Решение по делу № 2-1005/2018 ~ М-982/2018 от 07.08.2018

66RS0015-01-2018-001296-06 Гражданское дело №2-1005/2018

                Мотивированное решение

составлено 06.10.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 октября 2018 года                            город Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Пожарской Т.Р., при секретаре Душкиной М.И., Жернаковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Евстигнеевой Разие Раисовне о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в Асбестовский городской суд Свердловской области с исковым заявлением к Евстигнеевой Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что *Дата* между ОАО КБ «Восточный» (после смены наименования - ПАО КБ «Восточный») и ответчиком Евстигнеевой Р.Р. был заключен договор кредитования *Номер* (далее – кредитный договор), согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 379 200,00 рублей сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 35,5% годовых.

Истец выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредит.

Вместе с тем, ответчик Евстигнеева Р.Р. взятые на обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед истцом, что привело к образованию просроченной задолженности.

За период с *Дата* по *Дата* задолженность ответчика перед истцом составила 548 872,28 руб., в том числе:

- 303 339,19 руб. – задолженность по основному долгу;

- 245 533,09 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В соответствии с условиями кредитного договора истец уведомлял ответчика о размере просроченной задолженности, однако задолженность ответчиком в установленном кредитным договором порядке не была погашена.

Истец просит взыскать с ответчика Евстигнеева Р.Р. в свою пользу задолженность по договору *Номер* от *Дата* за период с *Дата* по *Дата* в размере 548 872,28., в том числе 303 339,19 руб. – задолженность по основному долгу; 245 533,09 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 688,72 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 13).

Ответчик Евстигнеева Р.Р. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что действительно *Дата* заключала с истцом договор кредитования *Номер*, но на сумму 300 000,00 рублей. При заключении договора кредитования ей не были разъяснены условия, на которых предоставлен кредит. О том, что ею подписывалось заявление о добровольном страховании, Евстигнеева Р.Р. не знала.

Ответчику не было известно, что в рамках договора страхования с расчетного счета, открытого в ОАО КБ «Восточный» на имя Евстигнеевой Р.Р., на основании ее заявления была перечислена сумма в размере 79 200,00 рублей в счет уплаты страховой премии.

Свои обязательства она исполняла надлежащим образом, в рамках договора кредитования ею была выплачена сумма 271 837,00 рублей. С исковыми требованиями не согласна, просит уменьшить неустойку в виде процентов за пользование кредитом на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. В судебном заседании представила письменное возражение на исковое заявление.

Изучив и исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как установлено в судебном заседании, *Дата* ответчиком Евстигнеевой Р.Р. было подписано заявление о заключении договора кредитования *Номер*, которое являлось предложением (офертой) Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета (л.д. 16-17).

Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» произвело акцепт оферты о заключении кредитного договора путем совершения совокупности следующих действий: открытия Евстигнеевой Р.Р. текущего банковского счета (банковский специальный счет) и зачисления суммы кредита на банковский специальный счет, открытый на имя Евстигнеевой Р.Р.

В соответствии с п. 2.4. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия) документами, составляющими договор кредитования, являются Общие условия и заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным банком расчетом полной стоимости кредита (л.д. 33-34).

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с условиями заключенного между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Евстигнеевой Р.Р. кредитного договора *Номер* от *Дата*, истец принял на себя обязательства по кредитованию ответчика путем предоставления последнему кредита в размере 379 200,00 рублей сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 35,5% годовых.

Согласно выписке из лицевого счета *Номер* истец *Дата* выдал Евстигнеевой Р.Р. кредит по договору *Номер* от *Дата* в размере 379 200,00 рублей (л.д. 22-29).

Таким образом, свои обязательства по договору истец выполнил в полном объеме, что подтверждается материалами дел.

Оспаривая перечисление денежных средств в сумме 379 200,00 рублей, ответчиком не предоставлено никаких доказательств, опровергающих данный факт. В заявлении о заключении договора кредитования *Номер* от *Дата*, подписанного ответчиком, среди прочих индивидуальных условий кредитования заявлена сумма кредита 379 200,00 рублей (л.д. 16; аналогичное заявление, приложенное к возражению ответчика).

На основании заявления Евстигнеевой Р.Р. на добровольное страхование, между ответчиком и ЗАО СК «Резерв» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезни, по условиям которого договор скрепляется собственноручной подписью Страхователя в заявлении на страховании и аналогами собственноручной подписи уполномоченного лица страховщика и печати в договоре страхования.

В рамках договора страхования с расчетного счета, открытого в ОАО КБ «Восточный» на имя Евстигнеевой Р.Р., на основании ее заявления была перечислена сумма в размере 79 200,00 рублей в счет уплаты страховой премии (л.д. 18-19; аналогичное заявление на добровольное страхование, приложенное к возражению ответчика).

В соответствии с выпиской из лицевого счета *Номер* истец *Дата* выдал Евстигнеевой Р.Р. кредит по договору *Номер* от *Дата* в размере 379 200,00 рублей, и в этот же день произвел перечисление страховой премии по договору страхования на основании заявления ответчика Евстигнеевой Р.Р. в размере 79 200,00 (л.д. 22).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.?�

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 4.2., п. 4.2.1. Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (л.д. 33-34).

Сумма процентов за пользование кредитом составляла 436 620,72 рублей (л.д. 16; аналогичное заявление, приложенное к возражению ответчика).

В соответствии с подписями в заявлении клиента о заключении договора кредитования от *Дата* и анкеты заявителя от *Дата* Евстигнеева Р.Р. была ознакомлена с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, согласилась с ними и обязалась исполнять содержащиеся в них требования, в том числе возвратить полученные по кредитному договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.16-17, 20-21). Факт подписания заявления о заключении договора кредитования от *Дата* и заявления о добровольном страховании ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, при этом неоднократно допускал просрочку ежемесячных выплат, что подтверждается выпиской из лицевого счета *Номер* за период с *Дата* по *Дата* (л.д. 22-29).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно расчету сумма задолженности ответчика по кредитному договору *Номер* от *Дата* за период с *Дата* по *Дата* составляет 548 872,28 руб., в том числе 303 339,19 руб. – задолженность по основному долгу; 245 533,09 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. 30-32).

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и является верным, ответчиком же не представлено доказательств исполнения своих обязательств по договору, равно как и иного расчета.

Из возражений от *Дата*, представленного ответчиком, следует, что неустойка в размере процентов за пользование кредитом является несоразмерной последствиям нарушенного обязательства, поэтому должна быть уменьшена.

Вместе с тем, проценты, начисляемые в соответствии со ст. 809 ГК РФ, по своей правовой природе отличаются от неустойки, предусмотренной ст. 330 ГК РФ, вследствие этого оснований для их уменьшения в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется. Доводы ответчика основаны на неверном толковании норм материального права.

В период действия кредитного договора Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») сменило наименование на Публичное акционерное общество «Восточный банк экспресс» (ПАО КБ «Восточный») в соответствии с положениями п. 1 ст. 66.3 Гражданского кодекса Российской Федерации, о чем в ЕГРЮЛ внесена запись (л.д. 42-44).

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в совокупности с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств уплаты суммы задолженности в полном объеме ответчиком не представлено, вследствие этого Евстигнеева Р.Р., допустив просрочку платежей, существенно нарушила условия кредитного договора. Следовательно, у истца вне зависимости от величины просроченного долга имеются основания требовать от ответчика возврата задолженности по кредитному договору. Факт нарушения обязательств со стороны ответчика по кредитному договору подтверждается представленными в деле доказательствами, в том числе выпиской по лицевому счету, а также расчетом задолженности.

На основании вышеизложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд считает возможным удовлетворить требования Публичного акционерного общества «Восточный», взыскав с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата*, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и Евстигнеевой Р.Р., в размере 548 872,28 руб., в том числе 303 339,19 руб. – задолженность по основному долгу; 245 533,09 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, за период с *Дата* по *Дата*.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 688,72 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 9). Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 688,72 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 195, 196, 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с Евстигнеевой Разии Раисовны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный» задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* за период с *Дата* по *Дата* в размере 548 872 (Пятьсот сорок восемь тыясч восемьсот семьдесят два) рубля 28 коп., в том числе:

- 303 339,19 руб. – задолженность по основному долгу;

- 245 533,09 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с Евстигнеевой Разии Раисовны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 688 (Восемь тысяч шестьсот восемьдесят восемь) рублей 72 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Асбестовский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Асбестовского городского суда                         Т.Р. Пожарская