Решение по делу № 2-90/2011 от 04.03.2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Самара 04 марта 2011 года Мировой судья судебного участка № 25 Самарской области Бойко Я.А., при секретаре Суриной И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-90/11 по иску ООО «РусфинансБанк» к Гашиной Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к Гашиной Е.С., указав, что 13.10.2008 г. ответчик обратилась в ООО «РусфинансБанк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении потребительского кредита в размере 74 700 рублей. Акцептировав данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика, Банк зачислил на него указанную сумму кредита. Таким образом, между ООО «Русфинанс Банк» и Гашиной Е.С. был заключен кредитный договор <НОМЕР>. В соответствии с п. 3 Общих условий предоставления потребительских кредитов, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены банком не позднее 15 числа каждого месяца. Согласно п. 3.2. Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительского кредита банка (основного долга) и проценты, начисляемые на сумму кредита, представляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «РусфинасБанк». Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основанного долга  и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, согласно п. 3.4. Общих условий начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа. В настоящее время ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности, в связи с чем, задолженность Гашиной Е.С. по состоянию на <ДАТА3> составляет 45 052 рубля 38 копеек. Просили иск удовлетворить, взыскав с ответчика указанную сумму задолженности, а также уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 1551 рублей 57 копеек.

            Представитель истца - ООО «Русфинанс Банк», в судебное заседания не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Гашина Е.С. в судебном заседании исковые требования признала, пояснив, что причиной нарушения обязательств по кредитному договору явилось ее тяжелое материальное положение. Обязалась заложенность перед Банком погасить в ближайшее время.

Суд, изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчика, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

При это суд принимает признание ответчиком исковых требований в части задолженности по основному долгу, процентам и неустойке за несвоевременную выплату кредита, поскольку оно сделано добровольно, не нарушает прав иных лиц и не противоречит закону.

            Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

            Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ устанавливается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

            Судом установлено, что <ДАТА2> ответчик обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 74 700 рублей. Акцептировав данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика, Банк зачислил на него указанную сумму кредита по 19,00 % годовых, заключив тем самым, с Гашиной Е.С. кредитный договор <НОМЕР>. В соответствии с Общими условиями предоставления потребительских кредитов, содержащимися в заявлении на предоставление кредита, графике платежей, порядке обслуживания банковского счета , предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены банком не позднее 15 числа каждого месяца (л.д. 7, 8, 16). Факт перечисления Банком суммы кредита подтверждается платежным поручением от <ДАТА4> (л.д. 12).

Согласно п. 3.2. Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительского кредита банка (основного долга) и проценты, начисляемые на сумму кредита, представляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «РусфинасБанк». Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основанного долга  и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, согласно п. 3.4. Общих условий начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа.

В свою очередь ответчик взятые на себя обязательства не исполняет и не выплачивает сумму основного долга и процентов по нему.

По представленным расчетам задолженность ответчика по основному долгу и процентом по нему по состоянию на <ДАТА5> составляет: 22 621 рубль 69 копеек - текущий долг, 12 412 рублей 02 копейки - просроченный кредит, 1807 рублей 02 копейки - срочные проценты на сумму текущего долга, 816 рублей 35 копеек - просроченные проценты, а всего 37 657 рублей 08 копеек /л.д. 27-30/.

При таких обстоятельствах, подлежат удовлетворению требования ООО «РусфинансБанк» о взыскания с Гашиной Е.С. задолженности в размере 37 657 рублей 08 копеек. Вместе с тем, из представленного истцом расчета задолженности и калькуляции /л.д. 14/ следует, что ежемесячный платеж Гашиной Е.С. в размере 3 418 рублей 30 копеек, включал, в том числе, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в сумме 672 рубля 30 копеек. В связи с нарушением ответчиком обязательств по договору задолженность Гашиной Е.С. передбанком в части указанной комиссии по состоянию на <ДАТА3> составила 7 395 рублей 30 копеек.   

Однако согласно ст. 9 ФЗ от <ДАТА6> <НОМЕР> «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от <ДАТА7> N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного ЦБ РФ <ДАТА8> <НОМЕР>) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Частью 9 ст. 30 ФЗ от <ДАТА9> N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от <ДАТА10> <НОМЕР>) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ.

На основании ст. 30 Закона <НОМЕР> ЦБ РФ указанием от <ДАТА11> <НОМЕР> «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и обслуживание ссудного счета взимает ежемесячные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

При таких обстоятельствах, требования истца в части взыскания задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме 7 395 рублей 30 копеек, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 191-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

            Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» - удовлетворить частично.

            Взыскать с Гашиной Е.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 22 621 рубль 69 копеек - текущий долг, 12 412 рублей 02 копейки - просроченный кредит, 1807 рублей 02 копейки - срочные проценты на сумму текущего долга, 816 рублей 35 копеек - просроченные проценты, а всего 37 657 рублей 08 копеек, а также государственную пошлину в размере 1329 рублей 71 копейка. В удовлетворении остальной части иска - отказать. Решение может быть обжаловано в Куйбышевский районный суд г.Самары в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме. Мотивированный текст решения изготовлен 09.03.2011 г. Мировой судья Я.А.Бойко