Решение по делу № 2-1023/2015 ~ М-1283/2015 от 22.07.2015

Дело № 2-1023/2015

     Решение составлено 26 августа 2015 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2015 года                                  г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Юровой А.А., при секретаре Жернаковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Ярославцевой А.И., Ярославцеву А.А. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Ярославцевой А.И., Ярославцеву А.А. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, указав, что банком Ярославцевой (Ахияровой) А.И. по кредитному договору от *Дата* *Номер* был предоставлен кредит в сумме <сумма> сроком до *Дата* под 20,5 % годовых. По условиям договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Свои обязательства банк выполнил надлежащим образом, заемщиком денежные средства получены в полном объеме. Однако, как указывает истец, в нарушение условий договора, обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. *Дата* в обеспечение обязательств по указанному кредитному договору между Банком и Ярославцевым А.А. был заключен договор поручительства *Номер*, в соответствии с которым он обязался отвечать по всем обязательствам заемщика. Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком, однако, обязательства заемщиком также не исполнены. Истец просит взыскать солидарно с ответчиков Ярославцевой А.И., Ярославцева А.А. сумму задолженности по кредитному договору от *Дата* *Номер* в размере <сумма>, в том числе <сумма> – просроченный основной долг, <сумма> – просроченные проценты, неустойка – <сумма> Также просит взыскать с ответчиков <сумма> в возмещение расходов по оплате государственной пошлины (л.д. 3-4).

В судебное заседание представитель истца – ОАО «Сбербанк России» не явился, в исковом заявлении ходатайствует о рассмотрение дела в свое отсутствие.

Ответчик Ярославцева А.И. в судебном заседании исковые требования истца признала частично, согласна с суммой основного долга в размере <сумма>, не согласна с суммой пеней, считает ее завышенной и просит изменить ее размер. Кроме этого, ответчик Ярославцева А.И. указала, что истцом без достаточных оснований были удержаны пени *Дата* и *Дата* несмотря на то, что платеж в погашение кредита был произведен ею своевременно, считает, что на сумму неправомерных удержаний должны быть уменьшены проценты.

Ответчик Ярославцев А.А. в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство, просит рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования не признает.

Заслушав ответчика, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статья 362 ГК РФ устанавливает, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено в судебном заседании, Банк (кредитор) Ахияровой А.И. (фамилия после вступления в брак – Ярославцева) (заемщик) по кредитному договору от *Дата* *Номер* предоставил кредит в сумме <сумма> (л.д. 6-7). Договор сторонами заключен на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления с уплатой Заемщиком 20,5 % годовых (п. 1.1 кредитного договора). Погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.п. 4.1 - 4.2 кредитного договора).

Согласно п. 4.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3 кредитного договора).

Неотъемлемой частью кредитного договора является график платежей заемщика по погашению кредита, согласно которому Заемщик в срок по *Дата* обязан производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно не позднее 20-го числа месяца, следующего за платежным: начиная с *Дата* г.; проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно, также одновременно с погашением основного долга по кредиту (л.д. 7).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком предоставлено Банку поручительство Ярославцева А.А. (п.2.1 кредитного договора).

*Дата* между Банком и Ярославцевым А.А. был заключен договор поручительства *Номер*, по которому поручитель обязалась отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком Ахияровой А.И. всех его обязательств по кредитному договору от *Дата* *Номер* (л.д. 9).

*Дата* Ахиярова А.И. заключила брак с Ярославцевым А.А., после заключения брака ей присвоена фамилия – Ярославцева А.И., что подтверждается копией актовой записи о заключении брака от *Дата* *Номер* (л.д. 42), свидетельством о заключении брака (л.д. 49).

Свои обязательства по предоставлению заемщику Ярославцевой А.И. кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается движением денежных средств по ссудному счету, открытому на имя ответчика (л.д. 10-11). Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Однако, как установлено в судебном заседании, Ярославцева Г.А., в нарушение условий заключенного договора, обязанности заемщика не исполняет, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет.

В соответствии с пунктом 5.2.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В связи с существенным нарушением заемщиком Ярославцевой А.И. условий кредитного договора Банком на ее имя направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, в котором она также уведомлялась о намерении Банка расторгнуть с ней кредитный договор с единовременной уплатой всего долга в установленный срок. Аналогичное требование направлялось в адрес поручителя Ярославцева А.А. (л.д. 12-19). Однако в течение установленного срока заемщик не погасила имеющуюся задолженность, тем самым, проигнорировав законные требования банка.

Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору от *Дата* *Номер*, представленному истцом, по состоянию на *Дата* задолженность Ярославцевой А.И. по кредитному договору составляет <сумма>, в том числе <сумма> – просроченный основной долг, <сумма> – просроченные проценты, неустойка – <сумма> (л.д. 17-19).

Между тем, к этим требованиям истца суд считает необходимым применить положения статьи 333 ГК РФ, согласно которым, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 7 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком, установлен высокий размер неустойки (0,5% в день, что соответствует 182,5% годовых), что значительно превышает размер ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации. Суд учитывает, что до *Дата* ответчик Ярославцева А.И. осуществляла погашение долга, в том числе оплатила неустойку, что свидетельствует о его стремлении к добросовестному исполнению обязательств. Суд учитывает, что на иждивении у ответчика находится малолетний ребенок, истец находится в отпуске по уходу за ребенком. Истцом не предоставлено каких-либо доказательств наличия у истца негативных последствий, наступивших от ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору.

Таким образом, сумма процентов за несвоевременную уплату долга, на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ подлежит уменьшению до <сумма>, вследствие несоразмерности последствиями нарушения обязательства.

Доводы ответчика Ярославцевой А.И. о том, что пени начисленные и удержанные в связи с пропуском платежа *Дата* в размере <сумма>*Дата* г., <сумма> – *Дата* удержаны неправомерно, судом не принимаются. Дата очередного платежа по кредиту в соответствии с графиком платежей – *Дата* Сберегательной книжкой ответчика подтверждается, что денежные средства, достаточные для погашения платежа на счете ответчика на указанную дату отсутствовали, в связи с чем *Дата* истцом было списано со счета ответчика в погашение кредита только <сумма>. Денежные средства в размере <сумма> были внесены ответчиком Ярославцевой А.И. на счет *Дата*, что подтверждается сберегательной книжкой ответчика, выпиской по счету (л.д.10).

Согласно расчету начисленной неустойки, неустойка в размере <сумма> начислена за период с *Дата* по *Дата* г., за три дня, из расчета суммы, не уплаченной в срок – <сумма>. Сумма, внесенная на счет *Дата* была недостаточна для полного погашения задолженности на <сумма>. *Дата* Ярославцевой А.И. внесена на счет денежная сумма в размере <сумма>, в этот же день из этой суммы удержана неустойка в размере 13 копеек, рассчитанная от суммы долга в размере <сумма>, за период просрочки с *Дата* по *Дата*, т.е. за пять дней просрочки. Указанные операции отражены в расчете начисленной неустойки, расчете основного долга, в выписке по счету и сберегательной книжке ответчика (л.д. 10, 18,19,46-47).

В соответствии с п. 1 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), ответчик вправе признать иск. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с п. 2 ст. 68 ГПК РФ, признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела.

В соответствии с п. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Учитывая, что данное признание ответчиком Ярославцевой А.И. исковых требований не противоречит закону и не нарушает чьих-либо прав и охраняемых законом интересов, - суд считает, что имеются основания для принятия данного признания судом.

Таким образом, на основании вышеизложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд считает возможным удовлетворить требования истца частично, взыскать солидарно с Ярославцевой А.И., Ярославцева А.А. в пользу ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору от *Дата* *Номер* в размере <сумма>, в том числе <сумма> – просроченный основной долг, <сумма> – просроченные проценты, <сумма> – неустойка.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ответчиков подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в пользу истца по <сумма> с каждого в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Ярославцевой А.И., Ярославцеву А.А. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Ярославцевой А.И., Ярославцева А.А. в пользу ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору от *Дата* *Номер* в размере <сумма>., в том числе:

- <сумма> – просроченный основной долг,

- <сумма> – просроченные проценты,

- <сумма> – неустойка.

Отказать в удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Ярославцевой А.И., Ярославцеву А.А. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору в размере <сумма>.

Взыскать с Ярославцевой А.И. в пользу ОАО «Сбербанк России» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <сумма>

Взыскать с Ярославцева А.А. в пользу ОАО «Сбербанк России» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <сумма>

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым участники судебного разбирательства могут ознакомиться по истечении пяти дней.

Судья                                      А. А. Юрова