Решение по делу № 2-1624/2017 от 26.09.2017

№ 2- 1624/2017

РЕШЕНИЕ

      ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Миллерово                                                                          6 декабря 2017года

Миллеровский районный суд, Ростовской области в составе: судьи Шевлюга Е.П.

при секретаре Шевцовой Т. Г.

с участием представителей ответчика Квитченко С.А.- Рябова П.Г.

рассмотрев исковое заявление Акционерного общества «СМАРТБАНК » в лице конкурсного управляющего АО «СМАРТБАНК»- Государственная корпорация « Агентство по страхованию вкладов» к Квитченко Станиславу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование своих требований истец указывает, что 07.07.2014 года между ООО КБ « АйМаниБанк» и Квитченко С.А. был заключен договор в виде Заявления Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания          банковского (текущего) счета в ООО КБ « АйМаниБанк» № АКк №,согласно которому кредитор предоставил ответчику кредит в сумме 417984,00руб. под 21% годовых. Срок договора установлен до 08.07.2019 г. Погашение кредита осуществляется ответчиком на основании Графика платежей ежемесячными аннуитетными платежами. На основании п.3 подпункта 12 Индивидуальных условий Кредитного договора неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. Начиная с октября 2016 года сумма кредита Заемщиком (ответчиком) не погашается, проценты заемщик так же не погашает. Банк 19.07.2016 года уведомил ответчика об имеющейся задолженности и требованием погасить задолженность по кредиту. Претензия оставлена без ответа. По состоянию на 13.06.2017 года задолженность ответчика составляет 347 555,30руб.На основании п.6 Кредитного договора с Квитченко С.А. был заключен Договор о залоге на условиях Заявления и Условий, в рамках которого Квитченко С.А. просит принять в залог автомобиль с установлением согласованной залоговой стоимости автомобиля в размере 432 000,00руб. в обеспечение исполнения обязательства по погашению задолженности по кредитному договору. Транспортное средство марка, модель : VOLKSWAGENPOLO, год выпуска 2012,цвет - вишнево-красный, двигатель № CFN №, кузов № №, идентификационный номер (VIN) № ПТС №,

Согласно п.7.1.7.5 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» Стороны устанавливают, что начальная продажная цена Предмета залога равна 80 (Восьмидесяти) процентам от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п. 6 Заявления-Анкеты.

80 % (Восемьдесят процентов) от 432 000,00 (Четыреста тридцати двух тысяч) руб. 00 коп. составляет - 345 600,00 (Триста сорок пять тысяч шестьсот) руб. 00 коп.

В соответствии с действующим законодательством, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

28.10.2014г. между ООО КБ «АйМаниБанк» и АО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИНВЕСТРАСТБАНК был заключен Договор уступки прав требования № № на основании которого права требования по кредитному договору № № от 07.07.2014г. были переуступлены ОАО СОММЕРЧЕСКОМУ БАНКУ ИНВЕСТРАСТБАНК.

22.09.2015г. между АО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИНВЕСТРАСТБАНК и АО «СМАРТБАНК» заключен Договор уступки прав требования (цессии) № № на основании которого права требования поКредитному договору № № от 07.07.2014г. были переуступлены АО «СМАРТБАНК».

Приказом Банка России от 28 марта 2016 г. № ОД-1013 у АО СМАРТБАНК» с 28 марта 2016 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 27 июня 2016 г. по делу № А40-89227/16-95-60, резолютивная часть которого была объявлена 24 июня 2016 г. АО «СМАРТБАНК» был признан несостоятельным (банкротом), в его отношении было открыто конкурсное производство сроком на один год.

Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», представителем конкурсного управляющего в настоящее время назначен ФИО8

В соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» «в период поселе дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения Арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам». Со дня принятия арбитражным судом решения о признания кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Истец просит - Взыскать в пользу АО «СМАРТБАНК» в лице конкурсного управляющего АО «СМАРТБАНК» государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» с Квитченко Станислава Александровича, ДД.ММ.ГГГГ., место рождения: <адрес> края) задолженность по Кредитному договору № от 07.07.2014г. в размере 347 555,30 (Триста сорок семь тысяч пятьсот пятьдесят ) руб.30 коп., из которых: 290 438,69 руб.- задолженность по основному долгу. 48 117,26 руб. - задолженность по уплате процентов. 113,68 руб. - пени за просрочку погашения основного долга. 3885,67 руб. - пени за просрочку погашения процентов и государственную пошлину в размере 12 675,55 (Двенадцать тысяч шестьсот семьдесят пять) руб. 55 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: Транспортное средство Марка, модель: VOLKSWAGENPOLO, год пуска: 2012, цвет: вишнево-красный, двигатель № CFN №, кузов № №, идентификационный номер (VIN): №, ПТС №, установив начальную продажную цену в размере: 345 600,00 (Триста сорок пять тысяч шестьсот) руб. 00 коп.

Ответчик, уведомленный надлежащим образом, в судебное заседание не прибыл. Суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца Рябов П.Г.заявленные требования не признал.

Квитченко С.А. предъявил встречный иск в котором указал, что 28 октября 2014 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ОАО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИНЕСТТРАСТБАНК», заключен договор уступки прав требования № от 28.10.2014 года, на основании которого права требования по кредитному договору № № от 07.07.2014 г. предоставлены ОАО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИНВЕСТТРАСТБАНК».

22 сентября 2015 года между ОАО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИНЕСТТРАСТБАНК» и Акционерное общество «СМАРТБАНК» заключен договор уступки прав требования № от 22.09.2015 года, на основании которого права требования по кредитному договору № № от 07.07.2014 г. предоставлены Акционерное общество «СМАРТБАНК».

С данными требованиями Истец не согласен, поскольку в соответствии с п. 5.2.5 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» Кредитор с согласия Заемщика может уступить полностью

или частично свои права (требования третьему лицу (в том числе лицам, не обладающей лицензией на осуществление банковской деятельности), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором. При уступке прав (требований) по Договору Банк вправе передавать персональные данные Заемщика/Залогодателя с его согласия.

Истец своего согласия Ответчику (ООО КБ «АйМаниБанк») на переуступку прав требований по кредитному договору № № от 07.07.2014 г. не давал. Ответчик (ООО КБ «АйМаниБанк») должным образом не уведомил Истца о переуступке прав требований ОАО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИНВЕСТТРАСТБАНК».

В соответствии с договором уступки прав требования № от 28.10.2014 года заключенным между ООО КБ «АйМаниБанк» и ОАО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИНВЕСТТРАСТБАНК» Цедент (ООО КБ «АйМаниБанк») уступает, а Цессионарий (ОАО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИНВЕСТТРАСТБАНК») принимает все права требования в полном объеме принадлежащие Цеденту на основании заключенных им с физическими лицами Заемщиками кредитными договорами указанных в Приложении №1 к указанному договору.

В соответствии с Приложением 1 к договору уступки прав требования № от 28.10.2014 года Цедент (ООО КБ «АйМаниБанк») уступил, а Цессионарий (ОАО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИНВЕСТТРАСТБАНК») принял все права требования по кредитному договору № № от 07.07.2014 г.

В силу пункта 2.2. договора уступки прав требования № от 28.10.2014 года Цедент (ООО КБ «АйМаниБанк») Цедент обязуется принимать платежи от Заемщиков в счет исполнения ими обязательств по

Кредитным договорам.

В силу пункта 2.4. договора уступки прав требования № от 28.10.2014 года Цедент обязан уведомить заемщиков о состоявшейся уступке прав требования по Кредитным договорам в течении 30 календарных дней следующих за днем подписания данного договора путем отправки уведомления.

Таким образом, Ответчик (ООО КБ «АйМаниБанк») нарушил условия договора уступки прав требования № от 28.10.2014 года и условия кредитного договора № № от 07.07.2014 г., а также положение ч. 2 ст. 388 ГК РФ, в соответствии с которым не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Тем не менее, Истец продолжал исполнять свои обязательства по кредитному договору № № от 07.07.2014 г. путем внесения своевременных платежей на свой счет в ООО КБ «АйМаниБанк»,

что подтверждается платежными документами.

В соответствии с договором уступки прав требования № от 22.09.2015 года заключенным между ОАО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИНВЕСТТРАСТБАНК» и Акционерное общество «СМАРТБАНК» Цедент (ОАО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИНВЕСТТРАСТБАНК») уступает, а Цессионарий (Акционерное общество «СМАРТБАНК») принимает все права требования в полном объеме принадлежащие Цеденту на основании заключенных им с физическими лицами Заемщиками кредитными договорами указанных в Приложении №1 к указанному договору.

В соответствии с Приложением 1 к договору уступки прав требования № от 22.09.2015 года Цедент (ОАО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК

ИНВЕСТТРАСТБАНК») уступил, а Цессионарий (Акционерное общество «СМАРТБАНК») принял все права требования по кредитному договору № № от 07.07.2014 г.

В силу пункта 2.2. договора уступки прав требования № от

22.09.2015 " года      Цедент      (ОАО      «КОММЕРЧЕСКИЙ      БАНК

ИНВЕСТТРАСТБАНК») Цедент обязуется принимать платежи от Заемщиков в счет исполнения ими обязательств по Кредитным договорам и не позднее 11:00 следующего за днем поступления денежных средств.

В силу пункта 2.4. договора уступки прав требования № от

22.09.2015 года Цедент обязан уведомить заемщиков о состоявшейся уступке

прав требования по Кредитным договорам в течении 30 календарных дней следующих за днем подписания данного договора путем отправки уведомления.

Таким образом, Ответчик (ОАО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК

ИНВЕСТТРАСТБАНК») нарушил условия договора уступки прав требования № от 22.09.2015 года и условия кредитного договора № № от 07.07.2014 г.,"атакже положение ч. 2 ст. 388 ГК РФ, в соответствии с которым недопускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Тем не менее, Истец продолжал добросовестно осуществлять свои

обязательства по     кредитному договору № № от

07.07.2014 г. путем внесения своевременных платежей на свой счет в ООО КБ «АйМаниБанк», а не на расчетный счет ОАО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИНВЕСТТРАСТБАНК», что подтверждается платежными документами...

19 октября 2016 года Истец узнал, о не возможности осуществления

платежей на его расчетный счет № открытый в ООО КБ

«АйМаниБанк» связи с чем, стал обращаться в адрес Ответчика (ООО КБ «АйМаниБанк»), однако, Ответчик (ООО КБ «АйМаниБанк») не уведомил Ответчик (ОАО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИНВЕСТТРАСТБАНК»).

В свою очередь Ответчик (ОАО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК

ИНВЕСТТРАСТБАНК»), заведомо зная, что Истец не уведомлен о реквизитах для оплаты обязательств по кредитному договору нарушил условия договором уступки прав требования № от 22.09.2015 года.

Таким образом, в результате, незаконных     действий со стороны

Ответчиков Истцом была допущена просроченная задолженность по

кредитному договору № № от 07.07.2014 г.

Квитченко С.А. просит признать недействительным договор уступки прав требования № от 28.10.2014 года заключенный между ООО КБ «АйМаниБанк» и ОАО «Коммерческий Банк ИНВЕСТТРАСБАНК» в части уступки прав требования по кредитному договору № от 07.07.2014 г.

Признать недействительным договор уступки прав требования № от 22 092015 года заключенный между ОАО « Коммерческий Банк ИНВЕСТТРАСБАНК» и Акционерное общество «СМАРТБАНК» в части уступки прав требования по кредитному договору № № от 07.07.2014 г.

Представитель Квитченко С.А.- Рябов П.Г. поддержал заявленные требования.

Представитель Ответчика ООО КБ « АйМаниБанк» в судебное заседание не прибыл, уведомлен надлежащим образом (л.д.186).Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Представитель ответчика ОАО «Коммерческий Банк ИНВЕСТТРАСБАНК» не прибыл в судебное заседание, уведомлен надлежащим образом. Суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Акционерного общества «СМАРТБАНК», не прибыл в судебное заседание, уведомлен надлежащим образом. Суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, заслушав представителя ответчика ( истца ) Квитченко С.А.-Рябова П.Г., исследовав представленные документы. Пришёл к следующему:

Как установлено в судебном заседании 07.07.2014 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и Квитченко С.А. был заключен договор в виде Заявления Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ « АйМаниБанк» № АКк №,согласно которому кредитор предоставил ответчику кредит в сумме 417984,00руб., под 21% годовых. Срок договора установлен до 08.07.2019 г.( л.д.9-13).

Из расчета задолженности по кредиту следует, что последний платеж ответчиком произведен 20.10.2016 года.(л.д.8). Задолженность по Кредитному договору АКк № от 07.07.2014г. составляет 347 555,30 (Триста сорок семь тысяч пятьсот пятьдесят ) руб.30 коп., из которых: 290 438,69 руб.- задолженность по основному долгу. 48 117,26 руб. - задолженность по уплате процентов. 113,68 руб. - пени за просрочку погашения основного долга. 3885,67 руб. - пени за просрочку погашения процентов.

На основании п.6 Кредитного договора с Квитченко С.А. был заключен Договор о залоге на условиях Заявления и Условий, в рамках которого Квитченко С.А. просит принять в залог автомобиль с установлением согласованной залоговой стоимости автомобиля в размере 432 000,00руб. в обеспечение исполнения обязательства по погашению задолженности по кредитному договору. Транспортное средство марка, модель : VOLKSWAGENPOLO, год выпуска 2012,цвет - вишнево-красный, двигатель № CFN 379242, кузов № №, идентификационный номер (VIN) № П№ НН №(л.д.12)

Следовательно, требования истца о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора.

Встречные требования заявленные Квитченко С.А. суд считает не подлежит удовлетворению по следующему:

Согласно п.3 Заявления - Анкеты о присоединении к Условиям предоставление кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текшего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» п.3 Условия кредита (л.д.11) Квитченко С.А. указано, что «даю свое согласие на уступку Банком прав(требований) по договору третьим лицам». Данное заявление было подписано Квитченко С.А.

Согласно претензии от 19.07.2016 года Агенства по страхованию вкладов Конкурсного управляющего АО «СМАРТБАНК», в адрес ответчика следует, что он уведомлен о том, что у АО « СмартБанк» отозвана лицензия, и что за ним (ответчиком числится задолженность по кредиту и указаны реквизиты погашения задолженности.(л.д.22).

Из выписки по лицевому счета ответчика за период 23.09.2015 года по 13.06.2017 года следует погашение кредита ответчиком (л.д.23-30).

Из приказа Центрального банка Российской Федерации № ОД-1013 от 28.03.2016 года следует, что у банка «СМАРТБАНК» отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности(л.д.31).

Из решения Арбитражного суда г.Москвы от 27.6.2016 года следует, что АО «СМАРТБАНК» признан несостоятельным и фукции конкурсного управляющего возложены на Государственная корпорация « Агентство по страхованию вкладов»(л.д.32-33).

Из договора уступки прав требования № от 28.10.2014 года следует, что ООО КБ «АйМаниБанк» и Коммерческий Банк « ИНВЕСТТРАСТБАНК» заключили договор цессии. Согласно п. 2.4 указанного договора цедент обязан уведомить Заемщиков(залогодателей) о состоявшейся уступке прав требования в течении 30 дней, следующих за днем подписания договора.(в приложении № 1 к договору указана фамилия ответчика).( л.д. 44-51).

Согласно п.2.2. цедент обязан принимать платежи от заемщиков, что и подтверждается квитанциями, представленными Квитченко С.А. за период с октября по 2014 года по 22.09.2015 года.(л.д.124-136).

Из договора уступки прав требования № от 22 сентября 2015 года следует, что Коммерческий Банк « ИНВЕСТТРАСТБАНК» (Акционерное общество). Заключил договор уступки права требований АО «СМАРТБАНК»(договор цессии). ( л.д.52-59).

В соответствии со ст. 385, "Гражданского кодекса Российской Федерации»- 1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Поскольку вопрос приоритета цессии при заключении нескольких соглашений об уступке одного и того же права (требования) законодательно не решен, в данном случае применима аналогия закона - ст. 398 ГК РФ. В указанной ситуации приоритет может определяться на основании уведомления должника о состоявшейся уступке. Следовательно, возврат права (требования) становится невозможен, как только должник узнал об уступке права (требования).

Исходя из изложенного оснований для признания недействительными договоров уступки прав требования - № от 28.10.2014 года заключенного между ООО КБ «АйМаниБанк» и ОАО «Коммерческий Банк ИНВЕСТТРАСБАНК» в части уступки прав требования по кредитному договору № № от 07.07.2014 г. и № от 22 092015 года заключенного между ОАО « Коммерческий Банк ИНВЕСТТРАСБАНК» и Акционерное общество «СМАРТБАНК» в части уступки прав требования по кредитному договору № № от 07.07.2014 г. не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать Квитченко Станислава Александровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения - <адрес>, временно до 31.12.2018г. зарегистрированного <адрес>) в пользу Акционерного общества «СМАРТБАНК » в лице конкурсного управляющего АО «СМАРТБАНК»- Государственная корпорация « Агентство по страхованию вкладов» (почтовый адрес <адрес> стр.2,ИНН 5006008573 ОГРН 1025000006459 от 10.12. 2002), сумму задолженности по договору о предоставлении кредита № от 07.07.2014г в размере 347 555,30 (триста сорок семь тысяч пятьсот пятьдесят пять руб. 30 копеек).

Взыскать Квитченко Станислава Александровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения - <адрес>, временно до 31.12.2018г. зарегистрированного <адрес>) в пользу Акционерного общества «СМАРТБАНК » в лице конкурсного управляющего АО «СМАРТБАНК»- Государственная корпорация « Агентство по страхованию вкладов» (почтовый адрес <адрес> стр.2,ИНН 5006008573 ОГРН 1025000006459 от 10.12. 2002), уплаченную истцом в соответствии с действующим законодательством РФ госпошлину в размере 12 675,55 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марка, модель : VOLKSWAGENPOLO, год выпуска 2012,цвет - вишнево-красный, двигатель № CFN № кузов № №, идентификационный номер (VIN) № ПТС <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 345 600 руб.(триста сорок пять тысяч шестьсот руб.).

В удовлетворении встречного иска Квитченко Станислава Александровича к ООО КБ « АйМаниБанк»,ОАО «Коммерческий банк ИНВЕСТТРАСТБАНК», Акционерному обществу «СМАРТБАНК» о признании недействительным договора уступки прав требования № от 28.10.2014 года в части уступки прав требования по кредитному договору №№ от 07.07.2014г, о признании недействительным договор уступки прав требования № от 22.09.2015 года в части уступки прав требования по кредитному договору №№ от 07.07.2014г - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в Ростовский областной суд через Миллеровский суд с момента получения мотивированного решения. Мотивированное решение может быть получено сторонами 12 декабря 2017г.

Судья                                                                                          Шевлюга Е.П.