Решение по делу № 2-637/2013 ~ М-565/2013 от 24.09.2013

Дело №№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Александровский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Петровой Н.С.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> края гражданское дело по иску <данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты>» обратился в суд с вышеуказанным иском, указав в обоснование, что между банком и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме. Банк осуществил перечисление денежных средств в размере <данные изъяты>. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных равных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. ФИО1 ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Условиями соглашения предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, а также штраф. Согласно расчету, размер задолженности ФИО3 составляет <данные изъяты> рублей просроченный основной долг; <данные изъяты> - начисленные проценты, <данные изъяты>. - комиссия за обслуживание счета, штрафы и неустойка <данные изъяты>. Просит взыскать указанную задолженность с ФИО3, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился. В суд представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения решения в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена по месту жительства надлежащим образом. Ходатайств суду не представила.

Суд полагает возможным рассмотреть дело на основании ст.234 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статья 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно анкете-заявлению ФИО1 обратилась в <данные изъяты>» с заявлением о заключении договора о комплексном банковском обслуживании. Из содержания заявления следует, что ответчик дает согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в <данные изъяты>» (в редакции, утвержденной Приказом Председателя правления <данные изъяты>», действующей на момент подписания анкеты) и обязуется выполнять условия данного договора. С Общими условиями предоставления персонального кредита (далее по тексту - Общие условия) в редакции, действующей на момент подписания настоящей Анкеты-заявления ознакомлена и согласна. В соответствии с Общими условиями предлагает банку предоставить кредит на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита <данные изъяты> и <данные изъяты> рублей с учетом страховой премии, срок кредита 36 месяцев, сумма ежемесячного платежа в погашение кредита - <данные изъяты>, дата перечисления суммы кредита на счет в рублях - ДД.ММ.ГГГГ года, осуществление ежемесячного платежа по кредиту - 18 числа каждого месяца, процентная ставка по кредиту - 12,990% годовых, полная стоимость кредита - 37.270% годовых. Также согласно данной анкете-заявлению комиссия за обслуживание счета составляет 0.990% от суммы кредита ежемесячно.

Согласно Общим условиям предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного равного погашения задолженности равными частями), банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в Анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных общих условиях и анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы кредита на Текущий счет/Текущий кредитный счет, указанной в анкете-заявлении.

Для учета полученного клиентом кредита банк открывает ему ссудный счет (п.2.3 Общих условий).

Согласно п. 3.1 Общих условий Банк, в случае акцепта заявления клиента, обязуется зачислить кредит на счет, указанный клиентом в заявлении: на текущий счет в рублях открытый клиенту в соответствии с договором в рамках пакету услуг или текущий кредитный счет, открытый клиенту ранее в соответствии с договором по его заявлению, содержащемуся в анкете-заявлении на получение потребительского кредита в <данные изъяты>». Согласно п. 3.3 Общих условий клиент обязуется погасить задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае уплата комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлении) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете заявлении и в графике погашения..

Согласно п. 6.4 Общих условий банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и (ли) уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Разрешая спор, суд находит подлежащими удовлетворению требования банка в части взыскания с ФИО1 основного долга в размере <данные изъяты> рублей, процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты> рубля, ввиду того, что в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком.

В удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО1 комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> рубль и неустойки в размере <данные изъяты> рублей, надлежит отказать по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем данное условие договора является ничтожным.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что из Общих условий и анкеты-заявления не следует, что открытый банком счет является банковским счетом физического лица (в анкете даже не указан номер счета) суд приходит к выводу, что счет является ссудным, что также прямо следует и п. 2.3 Общих условий, а следовательно, условие в анкете-заявлении об оплате комиссии за обслуживание счета в размере 0,990% от суммы кредита и взыскание неустойки за нарушение обязательств в части оплаты комиссии (п. 5.3 Общих условий), ничтожны применительно к договору с ФИО1

На основании положений ст. 98 ГПК РФ судебные расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Руководствуясь ст. 194,199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <данные изъяты>» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу <данные изъяты>» основной долг по кредиту в размере <данные изъяты> коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты> коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Александровский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:          ФИО5