Решение от 07.12.2015 по делу № 2-3495/2015 от 07.12.2015

                                                                                                                                                                 Дело № 2-3495/2015

  РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2015 года                                                                                                                       город Череповец

Мировой судья Вологодской области по судебному участку № 24 Иллензеер Е.Л.,

с участием истца Кардапольцевой В.Л., ее представителя К.,

при секретаре Табаковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кардапольцевой В. Л. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании денежных средств,

установил:

Кардапольцева В.Л. обратилась к мировому судье с вышеуказанным иском, указав в обоснование, что 26.11.2014 года между ней и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого Банком ей был предоставлен кредит в размере 200 000 рублей сроком на 36 месяцев с процентной ставкой № 1 - 35 % годовых в период с 27.11.2014 года по 26.02.2016 года, и процентной ставкой № 2 - 23% годовых в период с 27.02.2016 года по дату полного погашения задолженности по кредиту.

Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора предусмотрен аннуитетный порядок возврата кредита в виде уплаты фиксированной денежной суммой 8 647 рублей, в составе которой учитываются проценты за весь указанный в договоре срок пользования кредитом.  

15.05.2015 года данный кредит истцом погашен в полном объеме досрочно. Таким образом, срок кредитования составил 6 месяцев. Всего истцом по договору была уплачена сумма в размере 231 406 рублей, в том числе проценты на общую сумму 33 442 рубля 36 копеек, которые были рассчитаны из предоставленной суммы кредита 200 000 рублей, процентной ставки № 1 - 35% годовых период действия с 27.11.2014 года по 26.02.2016 года, срока уплаты по графику платежей и периода кредитования 36 месяцев.

Свои обязательства перед ответчиком истец исполнила досрочно, в связи с чем период кредитования уменьшился, и плата за пользование кредитом также должна быть снижена. Однако, ответчиком по окончании пользования кредитом перерасчет произведен не был, следовательно, ответчиком неосновательно приобретены денежные средства.

При пользовании суммой кредита 200 000 рублей сроком на 6 месяцев при процентной ставке 35% годовых размер процентов составит 24 894 руб. 59 коп., таким образом, переплата по процентам за период с 26.11.2014 года по 06.05.2015 года составила 8 547 руб. 77 коп.  

Кроме того, истцом были осуществлены оплаты комиссии за подключение пакета Услуг № * за период с 26.11.2014 года по 25.08.2017 года за 33 мес. в размере 22539 руб. и плата за смс-информирование по счету в размере 1404 руб.

При пользовании кредитом сроком в 6 месяцев: плата за подключение пакета Услуг № * составит: 4098 руб. (683 руб. х 6 мес.), плата за смс-информирование составит 234 руб. (39руб. х 6 мес.).

Сумма переплаты составит: за подключение пакета Услуг №* составит 18441 руб. (22539 руб.- 4098 руб), за смс-информирование 1170 руб. (1404 руб. - 234 руб.).  

За пользование чужими денежными средствами в размере 28 158 руб. 77 коп. за период с 07.05.2015 по 02.11.2015 года за 178 дней проценты составляют 1583 руб. 04 коп. (28158,77руб. х 11,37% / 360 х 178 дн).

Моральный вред, причиненный действиями ответчика, оценивает в 10 000 рублей. 

В исковом заявлении истец Кардапольцева В.Л. просит суд взыскать с ответчика в ее пользу: необоснованно удержанные денежные средства 28 158 рублей 77 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами 1 583 рубля 04 копейки, в возмещение морального вреда 10 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг и участие представителя 3 000 рублей, штраф на основании Закона РФ «О защите прав потребителей».

В судебном заседании истец Кардапольцева В.Л., ее представитель К. исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнительно пояснили суду о том, что расчет процентов, представленный ответчиком просят признать неправильным, поскольку тот произведен исходя из дифференцированных платежей, а не аннуитетных. Кроме того, указали на то, что плату за подключение к Программе страхования и плату за смс-информирование они просят взыскать за период после погашения кредита, то есть после 07.05.2015 года по день подачи иска, поскольку данные платы были удержаны единовременно за весь период кредитования, а кредит истцом погашен досрочно. Требования просили удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что подтверждается распиской в получении судебной повестки представителем ответчика 30.11.2015 года, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика в связи с невозможностью явки в судебное заседание, письменный отзыв на исковое заявление, в котором указали, что требования истца не признают в полном объеме, расчет истца просили признать не верным, представили подробный расчет начисленных по кредитному договору процентах.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд рассмотрел дело в отсутствии не явившегося представителя ответчика.

Суд, выслушав истца, ее представителя, исследовав письменный отзыв представителя ответчика, материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 9 Федерального закона РФ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от <ДАТА14> «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить  полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как установлено в судебном заседании и видно из представленных документов, 26 ноября 2014 года на основании заявления Кардапольцевой В.Л. на получение потребительского кредита, между Кардапольцевой В.Л. и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого Банк предоставил Кардапольцевой В.Л. кредит в сумме 200 000 рублей сроком до 27 ноября 2017 года с уплатой процентной ставки № 1 - 35 % годовых за период с 27.11.2014 года по 26.02.2016 года (включительно), и с уплатой процентной ставки 23 % годовых за период с 27.02.2016 года по дату полного погашения задолженности по кредиту.

Обязательства по договору Кардапольцевой В.Л. исполнены досрочно, 06.05.2015 года ею внесена последняя сумма 6850 рублей в погашение кредита.

Исходя из выписки по счету, Кардапольцевой В.Л. в погашение кредита всего оплачено 231 406 рублей, в том числе 200 000 рублей - основной долг, 31 406 рублей - проценты.

Расчет процентов, представленный истцом суд признает не правильным, исходя из того, что по представленному ею расчету уплаченные проценты составляют 33 442 рубля 36 копеек, и рассчитывались истцом от даты и суммы внесенных ею платежей, а не от размера ежемесячного аннуитетного платежа, определенного в размере 8647 рублей и даты его списания.

Расчет процентов, представленный представителем ответчика судом проверен, признается правильным.

Поэтому требования истца в части взыскания необоснованно начисленных Банком процентов по договору и оплаченных истцом в размере 8 547 рублей 77 копеек суд признает не законными и не подлежащими удовлетворению.

Также суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика в пользу истца произведенных, по мнению истца, переплат по комиссии за подключение пакета Услуг № 2 и платы за смс-информирование исходя из следующего.

Как установлено, в указанный кредитный договор включены дополнительные услуги (по добровольному страхованию жизни и здоровья и смс-информирование клиента), оказываемые клиенту за отдельную плату и не влияющие на заключение Договора, их цена (порядок ее определения), а также согласие клиента на оказание таких услуг (пункты 1.2.17.1, 1.2.17.2 Договора).

Плата за подключение Услуг № * «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков» составила 23 100 рублей, плата за смс-информирование составила 1404 рубля, которые были с Кардапольцевой В.Л. при выдаче кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Правомерность и законность начисления данных плат установлена Апелляционным определением Череповецкого городского суда от 25.09.2015 года, вынесенным по апелляционной жалобе ответчика НБ «ТРАСТ» на решение мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 24 от 16.07.2015 года по гражданскому по делу по иску Кардапольцевой В.Л. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя

Поэтому данные обстоятельства, в силу части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса РФ, не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Поскольку истец была подключена к пакету Услуг № * «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков», то в данном случае отношения между Страхователем и Страховщиком регулируются специальной нормой - Главой 48 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пункту 7 Памятки застрахованного лица по пакету страховых услуг, период страхования для застрахованного лица начинается со дня выдачи ему кредита по кредитному договору и заканчивается днем погашения застрахованным лицом кредита, но не позднее дня, указанного как дата последнего платежа по кредитномудоговору илисрока окончания страхования, указанного в кредитном договоре.

Плата за подключение к пакету Услуг № * (по страхованию) произведена истцом 26.11.2014 года согласно выписке по счету, и Банком Кардапольцева В.Л. внесена в Реестр застрахованных лиц, что подтверждается копией Реестра, представленного ответчиком.     

Срок действия договора страхования до 26.08.2017 года (пункт 1.2.17.2 Договора).

В соответствии с пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку таких доказательств стороной истца суду не представлено, оснований для взыскания платы за подключение к пакету Услуг № * после погашения кредита в размере 18 441 рубль суд не усматривает.

В пункте 1.3 Договора, заключенного между сторонами 26.11.2014 года указано, что заключенный договор является смешанным, так как содержит в себе элементы договора об открытии банковского счета, договора потребительского кредита, договора о предоставлении банковской карты, договора организации страхования клиента.

При предоставлении кредита Кардапольцевой В.Л. был открыт текущий счет *** (пункт 1.2.2 Договора), который и после погашения кредита является действующим, и истец вправе им пользоваться по своему усмотрению, в том числе пользоваться услугой по смс-информированию, от которой на момент обращения с иском в суд истец не отказалась.

При таких обстоятельствах, оснований для взыскания вышеуказанных плат за смс-информирование и платы за подключение к пакету Услуг № * после досрочного погашения истцом кредита не имеется. 

Поскольку судом не установлено в действиях ответчика необоснованного удержания денежных средств у истца, и, следовательно, нарушения прав истца, исковые требования в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа и расходов по оплате юридических услуг и участие представителя удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 819, 309 Гражданского кодекса РФ, статьями 192-199 Гражданского процессуального кодекса РФ

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № *** ░░ 26.11.2014 ░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░:

░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░;

░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 11.12.2015 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░                                                 ░░░░░░░                                            ░.░. ░░░░░░░░░