Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-233/2021 ~ М-223/2021 от 23.08.2021

Дело № 2-233/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Атяшево                                                                         22 сентября 2021 г.

Атяшевский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Лачок Е.В.,

при секретаре Суняйкиной Е.А.,

с участием в деле:

представителя истца - акционерного общества «Банк Русский Стандарт» Абрамовой А.В., действующей на основании доверенности № 220-С от 27 мая 2019 г.,

ответчика - Саврушкина А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Саврушкину А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», банк) обратилось в суд с иском к Саврушкину А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании требований указано, что 15 апреля 2012 г. между банком и Саврушкиным А.П. был заключен кредитный договор № 96568121. Договор заключен путем совершения банком действий по принятию предложений клиента, содержащегося в заявлении от 15 апреля 2012 г., условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт».

Банк передал Саврушкину А.П. карту и открыл на его имя банковский счет № №, тем самым совершил действия по принятию предложения клиента.

Саврушкиным А.П. совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты.

Банк на основании условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности в размере 131 172 руб. 17 коп., выставив и направив Саврушкину А.П. заключительный счет-выписку.

Саврушкиным А.П. указанные требования выполнены не были.

До настоящего момента задолженность по договору не погашена и составляет 131 172 руб. 17 коп. из которых 105 013 руб. 75 коп. – основной долг, 21 958 руб. 42 коп. – проценты, 4200 рублей – плата за пропуск минимального платежа.

Истец просит взыскать с Саврушкина А.П. в свою пользу задолженность по кредитному договору № 96568121 от 15 апреля 2012 г. в размере 131 172 руб. 17 коп., а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 3 823 руб. 44 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился. В исковом заявлении представитель Абрамова А.В. просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Саврушкин А.П., своевременно и надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о наличии уважительных причин неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 2 статьи 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Пунктом первым статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии со статьёй 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 15 апреля 2012 г. Саврушкин А.П. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о карте, в рамках которого просил банк выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета.

При подписании заявления Саврушкин А.П. указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы по картам, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и получил по одному экземпляру условий и тарифов на руки.

В заявлении Саврушкин А.П. указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета.

В соответствии с пунктом 2.2.2. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

Пунктами 8.10. и 8.11. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязуется совершать расходные операции с использованием карты в пределах платежного лимита, не допускать сверхлимитной задолженности, своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 условий, а при выставлении скорректированного заключительного Счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

В соответствии с пунктами 5.17. и 5.18. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора. В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (пункт 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и состоит из:

- суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета-выписки;

- суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность (при ее наличии), рассчитанных со дня, следующего за днем выставления заключительного счета-выписки, по день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, включительно;

- суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей, подлежащих уплате клиентом, не списанных со счета (при наличии таковых);

и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 5.22 условии (пункты 5.23.-6.23.3. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

На основании предложения (оферты) ответчика банк открыл лицевой счет № №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Саврушкина А.П., тем самым заключил кредитный договор № 96568121, выпустил на его имя карту «American Express Card» с тарифным планом 60/2 и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита – 100 000 рублей.

С использование карты ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно условиям тарифного плана 60/2 размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых), на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного (-ых) платежа (-ей) и иных платежей в соответствии с условиями составляет 36%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств – 36%, плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет кредита – 4,9 % (минимум 100 рублей), плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением – 15 рублей, минимальный платеж – 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

Плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые – 300 рублей, второй раз подряд – 500 рублей, третий раз подряд – 1000 рублей, четвертый раз подряд – 2000 рублей.

Размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете – 3% годовых, неустойка (взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, в том числе в скорректированном счете-выписке – 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки, льготный период кредитования – до 55 дней.

Из материалов дела следует, что истец свои обязательства по предоставлению кредитной карты исполнил полностью. В свою очередь, заемщиком были нарушены сроки по оплате минимального платежа, процентов за пользование кредитом и иных оплат, предусмотренных договором.

Банк на основании условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности в размере 131 172 руб. 17 коп., выставив и направив ответчику заключительный счет-выписку от 15 марта 2015 г. со сроком оплаты до 14 апреля 2015.

Ответчиком указанные требования выполнены не были.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по договору № 96568121 от 15 апреля 2012 г. составляет 131 172 руб. 17 коп., из которых 105 013 руб. 75 коп. – основной долг, 21 958 руб. 42 коп. – проценты, 4200 рублей – плата за пропуск минимального платежа.

Составленный истцом расчёт задолженности проверен, сомнений в его обоснованности и правильности у суда не возникло. Указанный расчет ответчиком не оспорен, собственного расчета им не представлено.

Определением от 02 сентября 2020 г. и.о. мирового судьи судебного участка Атяшевского района республики Мордовия – мирового судьи судебного участка Дубенского района Республики Мордовия отменен судебный приказ от 13 августа 2020 г. о взыскании с Саврушкина А.П. задолженности договору № 96568121 от 15 апреля 2012 г. в размере 131 172 руб. 17 коп.

Доказательств в подтверждение исполнения условий договора о предоставлении и обслуживании карты, отвечающих требованиям допустимости, относимости и достаточности, ответчик суду не представил.

Таким образом, взысканию с Саврушкина А.П. в пользу истца подлежит сумма задолженности по договору № 96568121 от 15 апреля 2012 г. в размере 131 172 руб. 17 коп., из которых 105 013 руб. 75 коп. – основной долг, 21 958 руб. 42 коп. – проценты за пользование кредитом, 4200 рублей – плата за пропуск минимального платежа.

При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего.

Согласно части первой статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд с иском по платежным поручениям №608261 от 08 июля 2020 г. и № 781947 от 26 октября 2020 г. уплачена государственная пошлина в сумме 3 823 руб. 44 коп.

Поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная последним при подаче иска.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Саврушкину А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Саврушкина А.П. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № 96568121 от 15 апреля 2012 г. в сумме 131 172 (сто тридцать одна тысяча сто семьдесят два) рубля 17 копеек, из которых 105 013 рублей 75 копеек – основной долг, 21 958 рублей 42 копейки – проценты за пользование кредитом, 4200 рублей – плата за пропуск минимального платежа.

Взыскать с Саврушкина А.П. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 823 (три тысячи восемьсот двадцать три) рубля 44 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Атяшевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Атяшевского районного суда

Республики Мордовия                                                                   Е.В. Лачок

Мотивированное решение изготовлено 24 сентября 2021 г.