Решение по делу № 2-136/2016 (2-7610/2015;) ~ М-7433/2015 от 08.10.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2016 года город Ангарск

Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Мишиной К.Н., при секретаре ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось с иском в суд к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 с требованиями о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что ФИО2 на основании кредитного договора № от **, заключенного с Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ «Сбербанк России» получила кредит «Ипотечный» в сумме № рублей с уплатой 12,5% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., .... Денежные средства в сумме № рублей были выданы наличными денежными средствами банком заемщику, что подтверждается расходным кассовым ордером № от **. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование оформлены договоры поручительства с ФИО3, ФИО4, ФИО5 Согласно кредитному договору № от ** и срочному обязательству заемщик принял на себя обязательство производить платежи ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, и уплату процентов – ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В пункте 4.4 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа погашение кредита и\или уплату процентов за пользование кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки Сбербанка России, сопоставимой с процентной ставкой на аналогичный срок кредитования по кредитам физических лиц на неотложные нужды, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. В соответствии с условиями договоров поручительства поручители приняли на себя обязательства отвечать перед взыскателем за выполнение заемщиком условий кредитного договора перед истцом солидарно. Обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. Последняя оплата по кредиту была ** произведена в размере 34 000 рублей. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона) – квартира, назначение: жилое, общая площадь – 108,4 кв.м., этаж 1, адрес объекта: ... микрорайон, .... Государственная регистрация договора ипотеки в силу закона произведена **. Квартира оформлена в собственность ФИО2 Истец ссылается на то, что имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки по кредитному договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество. Условия кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, в связи с чем, банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который является целью банка. Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем, в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов, неустойки и о расторжении кредитного договора. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. По состоянию на ** размер полной задолженности по кредиту составил № рублей – просроченная ссудная задолженность, № рублей – просроченные проценты, № рублей – неустойка.

В связи с обращением в суд, ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор и досрочно взыскать солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ** в размере № рублей; обратить взыскание на заложенное имущество в счет погашения задолженности по кредитному договору № от **, а именно квартиру, общей площадью 108,4 кв.м., расположенную по адресу: ..., ... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в соответствии с результатами судебной экспертизы; взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме №

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк ФИО7, действующая на основании доверенности, на иске настаивала, просила его удовлетворить, поддержала изложенные в иске доводы. Против заочного порядка рассмотрения дела не возражала.

В судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 не явились, своих представителей в суд не направили, о его дате и времени извещены судом надлежаще, судебные извещения направлялись судом по всем известным суду адресам. Возражений на иск суду не представили, результаты экспертизы не оспорили. Суд расценивает действия ответчиков по неполучению судебных повесток, как отказ от их получения. Иные адреса места жительства и места нахождения ответчиков суду не известны.

В соответствии со статьей 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Суд, направив повестки по месту жительства и месту нахождения ответчиков, надлежащим образом выполнил обязанность по извещению ответчиков о месте и времени судебного разбирательства. Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд считает, что ответчики извещены надлежащим образом, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Представитель истца ФИО7 не возражала против рассмотрения дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд, с учетом всех обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, находит исковые ПАО Сбербанк к ответчикам ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По кредитному договору согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 той же статьи, если иное не предусмотрено законом или договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № от **, в соответствии с которым ей был выдан кредит «Ипотечный» в сумме № рублей под 12,5% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ... ....

Денежные средства в сумме № рублей были выданы наличными денежными средствами банком заемщику, что подтверждается расходным кассовым ордером № от **.

Согласно кредитному договору № от ** (п.п. 1.1, 4.1, 4.3) и срочному обязательству заемщик принял на себя обязательство производить платежи ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, и уплату процентов – ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

Обязательство по внесению платежей по кредиту и уплате процентов заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашение кредита вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. Последний платеж по кредиту был ** в размере № рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма задолженности по кредиту на ** № – просроченная ссудная задолженность, № – просроченные проценты№ – неустойка.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством ФИО3 в соответствии с договором поручительства № от **, ФИО4 в соответствии с договором поручительства № от **, ФИО5 в соответствии с договором поручительства № от **.

В соответствии с условиями договоров поручительств, поручители приняли на себя обязательство отвечать перед истцом за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объёме, как и заемщик, и в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий кредитного договора, отвечает перед истцом солидарно (п. 2.1, 2.2 договоров поручительства).

Таким образом, кредитор имеет право потребовать от заемщика и поручителей досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку по кредитному договору.

Исследовав представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору № от ** в сумме 2 660 718,30 рублей, в том числе, № рублей – просроченная ссудная задолженность, № рублей – просроченные проценты, № – неустойка, а также для обращения взыскания на заложенное имущество в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору, а именно квартира, назначение жилое, общая площадь – № этаж, адрес: ..., 29 микрорайон, ....

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходил из следующего.

Квартира, расположенная по адресу: ..., приобретена в собственность ФИО2 с использованием кредитных средств, что подтверждается кредитным договором № от **, договором купли-продажи от **, и свидетельством о государственной регистрации права.

В силу закона исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой (залогом), предмет залога – квартира, назначение жилое, общая площадь – 108,4 кв.м., 1 этаж, адрес: ..., 29 микрорайон, ....

В соответствии со статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Таким образом, в силу закона залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 349 Гражданского кодекса РФ определяет порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с указанной нормой требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодержателя с залогодателем.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая во внимание, что исполнение обязательств по кредитному договору № от ** обеспечивалось залогом квартиры в силу закона, то на указанное имущество должно обращено взыскание.

Разрешая вопрос об определении начальной продажной стоимости квартиры, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.2 п.п. 4 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Для определения начальной продажной стоимости жилого помещения, определением суда от ** была назначена судебно-оценочная экспертиза (товароведческая экспертиза).

В соответствии с заключением эксперта №Г-11/15 от ** рыночная стоимость спорной квартиры составляет № рублей.

У суда нет оснований не доверять заключению судебной экспертизы, составленному экспертом ФИО8 ООО «Консалт-Оценка», поскольку оно выполнено экспертом в соответствии с определением суда, в полном объеме. В соответствии со статьей 79 ГПК РФ, эксперт, проводивший экспертизу, был предупрежден судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Заключение эксперта лицами, участвующими в деле, не оспорено.

Таким образом, начальная рыночная стоимость квартиры должна быть определена в соответствии с выводами судебной экспертизы, должна составлять составляет 3 911 200 рублей (4 889 000/100*80).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования банка, направленные в адрес ответчиков, о досрочном возврате задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора, оставлены ими без ответа. Факт направления указанных требований в адрес ответчиков подтверждается имеющимся в деле списком простых писем в ОПС №.

Суд считает обоснованным требования истца о взыскании с заемщика и поручителей неустойки.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.     

Принимая во внимание, что ответчиками несвоевременно исполнялись обязательства по оплате, как основного долга по кредиту, так и процентов за его использование, то требования истца о взыскании неустойки следует признать обоснованными.

Ответчики по существу исковые требования, заключение экспертизы не оспорили, доказательств, подтверждающих оплату задолженности или опровергающих расчеты истца, суду не представили.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из которых должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательств в обоснование своей позиции ответчик суду не представил.

Истец также просит взыскать солидарно с ответчиков в его пользу расходы на оплату государственной пошлины.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требованию.

Факт несения истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 33 503,59 рублей подтвержден имеющимся в материалах дела платежным поручением № от **.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, руководствуясь положениями статьи 98 ГПК РФ, суд считает, что имеются основания для взыскания с ответчиков понесенных истцом расходов на оплату государственной пошлины в полном размере, а именно в сумме 33 № рублей в солидарном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198, 199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ** в сумме № рублей – просроченная ссудная задолженность, № рублей – просроченные проценты№ рублей – неустойка; а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме № рублей; всего взыскать №.

Обратить взыскание на заложенное имущество в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ** на квартиру, общей площадью № этаж, адрес объекта: ..., установив начальную продажную цену в размере № рублей путем продажи с публичных торгов.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение будет принято судом в окончательной форме **.

Судья К.Н. Мишина