Решение по делу № 2-1901/2017 ~ М-1659/2017 от 14.07.2017

КОПИЯ

дело № 2-1901/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Белово 28 сентября 2017 года

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Орловой Л.Н.

при секретаре Синдеевой И.П.,

с участием представителя истца Присяжнюк Анны Сергеевны,

ответчиков Ненаженко Нины Ивановны, Ненаженко Владимира Семеновича, Дергуновой Александры Владимировны, действующей в интересах несовершеннолетней Ненаженко Софьи Евгеньевны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Ненаженко Нине Ивановне, Ненаженко Владимиру Семеновичу, Дергуновой Александре Владимировне, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО4 о взыскании суммы задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Ненаженко Н. И. о взыскании суммы задолженности по кредитной карте.

Свои исковые требования мотивируют тем, что на основании заявления ФИО5 была выдана международная карта ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ №. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк России, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее Тарифы Банка), в совокупности являются заключенными между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, между Банком и ФИО5 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт №-П от ДД.ММ.ГГГГ, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 25,90 процентов годовых.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 процентов годовых.

В силу п.5.2.8 Условий Банк направил должнику Требование о досрочном возврате сумы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принятые обязательства по кредитному договору заемщик не исполняет

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-ЛО №.

Смертью должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

По данным истца наследником умершего заемщика является Ненаженко Н. И..

ДД.ММ.ГГГГ в адрес предполагаемого наследника умершего заемщика Ненаженко Н. И. направлены уведомления о наличии просроченной задолженности.

В период действия договора принятые обязательства по кредитному договору наследниками не исполнялись.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по счету 40№ международной банковской карты ПАО Сбербанк № составляет 56199,78 рублей, в том числе:

Просроченный основной долг - 49707,45 рублей

Просроченные проценты за пользование кредитом- 6492,33 рублей;

Согласно ответу нотариальной палаты по <адрес> открыто наследственное дело у нотариуса ФИО8

Истец просит взыскать с Ненаженко Н. И., а также иных наследников ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету 40№ международной банковской карты ПАО Сбербанк № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 56199,78 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 49707,45 рублей; просроченные проценты за пользование кредитом- 6492,33 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1885,99 рублей.

Определением Беловского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчиков по данному гражданскому делу привлечены Ненаженко Н. И., Ненаженко В. С., Дергунова А. В., действующая в интересах ФИО4.

В судебном заседание представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме, пояснила, что денежные средства с карты были сняты путем ввода правильного Пин-кода, который фактически является подписью Заемщика, со стороны Банка нарушений нет, просит заявленные требования удовлетворить.

Ответчик Ненаженко Н. И. исковые требования не признала, пояснила, что сын сожительствовал с ФИО9, проживал с ней по адресу: <адрес>3, все его документы находились у него по этому адресу, денежные средства были сняты с карты когда сын уже был мертвым, сделать это могла только его сожительница, кроме того из распечатки по карте видно, что пополнялся счет на мобильный телефон ФИО9 несколько раз после смерти сына. Она хоронила сына на свои денежные средства, платить кредит, который кто- то потратил не желает, считает что это чистой воды мошенничество, поэтому она обратилась в полицию и еще будет разбираться в этом.

Ответчик Ненаженко В. С. исковые требования не признал, пояснил, что он денежные средства не снимал, платить не будет.

Законный представитель несовершеннолетней ответчицы ФИО4- Дергунова А. В. исковые требования не признала, пояснила, что с умершим не проживала, но имеют совместную дочь ФИО4, оформляла наследственные права после смерти ФИО5, считает, что платить должен тот кто воспользовался денежными средствами, а именно сожительница ФИО5 –ФИО9, то что снимала деньги именно она подтверждается выпиской по карте, так как пополнялся баланс сотового телефона, принадлежащего ФИО9

Выслушав, участников процесса, исследовав, письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании ст. ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Visa Gold ТП-1К (л.д.7).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 был ознакомлен и подписал Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д.9-10).

По Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Заемщику была выдана кредитная карта Сбербанка России Visa Gold ТП-1К с лимитом кредита 50000 рублей (л.д.9).

Банком был открыт банковский счет № и выдана кредитная карта №, что подтверждается выпиской по счету (л.д.5-6).

Таким образом, между Банком и ФИО5 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Индивидуальным Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифам Сбербанка и Памяткой Держателя банковских карт.

У сторон возникли кредитные правоотношения, основанные на указанных Индивидуальных условиях, в которых содержатся основные положения предоставления кредита, порядок его погашения и т.д.

В соответствии с Условиями держатель карты – ФИО5 должен погашать кредит и уплачивать проценты, внося обязательный платеж в Банк в установленные сроки.

Держатель карты был согласен и ознакомлен под роспись с Информацией о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется о чем имеется подпись ФИО5 в Индивидуальных условиях (л.д.10 оборот).

Согласно информации о полной стоимости кредита, плата за пользование кредитом по счету предоставленной держателю кредитной карты составила 26,034% годовых.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами в Общих условиях по ставке 25,9 % годовых (л.д.9 оборот).

За несвоевременное погашение суммы обязательного платежа для погашения кредита начисляется неустойка по счету карты в российских рублях 36,0 % годовых (п.12 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее Условия), настоящие Условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк России, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее Тарифы Банка), в совокупности являются заключенными между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д.11).

В соответствии с п. 3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации (п. 3.2. Условий).

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) держателя (п. 3.2. Условий) (л.д.11).

В соответствии с п. 6.1. Условий информирование держателя об операциях, совершенных с использованием карты производиться путем предоставления Банком Держателю ежемесячного отчета по месту ведения Счета (л.д.12).

Согласно п. 4.1.3. Условий держатель обязан ежемесячно до наступления Даты платежа пополнить счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (л.д.11 оборот).

ФИО5 исполнял обязанности по возврату денежных средств до момента смерти.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер (л.д.16).

Согласно предоставленному банком расчету задолженности, полная задолженность по банковской карте ФИО5 перед истцом по указанной выше кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 56199,78 рублей из них: просроченный основной долг - 49707,45 рубля, просроченные проценты – 6492,33 рублей.

Суд согласен с расчетом задолженности, произведенным истцом, поскольку он отражает все начисленные и уплаченные суммы, доказательств иного суду, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

В данном случае обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследникам. Соответственно, ответчики должны исполнить обязательство о возврате основного долга и уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Банком в адрес Ответчика Ненаженко Н. И. ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Требование Ответчиком не исполнено.

Ответчик Ненаженко Н. И. не выполнила обязательств по погашению задолженности по кредитной карте.

Согласно сообщению нотариуса ФИО8, после смерти ФИО5 были поданы заявления о принятии наследства: ДД.ММ.ГГГГ Дергуновой А. В., действующей как законный представитель несовершеннолетней дочери умершего ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; ДД.ММ.ГГГГ матерью умершего Ненаженко Н. И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения; ДД.ММ.ГГГГ отцом умершего Ненаженко В. С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Других наследников не имеется. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ известен следующий состав наследственного имущества: автомобиль марки ВАЗ 21104, 2005 года выпуска, оценка на день смерти 80000,00 рублей; 1/5 доля жилой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость одной пятой доли квартиры на день смерти составляет 246329,78 рублей (кадастровая стоимость целой жилой квартиры на день смерти составляет 1231648,86 рублей).

Свидетельства о праве на наследство по закону на автомобиль марки ВАЗ 21104 выданы на 1/3 долю указанного имущества каждому из наследников; на 1\5 долю квартиры свидетельства о наследстве выданы на 1/15 долю указанного имущества каждому из наследников.

В силу пункта 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено в судебном заседании и не оспорено ответчиками, обратившись с заявлением о принятии наследства: Дергунова А. В., действующая в интересах ФИО4, Ненаженко Н. И. и Ненаженко В. С. приняли наследство в виде 1/5 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>42, кадастровой стоимостью на день смерти 246329,78 рублей, автомашины марки ВАЗ 21104, 2005 года выпуска, стоимостью на день смерти 80000 рублей.

Поскольку обязательства ФИО5 перед ПАО «Сбербанк России» не исполнены, то истец правомерно обратился с иском к ответчикам о взыскании задолженности.

Стоимость наследственного имущества, причитающегося наследникам - ответчикам по делу ФИО4, Ненаженко Н. И. и Ненаженко В. С., составляет 326329 рублей 78 коп.

Таким образом, проанализировав изложенные нормы закона, исходя из положений абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению. С ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию в счет возврата долга ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ денежные средства: по счету 40№ международной банковской карты ПАО Сбербанк № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 56199,78 рублей.

Довод ответчиков о том, что материальную ответственность перед истцом должна нести ФИО9, воспользовавшаяся деньгами наследодателя, необоснованный и не является основанием для освобождения ответчиков от материальной ответственности, поскольку указанное обстоятельство правоотношения между ФИО5 и ПАО «Сбербанк России» не изменило, обязательства по возврату кредита не прекратило, а в целом правового значения для разрешения спора о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников должника не имеет.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судом установлено, что истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1885,99 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы в размере 1885,99 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Ненаженко Н. И., Ненаженко В. С., ФИО4, в лице её законного представителя Дергуновой А. В., в пользу ПАО «Сбербанк России» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в размере 326329 рублей 78 копеек, сумму задолженности по кредитной карте № в размере 56199 рублей 78 копеек в том числе: просроченный основной долг – 49707,45 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 6492,33 рублей

Взыскать солидарно с Ненаженко Н. И., в лице её законного представителя Дергуновой А. В., Ненаженко В. С., ФИО4 в лице её законного представителя Дергуновой А. В., в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1885,99 рублей, но не более чем стоимость перешедшего к ним наследственного имущества.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения.

Судья (подпись) Л. Н. Орлова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ