Решение по делу № 2-1607/2014 ~ М-1598/2014 от 29.07.2014

Дело № 2-1607/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2014г. г.Амурск

Амурский городской суд Хабаровского края в составе

председательствующего судьи Стребковой В.В.,

при секретаре Шанауровой К.В.,

с участием ответчика Рахимовой Л.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Амурске гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Рахимовой Л. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с вышеназванным иском, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и Рахимовой Л.Г. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. с взиманием за пользование кредитом 24,8% годовых, заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства. На основании заявления заемщика на включение в число участников программы страхования заемщик был подключен к программе страхования «Лайф», с условиями подключения к программе, порядком и условиями взимания комиссии за участие в программах страхования заемщик был ознакомлен, комиссии за присоединение к программе страхования составляет 0,36% от суммы кредита. По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. На ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – остаток ссудной задолженности (кредит), <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени по просроченным процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени по просроченному долгу. Просит взыскать с Рахимовой Л.Г. сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., а также уплаченную банком государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Рахимова Л.Г. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, о чем представила письменное заявление, последствия признания исковых требований ей разъяснены и понятны.

Как следует из анкеты-заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ., Рахимова Л.Г. просит Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставить ему кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок 36 месяцев, выразив согласие на предоставление банком международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), просила банк выдать ей классическую карту ВТБ 24 <данные изъяты> (п. 7 анкеты-заявления на получение кредита).

ДД.ММ.ГГГГ. между банком ВТБ 24 (ЗАО) и Рахимовой Л.Г. заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ., за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 24,80 % годовых. Заемщик обязан ежемесячно 20 числа каждого месяца уплачивать банку проценты, начисленные за период, считая с 21 числа предыдущего по 20 число текущего месяца.

ДД.ММ.ГГГГ. Рахимова Л.Г. уведомлена банком о полной стоимости кредита до подписания договора, уведомление по которому при заключении кредитного договора является неотъемлемой частью кредитного договора. Уведомление о полной стоимости кредита подтверждает факт того, что заемщик ознакомился с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита. Уведомление подписано Рахимовой Л.Г.

ДД.ММ.ГГГГ. Рахимова Л.Г. также оформила заявление на включение в число участников программы страхования, согласно которой уплачивается комиссия в размере 0,36% от суммы кредита, но не менее <данные изъяты> руб., согласившись с тем, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита, о чем свидетельствует её подпись на указанном заявлении.

Как следует из выписки по контракту клиента «ВТБ24» (ЗАО), выписке из лицевого счета, банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на счет Рахимовой Л.Г.

Как следует из расчета задолженности на ДД.ММ.ГГГГ., суммарная задолженность по договору состоит из <данные изъяты> руб., из них: остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> руб., задолженность по плановым процентам – <данные изъяты> руб., задолженность по пени – <данные изъяты> руб. (снижена по решению банка до <данные изъяты> руб.), задолженность по коллективному страхованию – <данные изъяты> руб.

Согласно условиям вышеуказанного кредитного договора заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств, заемщик уплачивает пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ. банком в адрес Рахимовой Л.Г. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, с просьбой досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ., также Рахимовой Л.Г. сообщено, что банк в одностороннем порядке расторгает с ней договор с ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб. В случае неисполнения указанного требования в срок, банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности в принудительном порядке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Выдача кредитной карты является, по своей сути, заключением кредитного договора, поскольку на основании п. 1.5 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» возможна выдача, помимо прочего, и кредитной карты, предназначенной для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; при этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ указывает лишь на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Правовое основание договора о карте определено в ст. 850 ГК РФ и Положении Банка России № 266-П от 24.12.2004 г. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно указанного Положения, предоставляемые банком клиентам карты являются расчетными (дебетовыми), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

Согласно п. 1.8. Положения № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В статье 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральными законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В Общих условиях и тарифах отражены все существенные условия договора о кредитной карте и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена статьей 810 ГК РФ.

В соответствии со статьей 811 Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Условия договора, заключенного истцом и ответчиком, а также примененная истцом методика расчета долга по кредиту и процентам по нему, соответствует условиям заключенного между истцом и Рахимовой Л.Г. договора, не противоречат действующему законодательству, при этом факт нарушения ответчиком условий договора подтверждается исследованными доказательствами.

Таким образом, при установленных в суде обстоятельствах исковые требования истца суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы, в том числе по уплате госпошлины.

Поскольку исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору с Рахимовой Л.Г. подлежат удовлетворению на сумму <данные изъяты> руб., с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░