Решение по делу № 2-807/2021 ~ М-751/2021 от 28.05.2021

66RS0015-01-2021-001275-20 Мотивированное решение составлено:01.09.2021г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2021 года                          г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Архипова И.В., при секретаре Гайсиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *Номер* по иску Акционерного общества «ВУЗ-банк» к Колыванов А.В. «О взыскании задолженности по кредитному договору».

Установил:

Истец Акционерное общество «ВУЗ-банк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Колыванов А.В. «О взыскании задолженности по кредитному договору», указав, что *Дата* между АО «ВУЗ-банк» и должником было заключено кредитное соглашение № *Номер* о предоставлении кредита в сумме 894 100 руб. с процентной ставкой 23% годовых. Срок возврата кредита *Дата*.

Платежный период с 1 по 20 календарный день (все дни включительно) со дня, следующего за днем окончания расчетного периода.

Между тем, обязательства по погашению задолженности по основному долгу кредита, по начисленным процентам заемщиком не исполняются. График платежей регулярно нарушается.

По состоянию на *Дата* сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 711 598,37 руб., в том числе:

704 056,32 руб. – сумма основного долга;

7 542,05 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с *Дата* по *Дата*.

Должником в нарушение условий кредитного договора неоднократно допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, у кредитора в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ возникло право досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, Банк лишился того, на что рассчитывал при заключении договора надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

На основании изложенного, истец просит суд:

1. Взыскать с Колыванова А.В. в пользу АО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № *Номер* от *Дата* в размере 711 598,37 руб., в том числе:

704 056,32 руб. – сумма основного долга;

7 542,05 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с *Дата* по *Дата*.

2. Взыскать с Колыванова А.В. в пользу АО «ВУЗ-банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 315,98 руб. (л.д. 4)

Представители истца – Акционерного общества «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик – Колыванов А.В. в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, доверил представлять свои интересы представителю Кокаревой Н.С.

Представитель ответчика Колыванова А.В. – Кокарева Н.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, указав, что АО «ВУЗ-банк» изменены условия кредитного договора, что не нашло своего отражения в исковом заявлении и расчете задолженности, в настоящее время задолженность у Колыванова А.В. перед АО «ВУЗ-банк» отсутствует, он вошел в график платежей.

Заслушав представителя ответчика, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 2. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В соответствии с ч. 1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как установлено в судебном заседании, на основании заявления о предоставлении кредита *Дата* между Акционерным обществом «ВУЗ-банк» (АО «ВУЗ-банк») и Колыванов А.В. было заключено кредитное соглашение № *Номер* от *Дата* (л.д. 17, 18-20).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № *Номер* от *Дата*, Банком предоставлен кредит заемщику Колыванову А.В. в размере 894 100 руб. при этом, заемщик принял на себя обязательства по возврату кредита. Процентная ставка по кредиту - 23 % годовых, срок возврата кредита - 84 месяца, то есть, до 22.08.2024г.

Неотъемлемой частью кредитного договора является график погашения по ДПК, согласно которому Заемщик в срок по *Дата* обязан производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно в даты платежей, определенной графиком, начиная с *Дата* (л.д. 20).

Согласно п. 12 кредитного договора, пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Свои обязательства по предоставлению заемщику Колыванову А.В. кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10).

Из материалов дела следует, и ответчиком Колывановым А.В. не оспаривается, что в период действия кредитного договора ответчик допускал нарушение принятых на себя обязательств, денежные средства в установленные сроки в необходимых размерах не вносил, допуская тем самым образование просроченной задолженности.

Указанные обстоятельства также подтверждаются выпиской по счету (л.д. 10-16).

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (пункт 2 статьи 811 Кодекса).

Разъясняя конституционный смысл пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Конституционный Суд Российской Федерации указал, что указанное правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика в случае не возврата долга, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций в счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства (пункт 2.3 определения Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2009 N 243-О-О).

Ответчиком представлен отчет о задолженности по состоянию на *Дата* по кредитному договору № *Номер* от *Дата*, согласно которого срок кредита указан 116 месяцев, полная стоимость кредита (ПСК, % годовых) 23,240%. Итого задолженность – обязательный платеж – 0,00 руб. Итого задолженность при закрытии договора: 918 920, 83 руб. Остаток на карточном счете составляет 0,00 руб. (л.д. 54). Из чего следует, что АО «ВУЗ-банк» изменило условия заключенного с Колывановым А.В. кредитного договора № *Номер* от *Дата*. Как пояснил в судебном заседании представитель ответчика Колыванова А.В. – Кокарева Н.С., Колыванову А.В. измененный кредитный договор предоставлен не был.

В АО «ВУЗ-банк» судом был направлен запрос о предоставлении документов, подтверждающих изменение условий договора, а также о предоставлении информации на каких условиях кредитный договор был изменен, предлагалось уточнить заявленные исковые требования (л.д. 61).

Судебный запрос АО «ВУЗ-банк» не исполнило, в адрес суда запрашиваемые сведения не поступили.

Согласно представленного ответчиком отчета о задолженности по состоянию на *Дата* по кредитному договору № *Номер* от *Дата* следует, что изменены условия кредитного договора, а именно: срок кредита указан 116 месяцев, полная стоимость кредита (ПСК, % годовых): 23, 240%, дата обязательно платежа: *Дата*; итого задолженность – обязательный платеж: 0, 00 руб.; итого задолженность при закрытии договора 932 674,04 руб., выданные АО «ВУЗ-банк», оформленный надлежащим образом (л.д. 65)

Как следует из представленного расчета задолженности по кредиту, задолженность по основному долгу составляет 704 056,32 руб., проценты за пользование кредитом 7 542,05 руб., итого задолженность составила 711 598,37 руб. (л.д. 9)

Истцом в качестве доказательства задолженности по кредитному договору представлен расчет, который не соответствует представленному ответчиком отчету о задолженности, который противоречит условиям кредитного договора, а именно срока действия кредита, процентной ставки по кредиту. В связи с чем, представленный расчет АО «ВУЗ-банк» суд признает недопустимым доказательством в обоснование исковых требований.

При этом в материалах дела имеются сведения о том, что суд предлагал истцу представить надлежащие доказательства размера задолженности.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о том, что в материалах дела отсутствуют объективные и бесспорные доказательства наличия у ответчика задолженности по кредитному договору, а также размера задолженности как по основному долгу, так и начисленных процентов за пользование кредитом. При этом, ответчиком предоставлены доказательства того, что у ответчика на текущее время отсутствует какая-либо задолженность по вышеуказанному кредитному договору и он вошел в график платежей.

Таким образом, на основании вышеизложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд считает, что в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ВУЗ-банк» к Колыванов А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* в размере 711 598 рублей 37 копеек, из них:

- 704 056,32 руб. - сумма основного долга;

-7 542,05 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с *Дата* по *Дата*, надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ВУЗ-банк» к Колыванов А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* в размере 711598 рублей 37 копеек, из них:

- 704056,32 руб. - сумма основного долга;

- 7542,05руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с *Дата* по *Дата* отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение 1 месяца, со дня изготовления мотивированного решения.

Судья ___________________________ И.В. Архипов