Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6/2015 (2-483/2014;) ~ М-450/2014 от 27.11.2014

Дело 2-6/2015 год

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Архаринский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Лобань Т.Н.,

секретаря судебного заседания ФИО3,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, о взыскании задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО4 не явился, о времени и месте слушания дела уведомлен своевременно, надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, в обоснование требований в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 09/0123/00000/407561. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил Ответчику денежные средства в размере 77 620 рублей, а Ответчик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты на них в размере 31,8 % в год. Денежные средства, полученные в Кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате Ответчиком ежемесячно в течение 36 месяцев.

Согласно п. 1.3 Условий, Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в разделе «Б» Заявления Клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на ББС, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году и месяце.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Восточный экспресс банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору ОАО «Первое коллекторское бюро», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № б/н от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение 1) и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № б/н от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.2.5. Договора об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода. Перечень передаваемых Цедентом прав (требований) (Приложение № к Договору) помимо перечня кредитных договоров с указанием должников, содержит описание размера задолженности по каждому кредитному договору на указанную в перечне дату: размер основного долга (сумма выданного, но не возвращенного кредита), неоплаченных должником процентов за пользование кредитом, комиссий, неустоек (если они были начислены), размер присужденных судами в пользу Банка государственных пошлин по делам о взыскании задолженности.

В заявлении на получение кредита, а также п. 5.3 Типовых условий кредитования счёта предусмотрено согласие заемщика, что Банк вправе полностью или частично уступать права требования по Договору третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Порядок уведомления Клиента о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Задолженность Ответчика перед Бюро, согласно, выписке из Приложения № к Договору уступки прав (требований) составляет: 111 584 рубля 39 копеек, в том числе:

Сумма задолженности по основному денежному долгу составляет 77 670 рублей; сумма задолженности по процентам составляет 33 914 рублей 39 копеек.

С момента перехода прав требований по данному кредитному договору от ОАО «Восточный экспресс банк» к ОАО «Первое коллекторское бюро» до момента подачи настоящего заявления в суд, ответчик гашения задолженности не производил.

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» задолженность в размере: 111 584 рублей 39 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 431 рубля 68 копеек.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что у него задолженность по оплате кредита возникла в виду затруднительного материального положения, поскольку были проблемы с работой, у него имеются, и другие обязательства по кредитам. Заявленные исковые требования не признает, просил в иске ОАО «Перовое коллекторское бюро» отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2 той же статьи устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами займа.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 09/0123/00000/407561.

В соответствии с кредитным договором № от 24 ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Ответчику денежные средства в размере 77 670 рублей, а Ответчик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты на них в размере 31,8 % в год. Денежные средства, полученные в Кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате Ответчиком ежемесячно в течение 36 месяцев.

Кредитным договором был установлен График возврата кредита по частям, являющийся неотъемлемой частью Заявления. Согласно Графику, Клиент обязуется уплачивать каждую часть кредита в установленные Графиком сроки.

Пунктом 1.1 Условий также предусмотрена обязанность Клиента возвращать предоставленный ему кредит в сроки, указанные в Графике.

Согласно п. 1.3 Условий, Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в разделе «Б» Заявления Клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на ББС, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году и месяце.

Согласно п. 1.4 Условий, в случае, если Клиентом будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, Клиент обязан уплатить Банку неустойку, в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов в случае нарушения Клиентом срока, установленного для внесения денежных средств в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, платежи в погашение кредита от Заемщика не производилось, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая не погашается.

Согласно расчету сумм просроченной задолженности ФИО1 за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенному ОАО «Восточный экспресс банк», остаток просроченной задолженности составляет 77 670 рублей, задолженности по процентам 33 914 рублей 39 копеек, итого – 111 584 рубля 41 копейку.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Восточный экспресс банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору ОАО «Первое коллекторское бюро», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № б/н от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № б/н от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.2. Договора об уступке прав (требований) № б/н от ДД.ММ.ГГГГ, требования Цедента к Должникам, вытекающие из кредитных обязательств по Кредитным договорам, переходят к Цессинарию в полном объеме задолженности Должников перед Цедентом по Кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения настоящего Договора проценты, не начисленные проценты, суммы основного долга, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих их Кредитных договоров, а также права на получение всех иных платежей, подлежащих уплате Должниками в соответствии с условиями Кредитных договоров.

В соответствии со статьей 382 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 382 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Вместе с тем, признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал на то, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом или договором между сторонами, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 предусмотрена уступка прав требований третьим лицам.

При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Материалами дела подтверждается, что после заключения договора о переуступке прав (требований) между ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро», задолженность ФИО1 не увеличилась, начисления процентов и штрафных санкций не производилось.

Таким образом, объем ответственности должника с момента заключения договора о переуступке прав (требований) с ДД.ММ.ГГГГ до предъявления иска в суд ДД.ММ.ГГГГ не увеличился.

Суд полагает доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности ошибочными.

Согласно п.1 ст. 200 ГПК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении свое права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску и защите этого права.

На основании п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанного до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет срока исковой давности и порядка его исчисления.

Судом установлено, что кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, срок действия договора определен до ДД.ММ.ГГГГ, эта же дата установлена как окончательная дата для погашения кредитной задолженности.

Пропуск заемщиком срока внесения очередного платежа, либо его внесение в размере, недостаточном для планового погашения кредита, не прекращает обязательство по возврату кредита и не влияет на определение окончания срока исполнения обязательства, и, соответственно, начало течения срока исковой давности. Иное толкование условий кредитных договоров, предусматривающих порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов по частям, по существу обязывало бы кредитные учреждения систематически обращаться в суд с исками о взыскании неуплаченных в срок платежей в течение всего периода действия кредитных договоров, что противоречит самому смыслу кредитования, устанавливающему длительные сроки пользования денежными средствами (до 20 лет по ипотечному кредитованию), и, соответственно, возврата таких кредитов.

Анализ положений ст. 811 ГК РФ позволяет сделать вывод о том, что кредитное учреждение вправе до окончания срока действия кредитного договора, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае, если заемщик нарушит срок, установленный для возврата очередной части займа.

Таким образом, нарушение заемщиком срока уплаты платежа может послужить основанием для досрочного взыскания кредита, однако само по себе данное обстоятельство не обязывает банк обратиться в суд с иском о взыскании просроченного платежа, и тем более, не носит пресекательный характер, лишающий банк права на взыскание всей суммы кредита и начисленных на него процентов за весь период срока действия кредитного договора безотносительно к тому, когда именно заемщиком был нарушен график погашения кредита, и насколько данное нарушение носило длительный характер.

Принимая во внимание, что кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, срок действия договора определен до ДД.ММ.ГГГГ, эта же дата установлена как окончательная дата для погашения кредитной задолженности, а исковое заявление согласно почтовому штемпелю на конверте направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что ОАО «Первое коллекторское бюро» не пропустило срок исковой давности и предъявленные им требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 111 584 рублей 39 копеек, расходов по госпошлине в размере 3 431 рубля 68 копеек.

В связи с чем, суд находит требования ОАО «Первое коллекторское бюро» подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом за подачу иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 3431 рубль 68 копеек, что соответствует цене иска.

Поскольку заявленные истцом требования подлежат полному удовлетворению, то и требования о взыскании судебных расходов также подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» задолженность в размере 111 584 рублей 39 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 3 431 рубля 68 копеек, а всего 115 016 (сто пятнадцать тысяч шестнадцать) рублей 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Архаринский районный суд в течение одного месяца, со дня принятия решения суд в окончательной форме.

Председательствующий:    подпись     Т.Н. Лобань

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.