Решение по делу № 2-1191/2018 ~ М-1197/2018 от 17.09.2018

Дело № 2-1191/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Логвиновой О.В.,

при секретаре Петерс С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске Кемеровской области

22 октября 2018 года

    гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Антоновой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал следующим.

Стороны заключили договор об использовании карты № от <дата>, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 10000 рублей.

Договор о предоставления потребительского кредита по карте № от <дата> состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком по кредиту и график ее погашения) и условий договора.

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей.

Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке (25-е число каждого месяца).

Начисление процентов за пользование кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в тарифном плане. В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в тарифном плане льготного периода, проценты на кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода.

В соответствии с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте заемщик согласен быть застрахованным по программе коллективного страхования на условиях договора и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами банка.

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы Кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным, составляет 0,77%. Своё желание о получении указанной услуги заемщик изъявил при проставлении подписи в заявлении на активацию карты в отдельной графе.

Факт перечисления банком денежных средств по договору страхования подтверждается выпиской из реестров страховых взносов, перечисленных банком клиенту.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 день.

    В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выписками по счетам, которые отражают все движения денежных средств заемщика, а именно:

    выписка по счету №, в которой видны все списания и поступления на счёт заемщика денежных средств;

выписка по корреспондирующему счёту № - кредит, предоставленный при недостатке средств на депозитном счете ("овердрафт") в соответствии с положением "Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П)) для учёта ссудной задолженности заемщика по указанному договору.

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1000 руб.; 3 календарных месяцев - 2000 руб.; 4 календарных месяцев - 2000 руб.

Согласно расчету по состоянию на <дата> задолженность ответчика по договору об использовании карты № от <дата> за период с <дата> по <дата> составляет 63734,83 рубля, из которых: сумма основного долга - 47537,55 рубля, сумма процентов - 6021,42 рубля, сумма штрафов - 6222,93 рубля, сумма комиссий и страховых взносов - 3952,93 рубля.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору об использовании карты № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 63734,83 рубля, в том числе сумму основного долга - 47537,55 рубля, сумму процентов - 6021,42 рубля, сумму штрафов - 6222,93 рубля, сумму комиссий и страховых взносов - 3952,93 рубля, а также уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 2112,04 рубля.

Представитель истца в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие, о чем в деле имеется заявление.

Ответчик в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела или о рассмотрении дела в ее отсутствие в суд не представила.

Согласно определению Анжеро-Судженского городского суда от <дата> дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Из материалов дела следует, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен договор об использовании карты № (л.д.14), в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом овердрафта 10000 рублей.

Согласно указанному договору банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты, которые в соответствии с общими положениями договора (л.д.15-16) уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа.

В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д.18) процентная ставка по кредиту составила 29,90 % годовых, полная стоимость кредита – 32,39 % годовых минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей.

Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу.

Согласно Условиям договора расчетный период начинается 15 числа каждого месяца (п. 7), начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода (п. 8), крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20 день с 15-го числа включительно (п. 9).

Согласно Тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования производится заемщиком ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным, составляет 0,77%. Своё желание о получении указанной услуги заемщик изъявил при проставлении подписи в договоре в отдельной графе в пункте 21 «Страхование».

Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам об использовании Карты с льготным периодом предусмотрено право банка начислять штрафы за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту.

С содержанием договора, услугах, содержащихся в Заявке, Условий договора, Тарифов банка, Памятки об условиях использования карты, Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования ответчик была ознакомлена при заключении договора и согласна с ними, что удостоверено ее подписью (л.д.14).

Положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям договора (п.9 раздел «О правах банка») банк вправе потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней (л.д.16 об.).

Установлено, что ответчик своих обязательств по погашению долга и процентов по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, что следует из выписки по счету (л.д.21-24).

Пунктом 10 раздела «О правах банка» Условий договора предусмотрено, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленных Тарифами банка.

В соответствии с п. 19 Тарифов (л.д.18) банк вправе потребовать уплаты штрафов (пени) за просрочку платежа больше 10 календарных дней - 500 руб.; больше 1 календарного месяца – 800 рублей; больше 2 календарных месяцев - 1000 руб.; больше 3 календарных месяцев - 2000 руб.; 4 календарных месяцев - 2000 руб.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

Суд считает, что сторонами соблюдена форма соглашения о неустойке, Условия договора, где содержится названная мера ответственности, составлены в письменной форме, с Условиями договора ответчик была ознакомлена и полностью согласна при заключении кредитного договора. Кредитный договор не оспорен сторонами, в том числе и в части названной меры ответственности, следовательно, является действительным.

Правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Судом не установлено явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору за период с <дата> по <дата> на составляет 63734,83 рубля, в том числе сумма основного долга - 47537,55 рубля, сумма процентов - 6021,42 рубля, сумма штрафов - 6222,93 рубля, сумма комиссий и страховых взносов - 3952,93 рубля.

Судом проверен представленный истцом расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный

До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, требование банка о погашение задолженности ответчиком не исполнено.

    Анализируя вышеуказанные нормы права, условия договора, заключенного истцом с ответчиком, доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что требования, заявленные истцом к ответчику о взыскании долга по кредитному договору, являются обоснованными.

Таким образом, суд удовлетворяет требования и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору об использовании карты № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 63734,83 рубля.

На основании ст.333.19 НК РФ, ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере     2112,04 рубля, оплаченной истцом при подаче иска в суд согласно платежным поручениям (л.д. 12).

        Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

      ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <...>,

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░», <...>, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, 125040:

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ <░░░░> ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 63734 ░░░░░░ 83 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 47537 ░░░░░░ 55 ░░░░░░, ░░░░░░░░ – 6021 ░░░░░ 42 ░░░░░░, ░░░░░░ - 6222 ░░░░░░ 93 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - 3952 ░░░░░░ 93 ░░░░░░;

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2112 ░░░░░░ 04 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26.10.2018.