса РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Согласно ст. 353 Гражданского Кодекса РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

В соответствии со статьей 348 Гражданского Кодекса РФ на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

Как следует из справки отдела ГИБДД отдела МВД России <...> владельцем автомобиля <...>, год выпуска <дата> идентификационный номер № является Чернавин В.С. (право зарегистрировано <дата>).

Согласно сайту Федеральной нотариальной палаты. Реестра уведомлений о залоге движимого имущества <дата> ПАО «Совкомбанк» зарегистрирован залог на спорное транспортное средство (л.д.90).

Соответственно, на момент приобретения автомобиля, <дата> Чернавиным В.С. сведения о нахождении транспортного средства в залоге были общедоступными, что не дает основания считать Чернавина В.С. добросовестным приобретателем.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского Кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Поскольку действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов, такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

С учетом приведенных норм закона и установленных в судебном заседании фактов ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению, в связи с чем следует обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <...> год выпуска <дата> идентификационный номер №, путем реализации с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Панченко М.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 15132,78 рублей ((593278,44 – 200 000) х 1 % + 5200) + 6000).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░», <...> ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 593278 ░░░░░░ 44 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 540337 ░░░░░░ 55 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 28944 ░░░░░░ 10 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 99 ░░░░░░ 82 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 23120 ░░░░░░ 63 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 776 ░░░░░░ 33 ░░░░░░.

       ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15132 ░░░░░░ 78 ░░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ <...>, ░░░ ░░░░░░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░6░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

                 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░: 21.10.2020