Решение от 12.03.2012 по делу № 2-261/2012 от 12.03.2012

Дело № 2-261/12

Р  Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 марта 2012 года                                                           г. Череповец

Мировой судья Вологодской области по судебному участку № 25 Артемьева Т.М., при секретаре Заводовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации «Союз потребителей Вологодской области «Паритет» в защиту прав и законных интересов Клименко М. С. к Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

Региональная общественная организация «Союз потребителей Вологодской области «Паритет» обратилась в суд в защиту прав и законных интересов Клименко М.С. с иском к Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) о защите прав потребителей. В обосновании иска указав, что 09 февраля 2009 года между Клименко М.С. и Банком ВТБ-24 заключен кредитный договор № 000. По условиям договора Банк ВТБ-24 обязался предоставить Клименко М.С. денежные средства в сумме 78500 рублей.По условиям договора в разделе «Тарифы ЗАО «ВТБ 24» за снятие наличных денежных средств за счет лимита кредита в банкоматах и пунктах выдачи наличных (ВТБ 24 (ЗАО), ОАО ВТБ, ОАО банк ВТБ Северо-Запад и банках- партнеров) взимается комиссия в размере 3,9 % от суммы снятия, что составило 750 +1560 + 1170 + 750 + 441 + 1960 + 637 + 818,3 + 750 = 8836 руб. 30 коп. 23 января 2012 года Клименко М.С. обратилась к ответчику с претензией о возврате уплаченной суммы комиссии. В ответе банк отказалсяот выплаты данной суммы.  

По утверждению истца, взимание комиссии за снятие наличных денежных средств за счет лимита кредита в банкоматах и пунктах выдачи наличных (ВТБ 24 (ЗАО), ОАО банк ВТБ Севро-Запад и банках -партнеров) является незаконным и нарушает права гражданки Клименко М.С. как потребителя финансовых услуг. В результате исполнения условий кредитного договора об уплате комиссии за предоставление кредита у заемщика Клименко М.С. возникли убытки в размере 8 836 руб. 30 коп., которые подлежат возврату ответчиком. Полагает, что Клименко М.С. действиями банка был причинен моральный вред, который оценивает в размере 1000 руб.

Истец  просит взыскать с ответчика в пользу Клименко М.С. убытки, возникшие в результате уплаты комиссии за предоставление кредита в размере 8 836 руб. 30 коп., моральный вред в сумме 1000 руб., взыскать с ответчика за нарушение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, штраф, согласно п.6 ст. 13 ФЗ РФ прав потребителей», в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в пользу Клименко М.С. Распределить штраф в порядке предусмотренном п.6 ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истец Клименко М.С. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель истца Клименко М.С.-Андреева К.А., действующая на основании доверенности, исковые требования уточнила, просит взыскать с ответчика убытки в сумме 6586 руб. 30 коп., компенсацию морального вреда в сумме 1000 руб., а также штраф за несвоевременное удовлетворение требований потребителя.       

   Представитель ответчика Крюкова Н.Н., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, дополнительно пояснила, что комиссия уплаченная Клименко М.С. это плата за выдачу наличных кредитных средств, а не плата за пользование кредитом или ведение ссудного счета. Банк несет расходы по инкассации банкоматом и доставке наличности.    

 Суд, выслушав пояснения представителей сторон, исследовав, и оценив доказательства по делу в совокупности, приходит к следующему.

Судом установлено, что 09 февраля 2009 года между Клименко М.С. и Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) - заключен кредитный договор № 000 на предоставление истцу кредита в форме овердрафта лимитом в 78500 рублей с взиманием 28 % годовых. Условиями договора предусмотрена комиссия за обслуживание лимита овердрафта / выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных (ВТБ 24 (ЗАО), ОАО ВТБ, ОАО банк ВТБ Северо-Запад и банках- партнеров) в размере 3,9 % от суммы снятия, что составило 750 +1560 + 1170 + 750 + 441 + 1960 + 637 + 818,3 + 750 = 8836 руб. В ходе рассмотрения дела, представитель истца отказалась от взыскания  общей суммы комиссии  за обслуживание кредитной карты в 2250 руб.

         В соответствии со ст. 819 ГК РФ  по кредитному договору  банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется  предоставить денежные средства (кредит)  заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить  проценты на нее.

В соответствии с положениями параграфа 2 главы 42 ГК РФ, регламентирующего отношения по договору кредита, ст. 30  ФЗ «О банках и банковской деятельности», п. 2.1 Положения ЦБ РФ от 31.08.98г. № 54-П «О порядке предоставления ( размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление кредита физическому лицу, возврат суммы кредита и уплата процентов возможны без открытия и ведения клиенту банковского счета, открытие которого является правом, а не обязанностью гражданина. Судом установлено, что  текст договора  кредитования был сформулирован банком и, заведомо содержал все те условия договора, на которых  настаивал банк.

В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать  приобретение  одних услуг обязательным приобретением иных услуг, убытки, причиненные потребителю  вследствие нарушения его права  на свободный выбор, возмещаются исполнителем в полном объеме.

        Согласно информационному письму Центрального Банка РФ от 29 августа 2003 года № 4, ссудные счета используются для отражения баланса банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

        Исходя из изложенного, ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета, а открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю.

        Банк при обслуживании кредита каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которые могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет.

       Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии  по открытию и обслуживанию лимита овердрафта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, которая подлежит оплате, т.е. взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя. В соответствии с  ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»  условия договора, ущемляющие  права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Основываясь на вышеизложенном суд приходит к выводу, что условие кредитного договора от 09 февраля 2009 года № 000 в части уплаты заемщиком комиссии по открытию и обслуживанию лимита овердрафта / за снятие наличных денежных средств за счет лимита кредита / противоречат закону и иным правовым актам, в связи с чем, сделка в указанной части является ничтожной.

Поскольку указанный вид комиссии нормам Гражданского кодекса РФ, законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, суд полагает включение в договор условия об оплате за обслуживание лимита овердрафта нарушает права заемщика Клименко М.С..

Истцом представлены доказательства о внесении платежа за обслуживание лимита овердрафта /снятие наличных денежных средств за счет лимита кредитной карты/ в размере  8836 руб. 30 коп. На основании изложенного, мировой судья приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания оплаченной Клименко М.С. комиссиив размере 6586 руб.30 коп. / 8836 руб.30 коп. - 2250 руб./

 Учитывая, что  к возникшим правоотношениям применимы положения закона «О защите прав потребителей», суд полагает заявленные требования о взыскании компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению.  

Руководствуясь  ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», мировой судья, учитывая степень вины ответчика, фактические обстоятельства дела, исходя из принципа разумности и справедливости, считает необходимым удовлетворить требования  о возмещении  морального вреда частично в размере 500 руб.

 На основании п.6 ст. 13 Закона РФ « О защите прав потребителей», мировой судья налагает на ответчика за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя,  при удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с продавца штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть 3543 руб.15 коп. / 6586 руб.30 коп. + 500 руб.  :  2 /.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета государственная пошлина, так как истец как потребитель освобожден от ее уплаты.

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. 6586 ░░░. 30 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 633/0060-0001345 ░░ 09 ░░░░░░░ 2009 ░░░░; ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 500 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░  7086 ░░░. 30 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3543 ░░░. 15 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░:

- 1771 ░░░. 57 ░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

- 1771 ░░░. 57 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░. ░░░░░░░░░░, ░. 43, ░░. 1.

               ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 600 ░░░. 00 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ - ░░░░░░░░.

   ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░  ░░░░░                                                                                 ░. ░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 13.04.2012 ░.