Решение по делу № 2-7927/2015 ~ М-7621/2015 от 14.10.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    07 декабря 2015 года Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Шишпор Н.Н., при секретаре Хромых Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7927/2015 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности, указав в обоснование иска, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2 заключены кредитные договоры:

Кредитный договор № от ** (далее- кредитный договор -1) согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 600000 (шестьсот тысяч) рублей на срок по **.

** между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключено Дополнительное соглашение №. Кредитор обязуется предоставить отсрочку в погашении основного долга с 02.01.2015г. по 02.03.2015г. включительно.

Согласно п. 2 Кредитного договора-1, Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,50 процента годовых.

В соответствии с п.3 Кредитного договора-1, проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.1 Кредитного договора-1, за период с «03» числа предшествующего месяца (включительно) по «02» число текущего месяца (включительно). С 02.01.2015г. по 02.03.2015г. включительно погашение процентов производится согласно условиям Дополнительного соглашения.

Исполнение обязательств по Кредитному договору-1 обеспечено поручительством со стороны ФИО1 (договор поручительства № от ** (в редакции Дополнительного соглашения № от 24.12.2014г.)

Сумма исковых требований по кредитному договору №от ** по состоянию на ** составляет 92 977,53 (девяносто две тысячи девятьсот семьдесят семь) рублей 53 коп., в том числе просроченные проценты – 3 166,89 руб., просроченная ссудная задолженность – 79 757,22 руб., неустойка – 10 053,42 руб.

Кредитный договор № от ** (далее по тексту кредитный договор-2), в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей на срок по «22» июля 2016.

** между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключено Дополнительное соглашение №, согласно которому кредитор обязуется предоставить Заемщику отсрочку в погашении основного долга с 22.01.2015г. по 22.06.2015г. включительно.

Согласно п. 2 Кредитного договора-2, Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,50 процента годовых.

Исполнение обязательств по Кредитному договору-2 обеспечено поручительством со стороны ФИО1 (договор поручительства № от ** (в редакции Дополнительного соглашения № от **).

Сумма исковых требований по кредитному договору №от ** по состоянию на ** составляет 703 893 (семьсот три тысячи восемьсот девяносто три) рубля 43 коп., в том числе просроченные проценты – 51 792,74 руб., просроченная ссудная задолженность – 643 895,31 руб., неустойка – 8 205,38 руб.

Кредитный договор № от ** (далее по тексту Кредитный договор-3), согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей 00 коп. для пополнения оборотных средств на срок по «19» июля 2016.

Согласно п. 4 кредитного договора-3, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 13,99 процента годовых.

Согласно п.6 кредитного договора-3, по договору устанавливаются следующие комиссионные платежи:

- плата за обслуживание кредита в размере 0,7 процента годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту. Плата за обслуживание кредита уплачивается в даты и за периоды, установленные в п.5 Кредитного договора-3 для уплаты процентов.

Исполнение обязательств по кредитному договору-3 обеспечено поручительством со стороны ФИО4 (договор поручительства №п от **).

Исполнение обязательств по кредитному договору-3 также обеспечено залогом имущества (Договор залога №з от 19.07.2013г.), заключенный с ИП ФИО2 Залогодатель передает в залог залогодержателю товары/ продукцию, находящиеся в обороте, в составе и на сумму согласно Приложению №, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора-3.

Согласно п.3 договора залога, залоговая стоимость предмета залога устанавливается на основании закупочной цены с применением поправочного коэффициента в размере 0,5 и составляет 1 500 050 рублей.

Согласно акту мониторинга от 23.07.2015г. по результатам проверки залогового имущества, товары в обороте, в составе и на сумму 1 500 050 рублей, согласно Приложению №, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора-3, отсутствуют.

Сумма исковых требований по кредитному договору №от ** по состоянию на ** составляет 738 632 (семьсот тридцать восемь тысяч шестьсот тридцать два) рубля 81 коп., в том числе просроченные проценты – 44 849,88 руб., просроченная ссудная задолженность – 668 000,00 руб., неустойка – 24 196,26 руб., просроченная плата за обслуживание – 1 586,67 руб.

Кредитный договор № от ** (далее по тексту кредитный договор-4), согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 800 000 (восемьсот тысяч) рублей 00 коп. на срок по «28» апреля 2017.

24.12.2014г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключено Дополнительное соглашение №, согласно которому кредитор обязуется предоставить отсрочку в погашении основного долга с ** по ** включительно.

Согласно п. 2 Кредитного договора-4, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,5 процента годовых.

Исполнение обязательств по Кредитному договору-4 обеспечено поручительством со стороны ФИО4 (договор поручительства № от ** (в редакции Дополнительного соглашения № от **).

Сумма исковых требований по кредитному договору № от ** по состоянию на ** составляет 621 707 (шестьсот двадцать одна тысяча семьсот семь) рублей 74 коп., в том числе просроченные проценты – 51 401,35 руб., просроченная ссудная задолженность – 562 755,82 руб., неустойка – 7 550,57 руб.

Кредитный договор № от ** (далее по тексту Кредитный договор-5), согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 980 000 (девятьсот восемьдесят тысяч) рублей 00 коп. на срок по «02» июня 2017.

Согласно п. 2 Кредитного договора-5, Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 21 процент годовых.

Исполнение обязательств по Кредитному договору-5 обеспечено поручительством со стороны ФИО4 (договор поручительства № от **)

Сумма исковых требований по кредитному договору №от ** по состоянию на ** составляет 874 094 (восемьсот семьдесят четыре девяносто четыре) рубля 49 коп., в том числе просроченные проценты – 79 434,12 руб., просроченная ссудная задолженность – 788 937,49 руб., неустойка – 5 722,88 руб.

Кредитный договор № от ** (далее по тексту Кредитный договор-6), согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1 000 000 (один миллион) рублей 00 коп. для целей развития бизнеса на срок по «07» сентября 2018.

Согласно п. 2 Кредитного договора-6, Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,50 процента годовых.

Сумма исковых требований по кредитному договору № от ** по состоянию на ** составляет 986 758 (девятьсот восемьдесят шесть тысяч семьсот пятьдесят восемь) рублей 93 коп., в том числе просроченные проценты – 77 747,49 руб., просроченная ссудная задолженность – 897 370,06 руб., неустойка – 11 641,38 руб.

Обязательства по кредитным договорам заёмщиком исполняются ненадлежащим образом: своевременно не уплачены проценты за пользование кредитом, платежи по погашению кредита.

Ответчикам направлены требования о досрочном возврате кредита, процентов и неустойки, однако обязательство по досрочному возврату суммы кредита и уплаты процентов и иных платежей не выполнено.

В соответствии с п. 3.5 Приложения № к кредитным договорам – 1,2,4,5,6, п.3.6 Приложения № к Кредитному договору-3, Кредитор имеет право прекратить выдачу кредита по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору.

На основании изложенного, просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по Кредитному договору № от ** (в редакции Дополнительного соглашения № от 24.12.2014г.) в сумме 92 977,53 (девяносто две тысячи девятьсот семьдесят семь) рублей 53 коп., в том числе просроченные проценты – 3 166,89 руб., просроченная ссудная задолженность – 79 757,22 руб., неустойка – 10 053,42 руб.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2, ФИО1 по Кредитному договору№ от ** (в редакции Дополнительного соглашения № от 25.12.2014г.) в сумме 703 893 (семьсот три тысячи восемьсот девяносто три) рубля43 коп., в том числе просроченные проценты – 51 792,74 руб., просроченная ссудная задолженность – 643 895,31 руб., неустойка – 8 205,38 руб.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2, ФИО4 задолженность по Кредитному договору № от ** в сумме 738 632 (семьсот тридцать восемь тысяч шестьсот тридцать два) рубля 81 коп., в том числе просроченные проценты – 44 849,88 руб., просроченная ссудная задолженность – 668 000,00 руб., неустойка – 24 196,26 руб., просроченная плата за обслуживание – 1 586,67 руб.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2, ФИО4 задолженность по Кредитному договору№ от ** (в редакции Дополнительного соглашения № от 24.12.2014г.) в сумме 621 707 (шестьсот двадцать одна тысяча семьсот семь) рублей 74 коп., в том числе просроченные проценты – 51 401,35 руб., просроченная ссудная задолженность – 562 755,82 руб., неустойка – 7 550,57 руб.

            Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2, ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ** в сумме 874 094 (восемьсот семьдесят четыре девяносто четыре) рубля49 коп., в том числе просроченные проценты – 79 434,12 руб., просроченная ссудная задолженность – 788 937,49 руб., неустойка – 5 722,88 руб.

            Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по Кредитному договору № от ** в сумме 986 758 (девятьсот восемьдесят шесть тысяч семьсот пятьдесят восемь) рублей 93 коп., в том числе просроченные проценты – 77 747,49 руб., просроченная ссудная задолженность – 897 370,06 руб., неустойка – 11 641,38 руб.

            Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в равных долях с ФИО2, ФИО3, ФИО4 расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 290,32руб.

    Представитель истца – ПАО Сбербанк в судебное заедание не явился, о его времени и месте извещены надлежаще.

Ответчики ФИО2, ФИО1, ФИО4     в судебное заседание не явились, о его времени и месте извещены надлежаще, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчиков – ФИО7, действующая на основании доверенностей, исковые требования признала частично, в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом. Просила в порядке ст. 333 ГК РФ снизить размер начисленных штрафных санкций, поскольку в настоящее время ФИО2 утратила статус индивидуального предпринимателя, учитывая также, что размер неустойки, предусмотренной кредитными договорами значительно превышает ставку рефинансирования, просила учесть и имущественное положение заемщика, заработная плата которой составляет 5 000 рублей, других источников дохода на имеет, на иждивении имеет несовершеннолетнего ребенка.

    Выслушав объяснения представителя ответчиков, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка частично.

    В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

    В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

    В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме (ст. 362 ГК РФ).

    В силу ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ИП ФИО2 заключены кредитные договоры:

Кредитный договор № от ** ( далее – кредитный договор -1) согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 600 000 (шестьсот тысяч) рублей на срок по **, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на основании графика платежей, указанного в п.2 Дополнительного соглашения № от **.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет Заемщика №.

** между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору №, согласно которому кредитор обязуется предоставить отсрочку в погашении основного долга с 02.01.2015г. по 02.03.2015г. включительно.

Согласно п. 2 Кредитного договора-1, Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,50 % годовых.

В соответствии с п.3 Кредитного договора-1, проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.1 Кредитного договора-1, за период с «03» числа предшествующего месяца (включительно) по «02» число текущего месяца (включительно). С 02.01.2015г. по 02.03.2015г. включительно погашение процентов производится согласно условиям дополнительного соглашения.

В соответствии с п.5 Кредитного договора-1, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором-1, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п.2 кредитного договора-1, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности ( не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Исполнение обязательств по Кредитному договору-1 обеспечено поручительством со стороны ФИО1 с которым ** заключен договор поручительства № (в редакции Дополнительного соглашения № от 24.12.2014г.)

В соответствии с условиями договора поручительства, поручитель принял на себя обязательства отвечать перед истцом за выполнение заемщиком условий Кредитного договора-1 в том же объёме, как и заемщик, и в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий кредитного договора-1, отвечает перед истцом солидарно (п. 1.1 Приложения № к Договору поручительства).

По состоянию на ** задолженность по кредитному договору № от ** составляет 92 977 рублей 53 коп., в том числе просроченные проценты – 3 166,89 руб., просроченная ссудная задолженность – 79 757,22 руб., неустойка – 10 053,42 руб.

Кредитный договор № от ** (кредитный договор-2), в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей на срок по «22» июля 2016, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на основании графика платежей, указанного в Приложении № к Дополнительному соглашению № от **.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика №.

** между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключено Дополнительное соглашение №, согласно которому кредитор обязуется предоставить Заемщику отсрочку в погашении основного долга с 22.01.2015г. по 22.06.2015г. включительно.

Согласно п. 2 Кредитного договора-2, Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,50 % годовых.

В соответствии с п.3 Кредитного договора-2, проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.1 Кредитного договора-2, за период с «23» числа предшествующего месяца (включительно) по «22» число текущего месяца (включительно). С 22.01.2015г. по 22.06.2015г. включительно погашение процентов производится согласно условиям Дополнительного соглашения №.

В соответствии с п.5 Кредитного договора-2, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Кредитным договором-2, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п.2 Кредитного договора-2, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Исполнение обязательств по Кредитному договору-2 обеспечено поручительством со стороны ФИО1 с которым ** заключен договор поручительства № (в редакции Дополнительного соглашения № от **).

В соответствии с условиями договора поручительства, поручитель принял на себя обязательства отвечать перед истцом за выполнение заемщиком условий кредитного договора-2 в том же объёме, как и заемщик, и в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий кредитного договора-2, отвечает перед истцом солидарно (п. 1.1 Приложения № к договору поручительства).

Задолженность по кредитному договору №от ** по состоянию на ** составляет 703 893 рубля 43 коп., в том числе просроченные проценты – 51 792,74 руб., просроченная ссудная задолженность – 643 895,31 руб., неустойка – 8 205,38 руб.

Кредитный договор № от ** (кредитный договор-3), согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей 00 коп. для пополнения оборотных средств на срок по «19» июля 2016, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора-3.

    По договору устанавливаются даты погашения в соответствии с Приложением №, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора-3.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет Заемщика №.

Согласно п. 4 кредитного договора-3, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 13,99% годовых.

В соответствии с п.5 Кредитного договора-3, проценты уплачиваются ежемесячно «25» числа каждого календарного месяца за период с «26» числа предшествующего месяца (включительно) по «25» число текущего месяца (включительно).

Согласно п.6 кредитного договора-3, по договору устанавливаются следующие комиссионные платежи:

- плата за обслуживание кредита в размере 0,7 процента годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту. Плата за обслуживание кредита уплачивается в даты и за периоды, установленные в п.5 Кредитного договора-3 для уплаты процентов.

В соответствии с п.7 кредитного договора-3, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором-3, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной на 26,01 процентных пункта ставки, указанной в п.4 кредитного договора-3, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Исполнение обязательств по кредитному договору-3 обеспечено поручительством со стороны ФИО4 с которым ** заключен договор поручительства №п.

В соответствии с условиями договора поручительства, поручитель принял на себя обязательства отвечать перед истцом за выполнение заемщиком условий кредитного договора-3 в том же объёме, как и заемщик, и в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий кредитного договора-3, отвечает перед истцом солидарно (п. 1.1 Приложения № к Договору поручительства).

Исполнение обязательств по кредитному договору-3 также обеспечено залогом имущества (Договор залога №з от 19.07.2013г.), заключенный с ИП ФИО2 Залогодатель передает в залог залогодержателю товары/ продукцию, находящиеся в обороте, в составе и на сумму согласно Приложению №, являющемуся неотъемлемой частью Кредитного договора-3.

Согласно п.3 договора залога, залоговая стоимость предмета залога устанавливается на основании закупочной цены с применением поправочного коэффициента в размере 0,5 и составляет 1 500 050 рублей.

Согласно акту мониторинга от 23.07.2015г. по результатам проверки залогового имущества, товары в обороте, в составе и на сумму 1 500 050 рублей, согласно Приложению №, являющемуся неотъемлемой частью Кредитного договора-3, отсутствуют.

Задолженность по кредитному договору №от ** по состоянию на ** составляет 738 632 (семьсот тридцать восемь тысяч шестьсот тридцать два) рубля 81 коп., в том числе просроченные проценты – 44 849,88 руб., просроченная ссудная задолженность – 668 000,00 руб., неустойка – 24 196,26 руб., просроченная плата за обслуживание – 1 586,67 руб.

Кредитный договор № от ** (кредитный договор-4), согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 800 000 (восемьсот тысяч) рублей 00 коп. на срок по «28» апреля 2017, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях графика платежей, указанного в п.2 дополнительного соглашения № от 24.12.2014г.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет Заемщика №.

** между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключено Дополнительное соглашение № согласно которому кредитор обязуется предоставить отсрочку в погашении основного долга с ** по ** включительно.

Согласно п. 2 Кредитного договора-4, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,5 процента годовых.

В соответствии с п.3 кредитного договора-4, проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.1 Кредитного договора, за период с «01» числа предшествующего месяца (включительно) по «31» число текущего месяца (включительно). С 31.12.2014г. по 31.05.2015г. включительно погашение процентов производится согласно условиям Дополнительного соглашения №.

В соответствии с п.5 Кредитного договора-4, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Кредитным договором-4, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Исполнение обязательств по Кредитному договору-4 обеспечено поручительством со стороны ФИО4 с которым ** был заключен договор поручительства № от ** (в редакции дополнительного соглашения № от **).

В соответствии с условиями договора поручительства, поручитель принял на себя обязательства отвечать перед истцом за выполнение заемщиком условий Кредитного договора-4 в том же объёме, как и заемщик, и в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий кредитного договора-4, отвечает перед истцом солидарно (п. 1.1 Приложения № к Договору поручительства).

Размер задолженности по кредитному договору № от ** по состоянию на ** составляет 621 707 (шестьсот двадцать одна тысяча семьсот семь) рублей 74 коп., в том числе просроченные проценты – 51 401,35 руб., просроченная ссудная задолженность – 562 755,82 руб., неустойка – 7 550,57 руб.

Кредитный договор № от ** (далее по тексту Кредитный договор-5), согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 980 000 (девятьсот восемьдесят тысяч) рублей 00 коп. на срок по «02» июня 2017, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора-5.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет Заемщика №.

Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается Заемщиком самостоятельно по следующей формуле аннуитетных платежей, указанной в п.1 Кредитного договора-5.

Согласно п. 2 Кредитного договора-5, Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 21 процент годовых.

В соответствии с п.3 Кредитного договора-5, проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.1 Кредитного договора-5, за период с «03» числа предшествующего месяца (включительно) по «02» число текущего месяца (включительно).

В соответствии с п.6 Кредитного договора-5, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Кредитным договором-5, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Исполнение обязательств по Кредитному договору-5 обеспечено поручительством со стороны ФИО4, с которым ** был заключен договор поручительства №.

В соответствии с условиями договора поручительства, поручитель принял на себя обязательства отвечать перед истцом за выполнение заемщиком условий кредитного договора-5 в том же объёме, как и заемщик, и в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий кредитного договора-5, отвечает перед истцом солидарно (п. 1.1 Приложения № к Договору поручительства).

Размер задолженности по кредитному договору №от ** по состоянию на ** составляет 874 094 (восемьсот семьдесят четыре девяносто четыре) рубля 49 коп., в том числе просроченные проценты – 79 434,12 руб., просроченная ссудная задолженность – 788 937,49 руб., неустойка – 5 722,88 руб.

Кредитный договор № от ** (кредитный договор-6), согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1 000 000 (один миллион) рублей 00 коп. для целей развития бизнеса на срок по «07» сентября 2018, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора-6.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет Заемщика №.

Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается Заемщиком самостоятельно по следующей формуле аннуитетных платежей, указанной в п.1 Кредитного договора-6.

Согласно п. 2 Кредитного договора-6, Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,50 процента годовых.

В соответствии с п.3 Кредитного договора-6, проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.1 Кредитного договора-6, за период с «09» числа предшествующего месяца (включительно) по «08» число текущего месяца (включительно).

В соответствии с п.5 Кредитного договора-6, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором-6, заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Размер задолженности по кредитному договору № от ** по состоянию на ** составляет 986 758 (девятьсот восемьдесят шесть тысяч семьсот пятьдесят восемь) рублей 93 коп., в том числе просроченные проценты – 77 747,49 руб., просроченная ссудная задолженность – 897 370,06 руб., неустойка – 11 641,38 руб.

Кредитор свои обязательства исполнил надлежащим образом, сумма кредита, указанная в кредитных договорах, была своевременно перечислена заемщику.

Обязательства по кредитным договорам заёмщиком исполняются ненадлежащим образом: своевременно не уплачены проценты за пользование кредитом, платежи по погашению кредита. Указанные обстоятельства ответчики не оспаривают.

Ответчикам направлены требования о досрочном возврате кредита, процентов и неустойки, однако указанные требования оставлены без удовлетворения.

В соответствии с п. 3.5 Приложения № к кредитным договорам – 1,2,4,5,6, п.3.6 Приложения № к Кредитному договору-3, Кредитор имеет право прекратить выдачу кредита по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору.

    Учитывая, что ответчиком ФИО2 не выполняются условия кредитных договоров, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о досрочном взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы займа, причитающихся процентов и платежей, предусмотренных условиями кредитных договоров.

    Согласно ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В силу ст.331 Гражданского кодекса РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

    При заключении кредитных договоров стороны достигли соглашения о неустойке, о чем было указано выше.

    В связи с чем, кроме задолженности по основному долгу, процентов за пользование суммой кредита, истец также просит взыскать с ответчиков штрафные санкции - неустойку за просроченные проценты, неустойку за просроченный основной долг.

    Статья 330 Гражданского кодекса РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Факт нарушения условий кредитного договора со стороны заемщика ФИО2 нашел свое подтверждение, а следовательно требования о взыскании неустойки являются обоснованными.

    Согласно части первой ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

    Представитель ответчиков – ФИО7, просит уменьшить размер штрафных санкций, с учетом имущественного положения заемщика, указав, что в настоящее время ФИО2 утратила статус индивидуального предпринимателя, ее заработная плата незначительная, на иждивении имеет ребенка 2001 года рождения.

Оценивая доводы представителя ответчиков и разрешая вопрос о соразмерности, предусмотренной кредитными договорами пени последствиям нарушения обязательства ответчиками, суд находит, что оговоренная в кредитных договорах неустойка – в размере увеличенной в два раза ставки за пользование кредитом, значительно превышает ставку рефинансирования, установленную банком. Истец не указал на наступление неблагоприятных для себя последствий в результате нарушения обязательств ответчиком, которые могли бы исключать применение в данном случае правила ст. 333 ГК РФ.

Суд находит заслуживающими внимания и доводы представителя ответчиков о тяжелом материальном положении заемщика. Представленные письменные доказательства свидетельствуют, что ответчик работает в должности делопроизводителя ООО «ССМВ», заработная плата составляет 5 000 рублей в месяц, на иждивении ФИО2 имеет несовершеннолетнего ребенка 2001 года рождения.

    С учетом таких обстоятельств, учитывая также, что неустойка является мерой ответственности, а не средством обогащения, суд считает возможным и разумным в соответствии со ст. 333 ГК РФ, уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков до следующих размеров:

по кредитному договору от ** до 5 000 рублей; по кредитному договору от ** до 4 000 рублей; по кредитному договору от ** до 12.000 рублей; по кредитному договору от ** до 3 500 рублей; по кредитному договору от ** до 2 500 рублей; по кредитному договору от ** до 5 000 рублей.

    Ответчиками не оспорена сумма задолженности по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, неустойки, подлежащая взысканию по требованиям истца. Судом проверен расчет задолженности, суд соглашается с данным расчетом, в связи с чем, в пользу банка подлежит взысканию задолженность в размере:

- по кредитному договору № от ** в сумме 87 924 рубля 11 копеек, в том числе просроченные проценты – 3 166,89 руб., просроченная ссудная задолженность – 79 757,22 руб., неустойка – 5 000 руб.

- по кредитному договору № от ** в сумме 699 688 рублей 05 копеек, в том числе просроченные проценты – 51 792,74 руб., просроченная ссудная задолженность – 643 895,31 руб., неустойка – 4 000 руб.

- по кредитному договору № от ** в сумме 726 436 рублей 55 копеек, в том числе просроченные проценты – 44 849,88 руб., просроченная ссудная задолженность – 668 000,00 руб., неустойка – 12 000 руб., просроченная плата за обслуживание – 1 586,67 руб.

- по кредитному договору № от ** в сумме 617 657 рублей 17 копеек, в том числе просроченные проценты – 51 401,35 руб., просроченная ссудная задолженность – 562 755,82 руб., неустойка – 3 500 руб.

            - по кредитному договору № от ** в сумме 870 871 рубль 61 копейка, в том числе просроченные проценты – 79 434,12 руб., просроченная ссудная задолженность – 788 937,49 руб., неустойка – 2 500 руб.

            - по кредитному договору № от ** в сумме 980 117 рублей 55 копеек, в том числе просроченные проценты – 77 747,49 руб., просроченная ссудная задолженность – 897 370,06 руб., неустойка – 5 000 руб.

    В порядке ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем в пользу истца с ответчиков надлежит взыскать уплаченную сумму государственной пошлины пропорционально удовлетворенных требований      в сумме 28 103 рубля 48 копеек.

    В соответствии со ст. 88 ГПК РФ определение размера и порядка уплаты государственной пошлины отнесено к законодательству о налогах и сборах. В силу ст. 333.18 Налогового кодекса РФ установлен долевой порядок уплаты государственной пошлины. Следовательно, распределение государственной пошлины при нескольких ответчиках должно осуществляться в долевом порядке.     В данном случае государственная пошлина должна быть взыскана в размере 9 367 рублей 82 копейки с каждого из ответчиков в пользу истца.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ** в сумме 87 924 рубля 11 копеек, в том числе просроченные проценты – 3 166,89 руб., просроченная ссудная задолженность – 79 757,22 руб., неустойка – 5 000 руб.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору№ от ** в сумме 699 688 рублей 05 копеек, в том числе просроченные проценты – 51 792,74 руб., просроченная ссудная задолженность – 643 895,31 руб., неустойка – 4 000 руб.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2, ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ** в сумме 726 436 рублей 55 копеек, в том числе просроченные проценты – 44 849,88 руб., просроченная ссудная задолженность – 668 000,00 руб., неустойка – 12 000 руб., просроченная плата за обслуживание – 1 586,67 руб.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2, ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ** в сумме 617 657 рублей 17 копеек, в том числе просроченные проценты – 51 401,35 руб., просроченная ссудная задолженность – 562 755,82 руб., неустойка – 3 500 руб.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2, ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ** в сумме 870 871 рубль 61 копейка, в том числе просроченные проценты – 79 434,12 руб., просроченная ссудная задолженность – 788 937,49 руб., неустойка – 2 500 руб.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по Кредитному договору№ от ** в сумме 980 117 рублей 55 копеек, в том числе просроченные проценты – 77 747,49 руб., просроченная ссудная задолженность – 897 370,06 руб., неустойка – 5 000 руб.

В части требований, превышающих указанные суммы – отказать.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2, ФИО4, ФИО3 расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 367 рублей 82 копейки с каждого.

Решение может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение будет изготовлено **.

Судья

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>