Решение по делу № 2-4991/2015 ~ М-4603/2015 от 23.06.2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 сентября 2015 года Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Куркутовой Э.А., при секретаре Габоян К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4991/2015 по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчику, указав, что 07.09.2011г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о выдаче кредита в сумме 560 000 руб. на приобретение объекта недвижимости: квартира, адрес объекта: .... В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей (п.4.2 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.4.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.3 кредитного договора).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (п.5.2.4 кредитного договора).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона) - ... залогодатель – ФИО1

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на ** размер полной задолженности по кредиту составил 720622,34 руб.: просроченный основной долг - 554883,53 руб., просроченные проценты - 128606,90 руб., неустойка за просроченный основной долг - 35718,73 руб., неустойка за просроченные проценты - 1413,18 руб., которую просили взыскать с ответчика в пользу Банка, расторгнуть кредитный договор № 63406, обратить взыскание на недвижимое имущество: ..., установив начальную продажную стоимость в размере залоговой стоимости объекта недвижимости согласно п.2.1.2 кредитного договора № от ** г.

В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции. Почтовые конверты вернулись с отметкой «истек срок хранения». Дело рассматривается в порядке заочного производства по определению, занесенному в протокол судебного заседания.

Исследовав представленные сторонами доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что 07.09.2011г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о выдаче кредита в сумме 560 000 руб. на приобретение объекта недвижимости: квартира, адрес объекта: ... (далее – кредитный договор).

Ипотечный кредит в размере 560000 руб. был зачислен на вклад «Универсальный» ** г., что подтверждается копией лицевого счета. Факт получения заёмщиком кредита в размере 560000 руб. не оспорен, как не оспорено заключение кредитного договора.

Согласно п.4.1. кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Размер ежемесячного платежа по графику платежей составляет 7281,45 руб.

В соответствии с договором купли-продажи квартиры приобретаемой за счет кредитных средств, предоставляемых ОАО «Сбербанк России» от ** г., ФИО1 приобрел в собственность квартиру по адресу: ..., стоимостью 660000 руб. На указанную квартиру зарегистрирован залог, залогодержателем по данному залогу является ОАО «Сбербанк России».

Из материалов дела видно, что обязательства по ежемесячному погашению основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком не исполняются должным образом. Платежи вносятся не в полном объеме и с нарушением установленных сроков, с 11.03.2014г. платежи по кредитному договору не поступали.

В соответствии с пп.1,2 ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение кредитного договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п.3 ст.450 Гражданского кодекса РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст.452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

22.10.2014г. Банк направил заемщику письменное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Доказательств исполнения обязательств ответчиком суду не представлено.

Право Банка требовать досрочного погашения кредита и начисленных процентов, предусмотрено ст. 811 ГК РФ, п. 5.3.4. кредитного договора.

П. 4.3 кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.

По состоянию на ** задолженность заемщика перед Банком составляет: 720622,34 руб.: в том числе - просроченный основной долг - 554883,53 руб., просроченные проценты - 128606,90 руб., неустойка за просроченный основной долг - 35718,73 руб., неустойка за просроченные проценты - 1413,18 руб., что подтверждается расчетом истца, который ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, иск о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Принимая решение в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.

Обращение взыскания на предмет залога, которым является объект недвижимого имущества, регулируется Гражданским кодексом РФ, а также Федеральным законом от ** N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (п.1). К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (п.2)

Согласно ст. 50 указанного Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Такие же положения содержатся в ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору зарегистрирован залог недвижимого имущества.

Поскольку основное обязательство не было исполнено, кредитор вправе на основании ст. 334 и ст. 338 Гражданского кодекса РФ обратить взыскание на предмет залога.

При этом, соблюдаются условия для обращение взыскания, установленные п.2 ст. 338 ГК РФ, т.е. сумма неисполненного обязательства (720622,34 руб.) составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет не менее чем три месяца.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007г. № 229-ФЗ реализация имущества должника на торгах производится: 1. Реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). 2. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В соответствии с указанными выше нормами права требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику подлежат удовлетворению.

Начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры по адресу: ... определяется судом на основании п.2.1 кредитного договора в размере 100% от его стоимости соответствии с предварительным Договором купли-продажи от ** и составляет 660 000 руб.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Учитывая, что требования истца удовлетворены, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 22406,22 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194- 199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 07.09.2011г., заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 07.09.2011г. по состоянию на 04.06.2015г. в сумме 720622,34 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22406,22 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 07.09.2011г., а именно квартиры по адресу: ..., принадлежащей ФИО1 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 660 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата изготовления мотивированного решения **.

СУДЬЯ: Э.А.Куркутова