Решение по делу № 2-255/2018 ~ М-215/2018 от 10.05.2018

Дело № 2-255/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2018 года город Аткарск

Аткарский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Толкуновой М.В.

при секретаре судебного заседания Денисовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Аткарск 14 июня 2018 года гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Захаровой ФИО5 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» (далее – истец, Банк, кредитор) обратился в Аткарский городской суд Саратовской области с указанным иском к Захаровой ФИО6 (далее – ответчик, заемщик).

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс» и Захаровой ФИО7 был заключен договор кредитования №, согласно которому Банком были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Однако обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются. В соответствии с условиями Договора, Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода, денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора, ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору посредством направления письменных извещений, телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору кредитования. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год задолженность по Договору составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, <данные изъяты> – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В этой связи просит взыскать с Захаровой ФИО8 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, <данные изъяты> – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца – ПАО КБ «Восточный» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Захарова Е.В. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, в возражении на иск исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении исковых требований ввиду пропуска истцом срока для обращения в суд, указывая, что о нарушении права истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует расчет сумм задолженности, в котором указано, что последний платеж был произведен в марте 2014 года, одна в суд истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ. Полагала, что уважительной причины пропуска срока исковой давности у истца не имеется.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив исковое заявление, исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд в процессе рассмотрения дела установил следующие обстоятельства.

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и Захарова ФИО9 в офертно - акцептной форме заключили договор кредитования №, по условиям которого, Кредитор предоставил ответчику кредит в размере 200000 на срок 60 месяцев с уплатой процентов 32,0% годовых (л.д.21, 22).

Существенные условия кредитного договора, установленные статьей 819 ГК РФ, были согласованы сторонами. Они отражены в заявлении заемщика (л.д.22) и предусмотрены Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия). В своем заявлении заемщик подтвердила принятие данных Общих условий, являющихся составной частью договора, с которыми она была ознакомлена и текст которых был ей выдан.

Согласно п. 3.1 Общих условий при заключении Договора кредитования Банк открывает клиенту Банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления Клиентом суммы первоначального взноса, зачисления Банком суммы кредита и т.д. (л.д.24-25).

На основании заявления ФИО1 сумма кредита перечислена на ее банковский специальный счет, открытый в соответствии с Общими условиями, с которого выдана заемщику в ту же дату, следовательно, Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере <данные изъяты>.

В силу абзаца 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 4.1 Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на Банковский специальный счет (л.д.24).

То обстоятельство, что Захарова Е.В. получила кредит, подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д.31), согласно которой, на счет ответчика Захаровой Е.В. были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты>, а поэтому суд признает доказанным факт надлежащего исполнения ПАО КБ «Восточный» своих обязательств по договору.

В соответствии с условиями Договора, Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течении процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (п. 4.3 Общих условий).

Согласно п. 4.2.1 Общих условий проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита до дня уплаты процентов включительно (л.д.24).

В соответствии с указанным графиком сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> (последнего платежа) (л.д.23).

В соответствии с расчетом задолженности (л.д.32-35), ответчик допускала просрочку по оплате кредита, что свидетельствует о доказанности неоднократного нарушения Захаровой Е.В. порядка и сроков исполнения обязательства по кредиту.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с Условиями Договора в целях исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка.

Согласно п. 4.6 Общих условий за нарушение сроков очередного погашения Кредитной задолженности Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный Ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о заключении Договора кредитования и Тарифами Банка.

Задолженность Захаровой Е.В. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ПАО КБ «Восточный», образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, <данные изъяты> – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг (л.д. 32-35). Расчет задолженности судом проверен и является правильным.

Доводы ответчика Захаровой Е.В. о пропуске банком срока исковой давности, были исследованы судом, но своего подтверждения не нашли.

Так, выписка по счету свидетельствует, что последняя уплата Захаровой Е.В. части кредита и процентов по нему имела место ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26-31).

По обращению банка, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании с Захаровой Е.В. задолженности по кредитному договору, который ДД.ММ.ГГГГ был отменен (л.д.36).

С учетом изложенного, а также положений абзаца первого пункта 2 статьи 200 и пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности банком не пропущен.

Таким образом, ответчиком не учтено, что истец обращался в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права.

В добровольном порядке удовлетворить требования банка и, тем самым, исполнить принятые на себя обязательства, Захарова Е.В., вопреки требованиям статьи 310 ГК РФ, отказывается.

Ответчик Захарова Е.В. не представила суду доказательств исполнения ею денежного обязательства, а поэтому суд приходит к выводу о доказанности ПАО КБ «Восточный» факта ненадлежащего исполнения Захаровой К.В. обязательств по обеспеченному неустойкой кредитному договору и возникновения в связи с этим у банка права требовать взыскания задолженности.

При вышеуказанных обстоятельствах, исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче в суд иска в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░10 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░11 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░).

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:                         ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 19 ░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:                         ░.░.░░░░░░░░░