Решение по делу № 2-867/2016 ~ М-788/2016 от 19.08.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 ноября 2016 года село Курсавка

Андроповский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Куцурова П.О.

при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Андроповского районного суда гражданское дело по иску Галуненко М.Г. к ООО "<данные изъяты>" о взыскании страховой премии и компенсации суммы морального вреда.

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ Галуненко М.Г. обратился в Андроповский районный суд с исковым заявлением к ООО "<данные изъяты>" о взыскании страховой премии и компенсации суммы морального вреда по следующим причинам.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-оферты межу истцом и АКБ "Русславбанк" /ЗАО/ был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец получил денежную сумму в размере № рублей, сроком на № лет под № % годовых, с условием погашения частями, ежемесячно не позднее № числа каждого месяца. Одновременно с заключением кредитного договора между ним и ответчиком ООО "№" был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней на срок до ДД.ММ.ГГГГ в подтверждение чего ему был выдан страховой полис
№. В стоимость указанного кредита была включена страховая премия, размер которой за весь срок страхования составил № рублей. ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил на его счет заемные денежные средства, а № рублей перечислил на счет страховщика. ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту им была погашена в полном объеме. Учитывая, что страхование жизни и здоровья являлось способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, который исполнен им досрочно, он ДД.ММ.ГГГГ и впоследствии ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с заявлением о возвращении страховой премии, однако его требования в добровольном порядке удовлетворены не были. С учетом невозможности разрешения данного спора во внесудебном порядке истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просил взыскать с ответчика страховую премию в размере № рублей, а также компенсацию суммы морального вреда в размере № рублей.

В ходе судебного заседания представитель истца Галуненко М.Г. –ФИО5 поддержал заявленные исковые требования и просил суд удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика ООО "<данные изъяты>" ФИО3 в судебное заседание не явилась, представив при этом отзыв, в котором возражала против удовлетворения заявленных исковых требований и указала, что действительно ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО "<данные изъяты>" был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. Выгодоприобретателем № по данному договору является АКБ "Русславбанк" /ЗАО/ – на сумму фактической заложенности по кредитному договору №, а выгодоприобретателем № является истец – в размере остатка страховой суммы. При этом вопреки утверждениям истца, заключение договора страхования не являлось условием получения кредита в АКБ "Русславбанк" /ЗАО/, у истца имелась возможность заключить кредитный договор без заключения договора страхования. Согласно статье 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Согласно пункту 9.5 договора страхования, в течение № дней с начала действия договора страхования при отсутствии выплат за этот период страхователь вправе на условиях и с соблюдением пункта 6.9 Правил страхования при наличии согласия Выгодоприобретателя № отказаться от договора страхования и получить № от уплаченной страховой премии. Пунктом 6.9 Правил установлено, что страховщик возвращает часть страховой премии в размере №% от уплаченной страховой премии, если страхователь отказался от договора страхования с одновременным соблюдением следующих условий: заявление страхователя подано в течение 30 дней с момента начала действия договора; отсутствуют страховые случаи /или события, имеющие признаки страховых случаев/ по договору страхования, от которого отказывается страхователь. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к страховщику с заявлением о расторжении договора страхования. Учитывая, что заявление о расторжении договора страхования было подано по истечении 30-дневного срока с момента заключения договора страхования то обязанности возвратить истцу страховую премию у ответчика не возникло. При этом на основании заявления истца договор страхования был признан расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ. С учетом указанных обстоятельств просил суд отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившегося лица.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные материалы дела, проверив и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд пришел к убеждению о том, что исковые требования не обоснованы и удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с частью 2 статьи 45 Конституции Российской Федерации каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Вместе с тем, из права каждого на судебную защиту его прав и свобод, как оно сформулировано в Конституции Российской Федерации, не следует возможность выбора гражданином по своему усмотрению любых способов и процедур судебной защиты, а также способов доказывания тех или иных обстоятельств, особенности которых применительно к отдельным видам судопроизводства и категориям дел определяются, исходя из Конституции Российской Федерации и федеральных законов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Галуненко М.Г. и АКБ "Русславбанк" /ЗАО/ в офертно-акцептной форме было заключено соглашение № по условиям которого истец получил кредит в размере № рублей, сроком на № лет под № % годовых, с условием погашения частями, ежемесячно не позднее № числа каждого месяца.

ДД.ММ.ГГГГ между Галуненко М.Г. и ООО "Страховая компания "Независимость" на условиях Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных приказом генерального директора ООО "СК "Независимость" от ДД.ММ.ГГГГ за №, был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней на срок до ДД.ММ.ГГГГ в подтверждение чего ему был выдан страховой полис №. ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика была перечислена страховая премия в размере № рублей.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона /страховщик/ обязуется за обусловленную договором плату /страховую премию/, уплачиваемую другой стороной /страхователем/, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму /страховую сумму/ в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина /застрахованного лица/, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события /страхового случая/.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа /пункт 2 статьи 434/ либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса /свидетельства, сертификата, квитанции/, подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

·        гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

·        прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Как следует из содержания пункта 2 вышеприведенной статьи, страхователь /выгодоприобретатель/ вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя /выгодоприобретателя/ от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Согласно графику погашения задолженности, ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору погашена истцом Галуненко М.Г. досрочно.

Из договора страхования /страховой полис/ усматривается, что выгодоприобретателем № по данному договору является АКБ "Русславбанк" /ЗАО/ на сумму фактической задолженности истца, выгодоприобретателем № является истец в размере остатка страховой суммы.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и выплате ему страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ исх. № в адрес истца ответчиком было направлено сообщение о том, что договор страхования признан расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ, а в части возврата страховой премии сообщено о том, что она не может быть выплачена в связи с несоблюдением истцом требований пункта 6.9 Правил страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией в которой потребовал возвратить сумму страховой премии в размере 79.200 рублей, а также оплатить пени и компенсировать причиненный моральный вред. ДД.ММ.ГГГГ исх. № ответчик повторено сообщил истцу о невозможности выплатить ему страховую премию в связи с несоблюдением условий, предусмотренных пунктом 6.9 Правил.

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков /правилах страхования/.

Пунктом 6.8. Правил страхования от несчастных случаев и болезней, установлено, что страхователь вправе отказаться от договора страхования не ранее дня подачи страховщику письменного заявления об отказе, если на день подачи заявления об отказе возможность наступления страхового случая не отпала, и существование страхового риска не прекратилась. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату за исключением случаев, предусмотренных в пункте 6.9 Правил и/или случаев, предусмотренных договором страхования.

Согласно пункту 6.9. Правил страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере 95% от уплаченной страхователем страховой премии, если страхователь отказался от договора страхования с одновременным соблюдением следующих условий:

·        заявление страхователя об отказе от договора по форме Приложения N 7 к настоящим Правилам получено страховщиком в течение первых 30 дней с момента начала действия договора страхования;

·        отсутствуют страховые случаи /или события, имеющие признаки страховых случаев/ по договору страхования, от которого отказывается страхователь.

Аналогичные условия изложены в полисе страхования № /пункт 9.5/, выданного истцу в подтверждение заключения договора страхования.

При этом, из указанного полиса и объяснений представителя истца также следует, что своей собственноручной подписью истец подтвердил факт получения полиса, а также факт ознакомления и согласия с условиями страхования.

Таким образом, досрочное погашение Галуненко М.Г. кредита не относится к обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных с пункте 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая /смерти застрахованного, болезни или получения им инвалидности 1 и 2 группы/ отпала, и существование страхового риска прекратилось.

С учетом изложенного и принимая во внимание тот факт, что досрочное прекращение договора страхования в отношения истца произошло не по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наличии которых страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени действия страхования, а также исходя из вышеприведенных условий, изложенных в пунктах 6.8 и 6.9 Правил страхования и в полисе страхования, не противоречащих положениям абзаца 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, оснований для возврата страховой премии не имеется, тем более, что ко взысканию им заявлена сумма страховой премии рассчитанная не пропорционально действию договора страхования, а уплаченная им в полном объеме.

Учитывая, что иных оснований для возврата уплаченной суммы страховой премии по договору страхования истцом не заявлено, суд отказывает в удовлетворении данного требования в полном объеме.

Принимая во внимание, что требование о взыскании компенсации суммы морального вреда по существу является производными от требований о взыскании страховой премии в котором суд отказал, то оно также удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Галуненко М.Г. к ООО "Страховая компания "Независимость" о взыскании страховой премии и компенсации суммы морального вреда.

– отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Андроповский районный суд.

Судья П.О. Куцуров