Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-476/2013 ~ М-455/2013 от 26.04.2013

Дело № 2-476/2013г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ардатов 19 июня 2013 года

Ардатовский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Ларькиной Н.В., при секретаре Юдиной Л.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Еремкину В. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № - - от - - - года в размере 189 674, 21 рублей,

установил:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Еремкину В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований указал, по кредитному договору № - - от - - - года банк предоставил Еремкину В.Н. кредит в сумме - - рублей на срок до 19 ноября 2013 года на приобретение автотранспортного средства под 6,84 процентов годовых.

В целях обеспечения выданного кредита - - - года между ответчиком и банком был заключен договор залога приобретаемого имущества – автомобиля VOLGA SIBER, год выпуска 2010, идентификационный № - - , двигатель - - , кузов - - , цвет Черный.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако в нарушение вышеуказанных условий договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору. Сумма задолженности Еремкина В.Н. по кредитному договору по состоянию на 27 марта 2013 года составляет 189 674,21 рублей, из которых: текущий долг по кредиту – 94 515,07 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга – 442,80 рублей., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 77 228,56 рублей, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 3 546,46 рублей, повышенные проценты за просрочку погашения долга по кредиту – 13 483,03 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 458,29 рублей.

Просит суд взыскать с Еремкина В.Н. в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № - - от - - - года в размере 189 674,21 рублей, обратить взыскание задолженности на заложенное имущество автомобиль VOLGA SIBER, год выпуска 2010, идентификационный № - - , двигатель - - , кузов - - , цвет Черный, установив начальную продажную стоимость в размере 312 000 рублей и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 993,48 рублей.

Представитель истца Каргин А.А., действующий по доверенности № 1792/УПР-036 от 27 февраля 2012 года, в судебном заседании не присутствовал, представил заявление о рассмотрение дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Еремкин В.Н. надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, вручена судебная повестка, в судебное заседание не явился, о причине неявки суд не известил, об отложении рассмотрения дела не просил.

На основании частей 3 и 4 статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что - - - года между ООО «Русфинанс Банк» и Еремкиным В.Н. был заключен кредитный договор № - - , согласно которому ООО «Руфинанс Банк» (кредитор) обязуется предоставить Еремкину В.Н. (заемщик) денежные средства в размере - - рублей на срок до 19 ноября 2013 года, под 6,84 процента годовых для покупки автотранспортного средства, согласно соответствующему договору, оплаты дополнительного оборудования, оплаты страховых премий в пользу Страховой компании и возмещение расходов кредитора на страхование жизни и здоровья заемщика.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях установленных договором.

По условиям договора погашение кредита производится ежемесячными платежами в сумме - - рублей, в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца. Размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту (п. 5.1).

В случае несвоевременного возврата кредита и несвоевременной уплаты процентов, договором предусмотрены штрафные санкции в размере 0,50% от суммы, не погашенной в срок ссудной задолженности и не уплаченных процентов за каждый день просрочки (п. п. 6.1).

Согласно пункту 7.3 кредитного договора исполнение обязательств заемщика по договору обеспечено залогом имущества, условия которого определены в договоре залога.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и с требованиями закона.

Исполнение банком обязательств по предоставлению кредита подтверждаются платежными поручениями № - - от - - года по которым по заявлению Еремкина В.Н. ООО «Русфинанс Банк» перечислило в ООО «Луидор» - - рублей за машину марки VOLGA SIBER по договору купли-продажи от - - - года; в ООО «Страховая группа «Компаньон» - - - рублей страховой премии по договору страхования АВТОКАСКО и в ООО «Русфинансбанк» - - - рублей компенсация страховой премии по страхования жизни и здоровья по заключенному договору страхования к кредитному договору - - от - - - года

Как видно из истории всех погашений клиента по кредитному договору № - - за период с - - - года по 27 марта 2013 года, Еремкин В.Н. начиная с сентября 2011 года погашение кредита производил не своевременно, а с октября 2012 года вообще прекратил внесение ежемесячных платежей.

26 марта 2013 года в адрес заемщика ООО «Русфинанс Банк» направлялась претензия с указанием на необходимость погашения просроченной задолженности по кредитному договору № - - от - - - года, процентов за пользование кредитом и повышенных процентов за просрочку платежей, всего в сумме 189674,21 рублей в десятидневный срок.

Согласно представленному истцом расчету задолженности Еремкина В.Н. по кредитному договору № - - от - - - года, по состоянию на 27 марта 2013 года общая просроченная задолженность составляет 189 674,21 рублей, из которых: текущий долг по кредиту – 94 515,07 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга – 442,80 рублей, долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 77 228,56 рублей, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 3 546,46 рублей, повышенные проценты на просроченный кредит – 13 483,03 рублей, повышенные проценты на просроченные проценты – 458,29 рублей.

Ответчик Еремкин В.Н. представил возражения на исковое заявление в письменном виде, согласно которых исковые требования банка признал частично. Не оспаривая факт нарушения им порядка погашения кредита, указал, что расчет долга по кредитному договору произведен истцом с нарушением требований статьи 319 ГК РФ в силу которых при недостаточности суммы произведенного платежа для исполнения денежного обязательства полностью, погашается прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части основную сумму долга. Истцом же при недостаточности суммы внесенного им платежа в первую очередь погашались повышенные проценты за просрочку платежа, то есть штрафные санкции, в связи с чем сумма задолженности необоснованно завышена.

Согласно расчета представленного ответчиком произведенного им с учетом распределения платежей, когда в первую очередь погашаются проценты по кредитному договору, затем сумма кредита и в последнюю очередь повышенные проценты на сумму задолженности, его задолженность по кредиту по состоянию на 27 марта 2013 года составляет 171 608, 89 рублей, из них: сумма кредита - 93 988,16 рублей, сумма процентов по договору с последнего платежа – 665,58 рублей, сумма просроченного долга по кредиту – 36 538,75 рублей, сумма повышенных процентов на просроченный долг – 40 416,4 рублей. При этом начисление повышенных процентов за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, по мнению ответчика не производится.

Суд находит возражения ответчика необоснованными по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как видно приведенная норма закона наряду с установлением порядка погашения долга: в первую очередь издержек кредитора по получению исполнения, затем - процентов, а в оставшейся части - основной суммы долга, содержит указание на такой порядок при отсутствии иного соглашения между сторонами обязательства.

Между тем, из условий кредитного договора заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Еремкиным В.Н. следует, что такое иное соглашение между заемщиком и кредитором достигнуто.

Пунктом 5.5 кредитного договора определено, что стороны достигли соглашения о том, что погашение задолженности перед кредитором производится в следующем порядке:

- издержки кредитора, связанные с получением исполнения заемщиком обязательств по договору,

- уплата штрафов (при их наличии),

- уплата просроченных процентов (при их наличии),

- погашение просроченной задолженности по основному долгу (при ее наличии),

- уплата срочных процентов,

- погашение срочной задолженности по основному долгу.

Договор сторонами подписан, указанные условия договора заемщиком в установленном порядке не оспорены.

Таким образом, принимая во внимание положения статьи 421 ГК РФ о свободе договора, условия пункта 5.5 кредитного договора не противоречат положениям статьи 319 ГК РФ.

Оценивая исследованные доказательства, суд приходит к выводу о том, что заемщиком нарушены условия договора по своевременному внесению платежей, в связи с чем у истца возникло право требовать возврата оставшейся непогашенной суммы кредита, процентов и у суда имеются основания взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.

В целях обеспечения кредитного договора между сторонами был заключен договор залога № - - от - - - года, согласно которому в обеспечение обязательств по кредитному договору Еремкин В.Н. предоставил в залог банку приобретаемое за счет ссудных денежных средств имущество – автомобиль VOLGA SIBER, год выпуска 2010, идентификационный № - - , двигатель - - , кузов № - - , цвет Черный.

Пунктом 5.1 договора залога имущества определено, что взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по кредитному договору.

Договором установлен порядок обращения взыскания на имущество и его реализации во внесудебном порядке, который не лишает залогодержателя права удовлетворить свои требования по решению суда (п.5.6).

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно техническому паспорту транспортного средства VOLGA SIBER, год выпуска 2010, идентификационный № - - , двигатель - - , кузов № - - , цвет Черный, принадлежит Еремкину В. Н..

Поскольку судом установлено неисполнение ответчиком продолжительное время обязательств по кредитному договору, учитывая сумму задолженности, суд находит требования истца об обращения взыскания задолженность по кредитному договору на заложенное имущество, подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

В данном случае в пункте 2.1 договора о залоге имущества сторонами определена залоговая стоимость имущества в сумме 396,400 рублей, которая может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации имущества на основании акта оценки (п.5.5.5).

Согласно отчету № 212/13 от 12 марта 2013 года, представленного истцом, рыночная стоимость автомобиля VOLGA SIBER, принадлежащего Еремкину В.Н. по состоянию на 12 марта 2013 года составляет 312 000 рублей.

По поводу данной суммы оценки рыночной стоимости автомобиля ответчиком возражений не представлено.

В связи с изложенным, суд полагает установить начальную продажную цену заложенного имущества - автомобиля в размере 312 000 рублей.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что заявленный иск удовлетворен в полном объеме, соответственно, в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины истца с ответчика подлежит взысканию 4 993,48 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Еремкина В. Н. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № - - от - - - года в размере 189 674, 21 рублей (сто восемьдесят девять тысяч шестьсот семьдесят четыре руб. 11 коп.), в том числе: текущий долг по кредиту – 94 515,07 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга – 442,80 рублей, долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 77 228,56 рублей, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 3 546,46 рублей, повышенные проценты за просрочку погашения долга по кредиту – 13 483,03 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 458,29 рублей.

Обратить взыскание долга Еремкина В. Н. на предмет залога - автомобиль VOLGA SIBER, год выпуска 2010, идентификационный № - - , двигатель - - , кузов № - - , цвет Черный, установив начальную продажную стоимость в 312 000 (триста двенадцать тысяч) рублей.

Взыскать с Еремкина В. Н. в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по оплате государственно пошлины в размере 4 993,42 рублей (четыре тысячи девятьсот девяносто три руб. 42 коп.)

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме в Верховный суд Республики Мордовия через Ардатовский районный суд Республики Мордовия.

Председательствующий: подпись