Решение по делу № 2-355/2019 ~ М-386/2019 от 23.08.2019

64RS0002-01-2019-000541-19

Дело № 2-355/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 октября 2019 года город Аткарск

Аткарский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Толкуновой М.В.,

при секретаре судебного заседания Денисовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Аткарск 08 октября 2019 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к Бауковой ФИО7, Богомолову ФИО8 о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Саратовского отделения № 8622 обратилось в Аткарский городской суд Саратовской области с иском к Бауковой ФИО9, Богомолову ФИО10 о взыскании задолженности по кредиту.

Исковые требования обоснованы истцом тем, что ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Сбербанк России», переименованное в Публичное акционерное общество «Сбербанк России» с ДД.ММ.ГГГГ, в лице Саратовского отделения № (далее – Банк, Кредитор) и Богомолова ФИО11 заключили кредитный договор № в форме договора присоединения путем заполнения стандартного формуляра – заявления на получение кредитной карты Сбербанка России на предоставление кредитного лимита в размере 35000 рублей под 19,0% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 0,5% (согласно условиям кредитования по кредитной карте) и получена кредитная карта № с номером счета №. На основании заявления Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредитного лимита увеличена до 45000 рублей, а на основании заявления Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредитного лимита была уменьшена до 42000 рублей. В соответствии с «Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденным ЦБ РФ 24 декабря 2004 года № 266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставляемых кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно п.1.1 «Условий выпуска и обслуживания кредитно карты ОАО «Сбербанк России», утвержденных Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций, Условия в совокупности с «Памяткой Держателя банковских карт», Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам» и заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным Клиентом, являются Договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. В соответствии с Заявлением на получение кредитной банковской карты, Богомолова ФИО12 была ознакомлена с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и Тарифами Банка и принял на себя обязательства их выполнять. Согласно п. 3.5. Условий – на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней, а также взыскивается комиссия за каждый последующий год обслуживания кредитной карты. Согласно п. 3.9. Условий – за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Заемщиком были проведены расходные операции с применением кредитной карты №. Факт совершения данных операций подтверждается отчетами по счету кредитной карты. Согласно п. 4.1.3 Условий заемщик обязуется погашать сумму кредита частями ежемесячно не позднее установленной даты внесения минимального платежа. Из пункта 4.1.4. Условий – Заемщик обязуется досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий. Заемщиком нарушались существенные условия кредитного договора, в частности п. 4.1.3. Условий – ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты для погашения задолженности на сумму обязательного платежа, указанную в отчете – в части несоблюдения обязанности по внесению платежей, а также сроков внесения платежей в счет погашения задолженности. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств образовалась задолженность в размере 15319 рублей 32 копейки, из которых: просроченный основной долг в размере 13189 рублей 53 копейки, просроченные проценты в размере 1585 рублей 29 копеек, неустойка в размере 544 рублей 50 копеек. В ходе мероприятий по досудебному урегулированию спора, истцу стало известно о смерти ДД.ММ.ГГГГ заемщика Богомоловой ФИО13. В адрес нотариусов нотариального округа город Аткарск и Аткарский район Саратовской области были направлены запросы о предоставлении информации о наследниках, согласно которым, к имуществу Богомоловой ФИО16 имеется наследственное дело. В адрес потенциальных наследников должника почтой направлялось требование о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность не погашена. В этой связи просит взыскать в солидарном порядке с Бауковой ФИО14, Богомолова ФИО15 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № задолженность по кредитной карте № с номером счета № в размере 15319 рублей 32 копейки, из которых: просроченный основной долг в размере 13189 рублей 53 копейки, просроченные проценты в размере 1585 рублей 29 копеек, неустойка в размере 544 рублей 50 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 613 рублей.

В судебное заседание представитель истца – Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Саратовского отделения № не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики Баукова ФИО17, Богомолов ФИО18 в судебное заседание не явились, по месту постоянного жительства извещены о времени и месте судебного заседания, рассмотреть дело в их отсутствие не просили, сведений об уважительных причинах неявки суду не представили.

В этой связи суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков.

Изучив исковое заявление, исследовав посредством оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, в том числе, наследственное дело Богомоловой ФИО19 № и, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. (в ред. 29.12.2004 г. № 395-1) «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В силу положений части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона спора должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Так, истец должен доказать факт существования основного и акцессорных обязательств и неисполнение или ненадлежащее их исполнение ответчиком, а ответчик - отсутствие фактов, с которым закон связывает возникновение обязательств, либо их надлежащее исполнение.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Богомоловой ФИО20 был заключен договор № посредством заполнения стандартного формуляра - заявления на получение кредитной карты Сбербанка России на предоставление кредитного лимита в размере 35000 рублей, под 19,0% годовых и получена кредитная карта № с номером счета №.

Согласно п. 1.1. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Условия в совокупности с «Памяткой держателя банковских карт», Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам», и заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д.28-30).

В соответствии с заявлением на получение кредитной банковской карты (л.д.18-19,21-22,24), Богомолова ФИО21 была ознакомлена с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и тарифами банка и приняла на себя обязательства их выполнять.

Заемщиком были произведены расходные операции с применением кредитной карты №, факт совершения данных операций подтверждается расчетом задолженности, в котором отражены списание поступления денежных средств на счет кредитной карты, а также начисление процентов.

Заемщиком были нарушены условия кредитного договора, в частности п. 4.1.3 Условий ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты для погашения задолженности на сумму обязательного платежа, указанную в отчете - в части несоблюдения обязанности по внесению платежей сроков внесения платежей в счет погашения задолженности.

В соответствии с п. 4.1.4 Условий кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договорам.

В связи с неисполнением заемщиков своих обязательств образовалась задолженность в размере 15319 рублей 32 копейки, из которых: просроченный основной долг в размере 13189 рублей 53 копейки, просроченные проценты в размере 1585 рублей 29 копеек, неустойка в размере 544 рублей 50 копеек.

Доказательства, опровергающие доводы истца и свидетельствующие о надлежащем исполнении взятого Богомоловой ФИО22 на себя обязательства по погашению кредита, ответчиками в суд не представлены.

Представленный Банком расчет задолженности по кредитному договору (л.д.12-17) произведен правильно, в соответствии с законом и условиями кредитного договора.

Ответчиками не представлены в суд возражения относительно размера задолженности по кредитному договору, а также иной расчет задолженности по кредитному договору.

В судебном заседании установлено, что заемщик Богомолова ФИО23 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии № (л.д.72).

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина - должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Из копии наследственного дела № Богомоловой ФИО24, умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что Богомолов ФИО25 и обратился к нотариусу нотариального округа г. Аткарск и Аткарский район Саратовской области с заявлением о принятии наследства после умершей Богомоловой ФИО26, просил выдать свидетельство о праве на наследство по закону (л.д.73,74).

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследником Богомоловой ФИО28 является сын Богомолов ФИО27, наследство состоит из прав на денежные средства, внесенные во вклад: счет № – счет банковской карты, счет № – счет банковской карты, счет № – счет банковской карты, счет №, счет №, с причитающимися процентами, хранящихся в подразделении № Поволжского банка ПАО Сбербанк; компенсация начисленных на денежные вклады: № счет №, закрыт ДД.ММ.ГГГГ (л.д.89).

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследником Богомоловой ФИО29 является сын Богомолов ФИО30, наследство состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, территория Сельхозтехники, <адрес>, общей площадью 42,7 кв.м., кадастровый № (л.д.90).

Из наследственного дела следует, что остаток денежных средств на счете Богомоловой ФИО31 на счете № на дату смерти составлял сумму в размере 5883 рубля 12 копеек (л.д. 88).

Таким образом, ответчик Богомолов ФИО32, воспользовался денежными средствами, полученными в результате принятия наследства Богомоловой ФИО33

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости следует, что кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 42,7 кв.м., кадастровый № составляет 102921 рубль 95 копеек (л.д.79).

Обязанность отвечать по долгам Богомоловой ФИО34 в пределах стоимости наследственного имущества Богомоловой ФИО35 обусловлена статьей 1175 ГК РФ, в соответствии с которой, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Доказательств, опровергающих доводы истца и свидетельствующих о надлежащем исполнении взятого на себя обязательства по погашению кредита в полном объеме, ответчиками в суд не представлено, не представлен и иной расчет задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, поскольку стоимость перешедшего к ответчику Богомолову ФИО36 наследственного имущества значительно превышает сумму долга перед истцом - Банком, суд приходит к выводу о взыскании с Богомолова ФИО37 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15319 рублей 32 копейки, из которых: просроченный основной долг в размере 13189 рублей 53 копейки, просроченные проценты в размере 1585 рублей 29 копеек, неустойка в размере 544 рублей 50 копеек.

Принимая решение об отказе в удовлетворении исковых требований в части взыскания с Бауковой ФИО38 задолженности по кредитному договору, суд исходит из следующего.

Как усматривается из наследственного дела № после умершей Богомоловой ФИО39, ДД.ММ.ГГГГ, Баукова ФИО40 с заявлением о принятии наследства не обращалась (л.д.71-97). На момент смерти наследодателя ее постоянным местом жительства являлась <адрес>, имущество, оставшееся после смерти Богомоловой ФИО41, согласно наследственному делу, она не принимала, а также не воспользовалась им ни в коей мере.

Имущество, которым к моменту смерти обладала Богомолова ФИО44, принято Богомоловым ФИО43, который и распорядился им в дальнейшем по своему усмотрению.

Таким образом, ответчик Баукова ФИО45 не является наследником умершей ДД.ММ.ГГГГ год Богомоловой ФИО47 в смысле, придаваемом данному понятию законом, и не может отвечать по долгам Богомоловой ФИО46

При таких обстоятельствах каких-либо оснований для удовлетворения требований истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору солидарно с Бауковой ФИО48 и Богомолова ФИО49 не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы.

С ответчика Богомолова ФИО50 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 613 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.8).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к Бауковой ФИО52, Богомолову ФИО51 о взыскании задолженности по кредиту, удовлетворить частично.

Взыскать с Богомолова ФИО53 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № задолженность по кредитной карте № с номером счета № в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 15319 (пятнадцать тысяч триста девятнадцать) рублей 32 копейки, из которых: просроченный основной долг в сумме 13189 рублей 53 копейки, просроченные проценты в сумме 1585 рублей 29 копеек, неустойка в сумме 544 рубля 50 копеек.

В удовлетворении исковых требований к Бауковой ФИО54 отказать.

Взыскать с Богомолова ФИО55 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 613 рублей.

Принятое по делу решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда посредством подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Аткарский городской суд Саратовской области в течение месяца со дня, следующего за днем принятия решения судом в окончательной форме (составления мотивированного решения).

Председательствующий судья: М.В. Толкунова

Мотивированное решение составлено 14 октября 2019 года.